银行柜员业务操作模拟测试题

银行柜员业务操作模拟测试题一、引言银行柜员作为一线业务操作者，需具备精准、合规、高效的业务处理能力。本模拟测试题结合日常业务场景，涵盖储蓄、对公、结算及特殊业务，通过模拟操作检验柜员对业务流程、风险防控、合规要求的掌握程度，助力提升实操水平与服务质量。二、储蓄业务类测试题（一）活期储蓄存取款业务测试场景1：活期现金存款客户需求：客户持本人银行卡（或存折）存入现金，金额为X元（小于5万），无备注用途。操作要求：1.业务受理：接收客户银行卡（存折）及现金，询问存款金额并核对现金与客户表述是否一致，确认客户身份（刷卡/读磁验证银行卡，或核对存折户名、账号）。2.凭证处理：无折/卡存款需客户填写《存款凭条》，审核凭条要素（户名、账号、金额、日期、签字）；有折/卡存款直接通过系统读取账户信息。3.系统操作：登录核心业务系统，选择“活期存款”交易，录入账号（或卡号）、存款金额、交易介质（卡/折/无介质），确认交易类型为“现金存入”。4.现金清点：使用点钞机清点现金，手工复点大额票面（如100元券），确认现金金额与凭条/客户表述一致。5.交易确认：提交系统交易，打印存款凭条（或存折补登），请客户核对金额并签字确认，将银行卡（存折）、回单交客户。6.尾箱管理：将存入现金放入尾箱，登记现金收付台账。评分要点：凭证审核是否关注户名、账号、金额、签字等要素，有无漏审；现金清点是否采用“机点+手点”结合，大额票面是否重点复核；系统操作是否准确选择交易类型，录入信息有无错误；客户身份识别是否规范（无卡折存款是否核对客户证件、执行联网核查）。测试场景2：活期现金取款客户需求：客户持本人存折支取现金X元（小于5万），密码正确。操作要求：1.业务受理：接收存折与取款凭条（客户已填写），核对存折户名、账号与凭条是否一致，询问取款金额并确认客户身份（通过密码验证，或核对证件）。2.凭证审核：检查取款凭条日期、账号、户名、金额、用途（若有）、客户签字是否完整，存折磁条/芯片是否可读，账户状态是否正常（未挂失、未冻结）。3.系统操作：登录系统，选择“活期取款”交易，录入账号、取款金额、交易介质（存折），输入密码（或由客户通过密码键盘输入），确认交易类型为“现金支取”。4.现金准备：核对取款金额是否超账户可取余额，从尾箱取出对应现金，手工清点并使用点钞机复点。5.交易确认：提交交易，打印取款凭条（存折补登），请客户核对金额并签字，唱付现金（“您支取的现金是X元，请清点”），将存折、现金及回单交客户。6.尾箱管理：登记现金付出台账，更新尾箱现金余额。评分要点：密码验证是否规范（客户输入、柜员视线遮挡）；现金收付是否遵循“先记账后付款”原则；唱付制度是否执行，客户确认环节是否到位；存折补登是否清晰，凭证打印是否完整。（二）定期储蓄业务测试场景3：整存整取开户客户需求：客户持本人身份证及现金，办理整存整取定期存款，存期1年，金额X元。操作要求：1.业务受理：接收客户身份证、现金，询问存期、金额，确认客户办理定期开户，提醒利息计算方式（可选）。2.身份核查：通过联网核查系统验证身份证真实性，核对照片与本人是否一致，登记客户身份信息（姓名、证件号、地址等）。3.凭证处理：填写《定期存款开户申请书》，客户签字确认，审核要素（户名、证件号、存期、金额、利率、签字）。4.系统操作：登录系统，选择“定期开户”交易，录入客户信息、存期（1年）、金额、利率类型（固定），确认交易。5.现金清点：同活期存款，清点现金并确认金额与申请书一致。6.凭证打印：打印定期存单，核对要素（户名、存期、金额、利率、起息日、到期日），请客户核对并签字，将存单、身份证、回单交客户。7.尾箱管理：现金入账，登记尾箱台账。评分要点：联网核查是否执行，身份信息登记是否准确；定期存单要素是否完整无误（尤其是存期、利率、到期日）；现金清点与系统录入金额是否一致；客户风险提示是否到位（提前支取计息规则、存单保管要求等）。测试场景4：定期部分提前支取客户需求：客户持本人定期存单（金额X元，存期1年，已存6个月），申请部分提前支取X元（小于原金额），剩余金额转存为1年期定期。操作要求：1.业务受理：接收存单、身份证，核对存单户名与身份证是否一致，询问提前支取金额及剩余金额存期，确认客户意愿。2.身份核查：联网核查身份证，核对本人与证件照片。3.系统操作：登录系统，选择“定期部分支取”交易，录入存单账号、原存期、原金额、支取金额、剩余金额存期（1年），输入密码（若存单有密码），确认交易。4.利息计算：系统自动计算提前支取部分利息（活期利率），剩余部分按原存期、原利率计息，向客户说明利息计算方式。5.凭证处理：打印新定期存单（剩余金额）及利息清单，请客户核对支取金额、剩余金额、利息金额，签字确认。6.现金支付：支付提前支取部分的本金及利息（或转入活期账户）。7.存单交接：将新存单、身份证、现金（或回单）交客户，收回原存单作废（剪角）。评分要点：部分支取金额与剩余金额计算是否准确；利息计算是否符合产品规则（提前支取按活期）；原存单作废处理是否规范（剪角、登记）；客户告知是否清晰（利息损失、剩余存期等）。三、对公业务类测试题（一）对公账户开户测试场景5：企业基本存款账户开户客户需求：某有限公司申请开立基本存款账户，提供营业执照、法人身份证、公司章程、公章、财务章、法人章等资料。操作要求：1.资料审核：营业执照：核对名称、统一社会信用代码、成立日期、经营范围，通过国家企业信用信息公示系统核查有效性。法人身份证：联网核查真实性，核对照片与法人是否一致（委托办理需受托人身份证及授权委托书）。公司章程：查看股东信息、注册资本、经营范围，确认与营业执照一致。印章：公章、财务章、法人章样式是否合规（含公司名称、统一社会信用代码等），与预留印鉴卡样本比对。2.系统操作：登录账户管理系统，录入企业基本信息（名称、类型、法人、注册地址等），上传资料扫描件。选择账户类型为“基本户”，提交人民银行账户管理系统审核（模拟流程）。3.印鉴卡管理：填写《单位银行结算账户印鉴卡》，加盖企业公章、财务章、法人章，柜员在银行留存联加盖业务公章，登记印鉴卡编号并保管。4.风险提示：告知客户基本户唯一性、启用日期（人行核准后3个工作日）、网银/对账等后续服务流程。评分要点：开户资料审核是否全面（营业执照、法人证件、章程、印章合规性）；系统录入信息是否与资料一致（名称、法人、地址等）；印鉴卡填写是否规范（要素完整、印章清晰）；客户告知是否到位（基本户限制、启用时间、后续服务）。（二）对公转账汇款测试场景6：企业网银提交的转账汇款（柜面审核）客户需求：某企业通过网银提交一笔转账汇款，金额X元，收款人为另一企业，用途为“货款”，需柜面审核并完成交易。操作要求：1.业务受理：登录网银后台，查看待审核转账指令，核对汇款人账号、户名、金额、收款人账号、户名、用途、汇款方式（实时/普通）。2.风险核查：核对汇款人账户余额是否充足、账户状态是否正常（未冻结、未挂失）。核查收款人信息是否完整（账号、户名一致，开户行名称准确），跨行汇款确认联行号正确。核实汇款用途是否合规（无洗钱、套现特征），金额是否超企业转账限额。3.系统操作：选择“网银转账审核”交易，录入审核意见（通过/拒绝），通过则提交系统执行转账，生成汇款凭证。4.凭证处理：打印转账凭证，加盖业务公章，登记汇款台账，将回单交企业网银操作员（或后续邮寄）。5.应急处理：转账失败（如收款人账号错误）时，及时通知企业，协助修改信息或退款。评分要点：风险核查是否到位（余额、账户状态、收款人信息、用途合规性）；系统操作是否准确（审核意见、交易提交）；凭证处理是否规范（盖章、登记）；失败交易处理是否及时（通知客户、退款流程）。（三）票据业务（支票处理）测试场景7：现金支票取现客户需求：企业持现金支票支取现金X元（小于5万，符合现金使用范围），支票要素齐全、印鉴清晰。操作要求：1.凭证审核：支票要素：日期（大写）、收款人（本单位）、金额（大小写一致、无涂改）、用途（如“备用金”，符合现金管理规定）、支票号码、付款行名称、出票人账号、出票人签章（公章+法人章，与预留印鉴一致）。支票状态：是否在有效期内（出票日起10天）、是否已挂失止付、出票人账户余额是否充足。2.印鉴核验：通过电子验印系统比对出票人签章与预留印鉴，或双人手工核验印鉴的形状、字体、排列、防伪特征。3.系统操作：登录系统，选择“支票取现”交易，录入支票号码、出票人账号、收款人、金额、用途，提交核验。4.现金支付：核验通过后，从尾箱支取现金，手工清点并点钞机复点，唱付客户（“您支取的现金是X元，请清点”），请客户在支票存根签字。5.凭证处理：支票作借方凭证，存根联交企业，登记现金付出台账，更新尾箱余额。评分要点：支票要素审核是否全面（日期、收款人、金额、用途、签章、有效期）；印鉴核验是否规范（电子验印或双人手工核验）；现金支付是否遵循“先核验后付款”原则；客户签字确认环节是否执行。四、结算业务类测试题（一）银行汇票签发测试场景8：客户申请签发银行汇票客户需求：个人客户持本人身份证及现金X元，申请签发银行汇票，收款人为异地某企业，金额X元。操作要求：1.业务受理：接收身份证、现金，询问汇票金额、收款人名称、账号、开户行（异地），确认客户办理银行汇票签发。2.资料审核：身份证联网核查，确认客户身份；汇票申请书填写：户名（客户本人）、账号（若有）、收款人名称、账号、开户行、汇票金额（大小写一致）、用途（合规）、申请人签字。3.系统操作：登录系统，选择“银行汇票签发”交易，录入申请人信息、收款人信息、汇票金额、付款行（异地），提交交易。4.资金处理：收取现金（或从申请人账户扣划），确认资金到账（现金需清点入账），冻结汇票金额（保证金账户或汇出汇款账户）。5.汇票打印：打印银行汇票，核对要素（出票金额、收款人、出票行、付款行、出票日期、汇票号码、密押），加盖汇票专用章、经办人名章。6.汇票交接：将汇票、解讫通知（两联）、身份证交客户，告知汇票有效期（1个月）、背书转让要求、解付流程。评分要点：汇票申请书要素是否完整（收款人信息、金额、用途）；资金收取是否准确（现金清点或账户扣划）；汇票要素是否无误（尤其是金额、收款人、付款行）；客户告知是否清晰（有效期、背书、解付）。（二）委托收款结算测试场景9：受理单位委托收款（托收承付）客户需求：某企业持已承兑的商业汇票（金额X元，到期日今日），申请办理委托收款，收款人为异地企业，提供托收凭证、汇票原件。操作要求：1.资料审核：托收凭证：要素齐全（付款人/收款人名称、账号、开户行，金额、托收凭据名称（商业汇票）、附寄单证张数），客户签字盖章。商业汇票：承兑人签章清晰，汇票要素（出票人、收款人、金额、到期日、承兑协议号）完整，无涂改，背书连续（若有转让）。2.系统操作：登录系统，选择“委托收款受理”交易，录入托收凭证信息、汇票信息，上传汇票影像。3.凭证处理：托收凭证第一联（回单）加盖业务公章交客户，第二联（贷方凭证）留存，第三联（借方凭证）、第四联（收账通知）、第五联（付款通知）及汇票原件寄往付款人开户行。4.后续跟踪：跟踪付款人开户行划款信息，到期付款则划入收款人账户；拒付则及时通知客户并退回单证。评分要点：托收凭证与汇票要素审核是否全面（背书、承兑、金额、到期日）；系统录入信息是否与资料一致；凭证寄发是否及时、准确（寄往正确付款行）；后续跟踪是否到位（划款或拒付通知）。五、特殊业务类测试题（一）账户挂失与解挂测试场景10：银行卡口头挂失与书面解挂客户需求：客户因银行卡丢失，通过电话办理口头挂失（卡号X），3日后持本人身份证到柜面办理书面解挂（找到银行卡）。操作要求（口头挂失）：1.业务受理：接到客户挂失电话，核对客户身份（姓名、身份证号、卡号、开户日期、预留手机号等）。2.系统操作：登录系统，选择“口头挂失”交易，录入卡号、客户信息，确认挂失类型为“口头挂失”（有效期5天）。3.客户告知：告知客户口头挂失有效期，需在有效期内办理书面挂失或解挂，超期需重新挂失。操作要求（书面解挂）：1.业务受理：接收客户身份证、银行卡，核对客户身份（联网核查），确认银行卡已口头挂失。2.系统操作：登录系统，选择“解挂”交易，录入卡号、客户信息，验证密码（若有），确认解挂类型为“书面解挂”。3.卡片验证：检查银行卡磁条/芯片是否损坏，核对卡号与系