银行从业人员制度规范

PAGE银行从业人员制度规范一、总则（一）目的为规范银行从业人员行为，提高银行从业人员素质，加强银行业职业道德建设，防范金融风险，维护金融秩序，促进银行业健康发展，制定本制度规范。（二）适用范围本制度规范适用于在银行及其分支机构工作的所有从业人员，包括正式员工、劳务派遣员工、实习生等。（三）基本原则1.依法合规原则：银行从业人员应当遵守国家法律法规、金融监管规定以及银行内部规章制度，依法合规开展业务。2.诚实守信原则：银行从业人员应当诚实守信，言行一致，不得欺诈、误导客户，不得隐瞒或歪曲事实。3.专业胜任原则：银行从业人员应当具备与其岗位相适应的专业知识、技能和经验，不断提高自身业务水平。4.勤勉尽职原则：银行从业人员应当勤勉尽责，认真履行岗位职责，不得敷衍塞责、推诿扯皮。5.公平竞争原则：银行从业人员应当公平竞争，不得采取不正当手段排挤竞争对手，不得损害同业利益。6.保守秘密原则：银行从业人员应当保守客户信息、商业秘密和国家机密，不得泄露或不当使用。二、从业资格与准入（一）基本条件1.具有中华人民共和国国籍。2.年满18周岁，具有完全民事行为能力。3.拥护中华人民共和国宪法，拥护中国共产党领导和社会主义制度。4.具有良好的政治素质和道德品行。5.具有正常履行职责的身体条件和心理素质。6.具有符合职位要求的文化程度和工作能力。（二）专业资格1.从事银行业务的人员应当取得相应的从业资格证书，如银行业专业人员职业资格证书等。2.银行应当根据业务需要，要求从业人员具备相应的专业知识和技能，如金融、财务、法律、风险管理等。（三）准入程序1.银行招聘从业人员应当按照公开、公平、公正的原则，通过招聘考试、面试、体检等程序进行选拔。2.新入职员工应当进行入职培训，培训内容包括银行规章制度、业务知识、职业道德等，培训合格后方可上岗。三、岗位职责与行为规范（一）岗位职责1.银行从业人员应当按照岗位职责要求，认真履行职责，不得擅自离岗、串岗、脱岗。2.严格遵守业务操作规程，确保业务办理的准确性、及时性和安全性。3.积极主动为客户提供优质、高效、便捷的金融服务，不得刁难客户、推诿客户。（二）行为规范1.遵守工作纪律，按时上下班，不得迟到、早退、旷工。2.工作时间内不得从事与工作无关的事情，如玩游戏、看视频、聊天等。3.保持良好的工作秩序和工作环境，不得在工作场所大声喧哗、争吵打闹。4.尊重同事，团结协作，不得相互诋毁、排挤、拆台。5.遵守社交礼仪，言行举止文明得体，不得在公共场合发表不当言论。四、业务操作规范（一）存款业务1.严格遵守存款实名制规定，认真核对客户身份信息，确保存款业务的真实性、合法性。2.按照规定办理存款开户、销户、存取款等业务，不得违规操作。3.妥善保管客户存款凭证，不得遗失、泄露客户存款信息。（二）贷款业务1.严格执行贷款审批制度，按照规定的程序和标准进行贷款调查、审查、审批。2.确保贷款用途真实、合法，不得发放无指定用途的贷款。3.加强贷款后的管理，定期跟踪检查贷款使用情况，及时发现并解决问题。（三）支付结算业务1.严格遵守支付结算纪律，确保支付结算业务的安全、快捷、准确。2.按照规定办理票据承兑、贴现、汇兑、委托收款等业务，不得违规操作。3.加强对支付结算凭证的管理，防止支付结算凭证被盗用、冒用。（四）信用卡业务1.严格按照信用卡业务管理规定，办理信用卡申请、审批、发放、使用、还款等业务。2.加强对信用卡客户的风险评估和管理，防范信用卡欺诈风险。3.妥善保管信用卡客户信息，不得泄露客户信用卡信息。五、职业道德与职业操守（一）职业道德1.爱岗敬业：银行从业人员应当热爱本职工作，忠于职守，尽心尽力，尽职尽责。2.诚实守信：银行从业人员应当诚实守信，言行一致，不得欺诈、误导客户，不得隐瞒或歪曲事实。3.办事公道：银行从业人员应当办事公道，不徇私情，不以权谋私，不搞不正当交易。4.服务群众：银行从业人员应当树立服务意识，积极主动为客户提供优质、高效、便捷的金融服务。5.奉献社会：银行从业人员应当具有奉献精神，积极参与社会公益活动，为社会发展做出贡献。（二）职业操守1.廉洁自律：银行从业人员应当廉洁奉公，自觉抵制各种利益诱惑，不得利用职务之便谋取私利。2.保守秘密：银行从业人员应当保守客户信息、商业秘密和国家机密，不得泄露或不当使用。3.公平竞争：银行从业人员应当公平竞争，不得采取不正当手段排挤竞争对手，不得损害同业利益。4.勤勉尽职：银行从业人员应当勤勉尽责，认真履行岗位职责，不得敷衍塞责、推诿扯皮。5.获取客户信息时，应遵循合法合规、合理必要、客户授权原则，确保客户信息安全与保密。六、监督与检查（一）内部监督1.银行应当建立健全内部监督机制，加强对从业人员的日常监督和管理。2.定期对从业人员的业务操作、职业道德等进行检查和评估，及时发现问题并加以纠正。3.设立举报信箱和举报电话，鼓励员工对违规行为进行举报，对举报属实的给予奖励。（二）外部监督1.接受金融监管部门的监督检查，积极配合监管部门的工作，及时整改存在的问题。2.接受社会公众的监督，定期向社会公布银行的经营情况、服务质量等信息，接受社会公众的评价和监督。七、培训与发展（一）培训计划1.银行应当制定年度培训计划，根据业务发展需要和从业人员素质状况，确定培训内容和培训方式。2.培训内容包括银行业务知识、法律法规、职业道德、风险管理等，培训方式可以采用内部培训、外部培训、在线学习等。（二）职业发展1.银行应当建立健全职业发展通道，为从业人员提供广阔的发展空间和晋升机会。2.根据从业人员的工作表现和能力水平，定期进行绩效考核和岗位调整，激励从业人员不断提高自身素质和业务能力。3.鼓励从业人员参加各类职业资格考试和培训，提升自身专业水平和竞争力。八、违规处理与责任追究（一）违规行为界定1.违反国家法律法规、金融监管规定以及银行内部规章制度的行为。2.违反职业道德和职业操守的行为。3.损害银行利益和客户利益的行为。（二）处理方式1.批评教育：对情节较轻的违规行为，给予批评教育，责令改正。2.警告：对情节较重的违规行为，给予警告处分，并记录在案。3.罚款：对违规行为造成经济损失的，给予罚款处分，责令赔偿经济损失。4.辞退：对情节严重、屡教不改的违规行为，给予辞退处分。5.法律追究：对构成犯罪的违规行为，依法追究刑事责任。（三）责任追究1.对违规行为的直接责任人进行责任追究，根据违规情节轻重，给予相应