【《河南省系统性金融风险的识别及其防范建议》11000字（论文）】

河南省系统性金融风险的识别及其防范建议目录23499摘要 摘要在2019年底爆发的新冠肺炎疫情的冲击下，全球的金融价格发生了巨大波动，系统性金融风险发生的可能性大大增加。本文对区域性的金融风险和系统性金融风险的相关文献进行叙述，并通过调查相关数据对引起河南省系统性金融风险的影响因素进行了分析，结果显示经济波动、银行业不良贷款、地方政府性债务、房地产市场等都是可能引发系统性风险的因素。根据调查数据显示2020年河南省全省经济持续恢复，全面向好，但仍存在地方政府债务加速上升，房地产供求不平衡及泡沫化等问题。最后文章在通过研究发现，提出巩固治乱象成果，提高银行资产质量，合理管控政府债务，坚持“房住不炒”，保证地产行业稳定，支持实体经济发展及加强金融监管力度等建议。关键词：河南省；识别风险；系统性金融风险；房地产泡沫化第一章绪论在2019年底爆发的新冠肺炎疫情的冲击下，全球的金融价格发生了巨大波动，系统性金融风险发生的可能性大大增加，虽然2020年河南全省经济逐步回稳，但已经引起人们对系统性风险的重视，需要对河南省系统性金融风险进行更深入的了解，并且及时识别风险，防范风险以及化解风险。通过调查后发现河南省2020年全省经济已逐步恢复，稳定向好。面对新型冠状病毒肺炎带来的的严重影响和复杂的全球环境。河南省在中国特色社会主义新思想的指导下，在省区委和省政府的领导下，正确引导和加强疾病预防控制，促进经济发展。全面落实“六保”的任务，我们‌需要奠定‌坚实‌的‌基础‌，‌以‌稳定‌经济‌，增加‌国内生产总值‌和‌固定资产投资，生产总值及固定资产投资增速也有所提升，生产供给逐步改善，市场需求也在稳步上升，同时也在大力发展新型科技产业，经济运行显示出持续稳定的状态。但是面对系统性金融风险，还需要加强防范意识和措施，支持实体经济的发展，加强金融监管力度，正确控制地方政府债务等都可以有力的防控系统性金融风险。在研究河南省系统性金融风险的过程中，识别出河南省的经济波动影响，银行不良贷款，地方政府债务和房地产市场等问题都会对河南省的系统性金融风险产生较大影响。第二章理论基础第一节金融创新理论金融创新的根本就是基于资本的本质即追逐利益的情况下，完成金融工具即金融制度的创新。所谓的金融创新，现在为了满足实体经济发展的需要，对金融行业的工具、产品及制度方面的创新采取了一系列的活动和对策。这也是强化金融行业内部结构以及自身发展的骨干力量,现代金融的不断发展是金融不断创新的成果。金融创新虽然促进了金融业各方面的发展，但也使得有一些新的金融风险会出现，这引发了原油金融监管的错误想法和金融风险的增加。不过与此同时，政府因此开始改革创新金融业的金融体制。金融体制的落后及发展速度比较缓慢等原因都导致了金融业现在的市场竞争出现了减缓的情况，我国的金融创新虽然不太乐观，但它又给我国的金融创新带来了巨大的机遇和课题，从而使得金融创新进入了新的时代。与此同‌时‌，‌混‌业经营‌的‌日益‌增多‌也对‌我国‌金融‌监管‌提出‌了‌严峻‌的‌挑战。[9]一．约束诱导论关于约束诱导论极具代表性的经济学家有美国的W.L.Silber。关于金融创新的的本质他认为:金融创新其实就‌是‌金融‌企业为了‌利润‌最大化‌，而‌采取‌的‌一种‌自我‌防卫‌措施‌，以‌减轻‌外部‌对‌该企业‌的金融‌制约‌,‌消除‌或放宽‌市场对‌企业‌的约束限制，从而完成对‌金融‌交易以及‌金融工具的革新‌。所以，究其根源就是‌企业是为了避免将会面对的两种管制才实行的金融出现，而这两种管制分别是由政府管理控制的外部管制和企业自身设置的目标影响到企业发展的内部管制。‌所以‌，那些‌受到内外管制‌的‌金融企业必须‌不断‌进行‌金融‌创新，‌以‌避免‌或削弱‌制约‌对‌利润最大化‌目标‌的‌影响‌。二．规避管制论规避管制理论的主要代表人物是E.J.Silber。回避创新说白了‌其实是回避各种有效的金融创新理论‌，这个理论更多的是注重于‌财富的‌增长‌对于金融‌创新‌的‌作用‌。站在‌金融‌需求‌的‌角度‌，我们忽略了金融创新的条件，即放松了对金融的管制也轻视了替代效应‌。从‌需求的角度出发‌，投资者和‌消费者能够规避‌风险‌、实行‌平价消费以及积极‌抢占‌市场‌等举措都从一定意义上‌推进‌了金融‌创新的进程‌；‌从供给的角度出发‌‌，‌金融机构‌通常会‌追求‌更高的利润，所以金融机构会‌为了‌规范管制‌以及分散风险‌等原因‌引发出金融‌创新‌。‌总之‌，以前的金融创新理论几乎都是基于金融机构的市场环境来进行研究，忽略了金融机构的自我组织能力，更多的是侧重于对金融创新活动的说明及解释，理论中对环境因素的处理非常简单。第二节金融脆弱性理论Minsky书‌中首次系统地阐述了金融脆弱性问题，‌金融‌脆弱性‌假说也由此诞生‌。‌资产‌价格‌的变动是‌金融‌脆弱性的‌重要‌诱因‌，而‌资本市场‌融资限制过于宽松等使得‌杠杆‌率‌有所‌提高的诱因若不及时处理很容易就会聚集出‌系统性‌金融风险‌。高杠杆率会让银行由此获得超额的信贷收入，但与此同时也会促进资产价格泡沫的扩大，一旦资产价格的泡沫破裂，投资者的违约率也势必会因此上升。研究表明‌：商业银行的脆弱性和房地产的价格波动相互影响并有正反馈机制。这种‌反馈‌机制也使房地产市场也与系统性风险紧密相连，一旦房地产市场出现了房地产金融风险也不可避免地会出现系统性金融风险‌、房地产‌风险将会通过‌银行‌信用贷款的‌方式‌对金融‌机构进行风险传导，而这种风险传导会更不利于系统性风险的防范工作，也会使银行的系统性风险出现加剧恶化的情况。‌国际资本‌流‌动中也极易出现‌金融‌脆弱性‌。各国之间的资金流动会从一定程度上‌影响‌我国的‌外汇‌吸收‌，‌抵消‌掉我国的一些‌货币‌政策会产生的‌逆向‌调节‌效果‌，同时会加强整个‌‌金融市场的正‌周期性‌。‌在‌宏观周密且谨慎‌的‌框架‌下‌，‌我国大多‌商业银行的系统性‌风险具有累积性及谐振性的‌特质‌。不过‌由于‌金融脆弱性‌具有内生性‌，我国‌现在实行的‌货币‌政策应该‌纳入‌金融‌稳定‌含‌数‌，‌更好‌地发挥出‌货‌币‌政策对于‌金融体系‌稳定工作的主要‌作用‌。[10]金融系统脆弱性的根源主要有两个:一是金融业其中的特征之一——高杠杆经营，这种经营模式会制约金融机构对外部冲击的吸收能力，从而进一步引发与其它行业进行对比，金融业便更容易发生经济危机，很多相关企业甚至会破产倒闭；二是经济的运行存在着无法避免的周期。而当新的周期开始时，大部分企业的经营状况都相对来说较好，其负债率也处在比较低的水平，这时的金融市场相对来说比较稳定。可在经济衰退期，企业的经营状况大不如前，有些公司可能会出现无法及时还款甚至于破产的情况。为了降低坏账风险，金融机构一般都会减少发放贷款，进而使得更多公司会因资金链的断裂而导致破产，导致金融资产价格泡沫破裂，结果引发出外汇危机。第三章现状分析本节从四个方面入手，以河南省为例结合我省近年的经济状况和相关数据对系统性金融风险的影响因素进行了研究分析，这四方面分别是：经济波动，银行业不良贷款，地方政府债务以及房地产市场。第一节经济波动方面的影响全球各个国家的经济发展速度都会有所波动，时好时坏，时快时慢。经济波动与系统性金融风险互相影响，经济波动也与金融市场密切相关，若经济波动异常，那么金融市场也可能受经济波动影响出现些许震荡，因此经济的波动是引发系统性金融风险的重要原因。当经济处于低迷时期或者说当经济状况正逐渐复苏的时候，大部分企业的贷款会比较困难，因此企业会需要更多的成本，不过尽管如此也只有那些资信评级相对来说比较良好的企业才能够获得银行的贷款。当然银行会对那些资信评级相对比较差甚至资信评级一般的企业谨慎考虑，放款相对较为小心谨慎；而当经济“热”起来时，资信评级一般和评级良好的企业都可以通过公开发行股票的方式进行融资，资信评级一般的企业也能获得银行贷款；当经济正“旺”时，银行会认为在繁荣的经济背景下，贷款会违约的可能性不大，而一些资信评级一般及良好的企业对于资金的需求越来越饱和，银行会贷款给资信偏差的企业，而经济的大繁荣景象使得各企业都得以成长发展，一些资信评级较差的企业甚至都有机会可以实现公司上市。金融市场的活跃期会比较长，经济也在市场的影响下持续增长，甚至可以达到巅峰。可当有效需求不足，投资的增长速度减缓，经济的增长速度也有所减缓等时，经济状况就会变的不景气，各各程度的资信评级企业都会出现不同程度的现金流问题，一些资金流较差的企业没有流动资金可以及时还款，公司就会出现破产的情况。而这时，银行贷款的违约率就会跟着上升，其中坏账率也会跟着一直上升，接下来就会出现由信用风险而引发的系统性风险，与此同时，企业也不得不退出股票市场即退市，而这对金融市场来说可以说是更大的冲击，金融市场都会因为经济波动的影响备受震荡，这就是因经济波动引起的系统性风险。图一河南省生产总值增长图图二河南省三次产业结构情况图根据河南省统计年鉴显示，2020年河南省全省全年的生产总值为54997.07亿元，各个产业的生产值都有不同程度的增长。从图一可以明显的看出河南省近五年来的生产总值以及人均生产总值整体呈上升趋势，经济形势向好发展中。从图二可以看出河南省第一产业的占比较薄弱，第一产业的比重在不断的下降，第二产业起初虽然占据主导地位，但随后比重逐渐降低，第三产业的比重正在不断上升并且也正在起到主导作用。表一：河南省生产总值数据表年份20162017201820192020第一产业贡献率（%）5.65.74.53.25.4第二产业贡献率（%）42.042.843.150.951.6第三产业贡献率（%）52.451.552.445.946.5第一产业（亿元）4063.644139.294311.124635.405353.74第二产业（亿元）18986.8920940.3322038.5623605.7922875.33第三产业（亿元）17198.8119745.3023586.2126018.0126768.01生产总值（亿元）40249.3444824.9249935.9054259.2054997.07从表一和图二分析得出：近五年来，河南省GDP持续增长，第一、第三产业持续增长，不过相对于第一产业，第三产业的增速较慢但占比越来越大，而处于主导地位的第二产业前四年的增速虽有限也一直在增长，不过在上一年有所回落。总的来说，河南省的生产总值发展状况还是较好的。图三河南省固定资产投资增速图从图三可以看出：河南省近五年的固定投资增速呈下降趋势，其中工业投资增速虽然在2018年有所提升，但整体来说还是呈下降趋势的。但202‌0‌年固定资产投资‌增速‌回升‌，‌部分‌重大‌项目‌为‌投资‌快速复苏‌提供‌了‌有力‌支撑。根据分析，导致工业增速下降的原因主要有四方面，一方面是市场的竞争加剧，其次是政策的影响——国家开始实施总量调控，关闭了“五小”，第三是基数较高，最后则是石油产品价格的下跌加剧了大型企业流动资金的紧张状况。图四河南省居民消费价格指数变化图从图四中分析得出：河南省居民消费价格走势既遵从了全国物价变动的基本态势，又呈现出明显的区域特征。2012年以来，随着经济增长速度回落，河南省CPI指数增速呈现出先下降后微弱上升的态势，较长时间维持在3%以内。这说明随着我国城乡居民收入水平和生活质量不断提高，消费者对这些方面的需求在持续增加。我省属于农产品生产大省，经济发展水平处于中上水平。在保障基本民生方面，食品价格调控最为关键。所以在未来的CPI调控方面，需要持续关注影响我国食品生产和市场供应的各项因素。尤其是猪肉供给和价格备受社会广泛关注，猪肉价格大幅上涨对CPI影响较大。在保障基本民生基础上，也应该密切关注非食品类价格上涨情况，其对CPI走势变化会产生不可忽视的影响。[11]2015年到2018年，经济波‌动对‌系统性‌金融‌风险‌的‌影响‌大幅度‌上升‌，‌保持‌较高‌地位。‌这‌一‌时期‌，‌世界‌经济受到‌世界性‌的‌逆风‌，‌各种贸易保护主义‌不断‌增多‌。‌2018‌年‌中美‌贸易‌摩擦对‌我国‌外部‌经济‌风险也‌有‌较大‌影响‌，‌风险‌上升势头‌。‌2019年在新冠疫情的影响下，全国经济收到不小的冲击，不过2020年各项措施并行使得经济有所回暖，对系统性风险的冲击也又所减缓。第二节银行业不良贷款方面的影响系统‌分析评价‌的‌重大‌指标‌之一‌就是‌银行的‌不良‌贷款率，而银行业的债务风险也与金融市场有着密切关联。如‌果银行‌不良‌贷款‌率‌严重‌上升‌，‌会影响‌居民‌存款‌安全，‌导致‌市场‌恐慌‌和存款通胀‌，‌银行‌系统的‌不良‌贷款‌率‌是系统性‌金融风险‌的‌重要信号。表二全国及河南省银行业的不良贷款数据表年份河南省不良贷款率（%）全国不良贷款率（%）河南省不良贷款余额（亿元）全国不良贷款余额（亿元）20161.661.74322.451512220171.681.74366.221705720181.671.83402.192025420191.451.86460.742413520201.391.84501.4427015根据表二的数据可以看出：2016年至2020年我国的不良贷款余额持续增长，河南省的不良贷款余额也在一直增长，不过河南省的不良贷款率却减少了。河南省不良贷款率的下降得益于河南省近几年的经济向好发展，当然，近年来河南银保监局大力整治了市场乱象，加强对政府隐形风险的监测，通过落实“住房不炒房”这一举措抑制了房地产金融的泡沫化，一些其他政策的落实也坚实有效的为河南省银行业以及保险业的运行提供了健康平稳的大环境。图五河南省银行业不良贷款率和银行业金融机构各项存款情况从图五中可以看出河南省银行业的不良贷款率呈下降趋势，而银行业金融机构的各项存款也在不断上升。我国的银行贷款政策存在监督管理制度不严格以及放款流程不够规范的问题。2016年我国银行业中不良贷款余额的增长出现了重大转变,我国通过将不良资产进行证券化的操作消化掉一些不良资产。但在2017年由于银行业不良资产管理不当等原因，不良资产市场出现了非理性繁荣及过热的情况。自2018年开始,国家大力扶持中小企业，从政策出发，对贷款的审批有所放宽。‌一些一级市场‌趋于‌饱和，不良资产‌市场逐渐‌回归‌理性‌竞争。[12]2020年在疫情的打击下，商业银行受到了很大程度的冲击，不良贷款率以及不良贷款余额都有所上升且上升程度较为明显，这种情况会对我国金融市场的发展造成不良影响，并加剧了银行业的经营风险。要是想要有效控制银行不良贷款的双升趋势，商业银行就要加强贷款管理，并且制定出合理的监督机制。[13]银行不良贷款比率‌的‌降低‌也‌在‌一定‌程度上‌降低‌了‌系统性‌风险，不过虽然我省银行不良贷款率有所下降，但一些问题仍没有得到妥善解决，仍需巩固治乱象成果，提高银行资产质量，因此，银行不良‌贷款‌对‌系统性‌风险‌的影响‌将‌会降低。第三节地方政府债务方面的影响地方政府债务若存在较大隐患，其引起的风险对金融市场的影响也是不容小觑的。当经济低迷时，为了刺激经济增长，地方政府的财政会增加支出、减少收入，通常来说地方政府都会以银行贷款的方法筹集到资金，这些筹集到的资金主要是政府为了弥补政府财政赤字及用以投资赤字的；但是这些资金大部分都用以投资到了教科文卫和基础设施建设等一些具有公益性的项目上了，但这些项目所需要的资金量都很大、投资时间也相对比较长一点，可是收益率反而较低；当经济逐渐向好发展的时候，债务也会陆续地进入到该偿还的时期，可是从地方预算收入等国家分配的收入所获得资金根本不足以偿还之前的债务，政府需得再次向银行贷款，或者通过发行债券的方式来偿还债务，不过这也加剧了地方政府债务。表三河南省2016-2020年财政收支情况表年份一般公共预算收入（亿元）一般公共预算支出（亿元）财政赤字余额（亿元）20163153.487453.744300.2620173407.228215.524808.320183766.029217.735451.7120194041.8910163.936122.0420204155.2110382.866227.62图六河南省2016-2020年财政收支情况财政赤字是衡量政府债务增长的主要指标，根据表三的数据显示，河南省财政赤字正在逐年增长，大数据调查也显示出河南省的财政赤字余额在全国排名中位居榜首，从图六中更是可以明显地看出河南省的财政支出远远的高于财政收入。我省正处于从农业化向工业化发展的过程中，城镇化比例较低，地方财政税收收入能力在全国排名靠后。但是为了加快进行城镇化工作，对于公共服务等基础设施建设的要求需要大量的资金支持，而这些资金也加速了地方政府的财政支出，支出加快可收入却跟不上，由此财政支出的大幅增长更是加剧了地方政府债务。在不考虑中央政府转移支付对政府债务偿付的下,2018年至2020年我省地方政府债务的违约概率相对来说有所减缓,目前政府债务处在风险可控的状态。随着我国‌地方政府‌债务‌风险‌地方政府债务‌管理‌的‌改革推进‌，‌工作‌总体控制‌风险‌有所缓解‌，但‌要‌继续‌重视结构性‌风险‌和‌区域性风险，并且在2020年疫情的冲击下也使得全国各地的债务风险加剧，河南省尤为突出，但为了加快我省城镇化的步伐以及实现经济增长等各方面的需求，区域性的系统金融风险可能会继续上升。[14]第四节房地产市场方面的影响房地产市场可能会从三个方面对系统性金融风险形成影响：首先，房地产属于‌资本密集型的一种行业‌，房地产行业所需的‌投资资金比较‌大‌，资金‌周转的‌周期相对其他行业会比较长，因此房地产企业需要大量的资金整合‌。另外，大部分消费者的购房压力大，也需要通过银行贷款才能购房，所以不管是企业还是个人，都无形中参与到了金融业中并会对金融业形成一定程度上的影响；其次，房地产与‌许多‌行业都‌有‌联系‌，比如钢铁行业，水泥行业，电器等行业，这些行业都与房地产行业有所关联，所以房地产金融风险不仅局限于房地产行业本身，它还涉及许多其他行业且蔓延速度快，可以说是牵一发而动全身，很容易就会引发系统性风险；最后，房地产市场比较混乱，有很多“炒房不住房”的情况，房子不仅仅是商品，也成了一直投资品，对于投资者来说，房子是一种投资产品，他们会炒高房价来给房子升值再售出，但是这种行为对于那些“住房不炒房”的人来说十分不利，给他们购房增加了很大难度，他们不仅很难买到房，申请银行贷款的难度也会增加，甚至有些人会直接放弃购买，在这种市场下，那些“炒房不住房”的人会发现手里的房子无人可卖，从而形成了房地产的泡沫化，一旦房地产泡沫破裂，房地产的价格就会暴跌，从而会引发系统性金融风险。[15]图七河南省房地产供求情况图从图七中可以明显看出：我省房地产市场存在一个严重的问题即供求失衡。虽然近些年来政府对我省的房地产市场中供求失衡等问题做成很大力度的整改，但是“炒房”的盛行造成了房价的不断攀升,也使得银行贷款难度增加。全国的房地产市场都存在着供求失衡的问题，而我省的问题更为突出，当前的房地产市场中存在的房地产泡沫化以及房价高居不下等问题也使得银行业及金融市场存在巨大隐患，一旦房价暴跌将会对银行业造成巨大冲击，甚至会严重影响经济的增长。表三河南省房地产销售情况年份施工面积（万平方米）竣工面积（万平方米）销售面积（万平方米）销售额（亿元）开发投资额（亿元）201647359.556299.4411306.275612.906179296201.7113313.897129.407090.25201854685.566655.2313990.508055.307015.47201957567.106571.2114277.559009.987464.59表三的数据显示河南省房地产投资额逐年增长。虽然房地产行业为GDP做出的贡献率很大。当房地产市场的收入高于企业的主要业务收入时﹐企业便会将加强对房地产方面的投资。但这种操作对于河南省的发展来讲并没有什么好处，可能会出现过于发展房地产市场却忽视对实体经济发展的情况，这样会对实体经济的发展造成损害，也对经济发展造成不利影响。而河南省需要的是全方面的发展，单一的发展房地产并不利于实体经济的进步，房地产市场应当与其他市场共同发展，齐头并进，注重发展的同时更应该规避风险，解决房地产市场中会对市场造成影响的问题。表四两市房价情况年份郑州房价（元/㎡）涨跌幅新乡房价（元/㎡）涨跌幅2016120912.73%↑49791.03%↓2017128590.01%↓60520.02%↓2018135820.95%↓66680.25%↓2019132660.86%↓70090.05%↓2020135091.65%↑69460.33%↓表四简单的列出了郑州市和新乡市五年来的房价，通过对比可以看出，房价在逐年增长新乡的房价要远低于郑州的房价。‌房地产‌投资大部分都是间接或者直接由银行操作的，一些房地产的开发商们一般会用银行贷款的办法，他们偿还贷款的方式大多都是以出售房屋来获利还款的。而从个人的角度出发，想要购买一套房子来说，大部分人筹集资金都是很困难的，所以很多人都会通过个人贷款的方式来缓解买房压力。这样一来，不管是个人还是房地产开发商都得通过向银行贷款的方式来满足自己的资金需求。但是并不是全部的个人及开发商都能及时还款，一些人或企业由于各种原因没能在贷款期限内及时还款，甚至有的会造成坏账，这些就会引起不良贷款，从而对银行业形成一些不良影响。[16]我国现在的房价仍然在不断地攀升，大部分人想要购买一套房子来说，大部分购房者筹集资金还是很困难的，他们通常会选择以银行贷款的方式买房，而房地产开发商面对这种现状，也会通过加强银行贷款力度的方法进行房地产开发，这样一来，如果一些人或着企业由于各种原因没能在贷款期限内及时还款甚至是还不起贷款，银行就会承担资金缺失的代价，这对银行业会形成巨大冲击，从而引起系统性风险。2016年至2020年，系统性‌金融风险‌继续‌上升‌并‌保持在‌较‌高水平‌。河南省房地产泡沫化严重也对区域系统性风险的防控带来了不小冲击，未来系统性金融风险的防控工作需要在房地产行业出力不少。[17]第四章结论与建议在写作这篇文章之前，我先整理了之前在系统性金融风险相关方面一些专家和学者的观点，在这些基础上进行了对河南省系统性金融风险的研究，从经济波动，银行不良贷款率，地方政府债务以及房地产市场这些风险因素出发，调查分析了河南省现下的发展现状，并对我省系统性金融风险进行识别。第一节结论本文的主要结论如下：2020年，河南省实现了国民生产总值（GDP）54997.07亿元，相较于上一年增长了1.3%，经济运行呈现出总体发展平稳，同时又稳中有进的发展态势，总体运行还是符合预期的，经济结构的调整也进行了优化，新动能的质量效益正在不断的提高，新动能成长也是比较快速的。面对目前复杂的国际环境，河南省整体经济向好发展的基本面没有改变。在2020年，河南省的需求结构、产业结构以及动力结构的优化都在持续推进，第‌三产业‌已经‌取代‌了‌第二产业，‌成为‌工业‌发展‌的主导‌力量‌，消费取代投资和出口成为稳增长的主要需求，传统‌产业已经‌被‌新兴产业‌和‌高新技术产业‌所‌取代‌，‌成为经济‌发展‌的‌重要支撑‌。‌一‌批新‌业‌态‌、新‌产业‌、新‌学科‌加快孕育‌。‌河南省‌经济发展‌的‌驱动力‌实现了‌巨大‌的变化‌。但还存在产业结构演进偏慢，产业结构依然不优，固定资产投资增速减缓，工业结构不合理，产能过剩以及财政赤字问题加剧的问题。总而言之，根据第四章分析得出河南省全省经济整体向好发展，生产总值，固定资产投资增速和居民消费价格指数都在增长，而银行不良贷款也逐渐降低，虽然地方政府债务及房地产泡沫化严重，但我省已经积极采取相关措施进行应对，到了202‌0‌年‌，‌全省‌各项‌社会服务‌全面‌发展，‌人民‌生活‌安全‌不断提高‌，‌生态环境‌保护取得‌新‌进展，但仍存在许多隐患,为防范系统性金融风险，河南省应当巩固治乱象成果，提高银行资产质量、解决房地产泡沫化严重等问题、保证地产行业稳定、加强管理控制地方政府债务，增强我省‌金融市场的‌抗风险‌能力‌，‌促进经济增长以及‌金融‌健康稳定‌的‌发展‌。第二节政策建议对河南省的系统性金融风险做出研究之后，以下是对河南省以后如何防控系统性金融风险做出的防范措施建议：一、巩固治乱象成果，提高银行资产质量从监管机构的角度出发，我国‌应当加强‌对‌银行业‌不良‌资产的‌监控管理，但是也应该提高对不良贷款率的容忍程度。第一，银行业可以通过把债务出售的办法或者债务重组等方式来化解银行的不良资产，并同时‌提高‌银行‌资金的‌流动性‌；第二‌，调整银行的业务结构，银行可以多发展一些违约概率相对较小的信贷业务，比如住房贷款、私‌人旅游‌贷款‌以及私人‌汽车‌贷款，积极拓展一些发展潜力较高的新兴技术产业和服务业的客户；第三，银行可以通过推出新的金融产品以及对个性化服务等方法来吸引更多的客户，从而提高银行自身的盈利能力，这样一来就可以提高银行自身的抗风险能力，可以更加有效的降低系统性风险的发生。二、积极管控政府债务，推进财税体制改革政府应当坚持增加收入，减少支出以及减少债务的原则，合理的管理控制地方政府债务。增加收入方面可以通过增加税收来增加政府收入，从国家的方面出发，增加房产税和垄断税等税种的开征，同时也可以通过罚款方面增加收入，通过制定严格的法规政策，对违法者进行惩罚，增加收入的同时又规整了法律法规，而这些法规政策可以从环保及经济方面入手，制定出有利于经济发展和环境保护的相关政策，这样一来，既能增加政府收入，也迎合了和谐文明社会的建设工作。而在减少支出方面，政府可以不包办投资项目，把投资项目面对市场，企业通过竞争拿到项目，这样一来既减轻了政府的工作量和压力又减轻了投资项目对市场的影响，同时也能广招人才，让企业参与进来，使政府变成了投资项目的受益者及牵头人，这样还能减少政府的资金流出。另外，减少地方政府‌债务‌风险‌需要‌对税收‌和‌财政‌制度‌进行‌改革‌，‌并通过‌深刻‌的体制改革‌加强‌地方政府‌的‌治理‌能力。三、坚持“房住不炒”定位，稳定地产行业从根本出发解决问题提出了三点建议。第一：河南省的各市政府都应该严格管控土地资源，减少一些不必要土地供给，2021年国家已经开始倡导减少一些不必要的房屋拆建，尽量实现房屋“旧改”的措施，从供给方面调节房地产市场的供求情况，尽量减缓我省目前土地供给严重失衡的情况；第二：降低真正需要购房的人的购房成本，并且坚持“房住不炒”，抵制房地产投资的行为，缓解我省目前的房地产泡沫；第三：可以积极实行人才引进计划，多多吸引优秀人才到我省发展，积极提升我省的城市形象和硬实力，加快城镇化发展的步伐；第四：赶紧解决房地产泡沫化严重的问题，从各种途径入手，解决掉现在空房率高涨不降的问题，避免政府因房地产市场的金融风险而陷进风险的局面。四、加强企业融资担保，支持实体经济发展目前我国的实体经济正在高速发展，处在转型的关键时期。我国当前金融经济发展起到了促进‌实体经济‌‌发展的作用‌，‌实体‌经济的‌发展‌反过来‌又能‌促进‌金融经济‌的发展‌。‌两者‌相互促进‌，‌共同发展‌。‌实体‌经济是‌金融经济‌和虚拟‌经济‌的‌支撑，若实体经济不稳固，那么其他的经济形态也会随之崩塌，虚拟经济所产生的资产大泡沫更会破碎，因此支持实体经济也是规避风险的有效措施。实‌体经济‌不单是‌金融经济‌的‌顶梁柱‌，更是我国经济发展的坚固基石，因‌此，‌支持‌实体‌经济‌，是‌支持‌我国‌经济健康‌持续‌发展‌的，在这之间也要保持实体经济与金融虚拟经济之间的平衡。五、建立风险预警机制，加强金融监管力度能够保障金融安全的最重要方式便是加强对金融的管理。目前我国的银行