车险投保资料规范制度

PAGE车险投保资料规范制度一、总则（一）目的为规范车险投保资料的收集、整理、审核与存档工作，确保投保信息的真实性、完整性和准确性，有效防范车险业务风险，提高公司车险业务管理水平，特制定本规范制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有车险业务的投保资料管理，包括交强险、商业险等各类车险产品。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业标准，确保车险投保资料管理工作合法合规。2.真实准确原则投保资料应如实反映投保人、被保险人及车辆的真实情况，不得虚假填报或隐瞒重要信息。3.完整规范原则投保资料应涵盖所有必要信息，资料格式、内容应符合公司及行业规范要求，确保资料的完整性和规范性。4.保密安全原则对涉及投保人、被保险人的隐私信息予以严格保密，确保投保资料的安全存储与使用，防止信息泄露。二、投保资料内容要求（一）投保人基本资料1.营业执照副本（企业投保人）或组织机构代码证副本（机关、事业单位、社会团体投保人）复印件需清晰可辨，加盖单位公章，并注明与原件一致。确保证件在有效期内，如已年检，需提供年检记录。2.法定代表人身份证明书明确法定代表人姓名、性别、年龄、职务等信息。由法定代表人签字并加盖单位公章。3.法定代表人授权委托书（非法定代表人亲自办理时提供）注明委托事项、委托权限、委托期限等内容。委托人和被委托人签字，并加盖单位公章。4.投保人联系方式包括联系人姓名、联系电话、电子邮箱、通讯地址等。确保联系方式准确无误，以便公司在业务办理过程中能及时与投保人沟通。（二）被保险人基本资料1.个人被保险人身份证复印件正反面清晰复印在同一张A4纸上。复印件需与原件一致，如有变更记录，需提供相关证明材料。联系方式包括联系电话、电子邮箱、通讯地址等。2.单位被保险人营业执照副本（企业投保人）或组织机构代码证副本（机关、事业单位、社会团体投保人）复印件需清晰可辨，加盖单位公章，并注明与原件一致。确保证件在有效期内，如已年检，需提供年检记录。法定代表人身份证明书明确法定代表人姓名、性别、年龄、职务等信息。由法定代表人签字并加盖单位公章。法定代表人授权委托书（非法定代表人亲自办理时提供）注明委托事项、委托权限、委托期限等内容。委托人和被委托人签字，并加盖单位公章。被保险人联系方式包括联系人姓名、联系电话、电子邮箱、通讯地址等。确保联系方式准确无误，以便公司在业务办理过程中能及时与被保险人沟通。（三）车辆基本资料1.行驶证正、副本原件及复印件复印件需清晰可辨车辆信息，包括车辆品牌、型号、车架号、发动机号、注册日期、检验有效期等。确保行驶证在有效期内，如已年检，需提供年检记录。车辆照片提供车辆正前方、正后方、左侧面、右侧面、内饰照片各一张。照片应清晰显示车辆外观、车牌号码、车架号等信息，拍摄日期应在投保日期前一个月内。2.车辆使用性质明确车辆的使用性质，如家庭自用、企业非营业、营业出租等。（四）投保信息资料1.投保单投保人或被保险人应如实填写投保单各项内容，包括保险险种、保险金额、保险期限、免赔额、赔偿限额等。投保人或被保险人签字（个人签字，单位加盖公章）确认投保单内容。2.保险费发票提供足额有效的保险费发票原件，发票内容应与投保单一致，包括投保人名称、保险险种、保险金额、保险费金额等。三、投保资料收集流程（一）业务受理环节1.业务员在与投保人或被保险人沟通车险业务时，应明确告知所需提供的投保资料清单，并指导其正确填写投保单。2.对于投保人或被保险人提交的初步投保资料，业务员应进行初审，检查资料的完整性和基本信息的准确性。如发现资料不完整或信息有误，应及时告知投保人或被保险人补充或更正。（二）资料收集环节1.业务员根据初审情况，要求投保人或被保险人补充完整所需资料，并在规定时间内提交至公司。2.对于通过快递等方式提交的投保资料，业务员应及时签收，并核对资料的完整性和准确性。如发现资料缺失或损坏，应及时与投保人或被保险人联系，要求其重新提交。（三）资料交接环节1.业务员将收集齐全、审核无误的投保资料交至公司内勤人员。2.内勤人员与业务员进行资料交接时，应认真核对资料清单，确保资料的完整性和准确性。交接双方应在交接清单上签字确认。四、投保资料审核流程（一）初审1.内勤人员收到投保资料后，首先进行初审。初审内容包括资料的完整性、规范性、真实性等方面。检查投保资料是否齐全，是否涵盖本制度规定的各项内容。审核资料格式是否符合要求，签字、盖章是否齐全。核对各项信息之间的逻辑关系是否合理，如车辆信息与行驶证是否一致，投保信息与投保单是否一致等。2.对于初审合格的投保资料，内勤人员在资料上加盖“初审合格”章，并将资料转至核保人员进行核保。对于初审不合格的投保资料，内勤人员应注明不合格原因，并及时反馈给业务员，要求其通知投保人或被保险人补充或更正资料。（二）核保1.核保人员根据公司核保政策和标准，对投保资料进行全面审核。核保内容包括风险评估、保险条款适用性、保险金额合理性等方面。评估投保人、被保险人及车辆的风险状况，判断是否符合公司承保条件。审核保险险种的选择是否符合投保人需求和风险状况，保险条款的适用性是否正确。审查保险金额、保险期限、免赔额、赔偿限额等保险要素是否合理，是否符合公司核保规定。2.对于核保通过的投保资料，核保人员在资料上加盖“核保通过”章，并将资料转至出单人员进行出单。对于核保不通过的投保资料，核保人员应详细注明不通过原因，并反馈给内勤人员，由内勤人员通知业务员与投保人或被保险人沟通，协商解决方案。（三）出单1.出单人员根据核保通过的投保资料，按照公司出单系统的操作流程进行出单。出单内容包括保险单、保险批单、保险发票等。确保出单信息与投保资料一致，准确无误。对出单后的保险单证进行核对，确保单证内容完整、格式规范、签字盖章齐全。2.出单完成后，出单人员将保险单证整理归档，并将保险单副本及发票副本交至业务员，由业务员送达投保人或被保险人。五、投保资料存档管理（一）存档要求1.投保资料应按照类别、时间顺序进行整理归档，确保资料的系统性和完整性。2.每份投保资料应单独装订成册，并在封面注明投保人名称、被保险人名称、车辆信息、保险险种、保险期限等关键信息。3.存档资料应使用耐久性强的纸张，采用A4规格，以便长期保存。（二）存档期限投保资料的存档期限应符合国家法律法规及公司相关规定要求，一般为自保险合同终止之日起至少保存[X]年。（三）查阅与借阅1.公司内部人员因工作需要查阅投保资料时，应填写《投保资料查阅申请表》，注明查阅原因、查阅内容、查阅期限等信息，经部门负责人审批后，方可到档案管理部门查阅。2.外单位人员因特殊原因需要查阅投保资料时，应提供单位介绍信、查阅人员身份证明等相关证明材料，并填写《投保资料查阅申请表》，经公司分管领导审批后，由档案管理部门指定专人陪同查阅，查阅过程中不得擅自摘抄、复制、拍照等。3.因工作需要借阅投保资料时，借阅人员应填写《投保资料借阅申请表》，注明借阅原因、借阅内容、借阅期限等信息，经部门负责人审批后，到档案管理部门办理借阅手续。借阅期限一般不得超过[X]个工作日，如需延期，应重新办理审批手续。借阅人员应妥善保管借阅资料，不得转借他人，不得在资料上涂改、损坏，借阅期满后应及时归还档案管理部门。六、监督与考核（一）监督机制1.公司风险管理部门定期对车险投保资料管理工作进行检查，重点检查资料的收集、审核、存档等环节是否符合本制度规定。2.对于检查中发现的问题，风险管理部门应及时下达整改通知书，要求相关部门限期整改，并跟踪整改情况。（二）考核办法1.将车险投保资料管理工作纳入公司绩效考核体系，对在资料管理工作中表现优秀的部门和个人给予奖励，对因工作失误导致资料管理出现问题的部