信贷员尽职免责制度

信贷员尽职免责制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》等行业法律法规，参照集团母公司关于全面风险管理的规定，结合公司信贷业务发展实际，为有效防控信贷风险、规范信贷员履职行为、建立尽职免责机制而制定。制度旨在明确信贷员在信贷业务全流程中的职责边界、免责情形及管理要求，通过制度约束与正向激励，提升信贷管理规范化水平，促进业务健康发展。第二条本制度适用于公司信贷业务部门、风控管理部门及所有参与信贷业务的员工，包括但不限于信贷审批人员、客户经理、风险监控专员等。适用范围涵盖信贷业务的贷前调查、贷时审查、贷后管理、风险处置等所有环节，以及公司所有下属单位及分支机构开展的信贷业务活动。第三条本制度中下列术语含义：（一）“信贷尽职管理”指信贷员在信贷业务中，按照法律法规、公司制度及岗位职责要求，全面履行调查、审查、监控等职责，确保业务合规、风险可控的管理活动。（二）“信贷业务风险”指信贷业务在开展过程中可能出现的信用风险、操作风险、合规风险等，包括但不限于借款人违约、担保不足、流程违规等情况。（三）“合规审查”指信贷员在业务操作中，对照法律法规及公司制度要求，对业务资料真实性、审批权限合法性、风险缓释措施有效性等进行的审查活动。第四条信贷尽职管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖原则：确保信贷业务各环节、各岗位均纳入尽职管理范畴，无管理盲区。（二）责任到人原则：明确信贷员在具体业务中的职责边界，做到可追溯、可考核。（三）风险导向原则：聚焦信贷业务中的重点风险点，实施差异化管控措施。（四）持续改进原则：根据业务发展、风险变化及时优化尽职管理机制。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对信贷尽职管理负总责，统筹部署信贷风险防控工作；分管领导对信贷尽职管理负直接责任，负责具体制度的制定、执行及监督。第六条设立信贷尽职管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括信贷部、风控部、合规部等部门负责人。领导小组负责统筹信贷尽职管理工作的顶层设计，协调跨部门协作，审批重大风险处置方案，并对专项管理成效进行年度评价。第七条明确以下三类主体职责：（一）牵头部门：信贷部负责统筹信贷尽职管理制度建设，组织风险识别与评估，监督业务流程合规性，定期开展培训宣贯。（二）专责部门：风控部负责信贷业务合规审核，优化风险监控指标，指导业务部门开展风险处置，定期输出风险评估报告。（三）业务部门/下属单位：信贷业务人员负责落实本领域尽职管理要求，开展贷前调查、贷时审查、贷后跟踪，及时上报风险事件。第八条基层执行岗须履行以下合规操作责任：（一）签署岗位合规承诺书，明确个人在信贷业务中的法律责任与义务。（二）主动上报业务操作中发现的违规行为、潜在风险，包括但不限于资料造假、审批越权、客户信息泄露等情况。（三）对经合规审查未通过的业务，须无条件停止操作并按流程上报。第三章专项管理重点内容与要求第九条贷前调查环节：信贷员须全面核实借款人身份、资质、财务状况，重点审查经营真实性、偿债能力、关联关系等，禁止提供虚假或误导性调查结论。第十条审批权限管理：严格执行信贷审批权限规定，严禁越权审批、默许审批，重大贷款需经领导小组集体决策。第十一条担保管理要求：确保担保物足值、有效，对抵押物需实地核查、价值评估，对保证人需审查资信资质，禁止接受无效或虚假担保。第十二条风险缓释措施：信贷员须根据借款人风险等级，配置合理的担保比例、期限结构、利率水平，确保风险缓释措施覆盖潜在损失。第十三条关联交易管理：严禁利用信贷资源为关联方输送利益，须严格审查关联交易的真实性、公允性，禁止以虚假交易规避监管要求。第十四条客户信息保护：规范客户信息收集、存储、使用流程，禁止泄露或违规使用客户敏感信息，定期开展信息安全自查。第十五条贷后监控要求：信贷员须按月跟踪借款人经营动态、资金流向、财务指标，对重大风险变化须及时上报并制定应对方案。第十六条风险处置规范：对已发生风险事件，须立即启动应急预案，隔离风险源头，协调清收资源，并形成书面处置报告。第四章专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制：根据法律法规变化、业务模式调整，每年对信贷尽职管理制度进行评估，必要时修订制度条款。第十八条风险识别预警机制：每季度开展信贷风险排查，对高风险业务进行分级评估，发布风险预警通知，指导业务部门落实防控措施。第十九条合规审查机制：将合规审查嵌入业务全流程，包括但不限于资料审核、审批流程、担保验证等环节，实行“未经审查不得实施”原则。第二十条风险应对机制：对一般风险事件由业务部门自行处置，重大风险事件需上报领导小组协调处置，明确应急流程、责任分工及上报时限。第二十一条责任追究机制：对违规履职行为界定处罚标准，包括但不限于绩效考核扣减、纪律处分、追偿损失等，情节严重者移交司法机关。第二十二条评估改进机制：每年对信贷尽职管理有效性开展评估，通过业务数据、风险事件、员工反馈等维度分析管理漏洞，优化制度设计。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障：各级领导须明确分管领域尽职管理职责，定期听取专项工作汇报，确保制度执行到位。第二十四条考核激励机制：将信贷尽职情况纳入部门及个人年度考核，优秀表现者优先评优晋升，违规行为实行“一票否决”。第二十五条培训宣传机制：分层级开展信贷尽职培训，管理层侧重合规履职要求，一线员工侧重操作规范，确保全员掌握制度要点。第二十六条信息化支撑：通过信贷管理系统实现流程自动化、风险实时监控，利用大数据技术提升风险识别精准度。第二十七条文化建设：发布信贷尽职合规手册，组织签署合规承诺书，通过案例警示、知识竞赛等方式营造全员合规氛围。第二十八条报告制度：业务部门每月上报风险事件处置报告，风控部每季度输出专项管理分析报