开展代理保险业务制度

开展代理保险业务制度第一章总则第一条为规范公司代理保险业务活动，有效防范专项风险，确保业务合规运营，根据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国合同法》等法律法规，以及集团母公司关于风险管理、合规经营的相关规定，结合公司实际情况，特制定本制度。本制度旨在明确代理保险业务的管理原则、组织职责、运行机制及保障措施，促进业务健康可持续发展。第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，以及代理保险业务覆盖的所有场景，包括但不限于客户咨询、产品销售、合同管理、理赔服务等环节。所有参与代理保险业务的人员均应严格遵守本制度的规定，确保业务活动符合法律法规及公司内部管理要求。第三条本制度中下列术语含义如下：（一）“XX专项管理”是指公司针对代理保险业务所建立的全流程风险管理、合规监控及业务规范体系，涵盖风险识别、评估、处置、报告等环节，旨在实现业务活动的标准化、精细化、规范化管理。（二）“XX风险”是指代理保险业务在运营过程中可能产生的各类风险，包括但不限于合规风险、操作风险、市场风险、信用风险等，需通过系统性措施进行识别、评估和管控。（三）“XX合规”是指公司代理保险业务活动严格遵守国家法律法规、行业准则及公司内部管理制度的行为准则，确保业务合规性贯穿于业务全流程。第四条代理保险业务的专项管理应遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：确保管理范围覆盖所有代理保险业务场景及参与人员，不留管理盲区。（二）责任到人：明确各级管理人员及业务人员的职责，建立责任追究机制。（三）风险导向：以风险防控为核心，优先识别和处置重大风险，确保业务稳健运营。（四）持续改进：定期评估管理效果，根据业务发展和外部环境变化及时优化管理措施。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人为公司代理保险业务专项管理的第一责任人，对业务的整体合规性、风险防控及管理有效性承担最终责任；分管领导为公司代理保险业务的直接责任人，负责组织制定管理措施、监督业务执行，并协调解决管理中的重大问题。第六条公司设立代理保险业务专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括牵头部门负责人、专责部门负责人及业务部门代表。领导小组负责统筹协调公司代理保险业务的管理工作，包括但不限于制定管理策略、审批重大决策、监督执行情况及评估管理效果。第七条代理保险业务专项管理领导小组的主要职责包括：（一）统筹协调公司代理保险业务的管理工作，确保各项管理措施符合法律法规及公司内部要求。（二）组织制定和修订代理保险业务管理制度，明确业务操作规范、风险防控措施及责任分配。（三）定期听取各部门关于业务管理情况的汇报，协调解决管理中的重大问题，确保业务合规运营。（四）组织开展业务合规培训及宣贯工作，提升全员合规意识，营造合规文化氛围。第八条牵头部门为公司代理保险业务专项管理的归口管理部门，负责统筹管理制度的制定、修订、宣贯及监督执行，主要职责包括：（一）牵头制定和修订公司代理保险业务管理制度，明确业务操作规范、风险防控措施及责任分配。（二）组织开展业务风险识别、评估及处置工作，建立风险预警机制，及时发布风险提示。（三）监督各部门业务执行情况，定期开展合规审查，确保业务活动符合管理要求。（四）组织开展业务合规培训及宣贯工作，提升全员合规意识，确保业务合规运营。第九条专责部门为公司代理保险业务专项管理的专业支持部门，负责业务合规审核、流程优化、风险处置及系统支持，主要职责包括：（一）负责代理保险业务合同的合规审核，确保合同条款符合法律法规及公司内部要求。（二）组织开展业务流程优化，提升业务效率，降低操作风险。（三）负责业务风险处置，建立风险事件应急响应机制，确保风险得到及时有效处置。（四）负责业务管理系统的开发、维护及优化，通过信息化手段提升管理效率。第十条业务部门及下属单位为公司代理保险业务专项管理的执行主体，负责落实公司管理要求，开展日常风险防控，主要职责包括：（一）按照公司管理制度要求，开展代理保险业务活动，确保业务合规运营。（二）组织开展业务风险识别、评估及处置工作，建立风险预警机制，及时上报风险事件。（三）加强员工合规培训，提升全员合规意识，确保业务活动符合管理要求。（四）定期向牵头部门汇报业务管理情况，接受监督和指导。第十一条基层执行岗为公司代理保险业务专项管理的基础环节，承担合规操作责任，主要职责包括：（一）严格遵守公司管理制度要求，规范开展业务活动，确保业务合规运营。（二）认真履行岗位职责，加强业务学习，提升专业能力，确保业务操作准确无误。（三）及时上报业务风险事件，配合专责部门开展风险处置工作。（四）签署岗位合规承诺书，明确个人责任，确保业务活动符合管理要求。第三章专项管理重点内容与要求第十二条代理保险业务应严格遵守业务操作合规标准，包括但不限于：（一）业务人员资质管理：所有从事代理保险业务的人员必须具备相应资质，并通过公司内部合规培训，确保业务操作符合规范。（二）客户信息保护：严格保护客户信息，确保客户信息安全，严禁泄露客户信息用于非法目的。（三）产品销售规范：按照客户需求推荐合适的产品，严禁误导销售、捆绑销售或强制销售，确保客户利益得到保障。第十三条代理保险业务禁止以下行为：（一）严禁利用职务之便进行利益输送，严禁与关联方进行不正当交易。（二）严禁违规承诺收益或保证收益，确保业务合规经营，维护市场秩序。（三）严禁虚假宣传或夸大产品优势，确保客户充分了解产品风险，做出理性决策。第十四条代理保险业务专项风险的重点防控点包括：（一）业务操作风险：加强业务流程管理，规范操作行为，确保业务操作准确无误，降低操作风险。（二）合规风险：严格遵守法律法规及公司内部管理制度，确保业务合规运营，避免合规风险。（三）市场风险：密切关注市场动态，及时调整业务策略，降低市场风险对业务的影响。第十五条代理保险业务应建立客户投诉处理机制，及时处理客户投诉，维护客户权益，降低客户投诉带来的风险。第十六条代理保险业务应建立业务档案管理制度，确保业务档案完整、准确、安全，便于查阅和管理。第十七条代理保险业务应建立业务报告制度，定期向牵头部门报告业务开展情况、风险防控情况及管理改进措施，确保业务管理闭环。第十八条代理保险业务应建立业务考核制度，将业务合规情况、风险防控情况及业务绩效纳入考核范围，激励员工合规经营，提升业务质量。第十九条代理保险业务应建立业务培训制度，定期开展业务培训，提升员工专业能力和合规意识，确保业务操作符合规范。第四章专项管理运行机制第十二条公司建立制度动态更新机制，根据法律法规、行业准则及业务发展变化，及时修订代理保险业务管理制度，确保管理制度的时效性和适用性。第十三条公司建立风险识别预警机制，定期开展专项风险排查，对识别出的风险进行分级评估，发布风险预警通知，确保风险得到及时有效处置。第十四条公司建立合规审查机制，将专项审查嵌入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点，明确“未经审查不得实施”的原则，确保业务合规运营。第十五条公司建立风险应对机制，对识别出的风险进行分级处置，明确应急流程、责任协同及上报要求，确保风险得到及时有效处置。第十六条公司建立责任追究机制，对违规行为进行界定和处罚，联动绩效考核、纪律处分，确保责任落实到位。第十七条公司建立评估改进机制，定期对专项管理体系有效性开展评估，优化流程漏洞，提升管理效率。第五章专项管理保障措施第十八条公司建立组织保障机制，明确各层级领导对专项管理的推进责任，确保管理措施得到有效落实。第十九条公司建立考核激励机制，将专项合规情况纳入部门及个人的年度考核，与绩效、评优挂钩，激励员工合规经营。第二十条公司建立培训宣传机制，分层级开展专项培训，如管理层合规履职培训、一线员工操作规范培训，提升全员合规意识。第二十一条公司建立信息化支撑机制，通过系统工具实现流程自动化、风险实时监控，提升管理效率。第二十二条公司建立文化建设机制，发布专项合规手册、签订合规承诺书，营造全员合规氛围，确保业务合规运营。第二十三条