邮储银行运营管理制度

PAGE邮储银行运营管理制度一、总则（一）制定目的本运营管理制度旨在规范中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）的运营管理活动，确保各项业务操作的合规性、准确性和高效性，保障银行稳健运营，维护客户合法权益，提升银行整体竞争力。（二）适用范围本制度适用于邮储银行各级机构及全体员工在业务运营过程中的各项活动，包括但不限于储蓄业务、对公业务、信贷业务、资金业务、中间业务等。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、金融监管要求以及邮储银行内部规章制度，确保各项运营活动合法合规。2.审慎性原则：在业务操作和风险管理过程中，保持审慎态度，充分评估潜在风险，采取有效措施防范和控制风险。3.准确性原则：确保业务数据的真实、准确、完整，各项操作符合既定标准和流程，避免出现错误和失误。4.效率性原则：优化业务流程，合理配置资源，提高运营效率，以满足客户需求，提升银行服务质量。5.保密性原则：严格保守客户信息和银行商业秘密，防止信息泄露，维护银行和客户的利益。二、运营管理组织架构（一）总行运营管理部门总行运营管理部门负责全行运营管理政策的制定、制度建设、业务指导和监督检查等工作。具体职责包括：1.研究制定运营管理战略规划和年度工作计划，并组织实施。2.起草和修订各项运营管理制度、操作规程和业务标准。3.对全行运营业务进行统筹协调和指导，解决运营过程中的重大问题。4.负责运营风险管理体系建设，组织开展风险监测、评估和控制工作。5.监督检查各级机构运营管理制度的执行情况，对违规行为进行查处。6.推动运营管理信息化建设，提高运营管理效率和精细化水平。（二）分行运营管理部门分行运营管理部门在总行运营管理部门的指导下，负责本分行运营管理工作的组织实施。主要职责如下：1.贯彻落实总行运营管理政策和制度，结合本分行实际情况，制定具体的实施细则和操作流程。2.组织开展本分行各项运营业务的培训、指导和监督，确保业务操作规范。3.负责本分行运营风险管理工作，定期进行风险排查和分析，及时发现和解决风险隐患。4.协调本分行内部各部门之间的运营管理工作，确保业务顺畅衔接。5.收集、反馈本分行运营管理工作中的问题和建议，为总行完善制度提供参考依据。（三）支行运营管理岗位支行设立运营主管等岗位，负责支行日常运营管理工作。其职责包括：1.组织落实上级行下达的各项运营管理任务，确保支行运营业务正常开展。2.对支行柜员的业务操作进行现场指导和监督，及时纠正违规行为。3.负责支行重要空白凭证、印章、现金等重要物品的管理。4.协助支行长做好客户服务工作，处理客户投诉和突发事件。5.定期向上级行运营管理部门报告支行运营管理工作情况。三、储蓄业务运营管理（一）开户与销户管理1.开户客户申请开户时，柜员应严格审核客户提交的身份证件及相关资料的真实性、完整性和有效性。按照规定流程为客户办理开户手续，录入准确的客户信息，包括姓名、性别、出生日期、身份证号码、联系方式等，并进行联网核查。为客户配发存折、存单、银行卡等账户介质，同时做好密码设置和安全教育工作。2.销户客户申请销户时，柜员应核实客户身份，检查账户余额、利息计算等情况。对于结清账户的，收回相关账户介质，进行销户处理，并在系统中作相应记录。对于有未结清贷款、欠费等情况的账户，应先处理相关事项后再办理销户手续。（二）存取款业务管理1.存款业务柜员应认真审核客户提交的现金或转账凭证，清点现金无误后，按照规定流程办理存款业务。对于大额现金存款，应按照反洗钱规定进行客户身份识别和登记。及时更新客户账户余额，打印存款凭证交客户签字确认。2.取款业务客户办理取款业务时，柜员应审核取款凭证及客户身份。按照规定的限额进行现金支付，对于大额取款应进行预约登记，并核实客户身份。支付现金时，应确保现金的真实性和完整性，当面点清交予客户。（三）账户信息管理1.定期对客户账户信息进行核对和更新，确保信息的准确性。2.对于客户信息发生变更的，如姓名、身份证号码、联系方式等，应要求客户提供相关证明文件，及时办理变更手续。3.严格保密客户账户信息，防止信息泄露。除法律法规另有规定外，未经客户书面授权，不得向任何单位或个人提供客户账户信息。四、对公业务运营管理（一）账户管理1.开户受理对公客户开户申请时，应严格审查客户提交的营业执照、法定代表人身份证件、开户申请书等资料的真实性、合法性和完整性。按照人民银行账户管理规定，为客户办理开户手续，包括核准类账户的核准和备案类账户的备案。为客户开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户，并做好账户信息的录入和维护工作。2.账户变更与撤销对公客户账户信息发生变更时，如账户名称、法定代表人变更等，应要求客户提交相关证明文件，及时办理变更手续。客户申请撤销账户时，应核实账户余额、未用重要空白凭证等情况，结清账户后办理销户手续，并将销户资料归档保存。（二）支付结算业务管理1.票据业务办理支票、汇票、本票等票据业务时，应严格审核票据的真实性、有效性和合规性。按照票据法和支付结算办法的规定，进行票据的出票、背书、承兑、贴现等操作，确保票据业务的安全。加强票据保管，定期核对票据库存，防止票据丢失、被盗等风险。2.汇兑业务受理客户汇兑业务申请时，应审核汇款凭证的填写是否准确、完整，客户身份是否真实。按照规定的流程办理汇款手续，及时将款项汇出，并向客户提供汇款回单。对于大额汇兑业务，应进行风险评估和监控。（三）资金清算管理1.建立健全资金清算管理制度，明确资金清算流程和职责分工。2.每日按时完成资金清算工作，确保资金及时到账和准确清算。3.加强与人民银行、其他金融机构的资金清算往来核对，及时发现和解决清算过程中的问题。五、信贷业务运营管理（一）贷款申请受理与调查1.受理客户贷款申请时，应要求客户提供完整的申请资料，包括营业执照、财务报表、信用报告等。2.对客户申请资料进行初步审查，核实资料的真实性和完整性。3.安排信贷人员对客户进行实地调查，了解客户的经营状况、财务状况、信用状况等，撰写调查报告。（二）贷款审批与发放1.建立贷款审批流程，按照规定的审批权限和标准，对贷款申请进行审批。2.审批通过的贷款，应与客户签订借款合同、担保合同等相关协议。3.按照合同约定，及时为客户发放贷款，并做好贷款发放记录。（三）贷款管理与回收1.定期对贷款客户进行贷后检查，了解客户的经营情况和还款能力变化，及时发现风险隐患。2.做好贷款利息计算和催收工作，确保贷款本息按时足额回收。3.对于出现逾期或违约的贷款，应按照合同约定采取相应的催收措施，如上门催收、法律诉讼等。六、资金业务运营管理（一）资金交易业务管理1.建立资金交易业务管理制度，规范交易流程和操作权限。2.开展资金交易业务时，应进行充分的市场分析和风险评估，制定合理的交易策略。3.严格遵守金融市场交易规则，确保交易的合规性和安全性。（二）资金头寸管理1.每日监控银行资金头寸情况，合理安排资金运用和调度。2.根据业务发展和资金需求预测，制定资金头寸管理计划，确保资金的流动性和安全性。3.加强与其他金融机构的资金融通和合作，优化资金配置。（三）资金风险管理1.识别、评估和监测资金业务中的各类风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。2.制定风险控制措施，如限额管理、止损设定、风险对冲等，有效防范资金风险。3.定期进行资金风险压力测试，评估风险承受能力和应对措施的有效性。七、中间业务运营管理（一）代理业务管理1.与各类代理机构签订代理协议，明确双方的权利和义务。2.规范代理业务操作流程，确保代理业务的合规开展。3.加强对代理业务的监督和管理，定期检查代理机构的服务质量和业务操作情况。（二）代收代付业务管理1.受理客户代收代付业务申请时，应审核相关协议和资料的真实性、合法性。2.按照约定的时间和方式，准确办理代收代付业务，确保资金及时到账和准确清算。3.做好代收代付业务的记录和对账工作，及时处理客户的疑问和投诉。（三）银行卡业务管理1.加强银行卡发卡、挂失、解挂、换卡等业务的管理，确保客户用卡安全。2.规范银行卡交易流程，包括消费、取现、转账等操作，防范交易风险。3.做好银行卡资金清算和账务处理工作，定期对银行卡业务进行统计分析。八、运营风险管理（一）风险识别与评估1.建立运营风险识别机制，定期对各类运营业务进行风险排查，识别潜在风险点。2.运用适当的风险评估方法，对识别出的风险进行评估，确定风险等级。（二）风险控制措施1.根据风险评估结果，制定针对性的风险控制措施，包括完善制度流程、加强员工培训、强化监督检查等。2.对高风险业务和环节，实施重点监控和专项管理，确保风险可控。（三）风险监测与报告1.建立运营风险监测体系，实时监测风险指标变化情况。2.定期向上级行报告运营风险状况，及时反馈风险事件和处理情况。九、运营支持与保障（一）信息系统管理1.加强信息系统的日常维护和管理，确保系统稳定运行。2.定期对信息系统进行安全检查和漏洞修复，防范信息系统风险。3.做好信息系统的备份和恢复工作，保障业务数据的安全性和完整性。（二）运营设施与设备管理1.配备必要的运营设施和设备，如营业场所、办公设备、自助设备等，并确保其正常运行。2.建立运营设施和设备的维护保养制度，定期进行检查和维修，延长设备使用寿命。3.加强对自助设备的管理，包括加钞、清机、巡检等工作，保障自助设备的安全和正常使用。（三）人员培训与管理1.制定运营人员培训计划，定期组织业务培训和技能提升培训，提高员工业