2026年银行承兑汇票协议（合规·兑付版）

2026年银行承兑汇票协议（合规·兑付版）合同编号：__________

2026年银行承兑汇票协议（合规·兑付版）

第一章总则

第一条协议目的

本协议由以下双方于2026年[具体日期]在[具体地点]签订，旨在明确买卖双方通过银行承兑汇票进行交易的权利义务，确保交易安全、合规、高效完成。本协议依据《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国合同法》及相关法律法规制定，任何一方均应严格遵循。

第二条协议适用范围

本协议适用于[甲方名称]（以下简称“出票人”）向[乙方名称]（以下简称“收款人”）开具银行承兑汇票，并由[承兑银行名称]（以下简称“承兑银行”）提供承兑担保的交易行为。协议内容涵盖票据签发、承兑、贴现、付款等全部流程。

第三条基本定义

（一）银行承兑汇票：指由出票人签发，承兑银行承诺在到期日支付票面金额的有价证券。

（二）票据权利：包括付款请求权、追索权及票据转让权，均受法律保护。

（三）合规操作：指任何一方均应遵守票据管理法规及本协议约定，不得实施欺诈、伪造等违法行为。

第二章出票人与承兑银行

第四条出票人权利与义务

（一）出票人有权要求承兑银行按照票面金额履行承兑义务，但需提供符合规定的信用担保或保证金。

（二）出票人应确保票据记载事项真实、完整，不得有虚假记载或变造行为。

（三）出票人需向承兑银行提供完整的交易背景资料，包括但不限于购销合同、发票等证明材料。

第五条承兑银行权利与义务

（一）承兑银行有权审核出票人的资信状况及票据要素的合规性，拒绝不符合条件的承兑申请。

（二）经审核通过后，承兑银行应在票据上明确承兑信息，并承担到期付款责任。

（三）承兑银行有权要求出票人提供追加担保或保证金，以应对市场风险。

第三章票据签发与记载

第六条票据记载要求

（一）票据必须记载：表明“银行承兑汇票”的字样、确定的金额、付款人名称、收款人名称、出票日期、出票人签章等要素。

（二）票据金额应以中文大写和阿拉伯数字同时记载，二者必须一致，否则票据无效。

（三）收款人名称必须使用规范全称，不得使用简称或代号。

第七条票据签发程序

（一）出票人应向承兑银行提交承兑申请，并附相关交易证明文件。

（二）承兑银行审核通过后，应与出票人签订承兑协议，明确承兑期限、利率等关键条款。

（三）承兑银行完成票据签发后，应将正本票据交付收款人，并留存电子影像资料。

第四章票据流转与转让

第八条票据流转规则

（一）收款人有权通过背书方式将票据权利转让给第三方，但需确保背书连续、真实。

（二）背书时应在票据背面注明背书日期、背书人签章及被背书人名称。

（三）经背书转让的票据，出票人和承兑银行对后手不承担票据责任。

第九条贴现与再贴现

（一）收款人可持未到期票据向金融机构申请贴现，贴现利率由双方协商确定。

（二）金融机构贴现时，应审查票据的真实性及背书连续性，并扣除合理利息。

（三）承兑银行对已贴现票据仍需承担最终付款责任，直至贴现款全部结清。

第五章付款与追索

第十条到期付款程序

（一）票据到期时，收款人或持票人应向承兑银行提示付款，并提供有效身份证明。

（二）承兑银行应在收到付款请求后2个工作日内完成资金划转，确保票款足额到账。

（三）若收款人未及时提示付款，承兑银行仍需按票面金额承担付款义务，但可向收款人追偿损失。

第十一条票据追索权

（一）若承兑银行未按期付款，持票人有权向出票人、承兑银行及保证人行使追索权。

（二）追索应自票据到期日起6个月内发起，并需提供书面申请及证据材料。

（三）被追索人有权要求前手提供抗辩事由及担保，以减轻自身责任。

第六章违约责任

第十二条出票人违约责任

（一）出票人提供虚假资料或票据记载不合规，导致承兑银行损失的，应赔偿全部损失。

（二）出票人恶意逃废债务的，承兑银行有权解除承兑协议，并追究法律责任。

（三）票据被宣告无效的，出票人需承担全部票据债务。

第十三条承兑银行违约责任

（一）承兑银行无正当理由拒绝承兑的，应向出票人支付违约金[具体金额]。

（二）承兑银行未按期付款的，应按票面金额每日万分之五支付逾期罚息。

（三）因承兑银行操作失误导致票据损失的，应承担赔偿责任。

第七章争议解决

第十四条争议处理方式

（一）本协议项下任何争议，双方应首先通过友好协商解决。

（二）协商不成的，任何一方均可向承兑银行所在地人民法院提起诉讼。

（三）诉讼期间，除争议事项外，双方应继续履行本协议其他条款。

第十五条管辖约定

本协议适用中华人民共和国法律，所有争议均由承兑银行所在地有管辖权的人民法院专属管辖。

第八章协议生效与终止

第十六条生效条件

本协议自双方签字盖章之日起生效，至票款全部清偿之日终止。

第十七条终止后果

协议终止后，双方应结清所有票据债务，承兑银行应销毁相关票据资料，并完成账户解除手续。

第九章特别声明

第十八条不可抗力

因地震、战争等不可抗力导致协议无法履行的，双方互不承担责任，但应及时通知对方并采取措施减少损失。

第十九条法律适用更新

本协议未尽事宜，参照最新票据法律法规执行。若国家出台新规，双方应按新规调整履行方式。

第十八条协议份数

本协议一式[份数]份，出票人执[份数]份，承兑银行执[份数]份，具有同等法律效力。

###特殊应用场景一：大型设备采购融资

**应用场景说明**

在大型工程机械、电力设备等高价值采购中，买方（设备供应商）常要求卖方（设备采购方）提供银行承兑汇票作为付款保障。此时，本协议可作为融资工具，通过银行承兑解决卖方现金流压力，同时保障交易安全。

**条款注意点及修正**

1.**第四条出票人义务**

-增加“出票人需提供设备采购合同、发票等交易凭证，并由承兑银行对设备所有权转移进行核查”

-专业术语修正：在“交易背景资料”中明确增加“权属证明文件”类别

2.**第六条票据记载要求**

-增加“票据金额需与设备合同价款一致，不得高于合同总价”

-专业术语修正：补充“票据金额不得超过合同总价”的法律效力条款

**风险提示**

设备存在产权纠纷时，承兑银行可能解除承兑责任。建议增加“若设备被查封或重复抵押，承兑银行保留暂停付款权利”条款。

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###特殊应用场景二：跨境贸易结算

**应用场景说明**

在进出口贸易中，境外买家要求卖方提供以境外银行为付款人的承兑汇票，此时需通过境内银行转开国际汇票，本协议可适用于境内银行作为承兑人的情况。

**条款注意点及修正**

1.**第五条承兑银行义务**

-增加“承兑银行需审核交易是否符合外汇管理规定，并协助办理跨境票据贴现”

-专业术语修正：明确“承兑银行需向外汇管理局备案跨境票据交易”

2.**第九条贴现规则**

-增加“跨境票据贴现利率不得高于国家外汇管理局规定的上限”

-专业术语修正：补充“汇率风险敞口由贴现银行自行承担”条款

**风险提示**

汇率波动可能导致承兑银行垫款损失。建议增加“若汇率变动导致承兑银行实际损失，可向贴现银行分摊风险”条款。

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###特殊应用场景三：供应链金融业务

**应用场景说明**

核心企业通过银行承兑汇票为供应链上下游企业提供信用支持，本协议可作为核心企业向金融机构申请批量开票的依据。

**条款注意点及修正**

1.**第三条基本定义**

-增加“供应链票据：指经核心企业确权、由金融机构承兑的专项用途票据”

-专业术语修正：定义“核心企业需提供供应链合作协议及确权文件”

2.**第七条签发程序**

-增加“承兑银行需建立供应链票据台账，记录各交易主体信用评级”

-专业术语修正：明确“信用评级低于[具体标准]的供应商不得开具票据”

**风险提示**

若核心企业资金链断裂，可能导致票据无法兑付。建议增加“核心企业需提供反担保措施，如保证金或资产抵押”条款。

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###特殊应用场景四：项目融资配套

**应用场景说明**

基建项目融资中，需通过银行承兑汇票向分包商支付工程款项，本协议可保障项目资金闭环管理。

**条款注意点及修正**

1.**第四条出票人义务**

-增加“出票人需提供项目立项批文、工程进度报告等文件”

-专业术语修正：明确“承兑银行需核查工程款支付比例是否与进度匹配”

2.**第十一条追索权**

-增加“因项目纠纷导致票据无法兑付的，承兑银行需配合出票人追偿分包商责任”

-专业术语修正：补充“工程款优先受偿权对票据追索的影响”条款

**风险提示**

分包商恶意逃废债可能引发票据纠纷。建议增加“承兑银行有权冻结项目工程款账户直至纠纷解决”条款。

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###特殊应用场景五：票据池管理

**应用场景说明**

企业通过银行建立票据池，将多张应收票据集中管理，并定期向承兑银行申请贴现或保理融资。

**条款注意点及修正**

1.**第九条贴现规则**

-增加“承兑银行可对票据池内的票据按优先级进行贴现排序”

-专业术语修正：定义“票据优先级以出票日期、到期日等要素确定”

2.**第十六条生效条件**

-增加“票据池管理期限不超过[具体年限]，逾期票据需另行约定”

-专业术语修正：明确“票据池管理费按年收取，费率不得高于[具体标准]”

**风险提示**

若企业恶意利用票据池进行资金拆借，可能违反监管规定。建议增加“承兑银行保留核查票据真实用途的权利”条款。

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##实际操作问题及解决办法

###问题1：票据背书不连续

**问题描述**

持票人通过多次背书转让票据，但部分背书人签章模糊或缺少日期。

**解决办法**

-要求承兑银行在贴现时严格执行“背书连续性审查”，对异常背书直接拒绝贴现。

-增加“背书不连续的，承兑银行可要求持票人提供前手背书瑕疵的补救措施，如公证补正”

###问题2：票据伪造风险

**问题描述**

不法分子伪造承兑银行签章，导致票据被冒用。

**解决办法**

-要求承兑银行采用电子验签系统，对签章进行动态加密验证。

-增加“若发生伪造，伪造人及使用人承担连带责任，承兑银行保留刑事追诉权”

###问题3：票据贴现利率争议

**问题描述**

贴现银行与持票人因利率协商产生分歧。

**解决办法**

-明确“贴现利率不得低于票面利率+[具体基点]”，并约定争议时由第三方机构评估合理利率。

-增加“利率争议期间，承兑银行可暂停贴现业务，直至争议解决”

###问题4：跨境票据法律适用

**问题描述**

境外票据在境内贴现时，适用法律不明确。

**解决办法**

-增加“跨境票据纠纷适用票据签发地法律，但涉及外汇管理的按付款地规定执行”

-要求承兑银行在开票时备注“适用法律条款”，并附外文翻译件

###问题5：票据池管理混乱

**问题描述**

企业将不同交易目的的票据混入池内，导致监管机构处罚。

**解决办法**

-要求企业建立“票据分类档案”，承兑银行定期抽查票据用途证明文件。

-增加“同一票据池内票据交易类型不得超过[具体数量]，超出需分设票据池”

##原始合同所需附件清单

1.**交易背景类**

-设备采购合同（编号：__________）

-采购方信用报告（机构：__________，日期：__________）

-外汇管理局跨境交易备案表（编号：__________）

-供应链合作协议（编号：__________）

2.**票据要素类**

-票据实物照片（含承兑银行签章、收款人签章等关键部位）

-票据电子影像件（扫描版或PDF格式）

-背书连续性证明（含所有背书人签章清单）

3.**资信证明类**

-出票人营业执照（副本复印件）

-承兑银行授信批复（编号：__________）

-核心企业确权文件（如适用）

4.**监管备案类**

-票据贴现备案表（金融机构出具）

-项目立项批文（如适用）

-工程进度报告（盖章版）

5.**争议解决类**

-诉讼管辖协议（如适用）

-第三方调解协议（如适用）

6.**其他文件**

-常见问题解答（FAQ）汇总

-票据操作手册（含贴现、挂失等流程）

多方为主导时的，附件条款及说明

第十一章特殊情形下的补充条款

第一条甲方为主导时的特殊条款

（一）甲方作为交易主导方，有权要求承兑银行在承兑审批中设置[具体比例]的保证金或资产抵押，以覆盖票据金额的[具体百分比]。

条款说明：本条款适用于甲方作为强势交易方，需通过票据锁定乙方付款能力的情况。保证金形式可为现金、仓单、股权等，资产抵押需满足承兑银行规定的评估价值要求。该条款旨在降低承兑银行的风险敞口，确保票据兑付安全。甲方需在协议签订前向承兑银行提供符合要求的担保物，并承担担保物的保管及潜在减值风险。

（二）甲方有权要求乙方在票据到期前[具体天数]内向承兑银行提供完整的交易闭环证明，包括但不限于已开具的发票、收货单、对账单等，否则承兑银行有权暂停支付票款。

条款说明：本条款旨在强化交易真实性审查，防止票据欺诈。甲方作为交易主导方，对交易背景材料的真实性负有监督责任。乙方需配合提供真实有效的交易凭证，若无法提供，承兑银行可依据《票据法》第十四条的规定，以票据记载事项不符为由拒绝付款。甲方需确保其提供的交易背景材料与乙方提交的材料一致，避免因信息不对称引发纠纷。

（三）若乙方违反购销合同约定，导致甲方无法履行票据义务，甲方有权要求承兑银行解除对该票据的承兑担保，并要求乙方赔偿由此产生的全部损失，包括但不限于承兑银行罚息、甲方资金占用成本等。

条款说明：本条款明确违约责任分配，保护甲方合法权益。当乙方违约时，甲方可通过解除承兑担保的方式，迫使乙方承担责任。承兑银行在解除担保后，需配合甲方向乙方追偿。甲方需提供乙方违约的证据材料，如合同解除通知书、法院判决书等，承兑银行需根据证据认定违约事实后执行担保解除程序。

第二条乙方为主导时的特殊条款

（一）乙方作为交易主导方，有权要求甲方在票据签发前提供不低于票据金额[具体百分比]的预付款或定金，并经承兑银行确认后才能启动承兑流程。

条款说明：本条款适用于乙方作为收款方，为保障票据安全需提前锁定甲方付款能力的情况。预付款形式可为银行转账、支票等，承兑银行需对预付款的真实性进行核实。甲方需在约定时间内完成预付款，乙方需提供收款证明。若甲方未能按时支付预付款，承兑银行可拒绝承兑，并保留追究甲方违约责任的权利。

（二）乙方有权要求承兑银行在票据流转过程中实施实时监控，包括但不限于背书行为、贴现操作等，并需定期向乙方提供票据流转报告。

条款说明：本条款赋予乙方对票据流转的知情权，防范票据风险。承兑银行需建立电子化票据管理系统，记录所有票据操作信息，并通过安全通道向乙方提供查询服务。乙方可凭有效身份证明及票据编号查询票据状态，承兑银行需保证信息查询的及时性与准确性。该条款有助于乙方及时发现异常情况，如背书不连续、重复贴现等，并采取相应措施。

（三）若甲方违反购销合同约定，导致乙方无法按时收到票款，乙方有权要求承兑银行按照票面金额的[具体百分比]支付违约金，并赔偿乙方因此产生的直接经济损失。

条款说明：本条款明确甲方违约时的赔偿责任，保障乙方利益。当甲方违约时，乙方可通过要求承兑银行支付违约金的方式获得补偿。违约金计算标准由双方协商确定，但不得违反《民法典》关于违约金上限的规定。乙方需提供甲方违约的证据材料，如合同解除通知书、货物发运记录等，承兑银行需根据证据认定违约事实后执行违约金支付程序。

第三条第三方中介参与时的特殊条款

（一）若本协议由第三方中介[中介名称]（以下简称“中介方”）协助签订，中介方需向承兑银行提供资信证明，并承担因票据纠纷导致的[具体金额]的违约责任。

条款说明：本条款明确中介方的法律责任，防范中介方恶意操作风险。中介方需具备票据交易相关资质，并在协议中明确自身角色及责任范围。中介方需对交易背景材料的真实性进行尽职调查，若因中介方过失导致票据纠纷，承兑银行有权向中介方追偿。该条款有助于规范中介市场秩序，保障各方交易安全。

（二）中介方有权要求甲乙双方在票据流转过程中提供全程见证，并在发生争议时出具中立意见书，该意见书对承兑银行具有参考效力。

条款说明：本条款赋予中介方监督权，促进交易公平。中介方需保持中立立场，不得偏袒任何一方。中介方出具的见证文件需包含票据流转过程、交易背景核实等内容，并需签字盖章。承兑银行在处理争议时，可参考意见书内容，但最终决定仍以法律法规为准。该条款有助于减少争议解决时间，提高交易效率。

（三）若因中介方原因导致票据无法按约定兑付，中介方需在[具体天数]内代为垫付票款，并有权向甲乙双方追偿全部垫付款项及利息。

条款说明：本条款明确中介方的垫付责任及追偿权，保障承兑银行资金安全。当出现票据纠纷且责任方为中介方时，中介方需先行垫付款项，确保承兑银行不受损失。垫付款项包括票面金额、利息、承兑银行罚息等全部款项。中介方垫付后，可依据协议约定向甲乙双方追偿，追偿范围包括垫付款项及逾期利息。该条款有助于降低承兑银行的风险，促进中介方规范操作。

第十二章补充条款的适用规则

第一条条款优先级

（一）本协议补充条款与主协议条款存在不一致的，以补充条款为准。

（二）补充条款未约定的事项，仍按主协议约定执行。

条款说明：本条款明确条款适用规则，避免法律适用冲突。补充条款是针对特定情形的特别约定，其效力优先于主协议相关条款。但补充条款仅对约定事项具有约束力，其他未约定事项仍按主协议规定处理。该条款有助于维护协议体系的完整性，确保各方权利义务清晰明确。

第二条条款变更程序

（一）补充条款的变更需经甲乙双方书面同意，并经承兑银行确认。

（二）变更内容应作为本协议附件，并具有同等法律效力。

条款说明：本条款规范条款变更流程，确保变更合法有效。任何一方不得单方面变更补充条款，变更需通过协商达成一致。变更后