金融机构信贷合同范本及风险控制

金融机构信贷合同范本及风险控制甲方（贷款人）：[金融机构全称]法定代表人/授权代表：[姓名]住所地：[金融机构注册地址]统一社会信用代码：[金融机构统一社会信用代码]乙方（借款人）：[借款人全称]法定代表人/授权代表：[姓名]住所地：[借款人注册地址或主要经营地址]统一社会信用代码/身份证号码：[借款人统一社会信用代码或身份证号码]鉴于：1.甲方是依法设立并有效存续的金融机构，有权发放贷款；2.乙方是依法设立并有效存续的企业/个体工商户/自然人，有合法的贷款需求，并具备相应的还款能力；3.经双方协商一致，甲方同意向乙方发放以下贷款，乙方同意按照本合同约定使用贷款并按时足额偿还贷款本息。根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国合同法》及其他有关法律、行政法规的规定，甲乙双方在平等、自愿、公平、诚实信用的基础上，协商一致，订立本合同，以资共同遵守。第一条贷款金额本合同项下贷款金额（本金）为人民币（大写）[金额大写]元整，（小写）[金额小写]元。甲方在本合同生效后[]个工作日内，将通过[现金支付/银行转账]方式将贷款本金一次性或分[]期发放至乙方指定的如下银行账户：账户名称：[乙方账户名]开户银行：[开户行名称]银行账号：[银行账号]第二条贷款用途本合同项下贷款专项用于[具体贷款用途，例如：乙方合法的经营活动/购买指定商品/项目工程建设等]，乙方承诺未经甲方事先书面同意，不得擅自改变贷款用途。如乙方改变贷款用途，甲方有权立即宣布贷款提前到期，并要求乙方立即偿还全部贷款本息，并按本合同约定承担违约责任。第三条贷款期限本合同项下贷款期限为[]年/月，自甲方实际发放贷款之日起计算。具体起止日期为：自[]年[]月[]日起至[]年[]月[]日止。第四条利率及利息计算1.本合同项下贷款利率采用[固定利率/浮动利率]方式计算。(1)若为固定利率：贷款年利率为[]%。利息自贷款实际发放之日起计算，按[年/季/月]结息，结息日为[结息日具体日期，例如：每季末月的20日]。(2)若为浮动利率：贷款利率以[参考利率，例如：贷款市场报价利率(LPR)/银行同期贷款基准利率]为基准，上浮/下浮[]%。利率调整周期为[]，首次利率调整日为贷款实际发放之日起[]后，之后按周期调整。参考利率发生调整的，调整后的利率于[具体调整时点，例如：每个调整周期开始日]生效。甲方将在每个利率调整日[]日前将调整后的利率通知乙方。2.利息计算公式：利息=贷款本金×实际占用天数×日利率。日利率=年利率÷360。第五条还款方式乙方应按照以下方式偿还贷款本息：[]期等额本息还款：每月[]日为还款日，每期还款金额为本期应还利息+（贷款本金/还款期数），其中首期还款日为贷款实际发放之日起[]个月后的[]日。[]期等额本金还款：每月[]日为还本日，当日偿还贷款本金[]元；同时结清当期应计利息，利息按剩余本金计算。每月[]日为付息日，支付当期应计利息。首期还本付息日为贷款实际发放之日起[]个月后的[]日。[]一次性还本付息：于贷款到期日[]日前一次性偿还全部贷款本金及自贷款发放之日起至还款日止的利息。[]其他方式：[具体还款计划]第六条担保方式本合同项下贷款采取[]担保方式：（一）保证担保：1.乙方指定[保证人全称]作为本合同项下贷款的保证人。2.保证方式为[一般保证/连带责任保证]。3.保证范围包括：贷款本金[]元，利息[]元，违约金，以及甲方为实现债权所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费等）。4.保证期限自本合同生效之日起至乙方结清对甲方所有债务之日止。5.保证人确认已充分了解并同意承担本合同项下的保证责任，并已签署《保证合同》（若有）。（二）抵押担保：1.乙方同意将其合法拥有的位于[抵押物详细地址]的[抵押物名称，例如：房产/土地使用权]（产权证号/不动产权证号：[]）作为本合同项下贷款的抵押物。2.抵押物价值经[评估机构名称]评估确定，评估价值为人民币[]元。甲方认可该评估价值作为确定抵押担保范围的依据，或以[]方式确定抵押担保范围（例如：以评估价值的[]%或实际评估价值中较高者作为抵押担保范围）。3.抵押担保范围包括：贷款本金[]元，利息[]元，违约金，以及甲方为实现债权所产生的一切费用。4.乙方应在本合同生效之日起[]日内，将抵押物办理抵押登记手续，办理完毕后[]日内将抵押登记证明文件原件交予甲方。5.在抵押期间，抵押物的所有权属于乙方，乙方有权占有、使用该抵押物，但不得随意处分（包括但不限于出售、出租、再抵押等）。如需处分，必须事先征得甲方书面同意。6.抵押期间，抵押物的维修、保养、保险费用由乙方承担。如发生保险事故，乙方应在收到保险公司赔付通知后[]日内，将保险金优先用于偿还甲方贷款本息。7.若发生抵押物价值减少或权利受到损害可能危及甲方债权实现的情况，乙方应立即通知甲方，并在甲方要求下，采取措施恢复抵押物价值或提供新的担保。8.乙方在履行完本合同项下全部债务后，可向登记机关申请抵押登记注销。（三）质押担保：1.乙方同意将其合法拥有的[质押物名称，例如：动产/权利]（具体描述：[]）作为本合同项下贷款的质押物。2.质押物价值经[评估机构名称]评估确定，评估价值为人民币[]元，或以[]方式确定质押担保范围。3.质押担保范围包括：贷款本金[]元，利息[]元，违约金，以及甲方为实现债权所产生的一切费用。4.乙方应在本合同生效之日起[]日内，将质押物按照甲方要求的方式（例如：移交占有/办理出质登记）办理质押手续，并将相关凭证交予甲方。5.质押期间，质押物的占有、使用、收益权由甲方享有（或按约定方式行使），乙方不得擅自改变质押物的现状。6.质押期间，质押物产生的孳息归甲方所有。7.乙方在履行完本合同项下全部债务后，可向登记机关申请质押登记注销。第七条借款人义务1.乙方保证向甲方提供的所有文件、资料、信息均真实、合法、有效、完整，不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。2.乙方保证其具有签署和履行本合同所需的合法主体资格和民事行为能力，并已获得内部决策机构批准（如适用）。3.乙方保证按照本合同约定的贷款用途使用贷款，并接受甲方的监督。4.乙方承诺在本合同有效期内，保持其良好的信用记录，不得有重大不良信用行为。5.乙方应按照本合同约定按时足额偿还贷款本息。6.乙方应在本合同项下贷款发放之日起[]日内，向甲方提供真实、完整的财务报表（包括但不限于资产负债表、利润表、现金流量表及附注）及最近[]年的纳税证明、工商年检报告等。7.乙方发生合并、分立、重组、解散、清算、被依法宣告破产或停业、歇业，或发生其他重大事项（如重大诉讼、仲裁、资产重大损失、股权结构重大变动等）的，应自该事项发生之日起[]日内书面通知甲方，并按照甲方要求提供相关文件。8.乙方不得擅自转让、出租、出借、抵押或以其他方式处分其资产，不得为他人提供担保，除非事先获得甲方书面同意。9.乙方承诺配合甲方进行贷款资金支付管理和贷后检查，并根据甲方要求提供相关资料。10.乙方不得做任何可能影响其偿债能力或增加甲方风险的事项。第八条甲方权利1.甲方有权按照本合同约定发放贷款，并有权审查乙方的贷款资料和经营、财务状况。2.甲方有权根据本合同约定或国家相关政策规定，对贷款资金支付方式做出具体安排，包括但不限于受托支付。乙方应配合资金支付管理。3.甲方有权要求乙方提供约定的财务报表、经营数据及其他资料。4.甲方有权对乙方的经营、财务状况及贷款资金使用情况进行监督检查，乙方应予以配合，提供必要的便利条件。5.未经甲方事先书面同意，乙方不得擅自改变贷款用途。6.乙方发生本合同第七条约定的任何可能影响其偿债能力或增加甲方风险的事项时，甲方有权要求乙方提供补充担保或立即采取其他风险控制措施。7.如乙方违反本合同约定，甲方有权立即宣布贷款提前到期，要求乙方立即偿还全部贷款本息，并按本合同约定或法律规定追究乙方的违约责任。8.甲方有权依法定程序行使抵押权、质权或要求保证人承担保证责任，以实现债权。9.甲方有权在合同约定的范围内限制乙方的某些行为（如转股、对外投资、大额资产处置等）。第九条违约责任1.乙方未按本合同第四条约定的利率和利息计算方式支付利息的，应按每日[]%的利率支付逾期利息。2.乙方未按本合同第五条约定的还款方式按时足额偿还贷款本息的，构成逾期还款。自逾期之日起，乙方应按每日[]%的利率支付逾期本息（或区分逾期本金和逾期利息的计收标准）。3.逾期贷款自逾期之日起，甲方有权在应收未收本息基础上，按[]计算并收取罚息（或按合同约定其他违约金条款）。4.乙方违反本合同第二条约定的贷款用途的，甲方有权立即宣布贷款提前到期，要求乙方立即偿还全部贷款本息，并按逾期利率计算罚息（或收取违约金），且乙方已支付的利息不予退还。5.乙方违反本合同第七条约定的各项义务，特别是提供虚假信息、隐瞒重大事项、违反资金用途、丧失履约能力等，甲方有权立即宣布贷款提前到期，要求乙方立即偿还全部贷款本息，并按逾期利率计算罚息（或收取违约金），同时甲方有权立即行使担保权，并追究乙方的其他违约责任。6.乙方违反本合同第六条约定的担保义务（如保证人未履行保证责任、抵押物/质押物被查封、评估价值显著下降等），甲方有权立即宣布贷款提前到期，并按本合同约定及担保合同约定处理。7.乙方发生其他违反本合同约定的行为，给甲方造成损失的，应承担赔偿责任。第十条不可抗力1.“不可抗力”是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于地震、台风、洪水、战争、动乱、政府行为等。2.任何一方因不可抗力事件不能履行本合同义务的，不承担违约责任，但应在事件发生后[]日内书面通知对方，并提供相关证明文件。双方应根据不可抗力的影响，协商决定是否延期履行、部分履行或解除合同。第十一条法律适用与争议解决本合同的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，双方应首先友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向[][]（选择：人民法院/仲裁委员会）提起诉讼/申请仲裁。选择诉讼的，约定[]人民法院管辖；选择仲裁的，约定[][]仲裁委员会，按照其届时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。第十二条通知双方在本合同首部载明的地址、联系人及联系方式为有效联系方式。任何一方变更联系方式，应提前[]日书面通知对方。通过书面形式（包括但不限于专人送达、挂号信、快递、传真、电子邮件）发送至本合同载明的地址或联系方式的通知，视为有效送达。第十三条合同生效及其他1.本合同自甲乙双方法定代表人或授权代表签字并加盖单位公章（或合同专用章）之日起生效。2.本合同未尽事宜，可由双方另行签订补充协议。补充协议与本合同具有同等法律效力。3.本合同项下的附件（包括但不限于《保证合同》、《抵押合同》、《质押合同》、借款人财务报表等）是本合同不可分割的组