论保险代位求偿制度

论保险代位求偿制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国保险法》等相关国家法律法规，参照行业通行准则及集团母公司关于风险管理、合规经营的管理规定，结合公司实际业务需求，为规范保险代位求偿制度的管理，有效防控相关风险，提升风险管理水平，特制定本制度。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖公司所有涉及保险代位求偿的业务场景，包括但不限于财产保险、责任保险等业务领域的代位求偿流程管理、风险防控及合规要求。第三条本制度中下列术语含义如下：（一）“保险代位求偿专项管理”是指公司为规范保险代位求偿业务操作，防范法律风险、操作风险及信用风险，建立健全制度体系、运行机制及保障措施的全过程管理活动。（二）“保险代位求偿专项风险”是指公司在开展保险代位求偿业务过程中可能出现的法律纠纷、操作失误、合规瑕疵等风险事件。（三）“保险代位求偿合规”是指公司在代位求偿业务中严格遵守国家法律法规、行业准则及公司内部管理制度，确保业务操作的合法性、合规性及合理性。第四条保险代位求偿专项管理应遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的原则。（一）全面覆盖：确保代位求偿业务各环节均纳入制度管理范围，不留管理空白。（二）责任到人：明确各部门、各岗位在代位求偿业务中的职责，确保责任落实到位。（三）风险导向：聚焦代位求偿业务中的重点风险，实施差异化管控措施。（四）持续改进：定期评估制度有效性，根据业务发展及风险变化及时优化制度体系。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人为公司保险代位求偿专项管理的第一责任人，对专项管理制度的有效实施负总责；分管领导为公司保险代位求偿专项管理的直接责任人，负责具体组织、协调及监督制度的落实。第六条公司设立保险代位求偿专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，相关部门负责人为成员。领导小组负责统筹协调公司保险代位求偿专项管理工作，研究决策重大事项，监督评价制度执行情况，定期听取工作汇报，并提出改进要求。第七条领导小组主要职责包括：（一）统筹协调公司保险代位求偿专项管理工作，制定总体工作计划及目标。（二）研究决策代位求偿业务中的重大事项，如制度修订、风险处置等。（三）监督评价各部门、各单位的制度执行情况，确保责任落实到位。（四）定期听取专项管理工作汇报，协调解决重大问题。第八条牵头部门为公司风险管理部，负责统筹公司保险代位求偿专项管理制度建设、风险识别、监督考核、培训宣贯等工作。具体职责包括：（一）组织制定、修订及解释本制度，确保制度的科学性、合规性及可操作性。（二）定期开展代位求偿业务的风险排查，识别潜在风险点，提出防控措施。（三）监督考核各部门、各单位的制度执行情况，定期通报考核结果。（四）组织开展代位求偿业务的培训宣贯，提升员工合规意识及操作能力。第九条专责部门为公司法律合规部，负责代位求偿业务的合规审核、流程优化、风险处置等工作。具体职责包括：（一）审核代位求偿业务的合规性，确保业务操作符合法律法规及公司制度要求。（二）优化代位求偿业务流程，提升业务效率及风险防控能力。（三）处置代位求偿业务中的风险事件，提出改进措施，防范同类事件再次发生。（四）跟踪法律法规变化，及时调整合规要求，确保业务持续合规。第十条业务部门及下属单位负责落实本领域保险代位求偿专项管理要求，开展日常风险防控。具体职责包括：（一）严格执行公司保险代位求偿专项管理制度，确保业务操作合规合法。（二）开展日常风险排查，识别并报告潜在风险点，及时采取防控措施。（三）配合牵头部门及专责部门开展专项检查、考核及培训宣贯工作。（四）建立本领域的代位求偿业务台账，记录业务操作过程及风险处置情况。第十一条基层执行岗员工应履行以下合规操作责任：（一）严格遵守公司保险代位求偿专项管理制度，按流程操作，确保业务合规。（二）及时报告业务操作中的异常情况及风险隐患，配合上级部门处置风险事件。（三）参加公司组织的培训宣贯活动，提升合规意识及操作能力。（四）签署岗位合规承诺书，明确个人在业务操作中的责任及义务。第三章专项管理重点内容与要求第十二条业务操作需符合以下合规标准：（一）代位求偿业务需基于合法有效的保险合同，确保代位求偿权的合法性。（二）代位求偿流程需符合公司内部管理制度，确保流程规范、高效。（三）代位求偿金额需依据保险合同约定及相关法律法规确定，确保金额合理。（四）代位求偿过程中需妥善保管相关证据材料，确保业务资料完整、合法。第十三条严禁以下禁止性行为：（一）严禁伪造、篡改保险合同或相关证据材料，确保业务操作的真实性。（二）严禁利用代位求偿权谋取不正当利益，如利益输送、利益关联等。（三）严禁违规泄露客户隐私信息，确保客户信息安全。（四）严禁与第三方恶意串通，损害公司合法权益。第十四条专项风险重点防控点包括：（一）代位求偿权合法性风险：确保代位求偿权符合法律法规及保险合同约定。（二）业务操作合规性风险：确保代位求偿流程规范、高效，避免操作失误。（三）金额确定合理性风险：确保代位求偿金额合理，避免争议及纠纷。（四）客户信息安全风险：妥善保管客户信息，避免信息泄露。第四章专项管理运行机制第十五条建立制度动态更新机制，根据法律法规变化、业务调整及风险变化及时修订专项制度。具体流程如下：（一）牵头部门定期跟踪法律法规变化，识别制度需调整的内容。（二）专责部门组织相关部门研究讨论，提出制度修订建议。（三）领导小组审核通过后，由牵头部门正式发布修订后的制度。（四）公司各部门、各单位及时组织学习及执行修订后的制度。第十六条建立风险识别预警机制，定期开展专项风险排查，分级评估风险等级，发布预警通知。具体流程如下：（一）牵头部门每年至少组织一次代位求偿业务的风险排查，识别潜在风险点。（二）专责部门对排查出的风险进行分级评估，确定风险等级。（三）领导小组根据风险等级发布预警通知，要求相关部门采取防控措施。（四）业务部门及下属单位落实防控措施，及时报告风险处置情况。第十七条建立合规审查机制，将专项审查嵌入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点，明确“未经审查不得实施”的原则。具体流程如下：（一）业务部门在开展代位求偿业务前，需向专责部门提交合规审查申请。（二）专责部门对申请材料进行审核，确保业务操作符合合规要求。（三）专责部门审核通过后，业务部门方可开展业务操作。（四）领导小组定期抽查合规审查情况，确保审查机制有效运行。第十八条建立风险应对机制，分级处置一般/重大风险事件，明确应急流程、责任协同及上报要求。具体流程如下：（一）一般风险事件由业务部门及下属单位自行处置，及时报告牵头部门。（二）重大风险事件由领导小组牵头处置，必要时请求外部法律顾问协助。（三）风险处置过程中需明确责任分工，确保责任协同，及时上报处置情况。（四）风险处置完成后，需总结经验教训，优化防控措施，防范同类事件再次发生。第十九条建立责任追究机制，界定违规情形、处罚标准，联动绩效考核、纪律处分。具体规定如下：（一）违规情形包括但不限于伪造证据、利益输送、信息泄露等。（二）处罚标准根据违规情节轻重，分为警告、记过、降级、解除劳动合同等。（三）责任追究需联动绩效考核，对违规个人及部门进行扣分或处罚。（四）情节严重者需依据公司纪律处分规定进行纪律处分。第二十条建立评估改进机制，定期对专项管理体系有效性开展评估，优化流程漏洞。具体流程如下：（一）牵头部门每年至少组织一次专项管理体系评估，收集各部门、各单位的反馈意见。（二）专责部门分析评估结果，识别体系漏洞及改进方向。（三）领导小组审核评估报告，提出改进要求。（四）牵头部门根据改进要求，优化专项管理体系，提升管理效能。第五章专项管理保障措施第二十一条建立组织保障，明确各层级领导对专项管理的推进责任。具体要求如下：（一）公司主要负责人负责统筹协调专项管理工作，确保制度有效实施。（二）分管领导负责具体组织、协调及监督制度的落实，定期听取工作汇报。（三）各部门负责人负责本领域的专项管理工作，确保责任落实到位。（四）基层执行岗员工需履行合规操作责任，确保业务操作合规合法。第二十二条建立考核激励机制，将专项合规情况纳入部门/个人年度考核，与绩效、评优挂钩。具体规定如下：（一）专项合规情况作为部门年度考核的重要指标，考核结果与部门绩效挂钩。（二）专项合规情况作为个人年度考核的重要指标，考核结果与个人绩效、评优挂钩。（三）对专项合规表现突出的部门及个人，给予奖励；对违规操作的部门及个人，进行处罚。第二十三条建立培训宣传机制，分层级开展专项培训，提升员工合规意识及操作能力。具体要求如下：（一）管理层培训：每年至少组织一次管理层合规履职培训，提升管理层对专项管理工作的重视程度。（二）专责部门培训：定期组织专责部门员工参加专项培训，提升业务合规审核及风险处置能力。（三）基层执行岗培训：每年至少组织两次基层执行岗操作规范培训，提升员工合规操作能力。第二十四条建立信息化支撑，通过系统工具实现流程自动化、风险实时监控。具体要求如下：（一）开发保险代位求偿业务管理系统，实现业务流程自动化，提升业务效率。（二）建立风险监控平台，实时监控代位求偿业务中的风险点，及时预警。（三）建立数据分析系统，对业务数据进行分析，识别潜在风险，优化防控措施。第二十五条建立文化建设，营造全员合规氛围。具体措施如下：（一）发布专项合规手册，向全体员工普及专项管理知识，提升合规意识。（二）组织签订合规承诺书，明确员工在业务操作中的责任及义务。（三）开展合规文化活动，如合规知识竞赛、合规演讲比赛等，营造全员合规氛围。第二十六条建立报告制度，明确风险事件、年度管理情况的上报流程、时限及内容要求。具体规定如下：（一）风险事件上报：业务部门在发现风险事件后，需在X日内上报牵头部门及专责部门，并采取