金融机构金融知识普及管理办法

金融机构金融知识普及管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范金融机构金融知识普及工作，提升社会公众金融素养，防范金融风险，维护金融稳定，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的银行业金融机构、证券期货经营机构、保险机构以及其他经国务院金融监督管理机构批准从事金融业务的机构（以下统称“金融机构”）。第三条基本原则金融机构开展金融知识普及工作应当遵循公益性、针对性、实用性、持续性原则，以保护金融消费者合法权益为核心，确保普及内容真实、准确、通俗易懂。第四条定义本办法所称金融知识普及，是指金融机构通过多种形式向社会公众宣传、讲解金融基础知识、金融产品服务、金融风险防范等内容的活动。第二章组织与管理第五条责任主体金融机构是金融知识普及工作的责任主体，其主要负责人为第一责任人。金融机构应当明确内部牵头部门，统筹协调本机构及分支机构的金融知识普及工作。第六条工作机制金融机构应当建立健全金融知识普及工作机制，包括：规划制定：制定年度金融知识普及工作计划，明确目标、内容、方式、资源保障等。人员培训：定期对参与普及工作的员工进行培训，提升其专业能力和沟通技巧。考核评估：将金融知识普及工作纳入内部考核体系，对分支机构和员工进行考核。信息报送：按规定向监管部门报送金融知识普及工作开展情况。第七条资源保障金融机构应当为金融知识普及工作提供必要的资源保障，包括人员、经费、场地、设备等。鼓励金融机构利用新技术、新渠道开展普及工作。第三章内容与形式第八条普及内容金融机构应当根据不同受众群体的特点，有针对性地普及以下内容：金融基础知识：货币、信用、利率、汇率、金融市场等基本概念。金融产品与服务：存款、贷款、银行卡、理财、保险、证券、基金等产品的特点、风险及购买注意事项。金融风险防范：非法集资、电信诈骗、银行卡盗刷、个人信息保护等风险的识别与防范。金融消费者权益保护：金融消费者的权利与义务、投诉渠道与方式等。国家金融政策：宏观经济政策、金融监管政策、普惠金融政策等。第九条普及形式金融机构可以采取以下形式开展金融知识普及工作：线下活动：进社区、进学校、进企业、进农村开展讲座、咨询、展览等活动。线上渠道：通过官方网站、手机APP、微信公众号、微博等平台发布普及内容，制作短视频、动画、漫画等易于传播的作品。网点宣传：在营业网点设置宣传专区，摆放宣传资料，利用电子屏播放宣传内容。合作推广：与媒体、学校、社区、行业协会等合作，联合开展普及活动。第十条针对性要求金融机构应当针对不同群体制定差异化的普及方案：青少年：注重金融启蒙教育，培养正确的金钱观和消费观。老年人：重点普及防范诈骗、理性投资等内容，采用通俗易懂的语言和方式。农民：普及普惠金融政策、农业保险、小额信贷等内容。小微企业主：普及融资渠道、财务管理、风险防范等内容。第四章禁止性规定第十一条禁止行为金融机构开展金融知识普及工作时，禁止以下行为：虚假宣传：不得夸大金融产品收益，隐瞒风险。商业推广：不得以普及金融知识的名义变相推销金融产品。误导消费者：不得误导消费者购买与其风险承受能力不匹配的产品。泄露信息：不得泄露消费者的个人信息。其他违法违规行为：不得违反法律法规和监管规定的其他行为。第十二条风险提示金融机构在普及金融知识时，应当充分提示金融产品和服务的风险，不得使用“保本”“无风险”“高收益”等误导性用语。第五章监督与管理第十三条监管职责国务院金融监督管理机构及其派出机构负责对金融机构的金融知识普及工作进行监督管理，包括：指导检查：指导金融机构开展普及工作，定期对其进行检查。评估通报：对金融机构普及工作开展情况进行评估，对表现突出的机构予以通报表扬，对存在问题的机构责令整改。投诉处理：受理社会公众对金融机构普及工作的投诉，依法进行处理。第十四条社会监督鼓励社会公众对金融机构的金融知识普及工作进行监督，对违法违规行为可以向监管部门投诉举报。第十五条法律责任金融机构违反本办法规定的，由监管部门责令改正，给予警告；情节严重的，处以罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第六章附则第十六条解释权本办法由国务院金融监督管理机构负责解释。第十七条实施日期本办法自发布之日起施行。第七章附录（示例）附录一：金融知识普及工作考核评估指标评估维度具体指标工作规划年度计划的完整性、可行性、针对性活动开展活动次数、参与人数、覆盖范围内容质量内容的准确性、实用性、针对性形式创新运用新技术、新渠道的情况效果反馈受众满意度、知识知晓率提升情况附录二：金融知识普及重点群体及内容指引群体类型重点普及内容青少年货币的起源与职能、储蓄的意义、理性消费、防范校园贷老年人防范非法集资、电信诈骗、银行卡安全、个人信息保护农民普惠金融政策、农业保险、小额信贷、支付结算工具使用小微企业主融资渠道选择、财务报表编制、税收政策、市场风险应对本文围绕《金融机构金融知识普及管理办法》的核心框