商业保理公司运营制度

PAGE商业保理公司运营制度一、总则（一）制定目的本运营制度旨在规范商业保理公司的运营管理，确保公司依法合规经营，有效防范风险，提高运营效率，实现可持续发展，保护公司、股东、客户及其他利益相关者的合法权益。（二）适用范围本制度适用于[公司名称]全体员工，包括但不限于管理层、各部门工作人员以及外派人员等。同时，对于公司的各项业务活动、内部管理流程、财务核算、风险管理等均具有约束力。（三）基本原则1.依法合规原则严格遵守国家法律法规、监管政策以及行业规范，确保公司运营活动合法合规，杜绝违法违规行为。2.风险可控原则建立健全风险识别、评估、监测和控制体系，有效防范各类风险，确保公司稳健运营。3.审慎经营原则在业务开展过程中，保持审慎态度，充分评估业务风险和收益，避免盲目扩张和冒险经营。4.诚实守信原则秉持诚实守信的价值观，与客户、合作伙伴等建立良好的信任关系，维护公司良好形象。二、公司治理结构（一）股东会1.组成与职责股东会由全体股东组成，是公司的权力机构。股东会依法行使决定公司的经营方针和投资计划、选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项、审议批准董事会的报告、审议批准监事会或者监事的报告、审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案、审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案、对公司增加或者减少注册资本作出决议、对发行公司债券作出决议、对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议以及修改公司章程等职权。2.会议制度股东会会议分为定期会议和临时会议。定期会议应当依照公司章程的规定按时召开。代表十分之一以上表决权的股东，三分之一以上的董事，监事会或者不设监事会的公司的监事提议召开临时会议的，应当召开临时会议。股东会会议由董事会召集，董事长主持；董事长不能履行职务或者不履行职务的，由副董事长主持；副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事主持。董事会不能履行或者不履行召集股东会会议职责的，监事会应当及时召集和主持；监事会不召集和主持的，代表十分之一以上表决权的股东可以自行召集和主持。（二）董事会1.组成与职责董事会由[X]名董事组成，设董事长[X]名。董事会对股东会负责，行使召集股东会会议，并向股东会报告工作、执行股东会的决议、决定公司的经营计划和投资方案、制订公司的年度财务预算方案、决算方案、制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案、制订公司增加或者减少注册资本以及发行公司债券的方案、制订公司合并、分立、解散或者变更公司形式的方案、决定公司内部管理机构的设置、决定聘任或者解聘公司经理及其报酬事项，并根据经理的提名决定聘任或者解聘公司副经理、财务负责人及其报酬事项、制定公司的基本管理制度以及公司章程规定的其他职权。2.会议制度董事会会议分为定期会议和临时会议。定期会议每年度至少召开[X]次，每次会议应当于会议召开[X]日前通知全体董事和监事。代表十分之一以上表决权的股东、三分之一以上董事或者监事会，可以提议召开董事会临时会议。董事长应当自接到提议后[X]日内，召集和主持董事会会议。董事会会议由董事长召集和主持；董事长不能履行职务或者不履行职务的，由副董事长召集和主持；副董事长不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上董事共同推举一名董事召集和主持。（三）监事会1.组成与职责监事会由[X]名监事组成，设监事会主席[X]名。监事会对股东会负责，行使检查公司财务、对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、公司章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议、当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正、提议召开临时股东会会议，在董事会不履行本法规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议、向股东会会议提出提案、依照《公司法》第一百五十一条的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼以及公司章程规定的其他职权。2.会议制度监事会会议分为定期会议和临时会议。定期会议每[X]个月至少召开一次。监事可以提议召开临时监事会会议。监事会会议由监事会主席召集和主持；监事会主席不能履行职务或者不履行职务的，由半数以上监事共同推举一名监事召集和主持。（四）高级管理人员1.职责分工公司设总经理[X]名，副总经理[X]名，财务负责人[X]名等高级管理人员。总经理对董事会负责，主持公司的生产经营管理工作，组织实施董事会决议，组织实施公司年度经营计划和投资方案，拟订公司内部管理机构设置方案，拟订公司的基本管理制度，制定公司的具体规章，提请聘任或者解聘公司副经理、财务负责人，决定聘任或者解聘除应由董事会决定聘任或者解聘以外的负责管理人员以及董事会授予的其他职权。副总经理协助总经理开展工作，负责分管领域的经营管理工作。财务负责人负责公司的财务管理和会计核算工作，确保公司财务信息真实、准确、完整。2.任职资格与考核高级管理人员应当具备与其职责相适应的专业知识、工作经验和管理能力，具备良好的职业道德和诚信记录。公司建立健全高级管理人员考核评价机制，定期对高级管理人员的工作业绩、履职情况等进行考核评价，考核结果作为薪酬调整、职务升降、续聘解聘等的重要依据。三、业务运营管理（一）业务范围1.应收账款融资为企业提供基于应收账款的融资服务，包括保理预付款、应收账款质押融资等，帮助企业盘活应收账款资产，缓解资金压力。2.销售分户账管理协助企业管理销售分户账，记录应收账款的发生、收回等情况，提供账龄分析、余额核对等服务，提高企业财务管理效率。3.应收账款催收根据企业委托，对逾期应收账款进行催收，运用专业的催收手段和方法，降低企业坏账风险。4.信用风险担保为交易中的一方提供信用风险担保，确保交易的顺利进行，保障各方合法权益。（二）业务流程1.业务受理客户提交业务申请及相关资料，业务部门对申请进行初步审查，判断是否符合公司业务受理条件。2.尽职调查对客户及应收账款情况进行全面尽职调查，包括客户信用状况、经营情况、财务状况、应收账款真实性、合法性、有效性等，收集相关证据和资料。3.风险评估风险管理部门对尽职调查结果进行风险评估，分析业务风险程度，提出风险防控建议。4.审批决策根据风险评估结果，提交公司有权审批机构进行审批决策，确定是否同意开展业务以及业务条件。5.合同签订如审批通过，与客户签订相关业务合同，明确双方权利义务。6.放款与管理按照合同约定进行放款，并在业务存续期间对业务进行跟踪管理，包括应收账款监控、客户经营情况监测等。7.回收与结算负责应收账款的回收工作，回收款项后按照合同约定进行结算，扣除相关费用后将剩余款项支付给客户。8.档案管理对业务全过程形成的档案资料进行整理、归档和保管，确保档案资料完整、真实、有效。（三）业务风险管理1.风险识别建立风险识别机制，全面识别业务开展过程中可能面临的信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等各类风险。2.风险评估运用科学的风险评估方法，对识别出的风险进行量化评估，确定风险等级和风险程度。3.风险控制针对不同类型的风险，制定相应的风险控制措施。如对于信用风险，加强客户信用评级管理，设定合理的信用额度；对于市场风险，密切关注市场动态，及时调整业务策略；对于操作风险，完善内部管理制度和操作流程，加强员工培训和监督；对于法律风险，加强法律合规审查，确保业务活动合法合规。4.风险监测与预警建立风险监测体系，实时监测业务风险状况，对风险指标异常变化及时发出预警信号，以便及时采取应对措施。四、财务管理（一）财务管理制度1.财务核算按照国家统一的会计制度进行财务核算，设置会计科目，编制财务报表，确保财务信息真实、准确、完整。2.资金管理加强资金管理，合理安排资金收支，提高资金使用效率。严格执行资金审批制度，确保资金安全。3.预算管理建立全面预算管理制度，编制年度预算、季度预算和月度预算，加强预算执行情况的监控和分析，及时调整预算偏差。4.成本费用管理加强成本费用控制，建立成本费用核算和分析制度，严格控制各项成本费用支出，提高公司经济效益。（二）财务风险管理1.流动性风险合理安排资金结构，确保公司具备足够的流动性，满足日常经营和债务偿还需求。通过预测资金流量、优化资金配置等方式，防范流动性风险。2.利率风险关注市场利率变动，合理确定融资成本和投资收益。对于利率敏感性资产和负债，采取相应的风险管理措施进行套期保值，降低利率风险影响。3.信用风险加强对合作金融机构、客户等的信用管理，评估信用风险状况，采取风险缓释措施，如要求提供担保、设定信用额度等，防范信用风险。五、人力资源管理（一）人员招聘与录用1.招聘计划根据公司发展战略和业务需求，制定年度人员招聘计划，明确招聘岗位、人数、任职要求等。2.招聘渠道通过多种渠道进行招聘，包括招聘网站、人才市场、校园招聘、内部推荐、猎头服务等，吸引优秀人才。3.录用流程对应聘人员进行资格审查、笔试、面试、背景调查等环节，根据综合评估结果确定录用人员，办理入职手续。（二）培训与发展1.培训体系建立完善的培训体系，包括新员工培训、岗位技能培训、业务知识培训、管理能力培训等，提升员工综合素质和业务能力。2.培训方式采用内部培训、外部培训、在线学习、实践锻炼等多种培训方式，满足员工不同的培训需求。3.职业发展规划为员工制定职业发展规划，提供晋升通道和发展机会，鼓励员工不断成长和进步。（三）绩效考核与薪酬福利1.绩效考核建立科学合理的绩效考核制度，明确考核指标、考核周期、考核方式等，对员工工作业绩、工作能力、工作态度等进行全面考核评价。2.薪酬体系制定具有竞争力的薪酬体系，包括基本工资、绩效工资、奖金、福利等部分，根据绩效考核结果进行薪酬调整，激励员工积极工作。3.福利保障为员工提供完善的福利保障，包括社会保险、住房公积金、带薪年假、节日福利、健康体检等，增强员工归属感和忠诚度。六、内部控制与监督（一）内部控制制度1.制度建设建立健全内部控制制度，涵盖公司治理、业务流程、财务管理、风险管理、人力资源管理等各个方面，确保公司运营活动规范有序。2.流程优化对各项业务流程进行梳理和优化，明确关键控制点和风险防范措施，加强流程之间的衔接和协同，提高运营效率和风险防控能力。3.内部审计定期开展内部审计工作，对公司内部控制制度的执行情况、财务收支、经营活动等进行审计监督，及时发现问题并提出改进建议。（二）监督机制1.内部监督公司内部各部门之间相互监督、相互制约，形成有效的内部监督机制。同时，设立独立的风险管理部门和审计部门，对公司业务和管理活动进行专门监督。2.外部监督积极接受外部监管机构的监督检查，配合监管机构的工作，及时整改存在的问题。同时，加强与行业协会、社会中介机构等的沟通与合作，接受社会监督。七、信息管理（一）信息系统建设1.系统规划根据公司业务需求和管理要求，制定信息系统建设规划，明确系统建设目标、功能模块、技术架构等。2.系统选型与实施选择适合公司发展的信息系统软件，进行系统选型、采购、安装、调试等工作，确保系统顺利上线运行。3.系统维护与升级建立信息系统维护管理制度，定期对系统进行维护、优化和升级，保障系统稳定运行，满足公司业务发展和管理变革的需求。（二）信息安全管理1.安全制度建立信息安全管理制度，明确信息安全管理职责、信息安