关于某某企业供应链金融应收账款质押合同

关于某某企业供应链金融应收账款质押合同一、合同主体与背景说明本合同由甲方（出质人，即供应链中的上游供应商）与乙方（质权人，即金融机构或核心企业）本着平等互利原则签订。甲方因日常经营需要，拟以其持有的对下游债务人（如采购商）的应收账款作为质押物，向乙方申请短期融资。双方确认，本合同项下的应收账款质押行为符合《中华人民共和国民法典》《动产和权利担保统一登记办法》等法律法规要求，质押标的真实、合法、有效，不存在权利瑕疵。二、应收账款质押标的条款（一）应收账款基本信息标的类型：甲方因向债务人销售货物（如电子元器件、原材料）或提供服务（如技术支持、物流运输）产生的应收账款，具体类型需在附件《应收账款明细表》中明确标注。金额与构成：质押应收账款总金额为人民币XX万元，其中单笔金额最高不超过XX万元，最低不低于XX万元。明细应包含债务人名称、合同编号、发票金额、应收账款到期日等信息，例如：债务人A：合同编号HT-2025001，发票金额50万元，到期日2025年12月31日；债务人B：合同编号HT-2025002，发票金额30万元，到期日2026年1月15日。真实性承诺：甲方保证所提供的应收账款对应的基础交易合同已实际履行，货物已交付或服务已完成，相关发票、物流单据等凭证真实完整，并承担因标的虚假导致的全部法律责任。（二）质押标的范围与限制质押比例：甲方同意将上述应收账款总金额的80%（可根据乙方风控要求调整为75%-90%）作为质押物，剩余20%作为“保留金”，用于覆盖可能产生的销货折扣、退货或坏账风险。禁止拆分：未经乙方书面同意，甲方不得将已质押的应收账款部分转让、拆分或重复质押给第三方。三、融资条款与操作流程（一）融资额度与期限融资金额：乙方根据质押应收账款金额的80%向甲方提供融资，即人民币XX万元（计算公式：应收账款总金额×质押比例）。融资期限：自乙方放款日起至质押应收账款到期日后30天，最长不超过12个月。若应收账款到期日早于融资期限届满日，甲方需提前5个工作日向乙方补足差额或置换新的应收账款。（二）利率与费用融资利率：按固定利率年化XX%计算，利息按月支付，计算公式为：应付利息=融资金额×日利率×实际天数（日利率=年化利率/360）。其他费用：甲方需承担应收账款质押登记费（按登记机构标准收取）、乙方为审核标的产生的尽职调查费（不超过融资金额的0.5%），以及逾期时的违约金（按未偿还金额的0.05%/日计算）。（三）放款与还款流程放款条件：甲方完成应收账款质押登记（通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统办理）、提交全套证明文件（如基础合同、发票、债务人确认函）后，乙方在3个工作日内将融资款划至甲方指定账户。还款方式：应收账款到期后，债务人应将款项直接支付至乙方监管的专用账户。若债务人足额支付，则乙方扣除融资本息后，将剩余金额返还甲方；若支付不足或逾期，甲方需在5个工作日内以自有资金补足差额。四、双方权利与义务划分（一）甲方权利与义务权利：有权要求乙方按合同约定及时放款，若乙方延迟放款超过3个工作日，可要求赔偿利息损失（按LPR的1.5倍计算）。在质押期限内，经乙方书面同意，可对未到期的应收账款进行置换，但置换标的需符合本合同约定的审核标准。义务：确保质押应收账款的真实性，定期（如每月）向乙方更新债务人经营状况及还款能力信息，配合乙方进行现场核查。未经乙方同意，不得单方面减免债务人债务、延长还款期限或变更付款账户，否则需承担违约责任。（二）乙方权利与义务权利：有权对质押应收账款进行动态监控，包括查询债务人信用记录、核实发票真实性，发现异常情况（如债务人涉诉）时，可要求甲方提前还款或追加担保。在甲方违约（如提供虚假应收账款、逾期未补足差额）时，有权依法处置质押标的，优先受偿融资本息及违约金。义务：对甲方提供的商业秘密（如客户信息、财务数据）予以保密，除法律规定或监管要求外，不得向第三方泄露。放款前需向甲方充分说明融资利率、费用构成及违约后果，确保信息披露透明。五、质押登记与风险管理（一）登记与公示双方应在合同签订后5个工作日内，通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统办理应收账款质押登记，登记内容包括质押物描述、金额、期限及双方身份信息。登记有效期需覆盖质押期限，若需展期，甲方应提前10个工作日申请办理变更登记。（二）风险防控措施债务人确认：甲方需提供债务人出具的《应收账款确认函》，明确其对应收账款金额、到期日无异议，并承诺按约定支付至监管账户。预警机制：当质押应收账款的逾期率超过5%或债务人信用评级下调时，乙方有权启动风险预警，要求甲方追加保证金（不低于逾期金额的20%）或提前终止合同。六、违约责任与争议解决（一）违约情形及处理甲方违约：若提供虚假应收账款导致乙方无法实现质权，甲方需返还全部融资本息，并按融资金额的20%支付违约金。逾期支付利息超过10个工作日，乙方有权按日计收0.05%的逾期罚息，并冻结甲方未使用的融资额度。乙方违约：无故拒绝甲方符合条件的应收账款置换申请，需赔偿甲方因此产生的融资成本增加（如临时拆借的利息差）。（二）争议解决方式因本合同引起的纠纷，双方应首先通过协商解决；协商不成的，任何一方可向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。诉讼期间，除争议事项外，双方仍需履行合同其他条款。七、操作流程与注意事项（一）质押业务全流程尽职调查阶段：乙方审核甲方营业执照、应收账款对应的合同与发票、债务人信用报告等材料，必要时实地走访债务人。合同签署与登记：双方签订本合同及附件，办理质押登记并取得登记证明。放款与监控：乙方放款后，通过银行系统监控监管账户资金流水，定期与甲方、债务人对账。解押或处置：若甲方足额还款，乙方协助办理解除质押登记；若违约，通过协商、仲裁或司法程序处置应收账款。（二）注意事项标的选择：甲方应优先选择信用评级较高（如AA级以上）、合作期限超过2年的债务人对应的应收账款，避免以关联交易或争议标的作为质押物。法律合规：乙方需确保质押登记信息与合同一致，避免因登记要素缺失（如债务人名称错误）导致质权无效。动态管理：甲方需建立应收账款台账，实时跟踪到期情况，提前与债务人沟通付款事宜，降低逾期风险。八、合同附件与生效说明本合同一式三份，甲乙双方各执一份，登记机构备案一份，自双方法定代表人或授权代表签字并加盖公章之日起生效。附件《应收账款明细表》《债务人确认函》《监