2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附带答案)

2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附带答案)

姓名：__________考号：__________一、单选题(共10题)1.商业银行在风险管理中，以下哪项不属于风险识别的范畴？()A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.人力资源风险2.商业银行的资本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%3.以下哪项不属于商业银行的负债业务？()A.存款业务B.债券发行C.贷款业务D.代理买卖证券4.商业银行的资产质量管理主要包括哪些方面？()A.资产分类、计提拨备、资产重组、资产出售B.资产规模、资产结构、资产收益、资产流动性C.资产规模、资产结构、资产收益、资产风险D.资产分类、资产规模、资产结构、资产流动性5.商业银行的内部审计部门通常隶属于哪个部门？()A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.监事会6.以下哪项不属于商业银行的流动性风险？()A.流动性短缺风险B.流动性集中风险C.利率风险D.资产负债期限错配风险7.商业银行的内部控制包括哪些方面？()A.风险管理、合规性、操作流程、信息系统B.资产管理、负债管理、中间业务管理、表外业务管理C.风险管理、合规性、财务管理、人力资源管理D.资产管理、负债管理、风险管理、中间业务管理8.商业银行的资产负债管理目标是什么？()A.保持资产和负债的规模平衡B.提高资产收益和降低负债成本C.保持良好的流动性D.以上都是9.以下哪项不属于商业银行的表外业务？()A.信用证业务B.保函业务C.贷款业务D.承诺业务二、多选题(共5题)10.商业银行在制定风险偏好时，通常会考虑以下哪些因素？()A.风险承受能力B.市场环境C.宏观经济形势D.监管要求11.以下哪些属于商业银行资本充足率监管指标的组成部分？()A.核心资本充足率B.总资本充足率C.附属资本D.资本充足率12.商业银行在操作风险管理中，应采取哪些措施？()A.建立健全内部控制体系B.加强员工培训C.完善风险监控机制D.建立应急计划13.以下哪些属于商业银行流动性风险管理的策略？()A.优化资产负债期限结构B.增加流动性储备C.优化资产质量D.提高资本充足率14.商业银行在内部控制评价中，应关注哪些关键领域？()A.风险管理B.合规性C.信息系统D.人力资源管理三、填空题(共5题)15.商业银行资本充足率监管的第一支柱要求银行设立资本充足率指标，包括核心资本充足率和__。16.商业银行在进行资产负债管理时，应遵循的原则不包括__。17.商业银行内部审计的目的是为了促进银行管理层的__。18.在信用评级中，若银行的信用评级为BBB，则表明该银行的信用风险属于__。19.商业银行的资本充足率要求根据其业务复杂性和风险状况的不同而有所区别，对于复杂程度较高的银行，其核心资本充足率要求通常为__。四、判断题(共5题)20.商业银行的流动性风险是指银行无法及时满足存款人提款或其他支付义务的风险。()A.正确B.错误21.商业银行在资产负债管理中，应优先考虑资产规模的扩大。()A.正确B.错误22.商业银行的内部审计部门可以向外部审计机构提供审计建议。()A.正确B.错误23.商业银行的资本充足率越高，其信用风险越小。()A.正确B.错误24.商业银行的表外业务不纳入资本充足率的计算范围。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)25.什么是商业银行的资产负债管理？它包括哪些主要内容？26.什么是资本充足率？它对商业银行有哪些重要性？27.什么是操作风险？它包括哪些主要类型？28.什么是信用风险？它对商业银行有哪些影响？29.什么是流动性风险？为什么流动性风险管理对商业银行至关重要？

2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关题库(附带答案)一、单选题(共10题)1.【答案】D【解析】人力资源风险通常属于操作风险的一部分，而风险识别主要针对信用风险、市场风险、流动性风险等金融风险。2.【答案】A【解析】根据巴塞尔协议，商业银行的资本充足率应不低于8%。3.【答案】C【解析】贷款业务属于商业银行的资产业务，而存款业务、债券发行和代理买卖证券属于负债业务或中间业务。4.【答案】A【解析】资产质量管理主要包括资产分类、计提拨备、资产重组和资产出售等方面，以确保资产质量。5.【答案】A【解析】内部审计部门通常隶属于董事会，直接向董事会报告，以确保审计的独立性和客观性。6.【答案】C【解析】利率风险属于市场风险的一种，而流动性风险主要包括流动性短缺风险、流动性集中风险和资产负债期限错配风险。7.【答案】A【解析】内部控制包括风险管理、合规性、操作流程和信息系统等方面，以确保银行运营的安全和效率。8.【答案】D【解析】商业银行的资产负债管理目标是多方面的，包括保持资产和负债的规模平衡、提高资产收益和降低负债成本、保持良好的流动性等。9.【答案】C【解析】贷款业务属于商业银行的表内业务，而信用证业务、保函业务和承诺业务属于表外业务。二、多选题(共5题)10.【答案】ABCD【解析】商业银行在制定风险偏好时，需要综合考虑自身的风险承受能力、市场环境、宏观经济形势以及监管要求等因素。11.【答案】ABD【解析】资本充足率监管指标主要包括核心资本充足率、总资本充足率和资本充足率三个部分，附属资本是构成核心资本和总资本的基础。12.【答案】ABCD【解析】商业银行在操作风险管理中，应通过建立健全内部控制体系、加强员工培训、完善风险监控机制和建立应急计划等措施来降低操作风险。13.【答案】ABC【解析】商业银行流动性风险管理策略包括优化资产负债期限结构、增加流动性储备和优化资产质量，以提高银行应对流动性危机的能力。14.【答案】ABCD【解析】商业银行在内部控制评价中，应关注风险管理、合规性、信息系统和人力资源管理等多个关键领域，以确保内部控制的有效性。三、填空题(共5题)15.【答案】总资本充足率【解析】资本充足率的第一支柱要求银行必须达到最低资本充足率要求，其中核心资本充足率和总资本充足率是两个核心指标。16.【答案】流动性原则【解析】商业银行资产负债管理通常遵循安全性、流动性、盈利性和规模适宜性原则，其中不包括流动性原则，流动性是资产负债管理的一个方面。17.【答案】有效监督【解析】内部审计的主要目的是为了帮助银行管理层有效地监督和管理银行的各项业务活动，确保银行合规经营。18.【答案】中等信用风险【解析】信用评级中的BBB等级通常表示银行的信用风险处于中等水平，介于高风险和低风险之间。19.【答案】8.5%【解析】根据巴塞尔协议，对于复杂程度较高的银行，其核心资本充足率要求通常设定为8.5%，以反映更高的风险。四、判断题(共5题)20.【答案】正确【解析】流动性风险确实是指银行可能面临无法及时满足存款人提款或其他支付义务的风险。21.【答案】错误【解析】在资产负债管理中，商业银行应同时考虑资产规模和风险控制，不能仅优先考虑资产规模的扩大而忽视风险。22.【答案】正确【解析】内部审计部门可以就审计发现的问题向外部审计机构提供审计建议，以提高审计的全面性和有效性。23.【答案】错误【解析】资本充足率是衡量银行资本实力的指标，而信用风险是指银行在贷款、投资等业务中可能面临的损失风险，两者并非直接关联。24.【答案】错误【解析】虽然表外业务不直接反映在资产负债表上，但根据监管要求，部分表外业务也需要纳入资本充足率的计算范围。五、简答题(共5题)25.【答案】商业银行的资产负债管理是指通过合理安排和调整资产负债结构，以实现资产收益最大化、风险最小化和资本成本合理化的管理活动。主要包括资产配置管理、负债管理、资产负债期限结构管理和流动性风险管理等内容。【解析】资产负债管理是商业银行核心的经营管理活动之一，通过合理管理资产负债，可以保证银行的稳健经营和盈利能力。26.【答案】资本充足率是指商业银行的资本与风险加权资产的比率，它反映了银行应对潜在损失的能力。对商业银行的重要性在于：确保银行具备足够的资本来吸收风险，维护金融体系稳定；满足监管要求，避免因资本不足而遭受处罚；增强市场信心，提高银行的竞争力。【解析】资本充足率是监管资本管理的重要组成部分，对商业银行的稳健运营和风险管理具有重要作用。27.【答案】操作风险是指由于内部流程、人员、系统或外部事件等原因导致的损失风险。主要类型包括：人员因素、系统缺陷、内部流程和外部事件等。【解析】操作风险是商业银行面临的重要风险之一，其产生的原因复杂，需要通过加强内部控制和风险管理来降低风险水平。28.【答案】信用风险是指借款人或交易对手违约导致银行遭受损失的风险。对商业银行的影响包括：降低资产质量，影响银行盈利；增加不良贷款率，提高资本消耗；损害银行声誉，降低市场竞争力