物资资金管理解决方案

年4月19日物资资金管理解决方案文档仅供参考广东物资集团资金管理解决方案项目编号:UF＿GDWZ＿文控编号:UF＿ NC＿04-01建立日期:-文档审批项目组中角色签字确认物资方项目经理用友方项目经理文档创立:日期编者版本号参考文档-楼标焰V1.0-08-08楼标焰V2.0-09-01楼标焰V3.0-10-05楼标焰V5.0阅读记录:时间阅读部门阅读地点阅读人职位审阅记录:姓名职位审阅签字目录TOC\o"1-4"\h\z\u1. 方案概述 52. 总体目标 52.1实施模块 52.2系统目标 52.3系统启用 63. 业务解决方案 63.1蓝图 63.2应用初始化 63.2.1参数设置 63.2.2结算中心 103.2.3结算单位 103.2.4账户体系 113.2.5收支项目 123.2.6利率设置 123.2.7结息日设置 163.2.8筹投资方式 173.2.9客商档案 183.2.10会计科目 183.2.11会计平台配置 213.3资金结算 213.3.1账户管理 213.3.2资金上收 233.3.3资金下拨 253.3.4资金调拨 263.3.5结算凭证 273.3.6内部帐户回单 273.4远程结算 323.4.1对外付款 323.4.2内部转帐 353.5网上银行 363.5.1网银整体架构 363.5.2通信原理 373.5.3网上付款 373.5.4银行账号余额实时查询 383.5.5银行对账单的下载和管理 383.5.6网银支付状态查询 393.6内部存款管理 393.6.1活期存款 393.6.2协定存款 443.6.3定期存款 453.6.4通知存款 483.7信贷管理 483.7.1外部贷款管理 483.7.2内部贷款管理 513.8资金计划 573.9资金监控 593.10其它需求对应方案 634. 变更管理 64方案概述该NC－ERP资金管理系统解决方案是在<物资资金管理需求调研报告>的基础上完成对应用系统的应用之体现。本方案结合其它业务模块(客户化平台、总账、会计平台),以账户管理、网上银行、资金结算、远程结算、信贷管理、综合授信、资金计息、存款管理、资金计划、资金监控等模块出具整体解决方案。总体目标2.1实施模块模块范围:账户管理、网上银行、资金结算、远程结算、信贷管理、综合授信、资金计息、存款管理、资金计划、资金监控2.2系统目标运用现代信息技术,建立覆盖全集团范围内的快速、稳定、安全的资金管理系统,满足资金账务核算、资金结算、信贷管理、票据管理等管理和决策分析的要求,实现集团内资金业务处理自动化、信息网络化、管理规范化和决策科学化;经过全面的资金集中监控,直接监控到成员单位的资金使用情况,经过先进的计算机管理系统和配套资金管理制度,实现检查及时入账;入账的管理功能,减少资金的体外循环,将集团系统内部的资金流动做到透明化;充分利用集团公司的资金集中规模优势,减少资金沉淀,挖掘银行综合资源的利用;优化和加强账户管理,实现银企互联,充分利用银行的功能为企业服务,加强成员企业的资金的审批制度;利用网络及系统优势,对分散的借贷业务进行统一监控。保证集团内信贷业务的良性态势;2.3系统启用客户化启用列表启用账套名称:启用自然日期备注物资集团结算中心-启用模块:-资金模块-业务解决方案3.1蓝图3.2应用初始化3.2.1参数设置参数所属类别参数编码参数取值取值范围默认值注释备注资金结算FTS0101B．一月一队A.一日一队,B.一月一队,C.一年一队B.一月一队请慎重修改,建议月结或年结后修改资金结算FTS0103C.一一对应A.全部汇总,B.结算汇总,C.一一对应C.一一对应请慎重修改,建议关机后修改资金结算FTS0104A.录入A.录入,B.批量/浏览B.批量/浏览资金结算FTS0105A、顺序审核A.顺序审核,B.交叉审核A.顺序审核资金结算FTS0106否是/否否请慎重修改资金结算FTS0107是是/否是请慎重修改资金结算FTS0108是是/否否请慎重修改资金结算FTS0109否是/否否请慎重修改资金结算FTS0203是是/否是资金计息FI072手动计息,自动计息手动计息资金计息FI077按年利率算法,按日利率算法按年利率算法资金计划FP0101是是/否是信贷管理FI001自然期间计息期间/法定期间否信贷管理FI010手动计息手动计息/自动计息手动计息信贷管理FI013否是/否否信贷管理FI015是是/否否信贷管理FI016是是/否否信贷管理FI021手动计息手动计息/自动计息手动计息信贷管理FI024否是/否否信贷管理FI026是是/否否信贷管理FI027是是/否否信贷管理FI036手动计息手动计息/自动计息手动计息信贷管理FI039否是/否否信贷管理FI041是是/否否信贷管理FI042是是/否否信贷管理FI047手动计息手动计息/自动计息手动计息信贷管理FI050否是/否否信贷管理FI052是是/否否信贷管理FI053是是/否否信贷管理FI069否是/否否小数计入下计息周期信贷管理FI071委托单位录入委托单位录入/受托单位录入信贷管理FI075按年利率算法按年利率算法/按日利率算法按年利率算法信贷管理FI076按年利率算法(对年对月对日)按年利率算法(对年对月对日)/按年月日利率按年利率算法(对年对月对日)信贷管理CDM077否是/否否信贷管理CDM078否是/否否信贷管理CDM079是是/否是数据接口设置FI055转结算中心不转是否转结算中心数据接口设置FI057不转数据接口设置FI063不转数据接口设置FI061不转数据接口设置FI059不转数据接口设置FI054是是合同类型设置001系统内取数输入合同类型设置002系统内取数输入合同类型设置004系统内取数输入合同类型设置005系统内取数输入合同类型设置101系统内取数输入合同类型设置103系统内取数输入合同类型设置006系统内取数输入合同类型设置007系统内取数输入合同类型设置010系统内取数输入3.2.2集团本部设置为结算中心3.2.3在结算中心中增加需要进行结算管理的单位作为结算单位,以便进行如:上收、下拨等业务。集团本部也作为一个结算单位在结算中心中核算。登录物资集团结算中心账套,在主菜单中点击【客户化】-【基本档案】-【结算信息】-【结算单位】,系统弹出编辑界面,可进行”结算单位”的增加、修改、删除和打印操作。3.2.4账户按在银行开设和在结算中心开设,资金账户分为外部账户与内部账户。外部账户指结算中心及成员单位在商业银行开立的账户;内部账户指为实行资金集中管理,成员单位在结算中心开立的内部账户。外部账户按在集团内资金归集的作用分为总账户、分账户和独立账户。总账户指结算中心在商业银行开立的集团账户的主账户,该类账户由结算中心用于上划成员单位收入账户资金、给成员单位支出账户拨付资金以及办理结算中心的日常结算;分账户指成员单位在总账户下开立的账户,该类账户进行资金收入上划至总账户,或接收总账户下拨的资金时,会产生内部结算账户的联动,该类账户用于办理成员单位的日常结算业务;独立账户指不纳入集团账户体系的成员单位的外部账户或集团公司的其它账户,该类账户不强制进行资金收入上划,其资金的流入流出也不会产生内部结算账户的联动。内部账户按开立用途分为内部结算账户和其它内部账户。内部结算账户指成员单位的内部活期存款账户,用于成员单位的内部结算;其它内部账户指成员单位因贷款等业务需要开立的内部账户。3.2内部账户编码规则:公司编码＋账户属性+流水号(两位)其中:01为活期账户、02为定期账户、03位内部贷款账户例:化肥分公司编码为0101的账户编码为010101013.2.4一个内部活期帐户对应一个(或多个)开户银行档案。由结算中心在系统中统一管理。银行档案进行统一管理:档案编码名称对应帐户编码对应帐户名称银行类别总\分3.2.5收支项目在主菜单中双击【客户化】-【基本档案】-【财务会计信息】-【收支项目】,系统将弹出界面。收支项目可根据日常费用预算项目进行设置。3.2.6利率设置利率设置的目的是为计息工作提供计算依据,系统提供利率、定额利率、逾期利率、提前期利率的组合设置,以满足复杂的要求。利率类型有:活期存款利率、定期存款利率、贷款利率。在主菜单中点击【客户化】-【基本档案】-【资金信息】-【利率设置】,系统将弹出界面。点击【增加】新增利率,然后点击【保存】。项目说明:利率日期:指新建和修改某个利率的具体日期。必须输入。利率类型:指系统内管理的利率类型,可选活期存款利率、定期存款利率、贷款利率。利率性质:包括普通利率、分段利率、浮动利率。普通利率:指利率发生多次变化,系统按最后的变化结果计息。分段利率:指利率发生多次变化,系统按每次变化的时段结果分别计息。浮动利率:即活动利率,指事先能够确定利率上下浮动的比利率,但无法确定利率值,在计息时直接输入当天利率,然后按比例浮动。活期存款默认普通利率,贷款利率可选择普通利率、分段利率中的一种,定期存款与此项目无关。浮动利率是系统内置的,利率界面中见不到,只有在合同引用时才可见到,引用此类利率后,合同在计息时直接输入计息当天的利率即可。封存标志:标识档案是否有效。如果被选中,档案被封存,暂不可使用。选择是/否。启用定额利率:指规定了存款、贷款的各个定额额度范围及各额度范围所适用的利率。选中表示能够进行定额利率管理,”定额利率”页签能够编辑。一般活期存款和贷款可能会用到定额利率。选择是/否。启用逾期利率:指超出活期存款透支期、定期存款存期、贷款的贷款期所适用的各利率。选中表示能够进行逾期利率管理,”逾期利率”页签能够编辑。在定期存款到期或贷款到期可能会用到逾期利率。选择是/否。启用提前利率:指定期存款提前支取,贷款提前归还所适用的各利率。选中表示能够进行提前利率管理,”提前利率”页签能够编辑。在定期存款到期或贷款到期可能会用到提前期利率。选择是/否。启用期间利率:指采用通知存款(定期)方式时,不同存期所适用的各利率。选中表示能够进行期间利率管理,”期间利率”页签能够编辑。只有在定期存款方式为通知存款时才用期间利率。选择是/否。利率:年利率、月利率、日利率:指常见的存款、贷款的利率形式。只要输入一种,系统即可按公式”日利率=月利率/30=年利率/360”透支利率设置:透支起点金额:当存款小于某个金额时即为透支,则此金额为透支金额起。例如存款小于0时,算作透支,则0即为透支金额起点。透支起点天数:从发生透支当天开始,超过某几天才算作透支,则某几天即为透支起点天数。例如透支延期2天后,才算作透支,则2天即为透支起点天数。透支年利率、透支月利率、透支日利率:指超出规定的存款,发生透支情况的利率计算标准。只要输入一种,系统即可按公式”日利率=月利率/30=年利率/360”定额利率设置:关系苻、起点金额、关系苻、终点金额:经过关系苻、起点金额;关系苻、终点金额建立各定额范围。例如0～100,起点关系苻”>”、起点金额”0”;终点关系苻”≤”、终点金额”100”。如为正负无穷大时,则起点或终点为空。年利率、月利率、日利率:指各个定额范围的对应利率。只要输入一种,系统即可按公式”日利率=月利率/30=年利率/360”透支年利率、透支月利率、透支日利率:指超出规定的存款,发生透支情况的利率计算标准。只要输入一种,系统即可按公式”日利率=月利率/30=年利率/360”逾期利率设置:关系符、起点天数、关系符、终点天数:经过关系符、起点天数;关系符、终点天数建立各逾期期间范围。例如0～10天,起点关系符”>”、起点天数”0”;终点关系符”≤”、终点天数”10”。年利率、月利率、日利率:指各个逾期范围的对应利率。只要输入一种,系统即可按公式”日利率=月利率/30=年利率/360”透支年利率、透支月利率、透支日利率:指超出规定的存款,发生透支情况的利率计算标准。只要输入一种,系统即可按公式”日利率=月利率/30=年利率/360”提前期利率设置:项目同逾期利率。期间利率设置:项目同逾期利率。注意事项:1.已被引用利率不可修改利率类型,已在计息中使用过的利率被修改后,将按修改日期分别保存各次修改的内容。未在计息中使用过的利率被修改后,将只保存最后一次修改的内容。2.已被引用的利率不可删除。3.是否能够进行利率组合,由用户选择的参数所确定的。4.活期存款利率不可‘启用提前期利率’、不可‘启用期间利率’。5.定期存款不可‘启用定额利率’,不可输入‘透支利率’。6.贷款利率不可‘启用期间利率’、不可输入‘透支利率’。7.只有定期存款利率可‘启用期间利率’,其它不可。(期间利率一般在定期存款方式为通知存款时才用)。8.活期存款利率性质默认为普通利率,不可修改。定期存款与利率性质无关。9.贷款利率性质即可选择浮动利率;也可选择分段利率。10.浮动利率是系统预制的,只有合同可引用,在合同计息时输入利率值。11.经过变更记录页签,可查阅各次修改利率的情况。12.金额定额范围为”前开后闭”,”时间范围为”前闭后开。3.2.7结息日设置结息日指收款、存款双方或借贷双方事先约定的结算利息的周期和结息日期。结息日有五种方式,她们分别为(1)按年结、(2)按半年结、(3)按季结、(4)按月结、(5)自定义。其中自定义方式指用户自己定义结息周期,系统根据起息日和结息周期自动计算的任意结息日。在主菜单中点击【客户化】-【基本档案】-【资金信息】-【结息日设置】,系统将弹出界面,点击【增加】进行定义。注意事项:1.结息日尽量健全。由于系统主要是经过结息日来确定结息周期和具体结息日期,最好将实际工作中遇到的所有结息周期,全部建立在结息日编码表中,以便计息对象、借贷合同、定期存款能方便地引用。2.利用自定义方式。如遇到特殊的结息周期时,可经过建立自定义结息日方式来解决。自定义方式能够建立灵活多样的结息周期,可由系统自动推算结息日期。3.已被引用的结息日不可删除。3.2.8筹投资方式在主菜单中双击【客户化】-【基本档案】-【资金信息】-【筹投资方式】,系统将弹出界面,点击【增加】进行定义。筹投资方式主要用于将筹资与投资等明细项目进行分类,并进行统计。筹投资方式举例:筹投资类型筹投资方式编码筹投资方式名称内部筹资11**内部投资1201内部放款1202生产经营性投资内部其它13**外部筹资2101商业银行短期借款2102商业银行长期借款2103开发银行借款2104银行专项借款2105其它金融机构借款外部投资2201外部定期存款2202股权投资2203债权投资2204股票投资2205债券投资外部其它23**3.2.9客商档案在主菜单中双击【客户化】-【基本档案】-【客商档案】,系统将弹出界面,点击【增加】进行定义。客商档案中自定义项目用于表示客商信用等级,并在付款审批流中根据不同信用等级设置不同审批流程。3.2.10会计科目会计科目是填制会计凭证、登记会计账簿、编制会计报表的基础,是对会计对象具体内容分门别类进行核算所规定的项目。本功能完成对会计科目的设立和管理,用户能够根据业务的需要方便地增加、插入、修改、查询、打印会计科目。登录结算中心账套,在主菜单中点击【客户化】-【基本档案】-【财务会计信息】-【会计科目】,系统将弹出界面。点击【增加】新增会计科目,然后点击【保存】。属性字段控制说明:科目属性控制方式可选参数值说明科目名称完全控制:下级单位不可修改,上级修改刷新下级。不控制:下级单位可修改,上级修改不刷新下级。外文名称完全控制:下级单位不可修改,上级修改刷新下级不控制:下级单位可修改账簿余额是否双向显示完全控制:下级单位不可修改,上级修改刷新下级不控制:下级单位可修改封存标志完全控制:下级单位不可修改,上级修改刷新下级部分控制:上级单位为否时,下级单位不控制,上级单位为是时,下级单位必须为是不控制:下级单位可修改现金类型完全控制:下级单位不可修改,上级修改刷新下级不控制:下级单位可修改受控系统完全控制:下级单位不可修改,上级修改刷新下级不控制:下级单位可修改是否余额方向控制完全控制:下级单位不可修改,上级修改刷新下级部分控制:上级单位为否时,下级单位不控制,上级单位为是时,下级单位必须为是不控制:下级单位可修改是否发生额方向控制完全控制:下级单位不可修改,上级修改刷新下级部分控制:上级单位为否时,下级单位不控制,上级单位为是时,下级单位必须为是不控制:下级单位可修改是否内部交易完全控制:下级单位不可修改,上级修改刷新下级部分控制:上级单位为否时,下级单位不控制,上级单位为是时,下级单位必须为是不控制:下级单位可修改辅助核算完全控制:下级单位不可修改,上级修改刷新下级部分控制:下级单位的设置必须包含上级单位的设置不控制:下级单位可修改计量单位完全控制:下级单位不可修改,上级修改刷新下级不控制:下级单位可修改注意事项:1.已被使用科目或非末级科目不能被删除。2.分配给公司的科目被使用后,不能取消分配3.在设置科目辅助核算时,不能对一个科目同时设置客商、客户、供应商。4.在设置辅助核算时请尽量慎重,因为,如果科目已有数据,而又对科目的辅助核算进行修改,那么,很可能会造成总账与辅助账数据不一致。5.若由于业务扩展,想对已使用的科目进行细分,增加更明细级的科目,则建议先对原科目增加一个编码为00的科目,将原科目的数据移到该科目上,再将要细分的科目增加进来,然后做一个凭证,将余额从00科目分到新的明细科目上。6.只能在一级科目上设置科目类型,下级科目的科目类型自动继承一级科目的科目类型。3.2.11会计平台配置资金管理模块的所有单据都能够经过会计平台自动生成凭证。3.3资金结算3.3.1账户管理3.3.1.1开户申请审批由成员单位进行开户申请,经结算中心审批后正式建立账户档案。已经有的帐号直接经过开户银行和内部帐户输入系统,新增的账户经过开户申请建立。开户申请中可上传附件并对附件进行管理。3.3.1.2销户申请审批经过销户流程对账户进行处理。3.3.1.3内部账户冻结对已经开立的内部帐户进行冻结,以便进行相应的操作处理。对于冻结,如果是部分冻结需输入冻结的金额,如果选择冻结则表示全部冻结。3.3.1.4内部账户解冻对已冻结的内部帐户进行解冻。3.3.2资金上收支持以下两种方式:方案一:经过NC系统填写资金上收单进行上收。此方案是方案二的补充,除银行自动上收的情况外进行随时的资金上收。方案二:银行逐笔或定时完成上收后,根据银行到帐通知生成归集单。需求及方案:需求:设置上收规则后,如果其中一笔上收未成功,此上收单就无法进行制证。解决方案:提供功能解决,即使未完全上收,允许手工修改凭证后保存。需求:根据到帐通知进行制证后,要求能对凭证进行修改。解决方案:新版本中提供参数控制,是否允许进行修改,设置为是则允许进行修改。需求:上收后成员单位内部帐户入账不及时。解决方案:点记业务帐后,成员单位的内部帐即记入。3.3.3资金下拨资金下拨业务:为强化集团资金计划管理,结算单位所需的支出资金均经过上报资金收支计划的方式,由结算中心统一进行资金下拨。即将核准后的资金收支计划款项从结算中心总账户划拨到成员单位外部支出账户,再由成员单位按实际业务进行支付。系统业务流程各级公司上报资金收支计划;结算中心根据审批后的执行资金收支计划,生成”资金下拨单”,进行拨付。系统操作流程点击【资金管理】-【资金结算】-【银行业务】-【资金下拨】,进入资金下拨界面。点击【查询】按钮,录入查询条件即可查询由执行态的”资金收支计划”生成的”下拨单”。也可手工增加”下拨单”。确认下拨支付时,在资金下拨界面中,经过查询显示查询结果,选中要支付的下拨单,点击【支付】按钮,出现银行接口界面,对所有的下拨记录逐一进行信息补录,再点击【确定】按钮即可。资金下拨成功后,结算中心根据划款成功的”资金下拨单”生成凭证,记录结算中心外部账户的存款减少和成员单位外部账户的存款增加,同时生成”借记通知书”,加盖结算中心印章后,连同外部银行回单作为结算中心及成员单位的入账依据。在资金下拨界面中,先选中需要记账的下拨单,再点击【记业务帐】按钮。记帐后,成员单位的内部帐即记入。3.3.4资金调拨1、集团本部把不同主办银行的总账户之间的资金调拨。一般跨行支付不能实时到账。2、集团本部把不同结算单位相同主办银行的分帐户之间进行资金调拨。系统操作流程点击【资金管理】-【资金结算】-【银行业务】-【资金调拨】,进入资金调拨界面。点击【增加】按钮,选择拨入出帐号和拨入帐号。3.3.5结算凭证取消标准产品中的结算凭证,各种资金业务发生后生成总帐凭证,可逐笔也可汇总生成凭证。根据单据进行记帐,记帐后即可入成员单位内部帐。3.3.6内部帐户回单内部账户发生各种变动后,经过系统提供各种回单,供成员单位记帐。3.3.6.1收款通知书3.3.6.2付款通知书3.3.6.3内部转帐回单3.3.6.4活期存款利息回单活期存款利息清单中提供显示明细利息清单。(含透支利息,可显示透支利率、透支利息及实际日期段和天数的明细。)3.3.6.5内部定期或通知存入回单3.3.6.6内部定期或通知支取回单3.3.6.7定期/通知存款利息回单3.3.6.8内部贷款放款3.3.6.9内部贷款收本金及利息3.3.6.10内部贷款利息清单逾期利息经过新增一行显示。显示逾期利率、逾期利息及实际日期段和天数。3.4远程结算3.4.1对外付款成员单位需要对外支付时,先经过内部账户向结算中心提交付款方式为”对外付款”的委托付款书,系统再核查后自动生成一笔付款方式为”直接支付”的委托付款书,同时生成凭证。结算中心必须再对自动生成的付款方式为”直接支付”的委托付款书进行经办和核查,向银行发送支付指令但不生成结算凭证。如果付款银行支持集团支付方式,第二张付款方式为”直接支付”的委托付款书不生成。系统业务流程系统操作流程成员单位登录结算中心账套,完成”二次登陆”后进入所属公司。在【资金管理】-【远程支付】-【委托付款书】节点点击【填写】,进入”委托付款书”填写界面,付款方式选择”对外付款”。委托付款书经由主管”审核”后”提交”,上传至结算中心待”核查”。核查环节按照付款审批制度设置审批流。结算中心主管在【资金管理】-【资金结算】-【网上业务】-【付款核查】中进行”委托付款书”的核查操作。付款核查是结算中心对结算单位提交的委托付款书进行业务处理的第一步,主要检查付款账户是否透支、委托付款是否符合预算。在付款核查界面中,先选中待核查的记录,在列表或卡片界面点击【核查】按钮,出现确认提示界面,再点击【确定】即可。如需作废委托付款书,在付款核查界面中,先选中需要作废的记录,在列表或卡片界面点击【作废】按钮,出现确认提示界面,再点击【确定】。在付款核查界面中,先选中需要核查的记录,在列表点击【核查】按钮,出现委托付款书卡片界面,对外付款核查时必须指定支付银行,结算方式、票据类型、票据号、是否网上支付以及备注可根据实际需要指定,再点击【保存】即可。网上支付时,在委托付款书核查界面,先选中需要支付的记录,在列表或卡片点击【支付】按钮,出现银行接口界面,录入一些补充信息,单击【确定】按钮即可。在委托付款书核查界面,先选中需要生成结算凭证的记录,在列表或卡片点击【记业务帐】按钮即可完成记账操作。不需要网上支付的委托付款书,或者当出现银行网银系统异常、网络故障或软、硬件系统发生问题时,由结算中心到银行柜台办理资金拨付业务。并根据银行回单制作凭证及借记通知书。当结算单位由于网络或其它原因没有登陆远程支付系统向结算中心提交委托付款书,直接经过传真等方式向结算中心发送付款指令,结算中心在收到传真后替结算单位录入委托付款书。此操作在【资金管理】-【资金结算】-【网上业务】-【付款填写】中进行,其后续操作同一般流程。3.4.2对于纳入到集团资金管理体系的成员单位之间的内部交易结算,能够经过其在结算中心的内部结算账户进行内部转账。成员单位需要内部转帐时,先经过内部账户向结算中心提交付款方式为”内部转帐”的委托付款书,结算中心核查后生成结算凭证,付款单位内部账户减少、收款单位内部账户增加。收款和付款结算单位都根据结算中心提供的内部账户进帐和付款回单记帐。系统业务流程系统操作流程软件中详细处理过程同对外付款结算流程操作,所不同的是在填写”委托付款书”时付款方式选择”内部转账”即可。3.5网上银行网上银行产品是用户经过银企互联接口开展的相关业务处理,包括网上付款、银行对账单的下载和管理、银行账号余额实时查询、网银支付状态查询等。3.5.1网银整体架构用友的网银产品包括网银适配器UFBANK和NC银行资金管理两大部分,从应用的角度上讲,整个网银产品的应用还包括银行客户端(CLIENT)部分。其产品架构图如下所示:图1-1网银系统架构图3.5.2通信原理整个网银产品的通信机制是:NC产品发送标准XML数据文件给UFBANK网银适配器,网银适配器进行验证,经过后发送标准银行客户机能够解析的XML数据包给银行客户机;银行系统进行处理后,经过银行客户机发送标准XML文件给网银适配器,网银适配器收到后,把相应的数据转发给NC系统进行显示和处理。通信机制如下图所示:XMLXMLXMLXMLNCXMLXML银行客户端UFBANKNCXMLXML银行客户端UFBANK图1-2网银系统通信原理图3.5.3网上付款经过资金结算系统进行付款指令的发送。3.5.4银行账号余额实时查询3.5.5银行对账单的下载和管理3.5.6网银支付状态查询经过网银接口向银行发出付款指令,当即银行返回的状态是受理成功,代表银行已接收到该付款指令,但不代表银行已处理该付款指令支付成功。因为银行接收付款指令和处理该付款指令转账会有一个时间间隔,因此就会出现付款指令受理成功、可是支付失败的可能性。为了让用户能够跟踪付款指令的银行处理状态,系统提供了网银付款指令状态查询功能。网银付款指令状态查询功能就是让用户对应付管理经过网银接口发出的付款指令,查询指令状态和支付状态。指令状态是指银行是否已受理付款指令。支付状态是指付款指令是否已支付成功。当前只有3家银行支持支付指令状态查询,包括建行重客、工商银行和交通银行。3.6内部存款管理3.6.1活期存款结算中心经过资金计息模块处理内部活期账户计息业务,系统自动累计内部账户的积数,到期进行计息,并将计息结果生成结算凭证,从而完成资金计息工作。可自定义结息日,如:按月结、半年结等,结息日为21日或其它日期。3.6.1.1利率设置利率性质为分段利率能够按多版本分时间段进行计息。3.6.1.2账户计息规则设置账户计息设置的作用是建立需要计息的内部账户计息对象,以便系统自动累计计息对象的积数,到期进行账户的计息处理。本节点中以账户为计息对象。首先进行账户计息设置,选择需要计息的账户,将其设置为计息对象,为以后进行计息的提供必要的准备。在主菜单中点击【资金管理】-【资金计息】-【资金计息设置】-【账户计息设置】,系统将弹出”账户计息设置”界面。每个结算账户设置一个计息规则,这样各账户的销户及变动不会影响其它账户及计息规则。3.6.1资金计息处理主要用于确定计息对象的积数调整和特殊计息期间,进行积数调整和计息,查询利息清单。进行活期存款计息时,在主菜单中点击【资金管理】-【资金计息】-【资金计息管理】-【活期存款计息】,系统将弹出”活期存款计息”界面。在活期存款计息界面中,点击【查询条件】按钮,输入条件和日期范围,系统即显示符合条件的计息对象。如某个活期存款不需要计息,则将光标移动到该对象,点击”是否计息”,取消选择标志即可。如需要计息,在界面中点击【计息】,选择”计算利息”,然后输入此次计息的终止日期,系统自动将结息日小于等于终止日的计息对象分别计息。经过”活期存款利息单”节点能够进行相关计息结果查询。在主菜单中点击【资金管理】-【资金计息】-【资金计息管理】-【活期存款利息清单】,系统将弹出”活期存款利息清单”界面,输入查询条件进行查询。在主菜单中点击【资金管理】-【资金计息】-【资金计息管理】-【活期存款利息汇总清单】,系统将弹出”活期存款利息汇总清单”界面,能够对活期存款利息清单进行汇总和查询。如果有期间不同于一般计息规则,可设置特殊计息期间及利率:在利息清单基础上提供明细利息清单显示出每天的基数、利率、利息。3.6.2协定存款协定存款处理方式和活期存款相同,只是利率设置时采用按金额分段的方式。如下图:生成的协定存款利息清单按照协定金额分段显示,如下:3.6.3定期存款3.6.33.6.3系统操作流程成员单位登录结算中心账套,在【资金管理】-【存款管理】-【转存单】节点点击增加,结算中心审核。可设置审批流。完成转存业务后,内部活期存款减少,内部定期存款增加。3.6.1.3支取单系统操作流程成员单位登录结算中心账套,在【资金管理】-【存款管理】-【支取单】节点点击增加,结算中心审核。可设置审批流。完成支取业务后,内部活期存款增加,内部定期存款减少。3.6.3系统操作流程在【资金管理】-【存款管理】-【定期存款计息】节点处理。经过定期存款计息功能,选择系统内的需要计息的定期存款,系统自动计算利息。经过此功能还能够进行预提利息、冲补预提利息、试算利息3.6.3系统操作流程在【资金管理】-【存款管理】-【定期存款利息清单】节点处理3.6.4通知存款通知存款处理方式与定期存款业务基本相同,提供1天通知和7天通知两种类型。3.7信贷管理3.7.1外部贷款管理业务流程:系统操作流程授信额度申请操作人员登录结算中心账套,在主菜单中点击【综合授信】-【银行授信】-【银行综合授信协议】银行授信协议设置审批流。不同种类贷款单独设置授信额度不同种类贷款单独设置授信额度授信审批中提供担保合同记录授信审批中提供担保合同记录信贷合同申请及审批审批过程中提供上传附件功能。3.7.2内部贷款内部贷款管理主要进行结算中心为成员单位贷款管理。内部贷款管理的作用是记录向内部单位贷出资金的内容,监督贷款合同的执行情况,以便进行内部贷款资金的计息及收回本金和收取利息的处理。系统业务流程图系统操作流程内部贷款申请:成员单位向结算中心申请内部贷款,需填写”内部贷款申请表”,并如实提供相关资料。操作人员登录结算中心账套,在主菜单中点击【信贷管理】-【借贷资金管理】-【内部贷款管理】-【内部贷款申请】,系统将弹出”内部贷款申请”界面。点击【增加】,依次输入申请各项内容,然后点击【保存】即可。申请单保存后,点击【审核】按钮,即可将当前申请审核。然后进入后续审批流程。内部贷款合同:结算中心根据审批过的”内部贷款申请单”生成内部贷款合同,在主菜单中点击【信贷管理】-【借贷资金管理】-【内部贷款管理】-【内部贷款合同】,系统将弹出”内部贷款合同”界面。在内部贷款合同界面中,点击【增加】,依次输入合同内容,也可输入申请单号,由申请单生成一部分内容,然后点击【保存】即可。合同保存后会根据合同的基本信息中的利率、期间、还款方式自动计算出还款计划。执行情况页签则根据合同类型设置的规则,可按照发生的实际情况自行录入,或经过合同收/付本金、收/付利息结算凭证进行自动回写。合同计息合同计息是对系统内的内外部贷款合同、内外部借款合同及委托贷款合同自动计算利息或预提利息,为资金管理提供所需的资料。在主菜单中点击【信贷管理】-【借贷资金管理】-【合同计息】,系统将弹出”合同计息”界面。点击【查询条件】按钮,输入查找条件,系统即显示符合条件的合同,默认选中。如某个合同不需要计息,则将光标移动到该合同,点击”是否计息”,取消选择标志即可。如需要计息,在界面中点击【计息】,如选择”计算利息”,然后输入此次计息的终止日期,系统自动将结息日小于等于终止日的合同分别计息。如选择”预提利息”,输入预提期间,系统自动预提合同利息。点击【信贷管理】-【借贷资金管理】-【合同利息清单】,可进入”合同利息清单”查询界面。经过合同利息单查询,可及时了解内外部贷款合同、借款合同、委托贷款合同的计息结果,根据合同的计息本金、利率、计息期间等计息依据,可将计息结果转会计平台或往来,为资金管理提供所需的资料。合同五级分类系统提供合同清分的功能,经过对合同逾期天数的判断,自动对系统中所有的信贷合同进行清分,得出合同的五级分类表。对于特殊的合同还能够对其分类进行手工调整。合同清分设置合同清分处理在主菜单中点击【信贷管理】-【借贷资金管理】-【合同清分】-【合同类型清分】,系统将弹出”合同清分类型”界面。先点击【查询】,查询出系统内所有的信贷合同,然后对于需要清分的合同进行选择,进行【自动清分】,系统会按照设置的逾期天数的规则对合同进行分类。自动清分后进行保存,系统将保存此分类表,对于特殊的合同能够在分类表中进行修改,选中需修改的合同,然后经过手工对其指定类别。完成清分处理。3.8资金计划资金计划系统是结算中心为了降低资金风险和监督结算单位的资金使用情况而建立的一套系统。完成资金收支计划管理的数据汇总、为资金收支计划的审批控制提供依据、为驱动资金的拨付提供依据。资金收支计划管理是垂直的,而资金结算管理是扁平的,二者正是经过资金收支计划系统的资金付款指令接口进行了有效对接,使集团企业资金结算系统与集团企业资金收支计划系统进行数据的对接。经过资金收支计划执行情况的分