保单调整制度

保单调整制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国保险法》等国家法律法规，参照保险行业监管要求及集团母公司相关管理准则，结合公司业务发展实际与风险防控需求，旨在规范保单调整业务的操作流程，明确各层级管理职责，防范操作风险与合规风险，提升业务管理规范化水平。公司各部门、下属单位及全体员工均须严格遵守本制度规定，确保保单调整业务合法合规、高效有序开展。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在保单调整业务全流程中的管理活动，覆盖保单信息变更、条款修改、保费调整、保障范围增减等场景，包括但不限于个人保单、团体保单及特殊保单类型的调整操作。第三条本制度中下列术语含义：（一）“保单调整专项管理”指公司为确保保单调整业务合规性、安全性及效率，建立健全的管理体系，包括制度制定、风险识别、流程控制、监督考核等管理活动。（二）“保单调整风险”指在保单调整过程中可能引发的操作失误、信息泄露、法律纠纷、客户投诉等风险事件。（三）“保单调整合规”指保单调整业务严格遵守国家法律法规、监管要求及公司内部管理制度，确保业务行为合法、权责清晰、流程规范。第四条保单调整专项管理应遵循以下原则：（一）全面覆盖原则，确保保单调整业务各环节均纳入制度管控范围；（二）责任到人原则，明确各层级、各部门及岗位的职责分工，实现责任闭环；（三）风险导向原则，聚焦关键风险点，实施差异化管控措施；（四）持续改进原则，根据业务发展及风险变化动态优化管理制度。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对保单调整专项管理承担第一责任，负责统筹协调公司整体管理方向，审批重大制度及风险处置方案；分管领导承担直接责任，负责具体组织落实、监督考核及资源保障。第六条设立保单调整专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，相关部门负责人为成员。领导小组负责统筹协调保单调整业务管理，研究决策重大事项，监督评估管理效果，确保制度有效执行。第七条领导小组主要职责包括：（一）统筹协调公司保单调整业务管理，制定总体管理策略；（二）审批重大保单调整业务的风险评估报告及处置方案；（三）监督各部门保单调整业务合规执行情况，定期召开专题会议研究解决重大问题；（四）组织开展管理效果评估，推动制度持续优化。第八条牵头部门为业务运营部，负责保单调整专项管理制度建设、风险识别、监督考核及培训宣贯等，主要职责包括：（一）制定并修订保单调整管理制度及操作流程；（二）组织开展保单调整业务的风险排查及评估，建立风险预警机制；（三）监督各部门保单调整业务的合规执行，定期通报管理情况；（四）组织分层级培训，提升全员合规意识及操作能力。第九条专责部门为合规风控部，负责保单调整业务的合规审核、流程优化及风险处置，主要职责包括：（一）审核保单调整业务的合规性，提出优化建议；（二）参与重大保单调整业务的风险评估，制定风险处置预案；（三）建立合规问题库，推动流程改进；（四）对违规行为进行调查处置，提出处罚建议。第十条业务部门及下属单位负责落实本领域保单调整业务的管理要求，主要职责包括：（一）严格执行保单调整业务操作流程，确保业务合规；（二）开展日常风险防控，及时发现并上报异常情况；（三）配合牵头部门及专责部门开展监督考核及调查处置；（四）组织本部门员工进行操作规范培训。第十一条基层执行岗员工对保单调整业务的合规操作承担直接责任，主要职责包括：（一）严格遵守操作规范，确保业务信息准确无误；（二）签署岗位合规承诺书，明确个人责任；（三）及时上报风险事件及合规问题，配合调查处置；（四）定期参与合规培训，提升风险识别能力。第三章专项管理重点内容与要求第十二条保单信息变更管理。业务操作须符合以下合规标准：（一）客户提交变更申请后，须进行身份验证，确保申请主体真实性；（二）变更内容须与客户原始需求一致，不得擅自修改或增减条款；（三）变更操作须在系统中留痕，并由双人复核确认；（四）涉及保单金额调整的，须重新履行审批程序。禁止性行为包括：（一）未经客户授权擅自变更保单信息；（二）为追求业绩违规承诺不合规变更；（三）变更操作未留痕或记录不完整。重点防控点包括：身份冒用风险、变更申请伪造风险、操作遗漏风险。第十三条保单条款修改管理。业务操作须符合以下合规标准：（一）条款修改须基于监管要求或客户真实需求，并取得客户书面同意；（二）修改后的条款须符合产品合规性要求，不得违反监管规定；（三）条款修改须重新履行审批程序，并由合规部门审核；（四）修改内容须及时同步至客户，确保客户充分知悉。禁止性行为包括：（一）为降低成本擅自删除关键保障条款；（二）条款修改未取得客户明确授权；（三）修改操作未同步至所有相关部门。重点防控点包括：条款合规风险、客户知情风险、操作协同风险。第十四条保费调整管理。业务操作须符合以下合规标准：（一）保费调整须基于产品成本变化或客户需求，并提前告知客户；（二）调整方案须经过测算论证，确保合理合法；（三）调整过程须履行审批程序，并由财务部门复核；（四）调整结果须书面通知客户，并保留沟通记录。禁止性行为包括：（一）未提前告知客户擅自调整保费；（二）为追求短期收益恶意提高保费；（三）调整操作未履行审批程序。重点防控点包括：保费合理性风险、客户沟通风险、审批流程风险。第十五条保障范围增减管理。业务操作须符合以下合规标准：（一）增减保障范围须基于客户需求，并明确费用及影响；（二）新增保障须符合产品合规性要求，不得违反监管规定；（三）减额操作须重新履行审批程序，并由合规部门审核；（四）变更结果须及时同步至客户，确保客户充分知悉。禁止性行为包括：（一）为提高业绩指标强制客户增保；（二）增减保障范围未明确告知客户费用及影响；（三）变更操作未同步至所有相关部门。重点防控点包括：保障合规风险、客户知情风险、操作协同风险。第十六条保单冻结与解冻管理。业务操作须符合以下合规标准：（一）冻结保单须基于客户申请或监管要求，并书面通知客户；（二）冻结期间须暂停相关业务操作，并保留冻结理由；（三）解冻操作须重新履行审批程序，并由业务部门复核；（四）解冻结果须书面通知客户，并保留沟通记录。禁止性行为包括：（一）未通知客户擅自冻结保单；（二）冻结期间仍进行业务操作；（三）解冻操作未履行审批程序。重点防控点包括：冻结合规风险、客户沟通风险、审批流程风险。第十七条保单退保与续保管理。业务操作须符合以下合规标准：（一）退保须基于客户申请，并计算退保费用；（二）续保须提前通知客户，并明确续保条件；（三）退保及续保操作须重新履行审批程序，并由财务部门复核；（四）结果须书面通知客户，并保留沟通记录。禁止性行为包括：（一）未通知客户擅自办理退保；（二）退保费用计算错误；（三）续保操作未履行审批程序。重点防控点包括：退保合规风险、费用计算风险、审批流程风险。第十八条保单调整审批权限管理。业务操作须符合以下合规标准：（一）审批权限须根据业务金额、风险等级明确划分，并由公司制定统一标准；（二）审批过程须通过系统留痕，确保责任可追溯；（三）重大调整业务须经过多人审批，并留存审批意见；（四）审批未通过的业务须退回原部门重新整改。禁止性行为包括：（一）越权审批或代签审批；（二）审批过程留痕不完整；（三）审批意见不明确。重点防控点包括：权限划分风险、审批留痕风险、意见明确风险。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制。公司每年须根据国家法律法规、监管要求及业务发展情况，对保单调整专项管理制度进行评估，必要时及时修订。修订后的制度须经过公司领导小组审批，并同步至各部门及下属单位。第二十条风险识别预警机制。公司须定期开展保单调整业务的风险排查，重点关注身份冒用、信息泄露、操作遗漏等风险点，并进行分级评估。评估结果须形成风险预警通知，同步至相关部门及人员。第二十一条合规审查机制。公司须将保单调整业务的合规审查嵌入以下关键节点：（一）业务申请阶段，审核申请材料完整性及合规性；（二）审批阶段，复核审批权限及意见；（三）操作阶段，监控操作流程及留痕情况；（四）结果反馈阶段，确保客户充分知悉变更内容。未经合规审查的业务不得实施。第二十二条风险应对机制。公司须根据风险等级分级处置风险事件：（一）一般风险事件，由业务部门及下属单位负责处置，并逐级上报；（二）重大风险事件，由领导小组牵头处置，必要时启动应急预案；（三）风险处置须明确责任部门、处置措施及完成时限，并保留处置记录。第二十三条责任追究机制。公司须对以下违规情形进行处罚：（一）未经授权擅自变更保单信息，处以罚款并调离岗位；（二）违规承诺不合规变更，处以罚款并取消评优资格；（三）操作遗漏导致客户损失，视损失程度进行赔偿并纪律处分。处罚标准须明确量化，并与绩效考核、纪律处分挂钩。第二十四条评估改进机制。公司每年须对保单调整专项管理体系的有效性进行评估，重点关注风险防控效果、流程效率及员工合规意识。评估结果须形成改进方案，并推动制度持续优化。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障。公司各级领导干部须明确保单调整专项管理的推进责任，定期召开专题会议研究解决重大问题，确保制度有效执行。第二十六条考核激励机制。公司须将保单调整业务的合规情况纳入部门及个人的年度考核，与绩效、评优挂钩，对合规表现突出的部门及个人给予奖励。第二十七条培训宣传机制。公司须分层级开展保单调整专项培训，包括：（一）管理层合规履职培训，提升管理人员的风险意识及决策能力；（二）一线员工操作规范培训，确保员工熟悉业务流程及合规要求；（三）定期组织合规考试，检验培训效果。第二十八条信息化支撑。公司须通过系统工具实现保单调整业务的流程自动化、风险实时监控及数据智能分析，提升管理效率及风险防控能力。第二十九条文化建设。公司须通过以下措施营造全员合规氛围：（一）发布保单调整专项合规手册，明确业务规范及操作指南；（二）组织全员签订合规承诺书，强化合规意识；（三）设立合规举报渠道，鼓励员工积极监督。第三十条报告制度。公司须建立保单调整专项管理报告制度，明确以下报告内容及要求：（一