培训宣传反洗钱制度

PAGE培训宣传反洗钱制度一、总则（一）目的为加强公司/组织反洗钱工作，有效防范洗钱风险，维护金融秩序，保障公司/组织稳健运营，依据相关法律法规及行业标准，特制定本反洗钱制度。（二）适用范围本制度适用于公司/组织内各部门、全体员工及业务合作伙伴。（三）基本原则1.合法审慎原则公司/组织反洗钱工作应严格遵守国家法律法规，审慎识别、评估和控制洗钱风险。2.预防为主原则强调预防洗钱活动的发生，通过建立健全内部控制制度、加强培训宣传等措施，提高反洗钱意识和能力。3.全面覆盖原则反洗钱工作涵盖公司/组织各项业务活动及所有人员，确保不留死角。4.保密原则对涉及客户身份信息、交易记录等反洗钱工作相关信息予以严格保密，防止信息泄露。二、反洗钱组织架构及职责（一）反洗钱领导小组1.组成人员由公司/组织高层管理人员担任组长，各相关部门负责人为成员。2.职责全面领导公司/组织反洗钱工作，制定反洗钱战略和政策。审议反洗钱工作重大事项，协调解决反洗钱工作中的重大问题。监督反洗钱制度的执行情况，确保反洗钱工作有效开展。（二）反洗钱工作办公室1.设立部门通常设在风险管理部门或合规部门。2.职责负责反洗钱工作的具体组织实施，制定反洗钱工作计划和措施。协调各部门之间的反洗钱工作，确保信息沟通顺畅。收集、分析和报告反洗钱工作信息，及时向上级领导和监管部门报送可疑交易报告。组织开展反洗钱培训宣传活动，提高员工反洗钱意识和技能。对反洗钱工作进行监督检查，发现问题及时督促整改。（三）各部门职责1.业务部门在业务操作过程中，按照反洗钱制度要求，识别客户身份，了解客户交易目的和交易性质，审核客户身份资料和交易记录。对客户身份信息进行保密，不得向无关人员泄露。发现可疑交易及时向反洗钱工作办公室报告，并配合开展调查工作。2.财务部门负责公司/组织资金的收付管理，对资金交易进行监测和分析。协助反洗钱工作办公室开展资金交易调查，提供相关财务数据和信息。对涉及反洗钱工作的财务费用进行合理安排。3.人力资源部门将反洗钱培训纳入员工培训计划，组织开展反洗钱知识和技能培训。在员工招聘、晋升等环节，审查员工反洗钱意识和合规记录。对违反反洗钱制度的员工进行纪律处分。4.信息技术部门保障反洗钱信息系统的安全稳定运行，提供技术支持和数据维护。协助反洗钱工作办公室开发和完善反洗钱监测分析系统，提高反洗钱工作效率。对反洗钱相关数据进行加密存储和传输，防止数据泄露。三、客户身份识别与客户身份资料及交易记录保存（一）客户身份识别1.基本原则在与客户建立业务关系或进行交易时，应遵循“了解你的客户”原则，对客户身份进行识别。2.识别要求对于新客户，应要求客户提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件，进行核对并登记客户基本信息，包括姓名、性别、国籍、职业、联系方式、身份证件号码等。对于客户的代理人，应识别代理人的身份，核对代理人的身份证件或其他身份证明文件，并登记代理人的基本信息。在业务关系存续期间，应持续关注客户身份信息变化情况，及时更新客户身份资料。对于高风险客户或高风险业务，应采取强化的客户身份识别措施，如要求客户提供更多的身份证明文件、进行实地调查等。（二）客户身份资料及交易记录保存1.保存期限客户身份资料和交易记录应至少保存五年。法律、行政法规另有规定的除外。2.保存方式应以安全、准确、完整的方式保存客户身份资料和交易记录，可采用纸质档案或电子档案形式保存。电子档案应进行加密存储，并定期进行备份，防止数据丢失或损坏。3.查阅与使用公司/组织内部人员因工作需要查阅客户身份资料和交易记录的，应经反洗钱工作办公室负责人批准，并进行登记。外部监管机构依法进行查阅的，应按照规定提供相关资料。严禁任何单位和个人违反规定泄露客户身份资料和交易记录。四、大额交易和可疑交易报告（一）大额交易报告1.报告标准公司/组织应按照监管要求，设定大额交易报告标准。如当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转；自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转；自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转等。2.报告流程业务部门在交易发生后，应及时将符合大额交易标准的信息报送至反洗钱工作办公室。反洗钱工作办公室对报送的信息进行审核后，按照规定格式和要求，通过反洗钱监测分析系统向中国反洗钱监测分析中心报告。（二）可疑交易报告1.可疑交易识别公司/组织应根据客户身份、交易行为、交易目的、交易性质等因素，识别可疑交易。如客户行为异常，频繁进行无合理商业目的的交易；交易金额与客户身份、财务状况明显不符；交易资金流向异常，与客户正常经营活动无关等。2.报告流程业务部门发现可疑交易后，应立即向反洗钱工作办公室报告。反洗钱工作办公室对可疑交易进行分析评估，认为确属可疑交易的，应在规定时间内通过反洗钱监测分析系统向中国反洗钱监测分析中心报告，并同时向公司/组织所在地中国人民银行分支机构报告。报告内容应包括可疑交易的基本情况、分析过程和可疑点等。五、反洗钱培训宣传（一）培训计划1.培训目标提高全体员工反洗钱意识和识别、防范洗钱风险的能力。2.培训内容反洗钱法律法规和监管要求。公司/组织反洗钱制度和操作规程。客户身份识别、大额交易和可疑交易报告等反洗钱业务知识。典型洗钱案例分析。3.培训方式定期培训：每年制定反洗钱培训计划，定期组织全体员工参加反洗钱培训课程，培训方式可采用内部培训、外部专家讲座等。专项培训：针对新入职员工、重点岗位员工等开展专项反洗钱培训，确保其尽快熟悉反洗钱工作要求。在线培训：利用公司/组织内部网络平台，提供反洗钱在线学习课程，方便员工随时学习。（二）宣传活动1.宣传目标提高客户和社会公众对反洗钱工作的认知度和支持度。2.宣传内容反洗钱基本知识，如什么是洗钱、洗钱的危害等。公司/组织反洗钱工作措施和成果。鼓励客户和社会公众积极参与反洗钱工作，如发现可疑交易及时举报等。3.宣传方式线上宣传：通过公司/组织官方网站、社交媒体平台等发布反洗钱宣传信息，制作反洗钱宣传视频、动画等，提高宣传效果。线下宣传：在营业场所张贴反洗钱宣传海报、摆放宣传资料，向客户发放反洗钱宣传手册等。活动宣传：组织开展反洗钱宣传活动，如反洗钱知识竞赛、主题演讲等，吸引客户和社会公众参与。六、反洗钱内部监督检查（一）监督检查机制1.定期检查反洗钱工作办公室定期对各部门反洗钱工作进行检查，检查内容包括客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等制度执行情况。2.专项检查根据反洗钱工作需要，针对特定业务领域或反洗钱工作中的突出问题开展专项检查。3.内部审计内部审计部门将反洗钱工作纳入审计范围定期进行审计，检查反洗钱内部控制制度的健全性和有效性。（二）问题整改对监督检查中发现的问题，应及时下达整改通知书，要求相关部门限期整改。整改完成后，相关部门应提交整改报告，反洗钱工作办公室对整改情况进行跟踪复查，确保问题得到彻底解决。对违反反洗钱制度的部门和个人，按照公司/组织相关规定进行严肃处理。七、附则（一