之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.商业银行的存款业务中，定期存款的期限一般较长，其利率通常比活期存款的利率？()A.低B.高C.相同D.不确定2.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业金融机构的董事和高级管理人员应当遵守的规定不包括？()A.不得利用职务便利为自己或他人谋取不正当利益B.不得违反规定参与关联交易C.不得违反规定向亲属贷款D.不得泄露银行业务秘密3.以下哪项不属于商业银行贷款业务的特征？()A.还本付息B.有偿性C.期限性D.风险性4.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其中包括？()A.制定反洗钱操作规程B.建立客户身份识别制度C.加强员工反洗钱培训D.以上都是5.下列哪项不属于银行业金融机构的资产？()A.存款B.贷款C.投资债券D.现金6.按照《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构的现场检查不应当？()A.事先通知B.定期进行C.不定期进行D.随时可以7.以下哪项不属于银行间债券市场的参与者？()A.商业银行B.保险公司C.证券公司D.中央银行8.商业银行在办理个人存款业务时，应当对存款人的身份进行核对，以下哪项不属于核对内容？()A.存款人姓名B.存款人身份证号码C.存款人职业D.存款人住址9.根据《中华人民共和国合同法》，借款人应当按照约定的用途使用借款，下列哪项不属于约定的用途？()A.购买生产设备B.建设住宅C.投资房地产D.按时归还本金和利息10.以下哪项不属于银行业金融机构的负债？()A.存款B.贷款C.应付利息D.应付税款二、多选题(共5题)11.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构在履行监督管理职责时，可以采取以下哪些措施？()A.询问银行业金融机构的工作人员B.检查银行业金融机构的经营场所C.查阅、复制银行业金融机构的文件和资料D.对银行业金融机构进行现场检查12.以下哪些属于商业银行的负债业务？()A.存款业务B.贷款业务C.证券投资业务D.代理业务13.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中应当履行以下哪些义务？()A.建立健全反洗钱内部控制制度B.实施客户身份识别制度C.加强员工反洗钱培训D.定期向公安机关报告可疑交易14.以下哪些属于商业银行的风险管理措施？()A.建立风险管理体系B.制定风险控制政策C.开展风险评估和监控D.建立应急处理机制15.根据《中华人民共和国合同法》，借款合同应当具备以下哪些内容？()A.借款种类B.借款用途C.借款期限D.借款利率三、填空题(共5题)16.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的董事和高级管理人员应当遵守法律、行政法规和其他金融监管规定，对银行经营负有直接责任，并对其在任职期间的行为承担什么责任？17.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在办理大额交易和可疑交易报告时，应当向什么机构报告？18.商业银行的资本充足率不得低于什么标准？19.《中华人民共和国合同法》规定，借款人应当按照约定的什么使用借款？20.银行业金融机构在反洗钱工作中，应当建立健全什么制度，并定期进行反洗钱审计？四、判断题(共5题)21.商业银行的资本充足率越高，其风险承受能力越强。()A.正确B.错误22.银行业金融机构可以不进行客户身份识别，只要在交易过程中注意客户资金来源即可。()A.正确B.错误23.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构可以对银行业金融机构进行现场检查，但不需要事先通知。()A.正确B.错误24.商业银行办理贷款业务时，可以不设定贷款期限。()A.正确B.错误25.《中华人民共和国合同法》规定，借款人可以不按照约定的用途使用借款。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.请简述银行业金融机构在反洗钱工作中应履行的客户身份识别义务。27.什么是资本充足率？它对商业银行的意义是什么？28.商业银行在办理贷款业务时，如何防范信贷风险？29.《中华人民共和国反洗钱法》对金融机构反洗钱工作的要求有哪些？30.商业银行在风险管理中，如何进行风险评估和监控？

之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附答案)一、单选题(共10题)1.【答案】B【解析】定期存款由于存款期限较长，银行可以利用这部分资金的时间较长，因此定期存款的利率通常高于活期存款的利率。2.【答案】C【解析】银行业金融机构的董事和高级管理人员不得违反规定向亲属贷款是《中华人民共和国商业银行法》的规定，而非《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定。3.【答案】A【解析】还本付息是贷款业务的基本要求，不属于商业银行贷款业务的特征。商业银行贷款业务的特征包括有偿性、期限性和风险性等。4.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，包括制定反洗钱操作规程、建立客户身份识别制度、加强员工反洗钱培训等。5.【答案】A【解析】存款是银行业金融机构的负债，而非资产。银行业金融机构的资产包括贷款、投资债券、现金等。6.【答案】A【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构对银行业金融机构的现场检查不应当事先通知，以保证检查的客观性和有效性。7.【答案】B【解析】银行间债券市场的参与者主要包括商业银行、证券公司、基金管理公司、保险公司等金融机构，而中央银行作为监管机构，并不直接参与市场交易。8.【答案】C【解析】商业银行在办理个人存款业务时，应当核对存款人的姓名、身份证号码和住址等信息，但存款人的职业不属于必须核对的内容。9.【答案】D【解析】根据《中华人民共和国合同法》，借款人应当按照约定的用途使用借款，按时归还本金和利息是借款人的义务，而非约定的用途。10.【答案】B【解析】银行业金融机构的负债主要包括存款、应付利息、应付税款等，贷款属于资产，而非负债。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】银行业监督管理机构在履行监督管理职责时，可以采取询问、检查、查阅、复制和现场检查等措施，以确保监管的有效性。12.【答案】A【解析】商业银行的负债业务主要包括存款业务，而贷款业务、证券投资业务和代理业务属于资产或中间业务。13.【答案】ABCD【解析】金融机构在反洗钱工作中应当建立健全反洗钱内部控制制度，实施客户身份识别制度，加强员工反洗钱培训，并定期向公安机关报告可疑交易。14.【答案】ABCD【解析】商业银行的风险管理措施包括建立风险管理体系、制定风险控制政策、开展风险评估和监控以及建立应急处理机制，以确保银行稳健经营。15.【答案】ABCD【解析】借款合同应当包括借款种类、借款用途、借款期限和借款利率等基本内容，以确保合同的有效性和借款双方的权利义务明确。三、填空题(共5题)16.【答案】法律责任【解析】银行业金融机构的董事和高级管理人员在任职期间的行为，若违反法律、行政法规和其他金融监管规定，将承担相应的法律责任。17.【答案】中国人民银行【解析】根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在办理大额交易和可疑交易报告时，应当向中国人民银行报告，以便进行反洗钱监管。18.【答案】8%【解析】根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的资本充足率不得低于8%，以保障银行稳健经营和金融体系的安全。19.【答案】用途【解析】《中华人民共和国合同法》规定，借款人应当按照约定的用途使用借款，不得违反约定使用借款。20.【答案】反洗钱内部控制制度【解析】银行业金融机构在反洗钱工作中，应当建立健全反洗钱内部控制制度，并定期进行反洗钱审计，以确保反洗钱工作的有效性。四、判断题(共5题)21.【答案】正确【解析】资本充足率是衡量银行风险承受能力的重要指标，资本充足率越高，银行的风险抵御能力越强，能够更好地应对可能发生的损失。22.【答案】错误【解析】银行业金融机构必须进行客户身份识别，这是反洗钱工作的重要环节，不能仅依靠对资金来源的注意来替代身份识别。23.【答案】错误【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，银行业监督管理机构进行现场检查时，应当事先通知银行业金融机构，并说明检查的目的、范围和方式。24.【答案】错误【解析】商业银行办理贷款业务时，应当设定贷款期限，以便于管理和回收贷款，保障银行的资金流动性。25.【答案】错误【解析】根据《中华人民共和国合同法》，借款人应当按照约定的用途使用借款，不得违反约定使用借款，否则可能构成违约。五、简答题(共5题)26.【答案】银行业金融机构在反洗钱工作中应当履行以下客户身份识别义务：

1.识别客户身份，收集必要的信息；

2.对客户进行风险评估，根据风险等级采取相应的措施；

3.对客户的交易进行持续监控，发现可疑交易及时报告；

4.对客户身份信息进行更新和维护。【解析】客户身份识别是反洗钱工作的基础，银行业金融机构必须严格按照法律法规要求，对客户进行全面的身份识别，以防止洗钱等非法活动的发生。27.【答案】资本充足率是指商业银行的资本总额与风险加权资产的比率。它对商业银行的意义在于：

1.资本充足率是衡量银行风险承受能力的重要指标；

2.资本充足率越高，银行的风险抵御能力越强，能够更好地应对可能发生的损失；

3.资本充足率是监管部门对银行进行监管的重要依据之一。【解析】资本充足率是银行稳健经营的重要保障，也是监管部门对银行进行监管的重要手段，有助于维护金融体系的稳定。28.【答案】商业银行在办理贷款业务时，可以采取以下措施防范信贷风险：

1.严格审查贷款申请人的信用状况；

2.合理设定贷款期限和利率；

3.加强贷款资金的监控和管理；

4.建立健全贷款风险预警机制。【解析】信贷风险是银行面临的主要风险之一，通过上述措施可以有效降低信贷风险，保障银行的资产安全。29.【答案】《中华人民共和国反洗钱法》对金融机构反洗钱工作的要求包括：

1.建立健全反洗钱内部控制制度；

2.实施客户身份识别制度；

3.加强员工反洗钱培训；

4.定期进行反洗钱审计；

5.及时报告可疑交易。【解析】反洗钱工作是