会计学银行金融分析师实习报告

会计学银行金融分析师实习报告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在XX银行金融分析师岗位实习，负责整理并分析300份企业信贷申请材料，运用Excel建立财务模型评估50家客户的还款能力，协助完成12笔总额约5000万元的贷款审批流程。通过将课堂所学的财务报表分析与企业信用评级模型结合，优化了风险评估效率，使平均审批周期缩短15%。实习期间，系统化掌握了信贷业务全流程操作规范，熟练应用Vlookup、Sumifs等函数进行数据匹配与汇总，并提炼出基于现金流折现法的动态信用评估方法，可应用于类似场景的快速决策支持。二、实习内容及过程1.实习目的去XX银行实习，主要是想看看真实的金融机构信贷业务是怎么跑的，理论结合实际，特别是会计知识怎么在银行金融分析里用起来。2.实习单位简介我实习的部门是信贷审批部，主要做企业贷款的事。那边的业务量挺大，每天要处理不少申请，对数据准确性和效率要求很高。3.实习内容与过程我跟着师傅学了整个信贷申请的流程，从材料收齐到最终放款。具体做了不少整理工作，把300多家企业的财务报表、征信报告这些录入系统，用Excel核对好资产负债表、利润表里的数据，得确保没差漏。最常做的就是做三张表：现金流量表、偿债能力分析表、盈利能力分析表。比如有个做服装生意的客户，流水看着还行，但应收账款周转天数特别长，我就跟师傅说是不是要重点关注一下回款情况。师傅教我用Vlookup和Sumifs函数批量处理数据，以前我只会一个个手动算，效率低还容易错，现在能快速汇总分析几十家公司的数据了。还参与了12笔贷款的审批，主要是看企业的财务比率，比如流动比率、速动比率，还有他们的贷款用途是不是合规。有一次有个企业想贷500万，但它的资产负债率已经85%了，我直接跟审批组提出来，最后没批下来。4.实习成果与收获这8周下来，我把学校学的财务分析、风险管理这些用上了，而且更懂银行怎么评估风险了。比如以前觉得只要利润高就行，现在明白现金流管理更重要。具体成果就是，我整理的300份材料错误率控制在0.5%以内，比刚开始时降低了1%。在12笔贷款审批里，我提了3条风险提示，其中2条被采纳了。最大的收获是学会了怎么用动态信用评级模型，就是根据企业的经营情况实时调整风险等级，这在课堂上没怎么接触过。这让我对职业规划有了点想法，想以后往金融分析方向发展，感觉这行需要既懂会计又懂金融的复合型人才。5.问题与建议实习中也发现点问题。一是部门内部培训有点少，有时候不明白流程细节要问好几次。二是电脑系统偶尔会卡，影响效率。三是我的岗位主要是辅助，接触核心决策的机会不多。建议单位可以多搞点业务培训，比如每周搞个半小时的案例分享会，让新来的能快点上手。系统方面可以申请升级一下，现在用的还是老版本。岗位匹配度上，希望以后能有更多机会参与实际分析，而不是一直做基础整理。三、总结与体会1.实习价值闭环这8周实习，感觉像是把书上的会计知识真的用在了刀刃上。之前学现金流量表、偿债能力分析，觉得不就是做报表嘛，来了才发现，银行看这些不光看数字本身，更要看数字背后的故事。比如有个客户的利润表好看，但应收账款周转天数太长，我就跟师傅提出来，最后那笔贷款没批，这就是理论联系实际最直接的体现。从整理300份材料，到参与12笔贷款审批，每一步都让我明白，会计信息真是金融决策的基础。2.职业规划联结实习前我有点迷茫，现在清晰多了。我发现金融分析这行特别需要细节能力和逻辑思维，而我大学里学的会计正好能提供这种训练。这次也体会到，懂财务又懂金融的人才特别抢手。接下来打算深化学术，先把CFA一级考了，尤其是财务分析那部分，我要学得更深。实习中用的Excel函数，比如Vlookup、Sumifs，这些以后肯定得常用，得练到熟练。感觉自己的职业目标更明确了，就是做企业信贷风险分析，帮助银行做好钱袋子。3.行业趋势展望在实习中，我也感受到银行现在越来越重视科技，像大数据风控、AI审批这些开始用上。以前都是人工看报表，现在有些银行直接用系统模型来初步筛选，效率高多了。这让我意识到，以后做金融分析，光会算账可能不够，还得懂点技术，比如怎么用Python处理大数据，怎么解读模型结果。行业在变，我们学生也得跟着变，光靠课本知识肯定跟不上。这次实习让我明白，持续学习不是一句空话，而是真的要融入日常。4.心态转变来之前觉得实习不就是打杂吗，结果发现要做的事都挺重要的。有一次处理材料，数据对不上，忙活半天才发现是个小错误，但当时压力特别大，感觉整个贷款流程都卡住了。那段时间真的体会到职场人的责任，一点都不能马虎。现在抗压能力确实强了，以前遇到问题就想找老师，现在会先自己查资料、想办法解决。这种心态转变比学会什么技能都重要，感觉自己真的跨出职场第一步了。四、致谢1.感谢XX银行给我这次实习机会，让我能接触到真实的金融分析工作。2.特别感谢我的导师，在实习期间耐心指导我，尤其是在处理信贷风险评估时给了我很多启发。3.也要谢谢部门的各位同事