农业银行运营监管制度

PAGE农业银行运营监管制度一、总则（一）目的本制度旨在加强中国农业银行（以下简称“本行”）运营监管工作，规范运营行为，防范运营风险，保障本行稳健运营，维护金融秩序，保护客户合法权益，促进各项业务持续健康发展。（二）适用范围本制度适用于本行各级机构及全体员工在运营管理活动中的各项业务操作与监督管理。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规、金融监管规定以及本行内部规章制度，确保运营活动合法合规。2.全面覆盖原则涵盖本行运营管理的各个环节、各类业务、各级机构和全体员工，不留监管死角。3.风险导向原则以识别、评估和控制运营风险为核心，注重对高风险领域和环节的重点监管。4.审慎有效原则秉持审慎态度，运用科学合理的监管方法和手段，确保监管工作有效，及时发现并化解风险。5.协同配合原则运营监管部门与各业务部门、风险管理部门、内部审计部门等协同合作，形成监管合力。二、运营监管组织架构与职责（一）运营管理部门1.负责本行运营管理制度的制定、修订和完善，并组织实施。2.对全行运营业务进行日常监督检查，及时发现和纠正违规操作行为。3.组织开展运营风险监测与分析，定期发布运营风险报告，提出风险防控建议。4.协调解决运营管理中的重大问题，推动运营流程优化和内部控制体系建设。（二）各业务部门1.负责本业务条线运营管理制度的细化和执行，确保业务操作符合监管要求和本行规定。2.对本业务条线的运营风险进行自我评估和管控，及时向运营管理部门报告风险状况。3.配合运营管理部门开展监督检查工作，落实整改要求，不断改进业务运营。（三）风险管理部门1.协助运营管理部门建立健全运营风险识别、评估和监测体系，提供风险计量和分析技术支持。2.参与重大运营风险事件的评估和处置，制定风险应对策略，确保风险可控。3.定期对运营风险状况进行综合分析，为管理层决策提供风险信息和建议。（四）内部审计部门1.对本行运营监管工作进行独立审计，检查监管制度的执行情况和监管效果。2.对发现的违规违纪问题进行深入调查，提出审计意见和整改建议，督促相关部门落实整改。3.跟踪整改情况，对整改不力的部门和个人进行问责，确保运营监管工作的严肃性。三、运营监管内容（一）账户管理1.开户环节严格审核客户开户资料的真实性、完整性和合规性，确保客户身份真实有效。按照规定进行客户身份识别，留存必要的身份验证资料，防范虚假开户风险。2.账户使用与变更监督账户资金收付的合规性，防止违规资金流入流出，严禁出租、出借账户。规范账户信息变更流程，确保变更信息准确及时更新，保障账户安全。3.账户销户认真审核销户申请，清理账户余额和未了结业务，确保销户手续合规、完整。妥善保管销户资料，按照规定期限进行档案留存。（二）支付结算业务1.票据业务加强票据真实性审查，防范票据欺诈风险，严格执行票据承兑、贴现、转贴现等业务操作流程。监督票据保管、传递和交接环节，确保票据安全，防止丢失、被盗用等情况发生。2.结算账户资金清算及时、准确地处理各类支付结算指令，确保资金清算渠道畅通，资金到账及时。对资金清算业务进行监控，防范清算风险，如透支风险、错账风险等。3.电子支付业务保障电子支付系统的安全稳定运行，加强对网上银行、手机银行等电子支付渠道的风险防控。监督电子支付交易的合规性，防范网络诈骗、信息泄露等风险，保护客户资金安全。（三）现金业务1.现金收付严格执行现金收付操作规范，确保现金收付准确无误，当面点清，一笔一清。加强对大额现金收付的监测和管理，核实客户身份和资金来源，防范洗钱等违法犯罪活动。2.现金库存管理合理核定现金库存限额，确保现金库存安全，定期进行现金盘点，保证账实相符。加强对金库及现金存放场所的安全保卫工作，防范现金被盗、被抢等风险。（四）重要空白凭证与有价单证管理1.凭证购入与保管严格控制重要空白凭证和有价单证的购入数量，确保购入渠道合法合规。妥善保管凭证和单证，设置专门的保管场所，实行双人管库、双人守库制度，确保安全。2.凭证使用与销号规范重要空白凭证和有价单证的使用流程，严格执行销号制度，防止空白凭证和有价单证流失。定期对凭证使用情况进行核对和检查，确保账实相符，杜绝违规使用。3.凭证作废与销毁对作废的重要空白凭证和有价单证进行及时登记、封存，按照规定程序进行销毁处理，确保销毁过程合规。（五）印章管理1.印章刻制与启用按照规定程序刻制各类印章，确保印章规格、样式符合要求。在印章启用前进行登记备案，明确印章保管人，做好启用交接工作。2.印章保管与使用实行印章专人保管制度，保管人不得擅自将印章交他人使用。严格执行印章使用审批流程，确保印章使用合法合规，用途与审批一致。3.印章停用与销毁对停用的印章及时进行封存，按规定办理销毁手续，确保印章安全处置。（六）运营系统管理1.系统安全与维护保障运营系统的安全稳定运行，建立健全系统安全防护机制，防止系统遭受攻击、病毒感染等。定期对系统进行维护和升级，确保系统功能正常，数据准确完整。2.用户管理严格规范运营系统用户的创建、变更和删除流程，确保用户权限合理、合规。加强对用户登录和操作行为的监测，防范内部人员违规操作风险。3.数据管理做好运营数据的采集、录入、存储、传输和使用等环节的管理，确保数据质量。建立数据备份和恢复机制，保障数据安全，防止数据丢失或损坏。四、运营监管方式与方法（一）现场检查1.定期检查制定年度现场检查计划，明确检查范围、内容和重点，按照计划对各级机构进行定期现场检查。检查人员应具备专业知识和技能，检查过程中严格遵守检查程序和规范，如实记录检查情况。2.专项检查根据监管要求、业务发展需要或风险状况，针对特定业务、特定领域或特定问题开展专项检查。专项检查应深入细致，注重发现潜在风险和违规行为，提出针对性整改建议。3.临时检查在突发事件、重大风险事件或接到举报线索时，及时开展临时检查，迅速查明情况，采取有效措施控制风险。（二）非现场监测1.数据采集与分析建立健全运营数据监测系统，实时采集各类运营数据，包括业务交易数据、账户信息、风险指标等。运用数据分析技术和方法，对采集的数据进行深入分析，及时发现异常情况和潜在风险。2.风险预警根据数据分析结果，设定合理的风险预警指标和阈值，当指标超出阈值时及时发出预警信号。对预警信息进行跟踪和核实，督促相关部门采取措施进行风险排查和处置。（三）内外部审计与监督1.内部审计内部审计部门定期对运营监管工作进行审计，检查监管制度的执行情况、监管效果以及存在的问题。审计部门应独立开展工作，客观公正地提出审计意见和建议，促进运营监管工作不断完善。2.外部监管积极配合外部监管机构的监督检查工作，及时报送相关资料和信息，如实反映本行运营管理情况。认真落实外部监管机构提出的监管要求和整改意见，不断提升本行合规经营水平。五、运营风险识别与评估（一）风险识别1.风险因素梳理对运营管理的各个环节进行全面梳理，识别可能导致风险的因素，如人员因素、流程因素、系统因素、外部事件等。关注业务创新、新技术应用等带来的新风险点，及时进行风险识别和评估。2.风险事件收集建立风险事件收集机制，通过日常监督检查、业务部门报告、内外部审计等渠道，收集各类运营风险事件。（二）风险评估1.风险计量运用科学合理的风险计量方法，对识别出的风险进行量化评估，确定风险的大小和严重程度。常用的风险计量方法包括风险矩阵、风险价值（VaR）等，根据不同风险类型选择合适的计量方法。2.风险评级根据风险计量结果，对运营风险进行评级，分为高、中、低三个等级。风险评级结果作为制定风险应对策略和监管措施的重要依据。六、运营风险控制与处置（一）风险控制措施1.制度建设不断完善运营管理制度体系，针对不同风险点制定详细的操作规范和风险防控措施，确保制度的有效性和可操作性。加强制度培训和宣传，提高员工对制度的认知和执行能力。2.流程优化对运营流程进行持续优化，简化繁琐环节，消除流程漏洞，提高流程效率和风险防控能力。引入先进的流程管理理念和技术，如流程再造、自动化控制等，提升运营管理水平。3.人员管理加强员工培训与教育，提高员工业务素质和风险意识，定期组织业务技能培训和风险防控培训。建立健全员工绩效考核机制，将风险防控工作纳入考核指标体系，激励员工积极防范风险。4.系统防控利用运营系统的控制功能，设置必要的风险防控规则和参数，对业务操作进行实时监控和预警。加强系统安全防护，定期进行漏洞扫描和修复，防止系统被攻击和利用。（二）风险处置1.风险预警处置当风险预警信号发出后，相关部门应立即启动风险排查程序，深入分析风险产生的原因，采取针对性措施进行处置。对于一般性风险预警，及时采取措施消除风险隐患；对于重大风险预警，应迅速报告上级领导，制定专项处置方案。2.风险事件处置发生运营风险事件后，应立即启动应急预案，迅速采取措施控制风险蔓延，减少损失。对风险事件进行调查和分析，查明原因，分清责任，总结经验教训，提出改进措施，防止类似事件再次发生。3.整改与跟踪针对风险检查和处置过程中发现的问题，相关部门应制定详细的整改计划，明确整改责任人和整改期限。运营管理部门对整改情况进行跟踪检查，确保整改工作落实到位，风险得到有效控制。七、监督与问责（一）监督机制1.内部监督运营管理部门定期对自身监管工作进行自查自纠，发现问题及时整改。各业务部门、风险管理部门、内部审计部门按照职责分工，对运营监管工作进行相互监督，形成内部监督合力。2.外部监督主动接受外部监管机构的监督检查，积极配合监管工作，及时整改监管机构提出的问题。关注社会舆论和客户反馈，对涉及本行运营管理的意见和建议进行认真研究和处理，不断改进工作。（二）问责制度1.问责对象对在运营管理活动中违反法律法规、监管规定和本行制度，导致运营风险发生或造成损失的单位和个人进行问责。问责对象包括各级机构负责人、业务部门负责人、具体业务操作人员以及相关管理人员。2.问责情形未严格执行运营监管制度，导致违规操作行为发生的。对风险预警和风险事件处置不力，造成风险扩大或损失的。隐瞒、谎报运营风险状况，影响风险处置和监管工作的。其他违反运营监管规定，应予以问责的情形。3.问责方式