广发银行运营制度

PAGE广发银行运营制度一、总则（一）目的本运营制度旨在规范广发银行各项运营活动，确保银行运营的稳健性、高效性和合规性，保障客户利益，提升银行市场竞争力，实现可持续发展。（二）适用范围本制度适用于广发银行总行及各分支机构全体员工，涵盖银行所有业务领域和运营环节。（三）基本原则1.合规性原则严格遵守国家法律法规、金融监管要求以及行业自律规范，确保银行运营活动合法合规。2.稳健性原则注重风险防控，保障银行资金安全和稳健运营，维护金融市场稳定。3.效率性原则优化业务流程，提高运营效率，以快速响应客户需求，提升服务质量。4.客户至上原则以客户为中心，提供优质、便捷、个性化的金融服务，满足客户多样化需求。二、组织架构与职责（一）组织架构广发银行采用总分行制组织架构，总行下设多个职能部门和业务板块，各分支机构按照总行统一部署开展业务运营。（二）职责分工1.总行职能部门风险管理部门：负责制定风险管理政策、制度和流程，识别、评估和监测各类风险，提出风险防控措施和建议。财务管理部门：负责银行财务规划、预算编制、成本控制、财务核算和财务报告等工作，确保银行财务状况健康稳定。人力资源部门：负责人力资源规划、招聘、培训、绩效考核、薪酬福利等工作，为银行运营提供人力支持。运营管理部门：统筹规划银行运营体系，制定运营管理制度和标准，优化业务流程，协调各部门运营工作。业务部门：包括公司金融、个人金融、金融市场等业务板块，负责具体业务的拓展、营销、客户服务和产品创新等工作。2.分支机构负责执行总行下达的各项业务指标和工作任务，开展当地市场的业务营销、客户服务和运营管理工作，确保业务合规稳健发展。三、业务运营规范（一）公司金融业务1.客户开户与账户管理客户申请开户时，需提供真实、完整、有效的身份信息和相关资料，并按照规定进行审核。建立健全客户账户管理制度，规范账户开立、变更、撤销等流程，确保账户信息安全。2.信贷业务严格执行信贷政策和审批流程，对借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行全面调查和评估。加强贷款发放后的管理，定期跟踪贷款使用情况和借款人经营状况，及时发现和化解风险。3.中间业务规范各类中间业务的操作流程，确保业务办理的准确性和及时性。加强中间业务收入管理，严格按照规定核算收入，防范收入风险。（二）个人金融业务1.储蓄业务规范储蓄账户的开立、存取款、挂失解挂等业务操作，保障客户资金安全。加强储蓄业务的现金管理，严格执行现金收付制度和库存限额管理。2.信用卡业务严格信用卡申请审批流程，加强对申请人信用状况的审查。做好信用卡客户服务工作，及时处理客户投诉和问题，防范信用卡风险。3.个人贷款业务按照个人贷款管理办法，规范贷款申请受理、调查、审批、发放和回收等环节的操作。加强个人贷款风险管理，关注借款人还款能力变化，及时采取风险防控措施。（三）金融市场业务1.资金交易业务建立健全资金交易业务管理制度和操作流程，规范交易行为。加强市场风险监测和控制，合理配置资金，防范市场风险。2.投资银行业务严格遵守投资银行业务监管要求，规范项目尽职调查、方案设计、承销发行等业务流程。加强投资银行业务风险管理，防范信用风险、市场风险和操作风险。四、风险管理与内部控制（一）风险管理体系1.风险识别与评估建立风险识别机制，运用多种方法和工具，全面识别银行面临的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险。定期对风险进行评估，确定风险等级和风险状况，为风险应对提供依据。2.风险应对策略根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略，包括风险规避、风险降低、风险转移和风险承受等。针对不同类型的风险，采取有效的风险防控措施，确保风险可控。（二）内部控制制度1.内部控制体系建设构建完善的内部控制体系，明确各部门和岗位的职责权限，规范业务操作流程，确保各项业务活动在内部控制框架内运行。定期对内部控制体系进行评估和优化，确保其有效性和适应性。2.内部审计与监督加强内部审计工作，定期对银行各项业务活动、内部控制制度执行情况进行审计检查。建立健全监督机制，加强对重点业务、关键环节和高风险领域的监督，及时发现和纠正违规行为。五、信息科技管理（一）信息系统建设与维护1.信息系统规划制定信息系统发展规划，明确信息系统建设目标、任务和技术架构，确保信息系统与银行战略和业务发展相适应。加强信息系统需求管理，规范需求提出、评审、变更等流程，确保需求的合理性和可行性。2.信息系统开发与测试按照软件工程规范，组织信息系统开发工作，确保系统功能符合业务需求和技术标准。加强信息系统测试工作，严格执行测试计划和测试用例，确保系统质量和稳定性。3.信息系统运行与维护建立信息系统运行维护管理制度，保障信息系统的安全稳定运行。及时处理信息系统故障和问题，定期对系统进行巡检、优化和升级，确保系统性能良好。（二）信息安全管理1.信息安全策略制定制定信息安全策略，明确信息安全目标、原则和措施，确保信息系统和数据的安全。定期对信息安全策略进行评估和修订，适应信息安全形势变化。2.信息安全技术措施采用先进的信息安全技术，如防火墙、入侵检测、加密技术等，防范网络攻击、数据泄露等安全风险。加强信息安全管理，规范用户权限管理、数据备份与恢复等工作，确保信息安全。六、运营支持与服务保障（一）运营支持部门职责1.渠道管理部门负责银行各类业务渠道的建设、维护和管理，包括网点、网上银行、手机银行等。优化渠道服务流程，提高渠道服务质量和效率，提升客户体验。2.数据管理部门负责银行数据的采集、整理、存储和分析，为业务决策提供数据支持。加强数据质量管理，确保数据的准确性、完整性和及时性。（二）服务保障措施1.客户服务体系建设建立健全客户服务体系，规范客户服务流程，提高客户服务人员素质和服务水平。加强客户投诉管理，及时处理客户投诉和问题，不断改进服务质量。2.应急管理机制制定应急预案，明确应急处置流程和责任分工，提高应对突发事件和危机的能力。定期组织应急演练，检验应急预案的有效性，确保在紧急情况下能够迅速响应，保障银行运营的连续性。七、员工行为规范（一）职业道德准则1.诚实守信员工应诚实守信，遵守法律法规和银行规章制度，如实提供信息，履行承诺。2.勤勉尽责员工应勤勉工作，认真履行岗位职责，积极完成工作任务，不断提高工作质量和效率。3.廉洁奉公员工应廉洁自律，严禁利用职务之便谋取私利，杜绝贪污受贿、挪用公款等违法违规行为。（二）行为规范要求1.业务操作规范员工应严格按照业务操作规程办理业务，确保业务办理的准确性和合规性。2.信息保密规定员工应严格遵守信息保密制度，妥善保管客户信息和银行机密，不得泄露给无关人员。3.职业操守准