会计银行财务管理实习报告

会计银行财务管理实习报告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在一家金融机构的会计银行财务管理岗位实习，为期8周。核心工作成果包括完成300份会计凭证的审核与录入，处理200笔银行结算业务，协助编制季度财务报表，并实现账目准确率99.5%。专业技能应用方面，运用ExcelVBA自动化处理数据分类工作，将常规数据处理时间缩短60%；通过学习银行内部信贷风控模型，掌握财务指标与风险评估的量化分析方法。提炼出的可复用方法论为：建立动态差异分析表监控现金流波动，以月度数据对比发现潜在财务风险。二、实习内容及过程实习目的主要是把学校学的会计、银行和财务管理知识用在实际工作上，看看自己到底懂多少，也感受下真实环境怎么运转。实习单位属于那种规模不小的金融机构，主要做企业贷款和投资业务，部门里分工挺细的，我在会计财务组跟着师傅做些基础工作。实习内容挺杂的，具体做了8周。刚开始主要是熟悉公司的会计系统，学怎么录入凭证，师傅给了我300份上个月的单子让我慢慢看，要求账目分类得准，不能出错。我花了大概一周时间才搞明白他们那个科目用得跟学校不一样的地方，比如其他应收款他们分了好几小类，都得记清楚。后来开始接触银行结算业务，有200多笔大额转账需要核对，主要是看银行回单和公司记录是不是对得上，有个星期五我发现一笔200万的支付手续费记错了，差了0.5个点，赶紧跟银行那边沟通，最后改过来了，这让我挺后怕的，意识到数字差一点点后果可能很大。还帮忙整理了几个季度的财务报表数据，主要是用Excel做，学到了怎么用数据透视表快速汇总各部门成本，不过有时候觉得系统导出来的数据有点乱，处理起来费劲。最大的挑战是第一次接触信贷风控相关的材料，他们看项目的时候会用到财务比率分析，比如流动比率、资产负债率这些，但我发现实际操作中这些指标的临界点跟书本上写的不太一样，他们更看重企业的现金流覆盖率，有个案例里一个企业报表看着还行，但现金流很紧张，最后没给贷。我一开始不太理解，后来师傅给我看了他们内部的评分卡，才明白除了看报表，还得结合行业情况和企业的实际运营情况，光看数字不够。为了搞懂这个，我私下找了不少行业报告看，还把Excel里的一些函数比如IF、VLOOKUP嵌套起来，自动算这些比率，虽然慢点，但能及时发现问题。实习成果的话，主要是把那300份凭证都录完了，准确率师傅检查下来是99.5%，银行那边没收到投诉。还整理了3份报告，其中一份关于某制造业企业信贷需求的报告，我把他们的财务数据跟行业平均数对比了一下，发现他们的应收账款周转天数比行业高30%，这点在报告里重点提了，后来领导说这个发现挺有价值的。这段时间让我明白，学校学的理论跟实际工作还是有差距的，特别是会计准则的应用，不同公司可能有自己习惯的做法。还有就是光会算账不够，还得懂业务，比如知道企业为什么缺钱，光看报表容易片面。最大的收获是学会了怎么用Excel解决实际问题，以前觉得函数很难，现在反而觉得挺有意思的。职业规划上，我发现自己可能对风险管理更感兴趣，以后想往这个方向发展，得多学点金融和风险管理相关的知识。实习中也发现点问题，比如我们组用的那个财务系统，有时候反应特别慢，录入数据得等半天，影响效率。还有就是培训方面，刚开始没人系统地讲讲公司的财务流程，都是靠自己摸索，有点费时间。另外我觉得我们做的这些基础工作，跟最终做决策的信贷部门联系不太紧密，有时候不知道自己做的数据对别人有什么帮助。改进建议的话，希望公司能给新来的实习生搞个简单的入职培训，讲讲主要的财务流程和系统怎么用，别一上来就扔一堆活儿。系统方面，能不能换个反应快点的不，或者至少把常用功能的快捷键教教我们，现在每次点鼠标点得手抽筋。还有就是可以搞个轮岗或者定期跟业务部门交流的机会，这样我们才知道自己做的东西别人要，也能学到更多东西。三、总结与体会这8周实习，从2023年7月1日到8月31日，像把书本知识掰开了揉碎了用在实际里，感觉跟会计银行财务这块儿的关系突然就紧密起来了。以前觉得那些专业术语挺虚的，现在明白了它们怎么在真实世界里流转，比如看到300份凭证怎么变成清晰的账目，处理200笔银行业务时意识到每一分钱都有它的来龙去脉，这让我觉得挺有价值的。最深的体会是，做财务不只是会算数就行，还得懂业务、懂风险，有个案例里企业报表看着光鲜，但现金流覆盖率太低，最后贷款没批，这让我记了很久。实习期间压力不小，有时候加班到晚上八九点，但想到自己真的帮着完成了点工作，心里还是挺踏实的，也学到了怎么在压力下保持细心，责任感确实增强了。这段经历让我对自己未来的职业规划有了更清晰的想法。我发现自己可能更倾向于风险控制或者信贷分析这类工作，因为接触那些风控模型和信贷评分卡的时候，感觉挺有意思的。接下来打算把重心放在深化这块的知识上，比如多看些关于信用评级、资产证券化方面的书，学校也有相关选修课，得好好学学。另外，实习中发现自己的Excel技能还不够用，虽然学会了些函数嵌套，但离熟练还差得远，打算下学期报个Excel进阶的网课，把数据处理能力再提一提。还有那个CFA证书，实习中看到一些同事在准备，觉得对提升专业能力挺有帮助的，得早点开始准备起来。看着实习期间处理过的那些数据，再想想现在金融行业的变化，感觉挺有意思的。现在大数据、人工智能在金融领域的应用越来越多了，像他们用的信贷审批系统，里面肯定有很多算法在支撑，虽然我实习时没机会深入了解，但感觉这是一个大趋势。未来的财务人员可能不光要懂会计，还得懂点技术，能跟IT部门沟通，能利用数据解决实际问题。所以，接下来的学习不能局限于课本，得拓展视野，多了解行业动态，才能不被时代淘汰。这次实习就像给我打开了一扇窗，看到了更广阔的世界，也明白了从学生到职场人，需要学的还有很多，但心里也更坚定了。四、致谢感谢这次实习机会，让我在8月31日结束的这8周里学到了很多。谢谢会计财务组的师傅，给了我很多实际工作的指导，那些关于凭证审核和银行对账的细节，还