2026年银行从业资格代理业务基础知识巧固练习（含答案）

2026年银行从业资格代理业务基础知识巧固练习（含答案）第一部分：单项选择题（共20题，每题1分）1、代理行为的核心特征是？A.以代理人名义实施B.以被代理人名义实施C.双方协商一致D.单方意思表示答案：B解析：根据《民法典》代理规定，代理行为需以被代理人名义实施，法律后果由被代理人承担。A错误，因代理需以被代理人而非代理人名义；C是合同成立条件，D是单方法律行为特征，均不符代理核心。2、委托代理终止的法定情形是？A.被代理人恢复完全民事行为能力B.代理人丧失民事行为能力C.被代理人移居海外D.代理人更换办公地点答案：B解析：《民法典》规定，代理人丧失民事行为能力时委托代理终止。A是法定代理终止情形；C、D不影响代理关系存续，故错误。3、代理收付款业务的基础是？A.客户资金充足B.签订代理协议C.银行信用等级高D.客户账户活跃答案：B解析：代理业务需基于双方签订的书面代理协议明确权利义务，是业务开展的法律基础。A、C、D是业务顺利执行的条件，但非基础。4、代理保险业务中银行的角色是？A.保险合同当事人B.保险产品投保人C.保险代理人D.保险受益人答案：C解析：银行作为保险兼业代理机构，承担保险代理人角色，负责推介产品、协助投保。A是保险公司与投保人；B、D是客户角色，均错误。5、代理理财产品销售的首要原则是？A.扩大销售规模B.揭示产品风险C.完成考核指标D.提升客户收益答案：B解析：监管要求代理销售需履行适当性义务，首要原则是充分揭示风险，确保客户知悉产品特性。A、C是经营目标，D是客户期望，均非首要。6、法定代理终止的情形是？A.代理人离职B.被代理人取得完全民事行为能力C.代理期限届满D.双方协商解除答案：B解析：法定代理因被代理人取得/恢复完全民事行为能力而终止（《民法典》规定）。A、C、D是委托代理终止或无关情形，错误。7、代理业务中银行需承担的主要责任是？A.客户投资亏损B.产品设计缺陷C.操作失误导致损失D.市场波动风险答案：C解析：银行对自身操作失误（如信息登记错误）需承担责任。A、D属市场风险由客户承担；B是产品发行方责任，故错误。8、代理国库业务的核心依据是？A.银行网点数量B.财政部门授权C.客户存款规模D.银行资本充足率答案：B解析：代理国库需获得财政部门或人民银行的正式授权，是业务开展的法定前提。A、C、D是银行能力指标，非核心依据。9、代理贵金属业务的风险不包括？A.价格波动风险B.操作失误风险C.信用违约风险D.政策调整风险答案：C解析：代理贵金属业务中，银行仅提供交易通道，信用违约风险（如对手方不履约）由交易双方承担，非银行代理风险。A、B、D是常见风险。10、代理开放式基金销售的准入条件是？A.银行注册资本超10亿B.取得基金销售业务资格C.配备5名以上理财经理D.上年度盈利超5000万答案：B解析：根据《证券投资基金销售管理办法》，代理基金销售需取得中国证监会核准的基金销售业务资格。A、C、D非法定准入条件。11、代理业务中“双录”指的是？A.录音与录像B.登录与录入C.记录与录音D.录像与登记答案：A解析：监管要求销售理财产品等需同步录音录像（“双录”），确保销售过程可回溯。B、C、D表述不准确，错误。12、委托代理授权不明时责任承担者是？A.仅被代理人B.仅代理人C.被代理人与代理人连带D.第三方自行承担答案：C解析：《民法典》规定，授权不明时被代理人与代理人承担连带责任，以保护第三方权益。A、B、D不符合法律规定。13、代理外汇买卖业务的主要功能是？A.提升银行外汇储备B.满足客户汇兑需求C.增加银行中间收入D.规避汇率管制答案：B解析：代理外汇买卖核心是为客户提供本外币兑换、跨境结算等服务，满足其汇兑需求。A、C是银行目标，D属违规，错误。14、代理业务中客户身份识别的要求是？A.仅核对身份证姓名B.留存客户联系方式即可C.核实身份真实性与合理性D.无需留存身份资料答案：C解析：反洗钱规定要求代理业务需核实客户身份真实性及交易合理性，完整留存资料。A、B、D不符合“了解你的客户”原则。15、代理信托计划销售的禁止行为是？A.向合格投资者推荐B.承诺保本保收益C.揭示产品风险等级D.提供产品说明书答案：B解析：监管严禁代理销售时承诺保本保收益（刚性兑付）。A、C、D是合规销售行为，故错误。16、法定代理的适用对象是？A.完全民事行为能力人B.限制或无民事行为能力人C.企业法人D.个体工商户答案：B解析：法定代理旨在保护限制或无民事行为能力人（如未成年人、精神障碍者）的权益。A、C、D具备完全民事能力，无需法定代理。17、代理业务中银行的义务不包括？A.信息保密B.风险提示C.资金挪用D.按指令操作答案：C解析：银行需履行信息保密、风险提示、按客户指令操作等义务，资金挪用属违规行为，非义务。A、B、D是法定义务。18、代理债券分销业务的参与主体不包括？A.债券发行人B.银行（分销商）C.终端投资者D.证券交易所答案：D解析：代理债券分销通常涉及发行人、分销商（银行）、终端投资者，证券交易所非必要参与主体。A、B、C是核心主体。19、代理业务中“转委托”需满足的条件是？A.无需通知被代理人B.紧急情况下为被代理人利益C.代理人自行决定即可D.转委托对象为任意第三方答案：B解析：《民法典》规定，转委托需经被代理人同意或追认，紧急情况下为被代理人利益可例外。A、C、D违反转委托法定条件。20、代理业务收入主要来源于？A.存贷利差B.手续费及佣金C.投资收益D.资产处置收益答案：B解析：代理业务属中间业务，收入主要来自客户支付的手续费及佣金。A是传统信贷收入，C、D是投资或资产运营收益，错误。第二部分：多项选择题（共10题，每题2分）21、代理业务的法律特征包括？A.以被代理人名义实施B.法律后果由被代理人承担C.代理人独立进行意思表示D.必须书面形式授权E.仅适用于民事行为答案：ABC解析：代理需以被代理人名义（A正确），后果由其承担（B正确），代理人在授权范围内独立意思表示（C正确）。D错误，委托代理可口头授权；E错误，代理也适用于商事行为。本题考查代理法律特征的基础认知。22、银行代理保险业务的合规要求有？A.不得混淆保险与存款B.可承诺保险收益C.需提示犹豫期权利D.无需保存销售记录E.销售人员需持资格证答案：ACE解析：A正确，监管禁止误导性宣传；C正确，需明确告知犹豫期；E正确，销售人员需持保险代理资格证。B错误，不得承诺收益；D错误，需保存销售记录备查。本题考查代理保险的合规要点。23、代理理财产品销售的适当性管理包括？A.评估客户风险承受能力B.匹配产品风险等级C.向所有客户推荐高收益产品D.隐瞒产品投资范围E.提示产品过往业绩不代表未来答案：ABE解析：A、B正确，需根据客户风险承受能力匹配产品；E正确，需提示业绩参考性。C错误，违反适当性原则；D错误，需披露投资范围。本题考查销售适当性的核心要求。24、委托代理终止的情形有？A.代理人死亡B.被代理人取消委托C.代理事务完成D.代理人丧失民事行为能力E.被代理人取得完全民事行为能力答案：ABCD解析：A、B、C、D均属《民法典》规定的委托代理终止情形。E是法定代理终止情形，非委托代理。本题考查委托代理终止的法定情形。25、代理业务的主要风险类型包括？A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险E.流动性风险答案：ABD解析：A正确，如操作失误；B正确，如客户违约；D正确，如误导销售损害声誉。C是客户承担的市场波动风险；E是产品本身的流动性问题，非代理主要风险。本题考查代理业务风险分类。26、银行代理国库业务的职责包括？A.办理预算收入收纳B.监督预算资金使用C.代理发行国债D.提供国库现金管理E.审批财政支出答案：ABCD解析：A、B、C、D均是代理国库的法定职责。E错误，财政支出审批属财政部门职权，银行无此权限。本题考查代理国库的具体职责。27、代理贵金属业务的操作规范包括？A.明示手续费标准B.揭示杠杆交易风险C.代客户进行交易决策D.实时反馈交易结果E.挪用客户交易保证金答案：ABD解析：A、B、D正确，需明确费用、提示风险、反馈结果。C错误，不得代客决策；E错误，严禁挪用保证金。本题考查贵金属代理的操作规范。28、法定代理的适用情形有？A.未成年人监护B.精神病人监护C.公司法定代表人D.遗嘱指定代理人E.法院指定代理人答案：ABE解析：A、B正确，未成年人、精神病人需法定代理；E正确，法院可指定法定代理人。C是代表行为非代理；D是委托代理，错误。本题考查法定代理的适用范围。29、代理业务中客户信息保护要求包括？A.仅收集必要信息B.未经同意不得泄露C.存储需符合安全标准D.可出售客户信息获利E.告知信息使用范围答案：ABCE解析：A、B、C、E正确，需遵循最小必要、知