2025年全国银行从业资格二级清算法规与综合能力真题及答案

2025年全国银行从业资格二级清算法规与综合能力真题及答案

姓名：__________考号：__________题号一二三四五总分评分一、单选题(共10题)1.1.根据中国人民银行发布的《支付清算条例》，支付机构办理支付业务，应当取得什么？()A.互联网支付业务许可B.网上支付跨行清算业务许可C.支付业务许可D.银行间市场支付系统参与人许可2.2.以下哪项不属于支付清算机构的主要业务范围？()A.跨境支付B.代理收付款项C.支付清算系统运营D.贷款发放3.3.在支付清算系统中，以下哪项不属于清算账户的功能？()A.存放清算资金B.交易资金结算C.风险控制D.客户资金管理4.4.以下哪项不属于中国人民银行对支付清算机构监管的主要方式？()A.信息披露监管B.风险评估监管C.违规处罚监管D.审计监管5.5.以下哪项不属于支付清算系统风险管理的主要目标？()A.防范系统性风险B.确保资金安全C.提高支付效率D.降低运营成本6.6.以下哪项不属于支付清算系统技术风险的主要来源？()A.系统软件缺陷B.网络安全事件C.人员操作失误D.政策法规变化7.7.在支付清算系统中，以下哪项不属于操作风险的主要类型？()A.系统故障风险B.人员操作风险C.内部控制风险D.法规遵从风险8.8.以下哪项不属于支付清算机构风险管理的基本原则？()A.全面性原则B.预防性原则C.合规性原则D.效率性原则9.9.以下哪项不属于支付清算机构内部控制的主要要素？()A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通10.10.以下哪项不属于支付清算机构合规风险的主要表现？()A.违规操作B.信息披露不充分C.内部控制缺陷D.市场竞争加剧二、多选题(共5题)11.1.支付清算系统应具备哪些基本功能？()A.支付指令传输B.资金清算C.交易查询D.风险控制E.用户账户管理12.2.中国人民银行对支付清算机构的监管主要包括哪些方面？()A.违规处罚B.信息披露C.风险评估D.机构准入E.业务范围管理13.3.以下哪些因素会影响支付清算系统的稳定性？()A.系统软件的可靠性B.网络传输的稳定性C.金融机构的操作失误D.外部经济环境变化E.法律法规的调整14.4.支付清算机构内部控制应包括哪些要素？()A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.监督15.5.以下哪些行为可能构成支付清算机构的合规风险？()A.内部控制不健全B.信息披露不及时C.人员操作失误D.风险评估不充分E.违规操作三、填空题(共5题)16.1.根据《支付清算条例》，支付机构应当建立健全支付业务风险管理体系，包括但不限于风险识别、评估、控制和监督等环节。17.2.支付清算机构在办理支付业务时，应当遵守中国人民银行关于支付清算的规定，确保支付清算的及时、准确和安全。18.3.支付清算系统应当具备较强的抗风险能力，能够有效应对突发事件，保障支付清算系统的连续性和稳定性。19.4.支付清算机构应当定期进行内部审计，对内部控制制度的有效性进行评估，确保内部控制制度能够有效防范和化解风险。20.5.支付清算机构在发生支付事故时，应当及时采取措施，防止损失扩大，并向中国人民银行报告事故情况。四、判断题(共5题)21.1.支付清算系统只需在正常工作时间内运行，无需考虑非工作时间的稳定性和安全性。()A.正确B.错误22.2.支付清算机构在发生支付事故时，可以不向中国人民银行报告，自行处理。()A.正确B.错误23.3.支付清算机构的风险管理制度应当根据业务规模和风险水平动态调整。()A.正确B.错误24.4.支付清算机构的所有员工都应当接受风险管理的培训，以提高风险意识。()A.正确B.错误25.5.支付清算机构在办理跨境支付业务时，可以不遵守国际上的相关法律法规。()A.正确B.错误五、简单题(共5题)26.1.请简述支付清算系统在金融体系中的作用。27.2.针对支付清算机构的风险管理，请列举其主要风险类型。28.3.请解释什么是跨境支付，并简述其在国际金融中的重要性。29.4.请说明支付清算机构内部控制的主要目的和关键要素。30.5.针对支付清算系统，如何有效防范和化解系统性风险？

2025年全国银行从业资格二级清算法规与综合能力真题及答案一、单选题(共10题)1.【答案】C【解析】根据《支付清算条例》，支付机构办理支付业务，应当取得支付业务许可。2.【答案】D【解析】支付清算机构的主要业务范围包括跨境支付、代理收付款项和支付清算系统运营，贷款发放不属于其主要业务范围。3.【答案】D【解析】清算账户主要用于存放清算资金和交易资金结算，风险控制是支付清算系统的整体功能，不属于清算账户的特定功能。4.【答案】D【解析】中国人民银行对支付清算机构的监管方式主要包括信息披露监管、风险评估监管和违规处罚监管，审计监管通常由独立的审计机构进行。5.【答案】D【解析】支付清算系统风险管理的主要目标是防范系统性风险、确保资金安全和提高支付效率，降低运营成本虽然重要，但不是主要目标。6.【答案】D【解析】支付清算系统技术风险的主要来源包括系统软件缺陷、网络安全事件和人员操作失误，政策法规变化属于外部环境因素，不属于技术风险。7.【答案】A【解析】支付清算系统操作风险的主要类型包括人员操作风险、内部控制风险和法规遵从风险，系统故障风险属于技术风险。8.【答案】D【解析】支付清算机构风险管理的基本原则包括全面性原则、预防性原则和合规性原则，效率性原则虽然重要，但不属于风险管理的基本原则。9.【答案】B【解析】支付清算机构内部控制的主要要素包括控制环境、控制活动、信息与沟通和监督，风险评估是内部控制的一个组成部分。10.【答案】D【解析】支付清算机构合规风险的主要表现包括违规操作、信息披露不充分和内部控制缺陷，市场竞争加剧属于外部环境因素，不属于合规风险的主要表现。二、多选题(共5题)11.【答案】ABCD【解析】支付清算系统应具备支付指令传输、资金清算、交易查询和风险控制等功能，用户账户管理通常是支付服务的一部分，但不是支付清算系统的基本功能。12.【答案】ABCDE【解析】中国人民银行对支付清算机构的监管涵盖了违规处罚、信息披露、风险评估、机构准入以及业务范围管理等多个方面。13.【答案】ABCDE【解析】支付清算系统的稳定性受多种因素影响，包括系统软件的可靠性、网络传输的稳定性、金融机构的操作失误、外部经济环境变化以及法律法规的调整等。14.【答案】ABCDE【解析】支付清算机构的内部控制应包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通以及监督等五个基本要素。15.【答案】ABCDE【解析】支付清算机构的合规风险可能由内部控制不健全、信息披露不及时、人员操作失误、风险评估不充分以及违规操作等因素引起。三、填空题(共5题)16.【答案】风险识别、评估、控制和监督【解析】此题考查支付机构应建立的风险管理体系的基本环节，包括风险识别、评估、控制和监督，确保支付业务的安全和稳定。17.【答案】中国人民银行关于支付清算的规定【解析】此题考查支付清算机构在办理支付业务时必须遵守的法规，确保支付清算活动的合规性。18.【答案】抗风险能力【解析】此题考查支付清算系统应具备的能力，即较强的抗风险能力，以应对突发事件，确保支付清算系统的稳定运行。19.【答案】内部审计【解析】此题考查支付清算机构应进行的内部审计，目的是评估内部控制制度的有效性，以防范和化解风险。20.【答案】支付事故【解析】此题考查支付清算机构在发生支付事故时的应对措施，包括采取措施防止损失扩大和向中国人民银行报告事故情况。四、判断题(共5题)21.【答案】错误【解析】支付清算系统需要24小时不间断运行，确保全天候的稳定性和安全性，以满足各种支付需求。22.【答案】错误【解析】支付清算机构在发生支付事故时，应当及时向中国人民银行报告，以便采取相应的应急措施。23.【答案】正确【解析】支付清算机构的风险管理制度应当根据业务规模和风险水平的变化进行动态调整，以确保风险管理的有效性。24.【答案】正确【解析】支付清算机构的员工是风险管理的关键环节，因此所有员工都应当接受风险管理培训，提高风险意识。25.【答案】错误【解析】支付清算机构在办理跨境支付业务时，必须遵守国际上的相关法律法规，确保业务合规。五、简答题(共5题)26.【答案】支付清算系统在金融体系中发挥着关键作用，包括促进货币流通、提高资金使用效率、降低交易成本、防范金融风险、增强金融稳定性等。【解析】支付清算系统作为连接金融市场的纽带，其作用在于提升整个金融体系的运作效率，减少交易摩擦，降低风险，保障金融稳定。27.【答案】支付清算机构的主要风险类型包括市场风险、信用风险、操作风险、法律合规风险和技术风险等。【解析】支付清算机构面临着多种风险，包括市场波动可能引起的损失（市场风险）、交易对方违约风险（信用风险）、内部操作失误风险（操作风险）等，需要全面风险管理。28.【答案】跨境支付是指跨越国界的货币支付，对于促进国际贸易、投资和跨国公司运营具有重要意义，它能够降低跨国交易的成本，提高资金流转效率。【解析】跨境支付在国际贸易和投资中扮演着重要角色，它不仅有助于降低交易成本，还能够促进国际金融市场的开放和金融一体化。29.【答案】支付清算机构内部控制的主要目的是确保支付清算业务的安全、高效和合规。其关键