重疾险代理规范制度汇编

PAGE重疾险代理规范制度汇编一、总则（一）目的为规范重疾险代理行为，保护保险消费者合法权益，维护保险市场秩序，促进重疾险业务健康发展，特制定本规范制度汇编。（二）适用范围本制度汇编适用于在本公司从事重疾险代理业务的所有个人代理人、代理机构及其从业人员。（三）基本原则1.合法合规原则：重疾险代理活动必须遵守国家法律法规以及保险监管部门的相关规定，不得从事违法违规行为。2.诚实守信原则：代理人应如实告知客户重疾险产品相关信息，不得隐瞒、误导或欺诈客户。3.专业胜任原则：代理人应具备从事重疾险代理业务所需的专业知识和技能，持续提升自身业务水平。4.客户至上原则：始终以客户需求为导向，为客户提供优质、高效、专业的服务，维护客户利益。二、代理资格管理（一）个人代理人资格要求1.基本条件具有完全民事行为能力。品行良好，无不良记录。2.从业资格通过保险行业协会组织的保险代理从业人员资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》。与本公司签订《个人保险代理合同》，并在公司进行执业登记。（二）代理机构资格要求1.设立条件具有符合法律规定的公司章程。有符合规定的注册资本。有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员。有健全的组织机构和管理制度。有符合要求的营业场所。2.审批程序向保险监管部门提交设立申请及相关材料。经保险监管部门审核批准后，领取《经营保险代理业务许可证》。在规定时间内办理工商登记，领取营业执照，并向公司报备。（三）资格延续与变更1.资格延续个人代理人和代理机构应在资格证书或许可证有效期届满前，按照规定办理延续手续。延续申请应提交相关证明材料，经审核合格后予以延续。2.资格变更个人代理人或代理机构的基本信息发生变更时，应及时向公司报备，并办理相关变更手续。变更事项包括姓名、联系方式、营业场所、注册资本等。三、产品销售管理（一）产品介绍1.产品信息披露代理人应向客户全面、准确、清晰地介绍重疾险产品的条款、保险责任、责任免除、费率、理赔条件等重要信息。提供产品说明书、投保提示书等资料，确保客户充分理解产品内容。2.产品风险提示向客户详细说明重疾险产品可能存在的风险，如保险期间、退保损失、分红不确定性等。提醒客户根据自身实际情况和风险承受能力选择合适的产品。（二）销售行为规范1.如实告知不得隐瞒或歪曲产品信息，不得夸大保险责任或收益。对客户关于产品的疑问应如实解答，不得误导客户。2.销售过程录音录像在销售重疾险产品过程中，应全程录音录像，记录销售过程和客户确认情况。录音录像资料应妥善保存，以备查询。3.禁止强制搭售不得强制客户购买其他保险产品或附加险，不得将购买重疾险产品与其他服务捆绑销售。（三）客户需求分析与匹配1.客户需求了解通过与客户沟通，了解客户的家庭状况、经济收入、健康状况、保险需求等信息。运用专业知识和工具，对客户需求进行分析和评估。2.产品匹配推荐根据客户需求，为客户推荐合适的重疾险产品。提供多种产品方案供客户选择，确保客户能够做出符合自身利益的决策。四、客户服务管理（一）售前服务1.咨询解答及时回复客户关于重疾险产品的咨询，提供专业、准确的解答。主动向客户介绍公司的重疾险产品优势和特色。2.方案设计根据客户需求，为客户量身定制重疾险保障方案。详细说明方案的保障范围、保额、保费、保险期间等内容。（二）售中服务1.投保协助指导客户填写投保单，确保信息真实、准确、完整。协助客户办理投保手续，及时跟进投保进度。2.保单送达在保险合同生效后，及时将保单送达客户手中，并进行详细的条款解释。提醒客户注意保单的重要事项和后续服务内容。（三）售后服务1.保单回访在保险合同生效后的规定时间内，对客户进行回访。了解客户对产品和服务的满意度，收集客户意见和建议。2.理赔服务协助客户办理重疾险理赔手续，提供必要的指导和帮助。及时跟进理赔进度，确保客户能够顺利获得理赔款。3.客户投诉处理认真对待客户投诉，及时受理并调查处理。在规定时间内给予客户反馈，妥善解决客户问题，维护客户权益。五、培训与考核管理（一）培训管理1.培训计划制定根据公司业务发展需求和代理人实际情况，制定年度培训计划。培训计划应涵盖重疾险产品知识、销售技巧、法律法规等内容。2.培训组织实施按照培训计划组织开展各类培训活动，包括内部培训、外部培训、线上培训等。确保培训师资具备专业知识和丰富经验，培训内容具有针对性和实用性。3.培训效果评估对代理人参加培训后的学习效果进行评估，可通过考试、实际操作、客户反馈等方式进行。根据评估结果，对培训内容和方式进行调整和改进，提高培训质量。（二）考核管理1.考核指标设定建立科学合理的考核指标体系，包括业务业绩、客户满意度、合规经营等方面。明确各项考核指标的权重和考核标准。2.考核周期与方式定期对代理人进行考核，考核周期可分为月度、季度、年度。考核方式可采用业绩统计、客户评价、内部检查等多种形式相结合。3.考核结果应用根据考核结果，对代理人进行奖惩。对考核优秀的代理人给予表彰和奖励，对考核不达标或违反规定的代理人进行相应的处罚，包括警告、暂停代理资格、解除代理合同等。六、合规管理（一）法律法规遵守1.法律法规学习组织代理人学习国家法律法规以及保险监管部门的相关规定，提高代理人的法律意识。定期开展法律法规培训和讲座，确保代理人熟悉并遵守相关法律法规。2.合规经营监督建立健全合规经营监督机制，对代理人的业务活动进行日常监督检查。及时发现和纠正代理人的违法违规行为，防范合规风险。（二）反洗钱与反欺诈1.客户身份识别在销售重疾险产品过程中，严格按照反洗钱规定进行客户身份识别。核实客户身份信息的真实性和有效性，留存相关资料。2.交易记录与报告对客户的交易信息进行详细记录，按照规定及时上报可疑交易。配合监管部门的反洗钱调查工作，提供必要的协助。3.反欺诈措施加强对重疾险业务的反欺诈管理，建立反欺诈预警机制。对发现的欺诈行为及时采取措施，包括报案、调查、追偿等，维护公司和客户利益。（三）内部监督与举报机制1.内部监督检查公司内部设立专门的监督部门或岗位，定期对重疾险代理业务进行监督检查。检查内容包括业务操作合规性、客户服务质量、培训与考核执行情况等。2.举报机制建立健全举报机制，鼓励代理人和客户对违法违规行为进行举报