规范银保产品管理制度

PAGE规范银保产品管理制度一、总则（一）目的为加强银保产品管理，规范银保产品销售行为，保护金融消费者合法权益，维护金融市场秩序，促进银保业务健康发展，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司[具体公司名称]及其分支机构开展的银保产品销售业务活动，包括但不限于银保渠道的产品设计、销售、售后管理等环节。（三）基本原则1.合规经营原则严格遵守国家法律法规、监管要求以及行业标准，确保银保产品管理活动合法合规。2.风险可控原则充分识别、评估和控制银保产品在设计、销售、存续等过程中的各类风险，保障公司稳健运营。3.客户至上原则以客户需求为导向，提供专业、准确、清晰的产品信息和服务，保护客户合法权益。4.诚实守信原则秉持诚实守信的经营理念，如实告知客户产品相关信息，不隐瞒、不误导，履行合同约定。二、产品设计与开发管理（一）产品设计要求1.符合监管规定产品设计应严格遵循国家金融监管部门关于银保产品的政策法规和监管要求，确保产品合法合规。2.风险与收益匹配充分考虑产品的风险特征，合理确定产品的预期收益水平，确保风险与收益相匹配，避免过度强调收益而忽视风险。3.条款清晰易懂产品条款应简洁明了、通俗易懂，避免使用过于专业或晦涩的术语，确保客户能够准确理解产品的性质、特点、风险和收益情况。（二）开发流程1.需求调研深入了解市场需求、客户需求以及监管要求，收集相关信息，为产品开发提供依据。2.方案设计根据调研结果，设计产品的基本框架、条款内容、费率结构、风险控制措施等，形成产品开发方案。3.内部评审组织公司内部相关部门对产品开发方案进行评审，包括风险管理部门、法律合规部门、精算部门等，评估方案的可行性、合规性和风险状况。4.报送审批按照监管要求，将产品开发方案报送监管部门审批，待批准后方可进行产品的试点销售或全面推广。（三）产品信息披露1.产品说明书产品说明书应详细介绍产品的基本信息、保险责任、责任免除、费率说明、赔付间隔、犹豫期、退保损失等内容，确保客户充分了解产品情况。2.风险提示在产品宣传和销售过程中，应向客户充分揭示产品的风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等，并以醒目方式提醒客户谨慎投资。3.信息更新及时更新产品信息，确保客户获取到最新、准确的产品资料，特别是产品的重要条款变更、风险状况变化等信息。三、销售管理（一）销售人员资质管理1.资格要求从事银保产品销售的人员应具备相应的从业资格证书，如保险代理从业人员资格证书等，并通过公司内部培训和考核。2.持续培训定期组织销售人员参加培训，内容包括产品知识、销售技巧、法律法规、职业道德等，提升销售人员的专业素质和业务能力。3.诚信记录建立销售人员诚信档案，记录其销售行为、客户投诉等情况，对违规销售人员进行严肃处理。（二）销售行为规范1.如实告知销售人员应如实向客户介绍产品的各项信息，不得隐瞒或夸大产品收益、降低产品风险等，确保客户在充分了解产品的基础上做出决策。2.适当销售根据客户的风险承受能力、财务状况、投资目标等因素，为客户推荐适合的银保产品，不得误导客户购买与其需求不符的产品。3.规范销售流程严格按照公司规定的销售流程进行操作，包括客户身份识别、需求分析、产品介绍、风险提示、合同签订等环节，确保销售过程合法合规、规范有序。（三）销售渠道管理1.合作机构选择审慎选择银保产品销售渠道合作机构，对合作机构的资质、信誉、经营状况等进行评估，签订合作协议，明确双方权利义务。2.渠道监督加强对销售渠道的日常监督管理，定期检查渠道的销售行为、客户服务等情况，及时发现和解决问题。3.渠道激励与约束建立合理的渠道激励机制，鼓励渠道积极推广公司银保产品；同时，制定严格的约束措施，对违规渠道进行处罚，直至终止合作。四、客户服务管理（一）客户咨询与投诉处理1.咨询服务设立专门的客户咨询热线或服务窗口，及时解答客户关于银保产品的疑问，提供专业、准确的信息。2.投诉处理建立健全客户投诉处理机制，对客户投诉进行及时受理、调查和处理，确保客户投诉得到妥善解决。在规定时间内将投诉处理结果反馈给客户，并做好记录。（二）客户回访1.回访要求在产品销售后一定期限内，对客户进行回访，回访内容包括客户是否了解产品情况、是否自愿购买、是否清楚产品风险等。2.回访记录详细记录回访过程和结果，对回访中发现的问题及时进行整改，确保客户权益得到有效保障。（三）客户信息管理1.信息收集在客户购买产品过程中，依法收集客户的基本信息、财务信息、投资偏好等，确保信息真实、准确、完整。2.信息保护严格遵守法律法规，对客户信息进行保密，防止客户信息泄露。建立客户信息安全管理制度，采取必要的技术手段保障信息安全。五、风险管理（一）风险识别与评估1.风险类型识别银保产品在设计、销售、存续等过程中可能面临的市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险等各类风险。2.风险评估定期对银保产品的风险状况进行评估，采用科学合理的评估方法和模型，确定风险等级，为风险控制提供依据。（二）风险控制措施1.市场风险控制通过资产配置、套期保值等手段，降低市场波动对产品收益的影响；加强市场监测和分析，及时调整投资策略。2.信用风险控制对合作机构、投资项目等进行信用评估，建立信用风险预警机制；加强对信用风险的监控和管理，及时采取风险缓释措施。3.流动性风险控制合理安排产品的资金期限结构，确保产品具有足够的流动性；制定应急预案，应对可能出现的流动性风险。4.操作风险控制完善公司内部管理制度和操作流程，加强对关键岗位和重要环节的监督管理；加强员工培训，提高员工风险意识和操作技能。（三）风险监测与报告1.风险监测建立风险监测指标体系，对银保产品的风险状况进行实时监测，及时发现风险隐患。2.报告制度定期向公司管理层和监管部门报告银保产品的风险状况，重大风险事项应及时报告，并采取有效措施进行处置。六、内部控制与监督（一）内部控制制度1.制度建设建立健全银保产品管理制度体系，涵盖产品设计、销售、客户服务、风险管理等各个环节，确保各项工作有章可循。2.流程优化不断优化业务流程，明确各部门和岗位的职责权限，加强部门之间的协作与沟通，提高工作效率和风险防控能力。（二）内部监督机制1.审计监督定期开展内部审计工作，对银保产品管理活动进行全面审计，检查制度执行情况、业务操作合规性、风险控制有效性等，发现问题及时督促整改。2.合规监督法律合规部门加强对银保产品管理活动的日常合规监督，确保各项业务活动符合法律法规和监管要求；对违规行为及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。（三）外部监督与沟通1.监管配合积极配合金融监管部门的监督检查工作，及时报送相关资料和信息，认真落实监管要求；对监管部门提出的问题和意见，及时整改并反馈整改情况。2.行业交流加强与同行业的交流与合作，学习借鉴先进经验和做法，不断完善公司银保产品管理