罗兰贝格-银行风险预警管理体系规划（含理念建设、管理组织架构设计、管理制度与管理流程、专业团队建设、工具优化、数据优化建议方案、系统优化建议等内容）

银行风险预警管理体系规划目录风险预警管理体系20XX-20XX年规划风险预警理念建设方案风险预警管理组织架构设计方案风险预警管理制度与管理流程设计方案风险预警专业团队建设方案风险预警工具优化建议方案风险预警拓展应用方案风险预警数据优化建议方案风险预警系统优化建议方案我们建议通过三年规划，建立具有特色的风险预警管理体系，实现全资产、全客户、全流程的覆盖

5A的风险预警在五个方面存在八大问题和四大症结，对此，我们提出八大建议，以期达到标本兼治，指明未来工作优化方向现状评估目标蓝图规划建议根据“总体规划、分阶段建设、分步骤实施”原则，建议20XX-20XX年三年分“三步走”实现上述目标蓝图：20XX年建立公司单一客户和组合预警，搭建统一的风险预警平台20XX年增加个人客户预警，打通公司客户与个人客户预警的“信息孤岛”20XX年增加同业客户的预警，并将风险预警结果全面内嵌于信贷管理决策中建议A建立以组合预警为中心，结合传统单一客戶预警，并贯穿整个信贷流程，成为A信用风险管理提升的催化剂建议风险预警管理体系实现对全资产、全客户、全流程的覆盖风险预警管理体系20XX-20XX年规划——总体目标116通过与国内外银行进行对标，A风险预警管理体系水平目前处于政策主导阶段初期A目前处于第二阶段，通过未来的规划与建设，使风险预警管理水平达到第四阶段，并逐步迈向第五阶段11传统预警管理1数据简单加工2政策主导阶段(组合预警)3风险战略阶段5组合管理阶段4使用单一客户预警系统，以简单的预警规则与模型进行预警工作单一客户预警工作以人工线下作业为主形成以政策主导的预警管理模式建立组合预警管理，通过单一客户与组合预警提升风险预警效果定期进行信贷组合分析总行通过设置组合限额自上而下管理集中度风险通过清晰的风险偏好进行资本前瞻性配置风险预警植入企业决策，并充分应用于其他管理经营活动弱强风险预警管理体系的成熟程度各银行现状风险预警管理体系20XX-20XX年规划——总体目标A的风险预警在五个方面存在八大问题和四大症结，对此，我们提出八大建议，以期达到标本兼治，指明未来工作优化方向1在风险预警的理念与意识方面，各相关部门均有一定的风险预警管理意识，但对风险预警的概念、内涵、理论和方法等存在着不统一、不规范、不专业和不到位的问题2在风险预警组织架构方面，风险预警组织职责边界不够清晰，风险预警的治理架构有待完善。横向层面上各业务条线与风险条线之间缺乏信息沟通与协作机制，纵向层面各层级未形成有效的预警联动机制3在风险预警制度与流程方面，预警管理办法与实施细则内容不完整，预警管理流程和作业流程需要完善补充，且预警流程执行力较差4在风险预警专业团队建设方面，专职人员的配备明显不足，培训、考核激励与问责机制有待完善预警理念管理框架12关键问题强化并普及特色的风险预警文化和管理理念，提高全行对预警重要性的认识，形成全行统一的风险预警理念，从而提高全行风险预警工作的参与度和主观能动性完善风险预警的治理架构，横向层面建立沟通与协作机制，纵向层面建设总、分、支三级预警联动机制，实现全行预警整合，提高预警工作效率完善预警管理办法和实施细则，优化预警管理流程和作业流程，提高预警工作效率，并与系统配合充分发挥预警作用明晰预警岗位职责，加强预警专业团队建设，建立合理的考核激励与问责机制，从而加强各层级风险预警监控能力改进建议针对的问题症结风险预警的认识不足投入资源不足缺乏体系化的规划和设计

缺乏行之有效的考核问责机制üüüüüü风险预警管理体系20XX-20XX年规划——改进建议12A的风险预警在五个方面存在八大问题和四大症结，对此，我们提出八大建议，以期达到标本兼治，指明未来工作优化方向

在风险预警管理系统方面，虽然相关系统中具有初步的风险预警管理功能模块，但智能化程度较低，且尚未建立统一、覆盖全业务流程的风险预警管理系统85在风险预警管理工具方面，预警指标管理有待精细化，单一客户预警规则和模型有待优化，缺少预警信号的分级管理；组合预警管理尚无适用工具支持6在预警成果于经营管理及风险决策的应用方面，较少应用到诸如风险偏好设置、信贷政策制定、资本管理、限额管理、产品设计、客户定位、绩效管理和定价检核等方面(统称风险预警的拓展应用)，对银行经营管理方面的作用有限7在风险预警信息与数据方面，内部关键数据存在质量问题，内外部数据和信息缺乏共享机制，预警信息以内部信息为主，对外部信息的利用不充分预警工具3系统数据5预警应用4关键问题建立预警指标管理机制和分级管理机制，建立并完善覆盖全资产、全客户的的单一客户和组合预警指标与规则，加强宏观经济和行业分析，建立组合动态预警模型，实现以组合预警为中心并结合单一客戶预警，从而提高预警效果建立并完善组合分析和客户层面绩效分析，对风险也对收益进行预警，逐步将风险预警结果应用于信贷业务的全流程，最大程度发挥风险预警在经营管理与风险决策方面的作用建立全行层面的风险预警数据治理架构，搭建统一的风险预警数据平台，整合内外部数据，覆盖全资产、全客户和信贷业务全流程，实现风险预警数据共享，发挥大数据价值，提升预警效果建立统一的、基于流程驱动的风险预警管理系统，覆盖全资产、全客户和信贷业务全流程，提升系统对管理决策的支持能力改进建议üü针对的问题症结风险预警的认识不足投入资源不足缺乏体系化的规划和设计

缺乏行之有效的考核问责机制

üüü

风险预警管理体系20XX-20XX年规划——改进建议12建议A建立以组合预警为中心,结合传统单一客戶预警,并贯穿整个信贷流程,成为A信用风险管理提升的促进支柱1预警管理理念系统和数据预警方法与工具34预警组织架构风险预警制度设计风险预警管理流程风险预警专业团队建设风险偏好组合预警单一客户预警组合分析预警管理框架预警结果应用2资本配置客户定位产品设计评级应用限额管理客户绩效定价检核53预警方法与工具12预警管理框架4预警结果应用全行统一的风险预警理念、具有特色的预警文化。风险预警文化深入全行上下，实现全员预警、主动预警和高效预警预警管理理念完整的预警治理、管理、执行、支持及应用组织架构完善的制度、流程体系专业胜任的预警团队及健全的团队管理与培训机制单一和组合预警实现对全资产、全客户的覆盖，完备、高效的关联关系风险传导机制，前瞻、动态的行业与地区组合预警将风险预警结果应用于组合限额的设置，进而影响资本配置、优化产品设计，最终完善风险偏好与信贷政策制定，最大程度发挥风险预警在经营管理与风险决策方面的作用

安硕项目组负责范围5系统和数据实现风险预警相关的内外部数据全面整合和共享实现覆盖全资产、全客户以及全流程的风险预警管理系统目标风险预警管理体系各模块最终目标风险预警管理体系20XX-20XX年规划——目标蓝图13建议该风险预警管理体系实现对全资产、全客户、全流程的覆盖，风险预警结果将应用于信贷业务的全流程中

统一的单一客户预警风险预警实现对全资产、全客户的覆盖资本管理贷中预警贷前预警贷后预警指导原则信用评级单一客户限额管理定价管理定价检核绩效管理信贷组合管理授信审批放款管理贷后检查客户定位产品设计资本管理组合限额管理风险偏好风险预警结果应用于信贷业务全流程统一的组合预警公司客户表内业务个人客户表外业务表表外业务个人贷款业务信用卡业务行业公司客户个人客户区域公司客户个人客户产品公司客户个人客户同业客户表内业务表外业务风险预警管理体系20XX-20XX年规划——目标蓝图1311根据“总体规划、分阶段建设、分步骤实施”原则，建议的风险预警在20XX-20XX年分“三步走”，实现上述目标蓝图20XX年基础阶段拓展与推广阶段完善与优化阶段20XX年20XX年风险预警管理体系20XX-20XX年规划——规划蓝图14实现公司单一客户、集团客户、关联客户和重点行业组合的风险预警线上作业，覆盖公司客户的表内外业务。实现分级信号的主动推送、跟踪、反馈及报表生成。建成预警数据平台，整合内外部数据，实现数据共享，并开始发挥大数据价值。形成横向职责明晰、纵向有效联动的总、分、支三级预警架构，预警工作效率显著提升，与系统配合发挥更大的预警作用实现个人客户和覆盖资产90%的行业组合的风险预警线上作业，覆盖个人贷款和信用卡业务。打通公司客户与个人客户预警的“信息孤岛”。系统的自动化和智能化程度进一步提升。实现全行统一的风险预警理念，通过信贷组合分析和定价检核机制，不仅对风险预警也对收益进行预警。实现同业客户和区域组合的风险预警线上作业，实现对全客户、全资产、全流程的覆盖。风险预警相关数据全面整合、共享，大数据价值充分发挥。风险预警结果全面内嵌于信贷管理决策，最大程度发挥风险预警在银行经营管理中的作用。具有特色的预警文化深入全行上下，实现全员预警、主动预警和高效预警。分阶段目标20XX年底基础阶段一阶段预警数据：在“天信”系统中增加人行征信、银监会处罚公告等风险提示性信息，更有效的抓取预警目标预警系统：在“天信”系统中，增加客户经理对风险信息的反馈处置功能，人工判定系统推送的风险信息和预警信号等级准确与否12经过上述三阶段的实施，使A风险预警管理体系于20XX年逐步迈向第五阶段A目前处于第二阶段末期，经过上述三阶段的实施，使风险预警管理水平逐步迈向第五阶段传统预警管理1数据简单加工2政策主导阶段(组合预警)3风险战略阶段5组合管理阶段4使用单一客户预警系统，以简单的预警规则与模型进行预警工作单一客户预警工作以人工线下作业为主通过清晰的风险偏好进行资本前瞻性配置风险预警植入企业决策，并充分应用于其他管理经营活动弱强风险预警管理体系的成熟程度A规划蓝图风险预警管理体系20XX-20XX年规划——规划蓝图1420XX年底20XX年底20XX年底形成以政策主导的预警管理模式建立组合预警管理，通过单一客户与组合预警提升风险预警效果定期进行信贷组合分析总行通过设置组合限额自上而下管理集中度风险13上述三个阶段的阶段性目标在风险预警管理体系五个方面的具体体现如下风险预警管理体系20XX-20XX年规划——规划建议14拓展与推广阶段（20XX年）预警理念预警管理框架预警方法工具全行统一的风险预警理念、具有特色的预警文化。风险预警文化深入全行上下，实现全员预警、主动预警和高效预警123完整的预警治理、管理、执行、支持及应用组织架构完善的制度、流程体系专业胜任的预警团队及健全的团队管理与培训机制单一和组合预警覆盖公司与个人客户，更全面、有效的关联关系规则，组合动态预警模型覆盖对行业和区域形成预警指标管理机制和分级管理机制，实现对公司单一客户和组合预警，建立关联关系传导机制和针对行业的组合动态预警模型单一和组合预警实现对全资产、全客户的覆盖，完备、高效的关联关系风险传导机制，前瞻、动态的行业与地区组合预警初步形成横向职责明晰、纵向有效联动的总、分、支三级预警架构初步建立预警制度流程体系初步建成专业预警团队及配套管理与培训机制趋于完善的预警管理架构趋于完善的预警制度流程体系更加专业的预警团队及较完善的团队管理与培训机制建设并初步形成全行统一的风险预警理念与文化

，达到全行对预警目标、范围、对象、方法理解的一致，提高全行风险预警工作的参与度和主观能动性实现全行统一的风险预警理念，逐步形成具有特色的预警文化，文化建设逐渐深入全行上下预警结果应用系统数据45实现公司客户风险预警相关的内外部数据整合和共享实现公司客户风险预警管理的线上作业，促进预警管理的规范化和流程化，提升管理工作效率实现公司和个人客户风险预警相关的内外部数据整合和共享实现对公司和个人客户风险预警管理的线上作业，进一步提升系统的自动化和智能化程度

实现单一限额管理，信贷组合管理及客户绩效分析的优化，形成定价检核机制风险偏好与信贷政策制定更加全面，实现资本配置、产品设计、客户结构和组合限额管理的优化，最大程度发挥风险预警在经营管理与风险决策方面的作用

实现风险预警相关的内外部数据全面整合和共享实现覆盖全资产、全客户（含同业）以及全流程的风险预警管理系统基础阶段（20XX年）完善与优化阶段(20XX年)14A风险预警管理体系规划时间表(1/2)风险预警管理体系20XX-20XX年规划——规划建议1415A风险预警管理体系规划时间表(2/2)风险预警管理体系20XX-20XX年规划——规划建议14A风险预警管理体系规划时间表(1/4)风险预警管理体系20XX-20XX年规划——规划建议14A风险预警管理体系规划时间表(2/4)风险预警管理体系20XX-20XX年规划——规划建议14A风险预警管理体系规划时间表(3/4)风险预警管理体系20XX-20XX年规划——规划建议14A风险预警管理体系规划时间表(4/4)风险预警管理体系20XX-20XX年规划——规划建议14目录风险预警管理体系20XX-20XX年规划风险预警理念建设方案风险预警管理组织架构设计方案风险预警管理制度与管理流程设计方案风险预警专业团队建设方案风险预警工具优化建议方案风险预警拓展应用方案风险预警数据优化建议方案风险预警系统优化建议方案建议A在未来三年实施4项工作任务，在20XX年形成统一的风险预警理念、具有特色的预警文化21工作任务分阶段目标20XX年20XX年20XX年建设并初步形成全行统一的风险预警理念与文化

，达到全行对预警目标、范围、对象、方法理解的一致，提高全行风险预警工作的参与度和主观能动性实现全行统一的风险预警理念，逐步形成具有特色的预警文化，文化建设逐渐深入全行上下全行统一的风险预警理念、具有特色的预警文化。风险预警文化深入全行上下，实现全员预警、主动预警和高效预警建设风险预警文化完善风险偏好管理框架下发全行统一的风险预警管理政策制度下发A预警字典库风险预警理念建设方案222宣知于众外化于行固化于制内化于心风险预警文化建设通过开展各种风险文化活动、竞赛等，使风险预警理念在员工思想意识和日常工作中潜移默化、深入接受利用办公区宣传栏作为宣传风险预警理念的有力阵地在全行范围内开展风险预警论文征集活动组织风险预警文化建设知识竞赛举办风险预警系列专家讲座通过开展全行参与的活动及发行刊物等材料，强化风险预警理念在管理流程中融会贯通在各部门、各分行部开展巡回宣讲活动开展各部门、各分行风险预警“金点子”征集评选活动创办行内风险预警专刊定期发布风险预警工作简报通过制度建设，规范全行员工的行为并上升为自觉行动，将风险管理文化不断引向深入制订并下发风险预警管理政策制度制订并下发风险预警知识手册通过加强组织教育培训，将风险意识深入员工教育，调动全行员工的学习热情和积极性建立e-learning网络学院，制作网络课件并设计网络培训计划定期开展风险预警理念和知识培训开发移动客户端风险预警APP风险预警理念建设方案——建设风险预警文化21从风险预警理念、制度、行为三个层面，大力发展风险预警文化建设，使风险预警的作用得到有效发挥建议A应在现有基础上尽快制定可实施、可落地、可传导的风险偏好，以作为信贷预警管理的最高指导原则23整体类1目标评级2最低资本回报率盈利类1RAROC2每股收益（EPS）34ROE信用风险类1不良贷款率2拨备覆盖率3贷款拨备平均违约概率4集中度风险类1单一客户授信集中度2前十客户授信集中度3单一行业授信集中度单一客户风险暴露可承受的最大损失5资产组合可以承受的最大损失战略风险类1风险收益（EaR）经济利润（EP）压力情景类1压力情景下一级核心资本充足率2压力情景下一级资本充足率5678预期损失非预期损失风险加权资产（RWA）加权平均违约概率市场风险、操作风险等其他类6赫氏指数（HHI）9监管资本（RC）未来建议增加的指标近期可增加的指标1、在现有风险偏好指标基础上，整体类指标增加目标评级和最低资本回报率2、盈利类指标增加EPS、EP3、信用风险类增加贷款拨备、平均违约概率、预期损失、RWA、RC、非预期损失、加权平均违约概率4、集中度风险类增加前十客户授信集中度、单一客户风险暴露可承受的最大损失、资产组合可承受的最大损失、HHI5、战略风险类增加EaR目前尚无法通过压力测试设定压力情景指标，随着20XX年压力测试的上线，可在未来进一步完善压力情景指标整体风险偏好陈述我们建议A沿用原有的整体风险偏好要求，即：“秉承稳健的整体风险偏好，强调业务规模、盈利水平与风险承担的匹配”黑色-近期规划指标蓝色-未来拓展指标4建议指标现状建议指标现状资本类1目标资本充足率2一级资本充足率3杠杆率风险预警理念建设方案——完善风险偏好管理框架22为了使各信贷与预警管理相关部门更好的理解风险偏好，我们建议以定量指标为核心指标，定性指标则为辅助指标24风险偏好指标分类风险偏好定量指标—核心指标定性指标—辅助指标定量指标应包含指标名称、风险容忍指标值、计算公式以及指标描述定性指标作为辅助指标，是对银行风险偏好态度的补充说明风险预警理念建设方案——完善风险偏好管理框架22目录风险预警管理体系20XX-20XX年规划风险预警理念方案风险预警管理组织架构设计方案风险预警管理制度与管理流程设计方案风险预警专业团队建设方案风险预警工具优化建议方案风险预警拓展应用方案风险预警数据优化建议方案风险预警系统优化建议方案建议A在未来三年实施5项工作任务，在20XX年形成完整的预警治理、管理、执行、支持及应用组织架构26工作任务分阶段目标20XX年20XX年20XX年初步形成横向职责明晰、纵向有效联动的总、分、支三级预警架构趋于完善的预警管理架构完整的预警治理、管理、执行、支持及应用组织架构明确风险管理委员会和风险内控委员会在风险预警管理中的职能明确总行预警相关一级部门的职责边界明确总行信贷管理部各二级部门间的职责边界明确分、支行在风险预警工作中的职责明确总、分、支行间关于风险预警工作的沟通机制风险预警管理组织架构设计方案3简介：中国信托商业银行积极致力拓展国内外分支机构，截至目前海内外共有147家分行，海外(办事处、分行、子行及子行之分行)共计100个分支机构，分布于美国、加拿大、日本、印度、印尼、菲律宾、泰国、越南、香港、新加坡及大陆等11个国家及地区，为台湾最国际化的金融机构。27通过对海外、台湾、大陆具有代表性银行预警组织架构的分析和总结，深入研究预警组织架构，为合理设计A组织架构奠定基础

简介：汇丰集团是全球规模最大的银行及金融机构之一，在全球各地的发达市场和新兴市场拥有约6,300间附属分支机构。汇丰通过个人银行及财富管理业务、工商金融服务、环球银行及资本市场服务、以及环球私人银行服务，为约5,800万客户提供服务。简介：摩根大通是全球盈利最佳的银行之一，拥有超过2.5万亿美元的资产，管理的资金超过1.5万亿美元。公司在全球覆盖近5000家机构投资者客户；股票研究覆盖5238家上市公司，其中包括3175家亚洲公司。简介：中国光大银行在全国29个省、自治区、直辖市及香港地区的91个经济中心城市设立一级分行37家（含香港），二级分行47家，营业网点769家，全行在职员工36000多人。截至2013年12月31日，中国光大银行资产总额24,150.86亿元。简介：中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门、台湾及37个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务。海外银行大陆银行台湾银行风险预警管理组织架构设计方案——领先实践3汇丰银行合理划分预警部门职能，保持各项业务的专业化管理，增强资源的合理配置，提升工作效率28董事会风险委员会行长风险管理部风险战略部新协议信用风险模型压力测试组合分析定价检核动态预警模型资本配置限额设定单一客户预警组合预警发布行业、地区授信政策维护预警系统决策层执行层汇丰银行风险预警组织架构特点启示汇丰银行设立风险战略部和风险管理部，分别负责量化分析及对分析结果的应用风险管理部参考风险战略部的组合分析结果，进行单一客户和组合预警风险管理部负责系统的全面建设、维护单一客户预警与组合预警由银行中承担信贷风险管理的部门进行，从而促进同类工作的集中化管理，增强资源的合理配置，提升工作效率汇丰银行风险预警组织架构及职能公司业务部管理层分支行风险预警管理组织架构设计方案——领先实践3摩根大通银行将限额管理工作与预警工作、信贷资产管理工作相结合，使限额管理工作能够有效展开29摩根大通银行风险预警组织架构特点启示摩根大通设立风险模型部和风险管理部承担风险预警的主要工作风险模型部负责模型的开发和维护工作风险管理部负责根据预警模型进行单一和组合预警，进行限额管理摩根大通银行风险管理部，作为信贷预警的牵头部门，执行日常预警工作并对信贷的质量进行管理，从而对行业、区域的限额情况有清晰的认识，故需承担起限额管理的职责摩根大通银行风险预警组织架构及职能董事会风险管理委员会行长风险管理部风险模型部新协议信用风险模型压力测试经济资本计量模型单一和组合预警组合分析限额管理信贷质量分析制定行业、区域授信政策公司业务部分支行决策层执行层管理层风险预警管理组织架构设计方案——领先实践3台湾A根据公司、对私业务的不同，分别设立信贷预警牵头部门，保证业务有序开展台湾A风险预警组织架构特点启示台湾A根据客户的不同，分为法人金融事业部和个人金融事业部，每个部门向下有独立的风险预警职能部门在法人金融业务线及个人金融业务条线下，台湾A分别设置风险模型与政策部及个人风险管理部，分别牵头负责公司及对私的风险预警工作台湾A在法人金融和个人金融条线下，分别设立预警工作牵头部门，整合各条线下预警资源，使预警工作有序开展台湾A风险预警组织架构及职能董事会行长个人金融事业处法人金融事业处风险模型与政策部信贷审核部发布单一预警（主要为中小企业）组合预警压力测试定价检核组合分析限额设定制定预警政策风险管理部行为打分卡个人贷款模型决策层执行层管理层公司业务部分支行风险管理委员会风险预警管理组织架构设计方案——领先实践3中国银行在治理层和经营层委员会总体协调预警工作、把控预警工作开展，并确保决策层和管理层的定期沟通31中国银行风险预警组织特点启示中国银行在治理层面及经营层面设立风险预警相关委员会，统筹风险预警领域工作经营层面风险管理部负责风险预警的各方面工作，并定期汇报至风险管理与内控管理委员会，由委员会审议预警相关重大事项中国银行在经营层的风险管理与内控管理委员会能够协调各预警相关部门的工作，并把控预警工作的全面发展，同时保持决策层和管理层的定期沟通中国银行风险预警组织架构及职能董事会风险管理与内控管理委员会风险管理部风险预警部模型部新协议信用风险模型压力测试经济资本计量模型单一预警维护预警系统行长风险分析部组合分析制定预警政策制定组合限额组合预警（较少参考模型）支行分管风险副行长分行（一级、二级）信贷管理部分行分管风险行长风险政策委员会决策层执行层管理层风险预警管理组织架构设计方案——领先实践3光大银行通过在各层级机构部署预警团队和岗位，并实施预警信息系统，形成了有效的预警总、分、支联动机制光大银行风险管理组织特点启示风险预警职能在总、分、支各级均得到部署总行信贷审批部牵头预警工作开展，协调总行其他部门预警相关工作一级分行及二级分行设立信贷管理部，对辖内信贷资产进行风险预警支行由分管风险副行长负责风险预警督导职责总、分、支间联动机制由安硕公司信息系统加以支持光大银行利用安硕公司风险预警系统从公司纵向整合总、分、支三级预警体系，形成预警工作联动机制，提升预警工作效率光大银行风险管理组织架构及职能董事会风险管理委员会行长信贷审批部风险管理部新协议信用风险模型压力测试动态预警模型牵头全行信用风险管理制定单一、组合限额行业研究发布单一、组合预警制定预警政策支行分管风险副行长分行（一级、二级）信贷管理部分行分管风险行长决策层执行层管理层风险预警管理组织架构设计方案——领先实践333分析各银行实践可知，A需要完善横向层面各业务条线与风险条线之间的信息沟通与协作，并完善纵向层面各层级的预警联动机制

各银行预警管理框架特点单一客户预警与组合预警由银行中承担信贷风险管理的部门进行信贷预警部门需同时执行日常预警工作并承担起限额管理的职责应设立预警工作牵头部门，整合各条线下预警资源，使预警工作有序开展强化风险管理与内控管理委员会职能，协调各预警相关部门的工作，把控预警工作的全面发展，同时保持决策层和管理层的定期沟通利用安硕公司风险预警系统从公司纵向整合总、分、支三级预警体系，形成预警工作联动机制，提升预警工作效率明确全行信用风险预警牵头部门及各层级各部门职责形成总、分、支三级联动预警机制明确治理层、经营层预警管理相关委员会职责对A的启示风险预警管理组织架构设计方案——领先实践3预警监控体系需要完善的组织架构来支撑，建议A从委员会建设、预警权责划分及三级联动机制三个维度来优化现有组织架构信贷业务预警监控体系组织架构建议图说明专业委员会建设明确风险管理委员会和风险内控委员会在风险预警管理中的职能各层级信贷预警权责划分明确总行预警相关一级部门的职责边界明确分、支行在风险预警工作中的职责总、分、支三级联动预警机制明确总、分、支行间关于风险预警工作的沟通机制1234风险预警管理组织架构设计方案——领先实践3金融市场部公司银行部集团客户部信贷管理部风险管理部风险内控委员会行长/其他高级管理人员信贷监控岗管理层执行层董事会风险管理委员会支行分管风险副行长分行（一级、二级）信贷管理部总行主管风险行长决策层分行分管风险行长公司业务团队个人业务团队客户经理计划财务部合规部会计部支持层应用层零售银行部审计部法律保全部授信审批部信息技术部资产负债部信用卡中心计划财务部…运营管理部人力资源部…35为协调全行业务，横向整合总行各部门预警业务职能，建议由风险内控委员会和风险管理委员会负责协调全行信贷管理及预警工作说明董事会行长及行长办公室风险管理委员会风险内控委员会风险管控板块分管副行长首席风险官授信审批部信贷管理部风险管理部业务部门分行分管风险副行长信贷管理部风险管理部业务部门总行分行资产负债部资产负债部信贷业务预警监控体系专业委员会建议图强化风险内控委员会的风险预警职责：协调、组织全行信贷预警资源审议预警政策、制度及计划，并监督有关部门实施按照董事会要求，审议全行的信贷管理及预警事项监督重大风险预警活动，审议重大组合预警事项开展风险预警工作的考核与问责工作每季度召开一次预警会议，审议本阶段工作总结和下阶段预警工作安排强化风险管理委员会的风险偏好制定职责：建议将风险内控委员会审定风险偏好的职责交由风险管理委员会负责，以更好着眼全行风险管理特点，综合各组织机构建议风险预警管理组织架构设计方案——明确风险管理委员会和风险内控委员会在风险预警管理中的职能31预警应用预警工具与方法信贷管理部预警职能预警系统与数据组织风险预警相关行内外数据规划牵头预警相关系统及数据平台设计与开发限额管理，对限额使用情况进行监控预警组合管理，实施组合分析配合相关部门将预警结果拓展应用于信贷管理全流程中建立指标管理机制和分级管理机制组织预警相关模型开发完善单一客户和组合预警指标与规则组织进行宏观经济和行业分析进行单一客户\组合预警预警管理框架牵头风险预警工作制定预警制度、流程、建设预警团队及配套岗位职责和培训机制预警管理理念通过宣传培训，组织全行风险预警文化建设总行信贷管理部作为预警牵头部门，应在预警管理理念、预警管理框架、预警工具与方法、预警应用及预警系统与数据方面对职责进行定义信贷管理部预警职能建议风险预警管理组织架构设计方案——明确总行预警相关一级部门的职责边界3237建议合理定义预警相关总行管理部门的职责，以保证预警业务的协调开展预警相关部门的职能建议风险预警管理组织架构设计方案——明确总行预警相关一级部门的职责边界32运营管理部信息技术部人力资源部总行管理部门/支持部门计划财务部对预警工作进行基础支持共享风险预警信息，视情况识别和发起预警开展客户绩效分析执行客户定价检核对预警工作进行基础支持共享风险预警信息，视情况识别和发起预警预警系统设计开发、测试预警相关系统对预警工作进行基础支持共享风险预警信息，视情况识别和发起预警协助制定预警岗位说明书，优化预警岗位职责风险预警人员培训和考核对预警工作进行基础支持共享风险预警信息，视情况识别和发起预警行内外数据的梳理和质量分析行内外数据利用方案设计风险管理部协助风险预警管理工作共享风险预警信息，可直接识别和发起风险预警直接参与或协助风险化解和预警信息传递工作单一和组合限额管理*审计部协助风险预警管理工作共享风险预警信息，可直接识别和发起风险预警直接参与或协助风险化解和预警信息传递工作监督和评价风险管理工作法律保全部协助风险预警管理工作共享风险预警信息，可直接识别和发起风险预警直接参与或协助风险化解和预警信息传递工作对不良资产进行审查清收合规部协助风险预警管理工作共享风险预警信息，可直接识别和发起风险预警直接参与或协助风险化解和预警信息传递工作行内合规操作的管理,督察培训中心共享风险预警信息，协助预警信息传递工作组织开展行内风险预警专业序列的人员培训*我们建议A限额计算和制定由风险管理部进行，对限额实际的监控工作由信贷管理部开展会计部对预警工作进行基础支持共享风险预警信息，视情况识别和发起预警38建议合理明确预警相关业务部门的预警职责，以保证预警工作的有效落实预警相关部门的职能建议风险预警管理组织架构设计方案——明确总行预警相关一级部门的职责边界32网络银行部国际业务部总行应用部门信用卡中心牵头信用卡业务的管理，共享客户及业务风险信息直接参与或协助相关客户的预警识别、发起、传递和处置工作协助完善预警指标与规则优化产品设计牵头国际业务的管理，共享客户及业务风险信息直接参与或协助相关客户的预警识别、发起、传递和处置工作协助完善预警指标与规则优化产品设计金融市场部牵头金融同业业务的管理，共享客户及业务风险信息直接参与或协助相关客户的预警识别、发起、传递和处置工作协助完善预警指标与规则优化产品设计牵头网络信贷业务的管理，共享客户及业务风险信息直接参与或协助相关客户的预警识别、发起、传递和处置工作协助完善预警指标与规则优化产品设计投资银行部牵头投行业务管理，共享相关客户及业务风险信息直接参与或协助相关客户的预警识别、发起、传递和处置工作协助完善预警指标与规则优化产品设计集团客户部零售银行部公司银行部牵头对公客户管理，共享客户及其关联方风险信息直接参与相关客户的预警识别、发起、传递和处置工作协助完善预警指标与规则优化产品设计和客户结构牵头集团客户的管理，共享客户及关联方风险信息直接参与相关客户的预警识别、发起、传递和处置工作协助完善预警指标与规则优化产品设计和客户结构牵头零售业务的管理，共享客户及关联方风险信息直接参与相关客户的预警识别、发起、传递和处置工作协助完善预警指标与规则优化产品设计和客户结构授信审批部协助风险预警管理工作共享风险预警信息，可直接识别和发起风险预警直接参与或协助风险化解和预警信息传递工作授信审批中应用预警结果计划财务部资产负债部对预警工作进行基础支持共享风险预警信息，视情况识别和发起预警应用风险预警个结果，完善资本配置与管理工作对预警工作进行基础支持共享风险预警信息，视情况识别和发起预警开展客户绩效分析执行客户定价检核39分行信贷管理部作为信贷管理工作的重要抓手，在信贷预警领域，应具备预警管理、信息搜集、督导检查、风险预警和预警处置五大职能单一客户预警所辖区域组合风险提示督导检查分行信贷管理部分支机构督导日常风险监测管理预警处置结果跟踪考核与问责说明分行信贷管理部门应整合资源，强化其信息搜集和单一客户预警职能，同时利用系统强化监督和预警处置职能分行信贷管理部门应利用预警系统的组合分析功能，优化组合预警和预警管理职能分行信贷管理部职能规划信息搜集风险预警行业层面数据区域层面数据相关区域政府公开信息区域信贷组合信息风险预警管理组织架构设计方案——明确分、支行在风险预警工作中的职责34预警处置审核支行层面预警处置方案监督预警处置方案的执行汇总、汇报预警处置结果预警管理细化风险预警管理制度下达并监督相关制度的执行信息搜集风险预警预警处置监督检查40支行层面的信息搜集、风险预警和化解职能由客户经理和支行副行长履行，支行副行长对预警工作进行监督，以保证预警工作的质量和效率说明支行层面由支行副行长担任信贷风险监测预警岗位职责，监督检查日常风险监测情况和预警、风险处置等职能支行层面由客户经理通过系统或人工搜集风险信息，并进行风险监控和预警，对于发出预警提示的客户及时进行预警处置支行信贷管理部职能规划DABC监督检查职能监督客户经理日常风险监测检查客户经理预警处置方案的执行情况信息搜集职能收集客户财务、经营信息及媒体、征信信息对客户资金流向、经营状况等进行分析风险预警职能发布单一客户预警预警处置职能制定并执行风险处置方案职能规划岗位CDAB支行副行长支行副行长客户经理支行副行长客户经理支行副行长客户经理风险预警管理组织架构设计方案——明确分、支行在风险预警工作中的职责344141A应建立完善的总、分、支三级预警联动管理体系，实现预警整合总、分、支三级预警联动管理体系制度流程团队支持预警管理信息搜集督导检查风险预警总行系统、指标、制度、团队管理搜集宏观风险信息组织管理日常风险监测发布总行范围组合及客户预警制定总行化解方案并督促分行执行分行制度细化搜集中观风险信息分析督导支行风险监测发布所辖区域组合预警及客户预警制定分行化解方案并督促支行执行支行参照执行搜集微观风险信息参照执行发布客户预警制定支行化解方案预警处置资产业务管理平台AMP人行征信信息媒体发布信息政府公开信息客户信息等其他信息定期修订行政发文定期修订制度下达信息汇总信息传递信息汇总信息传递逐级汇报监督管理逐级汇报监督管理信息反馈风险提示信息反馈风险提示汇报方案方案审批汇报方案方案审批DAEBC风险预警管理组织架构设计方案——明确总、分、支行间关于风险预警工作的沟通机制35总、分、支行的各类工作机制保证信息的通畅传导，从而确保每项预警工作能够有效完成总、分、支三级预警联动管理体系预警管理信息搜集督导检查风险预警预警处置工作机制DAEBC建立预警系统、管理制度、预警指标和专业团队；获得分支行反馈，修订相关制度、指标体系和系统细化总行下发的管理制度，并传达至支行执行；并根据支行的执行反馈，对管理细则进行修订遵照执行总行和分行下达的预警管理制度；将执行情况和相关预警信息反馈给分行进行宏观层面数据的收集；汇总分行上报的中观和微观层面风险信息进行中观层面(如行业、地区等维度)数据收集；汇总支行微观层面风险信息通过系统获取，或客户经理人工收集并录入微观层面（主要为客户层面）的风险信息组织各层级开展风险排查工作；督促各层级完成风险预警工作；收集汇总分行风险监测、分析结果根据总行指示开展风险排查工作，对辖区内风险情况进行分析和监测；督促支行完成风险预警职能遵照总分行要求，严格执行风险监测检查工作，并将执行结果上报分行进行汇总运用预警模型、组合分析和指标监测，向全行发布组合/单一/集团客户预警信号；汇总组合预警排查结果根据总行风险提示、辖区内风险监测和组合分析的结果，向下辖支行发布单一客户和组合预警提示；汇总支行对于组合预警风险排查结果根据收集的客户信息发布单一客户预警；对组合预警信息涉及的客户进行风险排查对分行上报的预警处置方案进行审批，指导预警处置工作制定并上报分行层面预警处置方案；对支行上报的预警处置方案进行审批，指导支行预警处置工作制定并上报预警处置方案；执行预警处置方案，对预警处置情况进行持续监控总行分行支行总行分行支行总行分行支行总行分行支行总行分行支行风险预警管理组织架构设计方案——明确总、分、支行间关于风险预警工作的沟通机制35目录风险预警管理体系20XX-20XX年规划风险预警理念方案风险预警管理组织架构设计方案风险预警管理制度与管理流程设计方案风险预警专业团队建设方案风险预警工具优化建议方案风险预警拓展应用方案风险预警数据优化建议方案风险预警系统优化建议方案建议A在未来三年实施2项工作任务，在20XX年建立完善的制度、流程体系44工作任务开展预警制度建设，建立并持续优化风险预警管理办法及配套实施细则开展预警流程建设，建立预警的分级管理流程、指标和模型维护流程、作业流程和应用流程分阶段目标20XX年20XX年20XX年初步建立预警制度流程体系完善的制度、流程体系趋于完善的预警制度流程体系风险预警管理组织架构设计方案445风险预警制度建设要从制度体系、制度管理及制度内容三方面同时进行，并随系统和业务发展不断优化完善，为预警工作的开展提供基础保障1制度体系2制度管理3制度内容信用风险预警制度建设建议举措构建预警制度体系，完善制度管理机制完善管理办法及实施细则内容依据合规部制度管理办法，建立包含管理办法及具体实施细则的预警制度层级体系根据外部环境和银行经营状况的变化，持续拓展制度体系，补充或完善相应实施细则总体建议制度体系制度管理制度内容完善管理办法中预警实施的管理要求、考核及问责机制建立风险预警操作细则，并根据系统建设及经营需求变化持续修订和完善相关环节的实施细则及附件完善并切实执行现有制度的定期维护和更新的机制通过不定期对制度执行情况进行检查及时修订风险预警制度，保证制度体系的适用性123风险预警制度建设规划维度风险预警管理组织架构设计方案——制度建设4146建设完善的风险预警制度首先要确定预警制度体系的层级，建议依据效力等级依次建立管理办法及相应实施细则制度体系1A信贷信用风险预警管理办法信贷客户风险预警实施细则信贷组合风险预警实施细则明确预警制度制定过程中的主办部门、协办部门、相应职责及制定流程在现有《公司授信业务风险预警管理办法》的基础上遵照总体信贷及风险政策建立《A信贷信用风险预警管理办法》依据管理办法、系统建设情况和风险预警的具体应用要求，建立并持续完善风险预警应用实施细则，为行内预警工作提供切实可行的操作实施指引预警制度体系层级依据合规部制度管理办法，建立包含管理办法及具体实施细则的预警制度层级体系根据外部环境和银行经营状况的变化，持续拓展制度体系，补充或完善相应实施细则总体建议举措具体举措风险预警管理组织架构设计方案——制度建设4147其次，风险预警制度的构建要注重制度的管理机制，持续有效的进行制度维护及更新有助于保证制度体系的稳定运转完善并切实执行现有制度的定期维护和更新的机制通过不定期对制度执行情况进行检查及时修订风险预警制度，保证制度体系的稳定性指定主办部门内的人员依据目前合规部制定的制度管理办法对各层级相应制度进行自评价并积极对审计部门的制度审计评价做出反馈，切实完善风险预警制度制度主办部门应根据自评价和审计评价结果作出保留、修订或废止制度的结论，并据此启动修订、废止程序指定人员对制度执行情况进行不定期检查，并及时听取业务部门的建议，形成检查报告，并反馈至制度的主办部门当外部经营环境或银行管理模式发生巨大变化导致现有的制度体系或内容不再能满足银行的发展需求时，有必要废止现有制度，并重新构建适合未来发展情况的新制度具体举措总体建议举措制度管理2风险预警管理组织架构设计方案——制度建设4148清晰的管理办法应在内容层级上涵盖风险预警体系的各个方面，以保证其指导力及统领性业务流程及各环节要点职责分工及风险预警分类考核问责信贷信用风险预警管理办法

总则12345总则对管理办法整体起统领和指导作用，清晰的总则内容能凸显管理办法的权威性总则中应包含风险预警管理办法制定的目的、依据、适用范围、基本原则、预警理念管理办法中应准确、清晰地界定行内预警体系的组织架构、参与部门与机构的基本信息，包括管理角色、管理职责、权限等，管理办法应阐释风险预警的流程概况，对风险预警过程中的关键环节进行简单说明管理办法也要针对各业务环节提出明确具体的管理要求，如对日常风险监测预警、风险预警报告与处理等环节做出失效性规定等管理办法中要明确界定考核及问责的主体及客体考核与问责方面均要明确考核问责的内容、指标、要求、形式及后续奖惩措施附则及附录附则中应明确管理办法制定、修订的机制，并指明制度具体的解释部门及实施责任部门附则中也需指明该管理办法与与其他制度的关系，生效时间及保密要求附则中需要明确管理办法中涉及的各个附件管理办法内容建议风险预警管理组织架构设计方案——制度建设4149明确的实施细则应针对不同类型的业务特点分别规范相适应的操作要求并统一操作工具，以保证细则的可执行力及适用性实施细则内容建议风险预警管理组织架构设计方案——制度建设41岗位职责附则及附录

总则13总则应明确实施细则在具体基础业务工作中的权威指导地位总则中除应包含具体实施细则制定的目的、适用范围及关键术语等，还应明确涉及到的主要流程环节实施细则中要依据流程中各层级、各部门预警相关岗位的工作参与情况，明确预警相关岗位管理角色、管理职责、权限等实施细则中还应针对各层级、各部门间预警预警信息传递职能进行明确，保证预警工作无缝衔接附则中应明确制度制定、修订的机制，涉及的部门还需辅以详尽的流程图客户/组合风险预警实施细则各环节具体实施细则24实施细则首先应明确各主要流程环节的具体定义及范围；各主要流程环节的描述应清晰准确，易于理解，符合该环节内业务执行人员的认识其次要将各主要流程环节细分为多个子环节，明确各子环节具体的行为主体及流程要求50预警流程的规划概要对A信贷风险预警管理流程进行全面优化设计，从而保证预警工作能够合理开展

预警信号划分为不同级别，设置分级预警的监控流程，对于重大事件的预警须体现更高的预警时效性和处置能力。风险预警的分级管理流程预警指标及模型维护流程建立预警指标的维护流程，使预警指标修订意见反馈渠道畅通，定期或不定期地根据业务发展需要进行评价、修订并完善相应的预警指标体系；建立动态预警模型的管理流程，确保对组合风险的及时预警。规划内容预警作业流程考虑到A的项目整体规划，建议先实现单一客户预警流程的优化和组合层面预警流程的建立。预警应用流程建议将风险预警贯穿到贷款的整个生命周期设计预警拓展应用流程，将预警结果应用于绩效管理、定价检核、限额管理、资本管理、客户定位、产品设计、风险偏好和信贷政策的制定等工作风险预警管理组织架构设计方案——流程建设42风险预警管理组织架构设计方案——流程建设42根据系统管控需求和预警分级管理机制，建议对单一客户（个案）预警流程进行优化，实现高效准确的个案预警单一客户（个案）预警流程说明：（1）系统和各层级人工发起的预警包括对风险信息的描述、是否发起预警的判断、预警信号等级的判断以及初步制定的风险化解方案。（2）分行业务经办机构、总行业务经办机构及其他管理部门风险监测预警相关岗位发起风险预警后，须经所属部门有权审批人（部门总经理或其授权人）进行发起确认后，报本级信贷管理部进行确认；分支行信贷管理部可以直接发起预警信号。（3）支行有权审批人（支行长或其授权人）、二级分行风险总监（或本级信贷管理部授权人）进行预警发起确认后可直接发布蓝色预警信号。（4）分支行红色和黄色预警由一级分行风险总监（或本级信贷管理部授权人）确定，满足总行级预警标准的还须报总行信贷管理部确定；总行相关部门发起的预警由总行信贷管理部进行确定。（5）风险预警的转化在预警发起、确认和解除任一流程中发生时，可随时转入转化流程，由分行和总行业务经办机构提出转化申请，报本级有权审批人审批。支行一级分行总行预警发起客户经理有权审批人支行/二级分行信贷管理部有权审批人预警解除与转化预警管理系统业务经办机构信贷管理部业务经办机构信贷管理部业务经办机构其他管理部门开始风险信息识别发起风险预警风险预警发起确认风险信息识别发起风险预警风险预警发起确认风险信息识别发起风险预警风险预警发起确认风险信息识别发起风险预警风险预警发起确认风险信息识别发起风险预警风险预警发起确认风险信息识别发起风险预警风险预警确定风险预警确定风险信息识别发起风险预警风险信息识别发起风险预警风险预警确认风险预警确定风险信息收集发起风险预警发布风险预警预警解除申请审核预警解除申请预警解除申请审核预警解除申请预警解除申请审核预警解除申请审核预警解除申请审批预警解除申请预警解除申请审核预警解除申请审批预警解除申请是否重大预警审批预警解除申请执行预警解除操作执行预警解除操作确定转入法律保全流程确定转入法律保全流程是否上报领导决策执行风险化解方案执行风险化解方案执行风险化解方案执行风险化解方案是否发生预警转化预警确定红/黄红/黄蓝红/黄蓝红/黄/蓝结束是否上报领导决策是否是否是否是否是否存在关联方否是是否是否是否重大/特殊预警是否风险预警管理组织架构设计方案——流程建设42建议明确组合预警的发起、排查和解除等流程，为组合预警工作开展奠定基础组合（系统性）预警流程说明：（1）总行信贷管理部下相关监控部门可以发起全行范围组合风险预警信号，一级分行信贷管理部可以发起分行层面组合风险预警信号，目前行内系统仅支持总行层面行业维度的组合风险预警信号的发起；（2）总行层面组合风险预警信息可以由信贷监控部风险监测预警岗发起，或由表外监控部的风险监测及分析岗发起，由风险内控委员会审批后向全行发布。（3）分行层面组合预警可由一级分行信贷管理部发起，经本级风险总监或信贷管理部授权人审批后向本行辖内各分支机构发布，并报总行信贷管理部备案。组合预警发起和审批组合预警排查和信息反馈各业务经办机构客户经理支行/二级分行信贷管理部风险监测预警相关岗位一级分行信贷管理部风险监测预警相关岗位有权审批人有权审批人总行信贷管理部下相关监控部门风险监测预警岗/风险监测及分析岗开始提供组合层面风险预警信息发现高风险组合并提报组合风险预警信息备案审核组合预警信息结束审批排查结果审批组合预警信息审批排查方案审核排查结果，并上报总行提供组合层面风险预警信息发现高风险组合并提报组合风险预警提示制定相关排查方案获取信息反馈，汇总排查结果下发排查方案下发排查方案汇总排查结果是否启动预警对组合风险客户进行排查转入单一客户预警流程是否预警管理系统系统自动发起预警信号发布预警信号、排查客户清单及管理要求风险内控委员会审批组合预警信息审批排查结果是否全行预警是否组合预警解除识别失效组合预警信息并提出解除申请审批组合预警解除申请审核组合预警解除申请识别失效组合预警信息并提出解除申请审批组合预警解除申请系统中解除组合预警预警指标维护流程总行信贷管理部分行相关部门各分支机构总行信贷管理部下风险信息部提供宏观/组合分析数据与指标维护建议否是信息汇总、调研与分析提出预警指标修改方案审批更新预警指标体系，对相关制度进行维护信息传达信息传达信息传达制度发布信息收集方案提出方案审批方案传达与落实是否通过审批分行风险监控预警岗客户经理/支行副行长总行预警风险信息管理岗提供客户风险信息与指标维护建议(1)预警指标体系的管理包括定期和不定期的检核维护，定期维护由总行风险信息部启动，不定期维护由总、分行相关部门和总行风险条线部门根据实际情况提出预警指标更新建议。(2)总行信贷管理部有权审批人为信贷管理部总经理。开始启动预警指标维护工作结束完成预警指标维护工作是否定期检核否是有权审批人总行相关部门总行风险监控预警岗提供客户风险信息与指标维护建议说明：风险预警管理组织架构设计方案——流程建设42构建预警指标的设定与维护流程，确保预警指标修订意见反馈渠道畅通动态预警模型更新流程总行风险管理部总行相关业务部门总行信贷管理部下相关监控部门信息汇总、调研与分析信息收集与模型更新模型应用监控与评估启动动态预警模型维护流程总行信贷管理部下风险信息部提出动态预警模型更新方案动态预警模型的持续跟踪和评价预警结果是否可靠否更新动态预警模型总行风险信息管理岗(1)根据宏观经济和行内经营模式的变化，以及模型持续跟踪和评价的结果，当发现原模型不再适用时，需要对模型进行更新，由信贷管理部风险信息管理岗启动模型更新流程；(2)总行信贷管理部有权审批人为信贷管理部总经理。提出动态预警模型更新建议提出动态预警模型更新建议提出动态预警模型更新建议开始持续监控结束总行风险监控预警岗审批动态预警模型更新方案动态预警模型的应用有权审批人是总行信贷管理部说明：风险预警管理组织架构设计方案——流程建设42构建动态预警模型的管理流程，及时对模型进行更新、监控和评估，保证动态预警模型的持续性优化设计预警拓展应用流程，我们建议将信贷风险预警结果应用于资本管理、客户定位、产品设计、风险偏好制定等工作拓展应用流程应用流程应用部门12345786资本管理贷中预警贷前预警贷后预警指导原则信用评级定价管理定价管理绩效管理信贷组合管理授信审批放款管理贷后检查客户定位产品设计资本管理风险偏好风险预警结果应用于信贷业务全流程单一客户限额管理组合限额管理绩效管理信贷组合管理定价管理产品设计客户定位资本管理风险偏好和信贷政策计划财务部信贷管理部计划财务部各相关业务部门资产负债部风险管理部各相关业务部门限额管理信贷管理部风险预警管理组织架构设计方案——流程建设42目录风险预警管理体系20XX-20XX年规划风险预警理念方案风险预警管理组织架构设计方案风险预警管理制度与管理流程设计方案风险预警专业团队建设方案风险预警工具优化建议方案风险预警拓展应用方案风险预警数据优化建议方案风险预警系统优化建议方案建议A在未来三年实施5项工作任务，在20XX年建立专业胜任的预警团队及健全的团队管理与培训机制57工作任务分阶段目标20XX年20XX年20XX年初步建成专业预警团队及配套管理与培训机制更加专业的预警团队及较完善的团队管理与培训机制专业胜任的预警团队及健全的团队管理与培训机制制定预警岗位说明书，明确预警岗位人员需求将预警专业人员纳入专业技术序列体系建立预警激励考核机制建立风险预警培训机制建立风险预警知识体系风险预警专业团队建设方案558建议总、分、支各级机构根据不同层级预警工作的实际工作内容，建立预警体系各核心岗位总分支行预警岗位规划所属层级总行分行预警职能概述岗位名称系统管理岗风险信息管理岗风险监测预警岗风险监测及分析岗组织完成预警相关系统的建设及推广等工作，对相关系统持续优化及完善，提升我行资产业务风险控制水平充分利用内外部信息，通过完善预警信息体系、开发预警模型对全行信用风险情况进行预测、分析和管理，全面控制信用风险负责全行表内、表外信贷资产风险的监测、识别、分析、预警、控制、报告，开展风险分析与研究，组织、指导全行开展风险预警及化解工作风险监测预警岗风险监测预警岗支行负责全行表表外信贷资产风险的监测、识别、分析、预警、控制、报告，开展风险分析与研究，组织、指导全行开展风险预警及化解工作主要负责支行信贷资产风险的监测、识别、分析、预警、控制、报告，开展风险分析与研究，组织、指导所属支行开展风险预警及化解工作主要负责所辖分、支行信贷资产风险的监测、识别、分析、预警、控制、报告，开展风险分析与研究，组织、指导所辖分、支开展风险预警及化解工作风险预警专业团队建设方案——制定预警岗位说明书，明确预警岗位人员需求5159基础信息负责对预警系统建设的业务架构分析，参与技术架构设计，从业务角度提出相关建议负责组织进行预警系统功能测试（包含系统内模型验证），编写测试计划和测试案例，完成测试工作和测试报告负责预警系统功能完成后的上线培训和推广工作，编写培训教材，组织开展培训工作，制定上线推广方案对系统应用情况进行跟踪负责预警系统日常维护和支持（如开立用户、调整权限），进行业务参数维护（含预警指标、规则）主要预警工作职责知识技能需求公司银行部授信审批部风险管理部各分行内部沟通联系无外部沟通网络系统管理岗风险信息处副处长/处长助理上层岗位无下层岗位总行系统管理岗所属部门：总行信贷管理部-风险信息处岗位序列：专业技术序列-信贷管理沟通关系风险预警工作的高效部署离不开风险预警系统的有效应用，建议在总行层面设立系统管理岗负责风险预警系统的建设、推广、优化等工作风险预警专业团队建设方案——制定预警岗位说明书，明确预警岗位人员需求5160风险预警工作的有效开展离不开预警相关工具的输出，建议在总行层面设立风险信息管理岗，主要负责预警指标、规则及模型的开发基础信息主要预警工作职责知识技能需求总行风险信息管理岗所属部门：总行信贷管理部-风险信息处岗位序列：专业技术序列-信贷管理沟通关系负责风险预警信息的制度建设及流程设计负责监管机构风险预警信息的获取及处理负责预警指标、规则开发，以及业务嵌入电子流程的业务需求负责预警模型和预警打分卡开发，以及业务嵌入电子流程的业务需求对全行预警信息有关的数据源进行质量管控和质量治理风险预警专业团队建设方案——制定预警岗位说明书，明确预警岗位人员需求51风险条线各部门计划财务部信息技术部运营管理部公司银行部小企业金融部消费金融部其他相关部门内部沟通联系银监会统计部人行调查统计司人行征信中心项目咨询公司信息技术公司外部沟通网络风险信息管理岗无下层岗位风险信息处副处长/处长助理上层岗位61风险预警工作的重要内容在于对潜在风险的识别及预警，建议在总行层面设立风险监测预警岗负责公司及个人信贷业务的风险识别及预警工作基础信息主要预警工作职责知识技能需求总行风险监测预警岗所属部门：总行信贷管理部-信贷监控处岗位序列：专业技术序列-信贷管理监管部门上级单位外部沟通网络风险监测预警岗无下层岗位风险条线各部门公司银行部集团客户部国际业务部保理业务中心其他相关部门各分行内部沟通联系沟通关系建立健全全行表内信贷风险监测、预警工作制度和工作机制，优化管控流程研究、分析风险扩散和积聚规律，通过各类渠道获取风险信息，识别并分析公司信贷业务客户维度潜在风险，发起和确定风险预警及化解方案开展组合分析，组织、指导全行公司司信贷业务组合维度的区域、行业、产品开展持续的风险监测、预警及化解牵头组织开展风险预警专项检查，负责对重点分行的监控，督促、指导分行开展风险预警化解工作审核风险预警解除申请负责全行限额管理及监测工作风险预警专业团队建设方案——制定预警岗位说明书，明确预警岗位人员需求51信贷监控处副处长/处长助理上层岗位62同时，风险预警工作要实现全业务覆盖，建议在总行层面设立风险监测及分析岗，负责表外、表表外业务潜在风险的识别及预警基础信息主要预警工作职责知识技能需求总行风险监测及分析岗所属部门：总行信贷管理部-表外业务监控处岗位序列：专业技术序列-信贷管理无外部沟通网络风险监测及分析岗无下层岗位风险条线各部门其他相关部门各分行内部沟通联系沟通关系建立健全全行表外、表表外信贷风险监测、预警工作制度和工作机制，优化管控流程研究、分析风险扩散和积聚规律，通过各类渠道获取风险信息，识别并分析表外、表表外业务客户维度潜在风险，发起和确定风险预警及化解方案开展组合分析，组织、指导全行对表外、表表外业务组合维度的区域、行业、产品开展持续的风险监测、预警及化解牵头组织开展风险预警专项检查，负责对重点分行的监控，督促、指导分行开展风险预警化解工作审核风险预警解除申请负责全行限额管理及监测工作风险预警专业团队建设方案——制定预警岗位说明书，明确预警岗位人员需求51表外业务监控处副处长/处长助理上层岗位风险预警工作的实际落实离不开分行的有效协助，建议在分行层级设立风险监测预警岗位，主要负责所辖分支行日常的风险预警工作及管理基础信息主要预警工作职责知识技能需求分行风险监测预警岗所属部门：分行信贷管理部岗位序列：专业技术序列-信贷管理沟通关系研究、分析风险扩散和积聚规律，通过各类渠道获取风险信息，识别并分析信贷业务客户维度潜在风险，发起和确定风险预警及化解方案开展所辖区域组合分析，并综合总行组合分析的结果组织、指导所辖分、支行对重点支行、重点产品、重点客户的风险监测和预警工作督导分、支行相关人员按总行统一要求，开展风险排查，切实执行预警处置方案审核风险预警解除申请监管部门外部沟通网络风险监测预警岗分行信贷管理部总经理上层岗位无下层岗位总行信贷管理部各分行各所辖支行内部沟通联系风险预警专业团队建设方案——制定预警岗位说明书，明确预警岗位人员需求5164风险预警工作的实际执行离不开支行的全力配合，建议在支行层级设立风险监测预警岗位，主要负责所属支行日常的风险预警工作及管理基础信息主要预警工作职责知识技能需求支行风险监测预警岗所属机构：支行沟通关系研究、分析风险扩散和积聚规律，通过各类渠道获取风险信息，识别并分析信贷业务客户维度潜在风险，发起和确认风险预警及化解方案督导支行相关人员按总行统一要求，切实执行风险排查及预警处置方案，发起预警解除监管部门外部沟通网络风险监测预警岗支行行长上层岗位无下层岗位风险条线各部门所属分行内部沟通联系风险预警专业团队建设方案——制定预警岗位说明书，明确预警岗位人员需求5165层级设置称谓设置预警专业人员遵照信贷管理子序列-信贷管理方向的管理要求，层级设置为见习、初级、中级、高级、资深，五个级别薪酬待遇预警专业人员的薪酬待遇依据A信贷管理子序列-信贷管理方向现行的薪酬制度执行进入专业技术序列的员工，在职级之内的薪档晋降与年度考核结果挂钩预警专业人员的称谓设置为见习业务经理、初级业务经理、中级业务经理、高级业务经理及资深业务经理专业序列管理：层级设置、称谓设置、薪酬待遇、人员配比建议将预警专业人员纳入管理类主序列下信贷管理子序列-信贷管理方向，并依据现行的专业技术序列制度相关要求对其进行统一管理资深15%高级25%中级40%初级、见习20%人员配比依据信贷管理子序列-信贷管理方向的人员配比要求，各层级预警专业人员的占比为：风险预警专业团队建设方案——将预警专业人员纳入专业技术序列体系52为在全行层面对预警团队进行统一管理，建议将预警专业人员纳入A现有专业技术序列体系66基本任职资格体系应包括学历、专业、工作年限、资格证书及知识五个维度学历：学历要求应符合实际预警工作的需要专业：专业应与实际预警工作的内容相关工作年限：层级间的晋升要考虑工作年限的因素，单个层级内也要规定一般适用的年限要求资格证书：资格证书不做强制要求知识：了解金融、财务、信贷及预警的相关知识以满足实际工作的需要，通过考试考察履职标准主要通过绩效考察形式体现，随层级的提升，绩效分数所占比重应相应降低不同层级的专业人员应采取不同的绩效指标标准基本任职资格能力表现形式为工作中角色的定位，随层级的提高，专业人员从事的基础及协助性工作应减少，从事的管理指导监督工作应增加中级应聘高级和高级应聘资深采取面试、360度评价、述职等多种方式进行能力评价1履职标准2能力要求31基本任职资格2履职标准3能力要求任职资格体系说明：各评价标准均采取打分制专业序列管理：任职资格体系风险预警专业团队建设方案——将预警专业人员纳入专业技术序列体系