李晓晓女士个人的理财方案设计

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1李晓晓女士个人基本情况............................................1

2李晓晓女士个人财务现状分析........................................1

2.1个人收支情况及其分析........................................1

2.2个人资产负债状况及其分析....................................2

3李晓晓女士个人理财目标分析........................................2

3.1合理规划日常支出............................................2

3.2准备旅行资金................................................3

3.3购建工作室..................................................3

4李晓晓女士个人理财方案设计........................................3

4.1李晓晓女士日常支出的规划....................................3

4.1.1合理缩减出行支出........................................3

4.1.2合理选择通讯套餐........................................3

4.1.3缩减保险支出............................................4

4.2李晓晓女士旅行资金的规划....................................4

4.2.1旅行目标设定............................................4

4.2.2资金筹备................................................4

4.2.3监测与调整..............................................5

4.3李晓晓女士购建工作室的规划..................................5

4.3.1购房付款方式的规划......................................5

4.3.2按揭年限的规划..........................................5

5李晓晓女士个人理财方案总结........................................6

参考资料...........................................................7

湖南商务职业技术学院毕业设计

李晓晓女士个人的理财方案设计

1李晓晓女士个人基本情况

李晓晓女士，生于1999年，现居长沙市，是北京大学媒体与传播专业的本

科毕业生。她是一名创意设计师，在数字媒体公司工作已有2年以上的经验。她

以稳定的月收入为基础，主要来源于基本工资和绩效奖金，李晓晓对数字艺术和

创意设计有着浓厚的兴趣，这也是她在工作中追求创新和成就的动力所在。除了

职业生涯外，李晓晓热爱艺术和健康生活。她喜欢绘画、摄影和阅读，这些活动

不仅丰富了她的个人生活，也为她的创意设计提供了灵感。此外，她热爱旅行，

喜欢探索不同的文化和艺术氛围，从中汲取新的思想和体验。目前，李晓晓独身

一人，暂时没有子女。在财务方面，她有一定的储蓄和投资，并计划在中长期内

购置自己的工作室，实现个人创意空间的梦想。整体而言，李晓晓在事业发展的

同时，通过多元化的兴趣爱好和职业发展获得了丰厚的收入，并享受着充实而多

彩的生活。

2李晓晓女士个人财务现状分析

2.1个人收支情况及其分析

李晓晓女士的收入主要来源于工资，主要支出用于生活开销和娱乐活动。收

支情况详见表1。

表1李晓晓女士2023年度收支表单位：元

收入支出

项目金额项目金额

工资收入180000日常支出60000

绩效奖金30000住房租金24000

项目奖励10000交通费用17600

其他收入6800医疗保健6000

公积金43200交际与娱乐30000

通讯套餐2400

总收入270000总支出140000

年度结余130,000

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李晓晓女士的收入构成中，工资收入占总收入的约73.34%，这表明工资是

她主要的收入来源，其他收入来自数字营销和创意设计项目的额外收入。她在数

字媒体领域拥有丰富的经验和专业技能，通过参与项目和独立接案完成的创意设

计任务获得稳定的额外收入，这些项目涉及品牌推广、平面设计、网站设计、视

频制作等多种形式的数字媒体创意工作。李晓晓女士的基本生活开支主要包括吃

穿、住房租金、出行、医疗保健、交际与娱乐等。在支出方面，吃穿占总支出的

约42.86%，交际与娱乐约占21.43%，可以看出，她在吃穿和交际与娱乐方面的

支出相对较高，日常支出不合理。

2.2个人资产负债状况及其分析

李晓晓女士的资产主要是现金及银行存款等。李女士目前无负债情况。具体

资产详细情况见下表2：

表2李晓晓女士个人2023年12月31日资产明细表单位：元

资产

项目金额

现金及银行存款90000

股票基金83600

公积金账户余额86400

资产总计260000

上表中李晓晓女士个人资产包括现金及银行存款，微信及支付宝，股票基金

及公积金账户余额。其中现金及银行存款中现金共计1万元，用于日常生活消费；

银行存款共计8万元。股票和基金是贵州茅台，在22年末购买的，目前市值是

2520亿元，因李女士在投资方向偏向于保守型投资，此股票基金类投资主要为

债券类低风险投资，仅10%份额为中高风险投资。因此李女士在股票基金投资上

风险意识强。从以上资产结构分析得出，李女士存款为活期存款，因日常支出较

为频繁所以预留了较大一笔资金，该类型资产升值速度较低，需降低日常支出从

而解放存款份额。

3李晓晓女士个人理财目标分析

根据与李晓晓女士的交流与沟通得知，她希望通过合理的理财规划可以达到

以下目标。

3.1合理规划日常支出

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李晓晓女士在日常生活中存在支出不合理、缺乏储蓄习惯、闲置存款过多等。

为了解决这些问题，她需要制定明确的预算，控制消费习惯，培养储蓄意识，李

晓晓女士希望能在规划之后，可以在不降低生活品质的前提下，合理规划日常支

出，确保有足够的资金储备来应对突发状况，实现财务安全和稳健增长。

3.2准备旅行资金

李晓晓女士希望每年去旅行3次，这不仅有助于她放松身心、调节工作生活

节奏，还能够丰富她的生活体验，增进与家人和朋友的情感交流。她的预算大约

是3万左右。通过理性的财务安排，她可以在保证生活质量的前提下，实现自己

的旅行和娱乐愿望。

3.3购建工作室

李晓晓女士目前是在长沙租房，作为对个人事业发展的支持，李晓晓女士希

望在长沙拥有一套属于自己的工作室，这个工作室将成为她创作和个人项目的理

想空间，有助于她更充分地发挥创造力和灵感。所以她想在未来一年内购置一套

预算80万左右的小型工作室，位于城市中心地段，面积约50平方米。

4李晓晓女士个人理财方案设计

本方案针对李晓晓女士个人理财需求，结合李女士的财务状况，从以下几个

方面对其个人理财进行规划设计。

4.1李晓晓女士日常支出的规划

经过对李晓晓女士财务情况的分析，李女士的日常生活支出存在许多的不合

理性，所以本方案通过以下几个方面进行规划。

4.1.1合理缩减出行支出

经过调查李晓晓女士平均每年出行支出17600元，一天约50元，在与李女

士交流中得知，李女士上下班采用的交通方式都是滴滴打车，我们查询了地图和

路线，得知李晓晓女士住的地方和上班的地方，有直达的公交车，而且很方便，

基本上十五分钟一趟，时间也充足，不会迟到。所以本方案建议李晓晓女士每天

上下班坐公交出行，这样每月大概可以省下1000元左右，一年可以节省16000

元左右。

4.1.2合理选择通讯套餐

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经过了解，得知李晓晓女士现在使用的通讯套餐是移动199元每月的套餐，

包含500G流量、2000分钟通话，经过调查李晓晓女士公司住所分别都有WiFi，

平常打电话也是比较少的，所以这个套餐对李晓晓女士是不合适的。本方案建议

李晓晓女士更换通讯套餐，经过调查了移动公司套餐信息，找到了一款移动99

元每月的套餐，包含200G流量、1000分钟通话，完全可以满足李晓晓女士的日

常需求。这样通讯费每个月就可以节约100元。

4.1.3缩减保险支出

在与李晓晓女士交流中得知，李晓晓女士现在用于保险方面支出的是5000

元一年，购买的是平安保险，是一种意外伤害保险，如果在保障期一年内发生意

外事故，保险公司将根据事情情况给被保险人支付保险金，对于李晓晓女士现在

情况来看是不适用的，费用也过高。经过对保险市场的了解和对比，本方案建

议李晓晓女士购买众安保险，该保险符合李女士目前的需求，性价比也高，每年

2000元。这样可以每年减少3000元的医疗保健费用。本方案经过对李晓晓女士

吃穿支出、通讯套餐、保险支出方面的规划，可以为李晓晓女士每年大概节省

20200元。

4.2李晓晓女士旅行资金的规划

4.2.1旅行目标设定

为了帮助李晓晓女士实现旅行目标，本方案制定了明确的计划。经过调查，

李晓晓女士计划每年旅游两次，国内国外各一次，预计费用为30,000元人民币。

国外旅游2万，国内旅游1万，正好符合李女士对旅行支出的资金要求。

4.2.2资金筹备

为了实现李晓晓女士旅行和娱乐目标，根据她的财务状况和目标需求，本方

案建议李晓晓女士建立旅游储蓄账户，每月存2,500元作为旅行的资金。以提高

资金筹备的速度和金额。具体来说，建议她在银行或第三方金融机构开设一个旅

行储蓄账户，将资金定期存入，以确保资金安全和专项使用。为了获取更稳定的

收益，建议她将一部分资金以定期存款的形式存入，选择适当的期限和利率，比

如一年期定期存款，预计年利率为1.7%。此外，还建议她在日常生活中寻找节

约开支的途径，如减少不必要的消费、控制餐饮开支等。最后，鼓励她考虑增加

额外收入的方式，如兼职工作、出售闲置物品等，以增加旅行资金的筹备速度。

通过以上筹备计划，我们可以确保李晓晓女士有足够的资金支持实现她的旅行和

娱乐目标，并合理地管理和利用资金。

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湖南商务职业技术学院毕业设计

4.2.3监测与调整

本方案将与李晓晓女士一起定期监测和调整旅行和娱乐计划。本方案将设定

定期的检查点，评估资金筹备的进度和旅行计划的执行情况，及时发现并解决可

能存在的问题和挑战。如果发现资金筹备不足或旅行计划需要调整，将灵活地调

整预算和行程安排，以适应实际情况和个人需求。通过不断监测和调整，本方案

将确保旅行和娱乐目标能够顺利实现，并为李晓晓女士的生活增添更多的乐趣和

满足感。

4.3李晓晓女士购建工作室的规划

经与李晓晓女士的沟通，李女士计划购买一个约50平方米左右装修好的工

作室。综合考虑，本方案为其规划位于市区的一套52平米装修好的工作室，每

平米价格为1.5万，总价约为78万。李女士希望可以在30年内还清房贷。本方

案根据李女士的需要从以下方面对其购房进行规划。

4.3.1购房付款方式的规划

李晓晓女士现有资产26万元全部用于购房，其中包括股票基金8.63万为了

购房已经全部提现，低于房屋总价款。李女士按时缴纳五险一金，公积金贷款利

率3.1%，由计算得出李晓晓女士最高贷款额度67.2万，李晓晓女士可首付3成

23.4万，贷款额54.6万。因为李晓晓女士缴存了公积金，而且开发商愿意提供

公积金贷款，所以本方案推荐她选择公积金贷款，进行按揭购房。

4.3.2按揭年限的规划

法定退休年龄女55年，李晓晓女士今年24岁，最高可贷款31年。公积金

贷款年限最长为30年，李女士公积金合计月缴存额3600元可用于还款，经过调

查李晓晓女士本人不想承担还款的压力，所以使用公积金还款，并且想在二十年

内把贷款还清。本方案针对李女士个人的贷款年限以及还款方式作出以下分析，

具体情况见表3:

表3贷款明细表单位：元

贷款年限181920

还款方式等额本金等额本息等额本金等额本息等额本金等额本息

月均（元）2534.313301.462400.923171.832280.883055.51

总额（万）71.8971.3172.3872.3272.8873.33

通过上表的分析，发现等额本息的月还款额度少于等额本金的月还款额