规范健全反洗钱内控制度

PAGE规范健全反洗钱内控制度一、总则（一）制定目的本制度旨在规范公司/组织的反洗钱工作流程，健全反洗钱内部控制体系，有效防范洗钱风险，确保公司/组织的稳健运营，维护金融秩序和社会稳定。（二）适用范围本制度适用于公司/组织内各部门、各岗位及其工作人员在业务活动中涉及的反洗钱相关工作。（三）基本原则1.合规性原则严格遵守国家有关反洗钱的法律法规、监管要求以及行业标准，确保公司/组织的反洗钱工作合法合规。2.全面性原则涵盖公司/组织所有业务领域和环节，对各类可能涉及洗钱风险的活动进行全面监控和管理。3.有效性原则建立有效的反洗钱内部控制机制，确保各项反洗钱措施能够切实发挥作用，有效识别、防范和控制洗钱风险。4.保密性原则在反洗钱工作过程中，对涉及客户的各类信息严格保密，防止信息泄露给客户和公司/组织带来不利影响。二、反洗钱组织架构与职责分工（一）反洗钱领导小组设立反洗钱领导小组，由公司/组织高层管理人员担任组长，各相关部门负责人为成员。主要职责包括：1.统筹领导公司/组织的反洗钱工作，制定反洗钱战略和政策。2.审议反洗钱工作规划、年度计划和重大事项。3.协调解决反洗钱工作中的重大问题，确保反洗钱工作的有效开展。（二）反洗钱工作办公室反洗钱工作办公室设在[具体部门名称]，负责反洗钱日常工作的组织、协调和实施。其职责如下：1.贯彻执行反洗钱领导小组的决策和部署，落实各项反洗钱工作措施。2.制定和完善反洗钱内控制度、操作规程和应急预案。3.组织开展反洗钱培训、宣传和教育工作，提高员工的反洗钱意识和技能。4.负责客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等工作的监督和管理。5.与监管机构、执法部门保持沟通协调，及时报告反洗钱工作情况和重大事项。（三）各部门职责1.业务部门负责在业务操作过程中落实客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱要求。对本部门业务范围内的客户进行洗钱风险评估，及时发现和报告可疑交易。协助反洗钱工作办公室开展反洗钱培训、宣传等工作。2.财务部门负责对公司/组织的资金流动进行监控，配合反洗钱工作办公室进行大额交易和可疑交易的分析和报告。保障反洗钱工作所需的经费，确保反洗钱工作的顺利开展。3.风险管理部门负责对公司/组织面临的洗钱风险进行识别、评估和监测，制定相应的风险应对策略。协助反洗钱工作办公室完善反洗钱内控制度，优化反洗钱工作流程。4.信息技术部门负责提供反洗钱工作所需的技术支持，保障反洗钱信息系统的稳定运行。协助反洗钱工作办公室开发或完善反洗钱监测分析系统，提高反洗钱工作的信息化水平。三、客户身份识别制度（一）客户身份识别的范围在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当识别客户身份。具体包括：1.客户为个人的，应识别其姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。2.客户为单位的，应识别其名称、住所、经营范围、组织机构代码、法定代表人或者负责人姓名、联系方式，以及可证明该单位依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的种类、号码和有效期限。（二）客户身份识别的流程1.初次建立业务关系时业务人员应要求客户提供真实有效的身份证件或者身份证明文件，并进行核对和登记。通过联网核查系统等方式对客户身份信息进行验证，确保客户身份的真实性。对于高风险客户，应采取进一步的身份识别措施，如要求客户提供额外的证明文件、进行实地调查等。2.业务关系存续期间定期对客户身份信息进行重新识别和核实，确保客户身份信息的准确性和有效性。关注客户的交易行为和资金流向，如发现客户身份信息发生变更或者存在异常交易情况，应及时进行身份识别和调查。（三）客户身份资料和交易记录保存制度1.保存期限客户身份资料和交易记录应当自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。2.保存方式客户身份资料和交易记录可以以纸质、电子或者其他介质形式保存，但应当确保能够满足反洗钱调查和监督管理的需要。3.保密要求对客户身份资料和交易记录应严格保密，防止信息泄露。未经法律授权或者客户同意，不得向任何单位和个人提供客户身份资料和交易记录。四、大额交易和可疑交易报告制度（一）大额交易报告标准1.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。3.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。4.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。（二）可疑交易报告标准1.客户的身份不明或者拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件。2.客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。3.客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。4.客户与洗钱高风险国家和地区有业务往来。5.客户长期不进行或者少量进行交易，其资金账户却发生大量资金收付。6.客户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。7.客户故意化整为零，逃避大额交易监测。8.通过第三人支付自然人客户账户的存款，而第三人非该客户的直系亲属、配偶、朋友等关系密切的人。9.客户证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付。10.客户在短期内将资金分散存入、集中转出或者集中存入、分散转出多个账户。（三）报告流程1.业务人员在业务操作过程中发现大额交易或者可疑交易后，应及时填写《大额交易和可疑交易报告表》，详细记录交易信息和可疑点。2.将《大额交易和可疑交易报告表》提交给本部门负责人进行初步审核。3.部门负责人审核通过后，将报告表提交给反洗钱工作办公室。4.反洗钱工作办公室对报告表进行进一步分析和审核，必要时组织相关人员进行会商。5.经审核确认符合报告标准的，应在规定的时间内通过反洗钱监测分析系统向中国反洗钱监测分析中心报告。五、反洗钱培训与宣传制度（一）培训制度1.培训目标提高公司/组织员工的反洗钱意识和业务水平，使其熟悉反洗钱法律法规、内控制度和操作规程，能够有效识别、防范和报告洗钱风险。2.培训内容反洗钱法律法规和监管要求。公司/组织反洗钱内控制度和操作规程。客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等反洗钱业务知识。洗钱风险案例分析。3.培训方式定期组织内部培训课程，邀请专家学者、监管机构人员等进行授课。开展线上培训，通过公司/组织内部网络平台提供反洗钱培训资料和视频课程，供员工自主学习。举办反洗钱知识竞赛、案例研讨等活动，增强员工的学习积极性和参与度。4.培训计划制定年度反洗钱培训计划，明确培训内容、培训对象、培训时间和培训方式等。培训计划应根据公司/组织业务发展情况、监管要求变化等及时进行调整和完善。（二）宣传制度1.宣传目标提高社会公众对反洗钱工作的认知度和关注度，增强公众的反洗钱意识和防范能力，营造良好的反洗钱社会氛围。2.宣传内容反洗钱法律法规和政策解读。洗钱的危害和表现形式。公司/组织反洗钱工作措施和成果。3.宣传方式利用公司/组织官方网站、微信公众号、微博等网络平台发布反洗钱宣传信息。在营业场所张贴反洗钱宣传海报、摆放宣传资料，向客户宣传反洗钱知识。参加金融监管机构、行业协会组织的反洗钱宣传活动，开展现场宣传咨询服务。与社区、学校、企业等合作，开展形式多样的反洗钱宣传活动，如举办讲座、发放宣传手册等。4.宣传计划制定年度反洗钱宣传计划，明确宣传主题、宣传内容、宣传方式和宣传时间等。宣传计划应结合不同时期的反洗钱工作重点和社会热点，有针对性地开展宣传活动。六、反洗钱内部监督与检查制度（一）监督检查机构成立反洗钱内部监督检查小组，由反洗钱工作办公室成员和相关部门的业务骨干组成。负责对公司/组织反洗钱内控制度的执行情况进行定期检查和不定期抽查。（二）监督检查内容1.客户身份识别制度的执行情况，包括客户身份信息的收集、验证、登记等。2.客户身份资料和交易记录保存制度的执行情况，包括保存期限、保存方式、保密措施等。3.大额交易和可疑交易报告制度的执行情况，包括报告标准的掌握、报告流程的规范、报告的及时性和准确性等。4.反洗钱培训与宣传制度的执行情况，包括培训计划的落实、宣传活动的开展等。5.反洗钱工作档案的建立和管理情况，包括各类反洗钱工作记录、报告、文件等的归档和保管。（三）监督检查方式1.定期检查每年至少开展一次全面的反洗钱内部检查，对公司/组织各部门的反洗钱工作进行系统检查和评估。检查内容包括但不限于上述监督检查内容，检查方式可采用现场检查、非现场检查相结合的方式。2.不定期抽查根据反洗钱工作需要和风险状况，不定期对部分部门或业务环节进行抽查，重点检查反洗钱内控制度的执行情况和洗钱风险防控措施的落实情况。3.专项检查针对反洗钱工作中的重点问题或薄弱环节，开展专项检查，如大额交易和可疑交易报告专项检查、客户身份识别专项检查等，及时发现和解决存在的问题。（四）监督检查结果处理1.对监督检查中发现的问题，应及时下达整改通知书，要求相关部门限期整改。2.整改完成后，相关部门应提交整改报告，说明整改情况和整改效果。3.对整改不力或拒不整改的部门和个人，应按照公司/组织相关规定进行严肃处理，并追究相应责任。4.定期对反洗钱内部监督检查结果进行总结分析，针对存在的共性问题和薄弱环节，完善反洗钱内控制度和操作规程，不断提高反洗钱工作水平。七、反洗钱应急处置制度（一）应急处置原则1.快速反应原则在发现洗钱风险事件后，应立即启动应急处置机制，迅速采取措施进行应对，最大限度地减少损失和影响。2.协同配合原则各部门应密切配合，形成合力，共同做好应急处置工作。反洗钱工作办公室负责统筹协调，各相关部门按照职责分工履行相应职责。3.依法合规原则应急处置工作应严格遵守国家有关法律法规和监管要求，确保处置措施合法合规。4.保密原则在应急处置过程中，对涉及的客户信息、交易信息、处置措施等严格保密，防止信息泄露引发不良后果。（二）应急处置组织机构及职责1.应急处置领导小组由公司/组织高层管理人员担任组长，各相关部门负责人为成员。主要职责包括：全面领导应急处置工作，制定应急处置策略和措施。协调解决应急处置过程中的重大问题，指挥应急处置工作的开展。及时向上级主管部门、监管机构和执法部门报告应急处置情况。2.应急处置工作小组根据应急处置工作需要，设立若干应急处置工作小组，如信息收集与分析小组、处置措施执行小组、后勤保障小组等。各工作小组职责如下：信息收集与分析小组：负责收集、整理和分析洗钱风险事件相关信息，为应急处置决策提供依据。处置措施执行小组：按照应急处置领导小组的决策和部署，具体实施各项处置措施，如冻结客户账户、报送可疑交易报告、协助执法部门调查等。后勤保障小组：负责提供应急处置所需的物资、设备、资金等保障，确保应急处置工作的顺利进行。（三）应急处置流程1.事件报告业务人员在发现洗钱风险事件后，应立即向本部门负责人报告，并填写《洗钱风险事件报告表》。部门负责人接到报告后，应及时向反洗钱工作办公室报告。反洗钱工作办公室接到报告后，应立即启动应急处置机制，并向应急处置领导小组报告。2.应急响应应急处置领导小组接到报告后，应迅速召开会议，对洗钱风险事件进行评估和分析，制定应急处置方案。根据应急处置方案，各应急处置工作小组迅速开展工作。3.处置措施实施：客户账户控制：对涉及洗钱风险的客户账户采取冻结、止付等控制措施，防止资金进一步转移。交易记录封存：及时封存与洗钱风险事件相关的客户身份资料、交易记录等，以备调查和检查。可疑交易报告：按照规定向中国反洗钱监测分析中心和监管机构报告可疑交易信息。协助调查：积极配合执法部门的调查工作，提供相关资料和信息，协