规范银行收费告诫制度

PAGE规范银行收费告诫制度一、总则（一）目的为加强对银行收费行为的规范管理，维护金融市场秩序，保护金融消费者合法权益，根据相关法律法规及行业标准，制定本告诫制度。（二）适用范围本制度适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等银行业金融机构（以下统称银行）。（三）基本原则1.依法合规原则银行收费行为应严格遵守国家法律法规、监管规定以及行业自律规范，确保收费项目合法、合规、合理。2.公开透明原则银行应将各类收费项目、标准、服务内容等信息向社会公众公开披露，保障金融消费者的知情权和选择权。3.公平公正原则银行应公平对待各类金融消费者，不得因客户身份、业务规模等因素实施歧视性收费，确保收费行为公正合理。4.客户自愿原则银行提供的各类服务应遵循客户自愿选择的原则，不得强制或变相强制客户接受服务并收取费用。二、银行收费项目管理（一）收费项目设立1.银行设立收费项目应符合法律法规及监管要求，具有明确的服务内容和合理的收费依据。2.新增收费项目前，银行应按照规定程序向监管部门报备，并在正式实施前向社会公告。（二）收费项目调整1.银行调整收费项目、标准等内容时，应提前一定期限（如[X]个工作日）向社会公告，并充分告知客户相关变化情况。2.对于涉及客户重大利益的收费调整，银行应通过多种渠道（如短信、邮件、公告等）通知客户，并提供合理的解释和说明。（三）禁止性收费项目银行不得设立以下禁止性收费项目：1.以贷收费，严禁变相提高利率。银行不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品，或以客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。2.浮利分费，严禁变相提高利率。银行不得在贷款合同中约定，当利率执行水平高于基准利率一定幅度时，将其中一部分转为中间业务收费，变相提高利率。3.借贷搭售，严禁强制捆绑销售。银行不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。4.一浮到顶，严禁不合理定价。银行不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。5.转嫁成本，严禁不合理转嫁。银行应依法承担贷款业务及其他服务中尽职调查、押品评估等尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。三、银行收费标准管理（一）收费标准制定1.银行应根据服务成本、市场竞争状况、客户承受能力等因素合理制定收费标准，确保收费标准与服务质量相匹配。2.收费标准应明确、具体，不得采用模糊、歧义性表述，避免引发客户误解。（二）收费标准调整1.银行调整收费标准应遵循合理、公平、公正的原则，并提前向社会公告。2.在调整收费标准时，银行应充分考虑客户反馈意见，对于客户反映强烈的收费项目，应审慎评估调整的必要性和合理性。（三）差异化收费管理1.银行实施差异化收费政策时，应遵循公平公正原则，不得对弱势群体或特定客户群体进行歧视性收费。2.对于小微企业、三农客户等重点扶持对象，银行应根据国家政策要求，在收费标准上给予适当优惠或减免。四、银行收费信息披露管理（一）披露内容1.银行应在营业场所显著位置公示各类收费项目、标准、服务内容、优惠政策等信息，确保客户能够清晰、准确地了解相关情况。2.对于涉及客户重大利益的收费项目，银行应在相关业务合同、协议中明确约定，并以通俗易懂方式向客户解释说明。（二）披露方式1.银行应通过营业场所公告栏、电子显示屏、官方网站、手机银行APP等多种渠道进行收费信息披露，确保信息公开透明、易于获取。2.在向客户提供服务前，银行应主动向客户告知相关收费信息，并确保客户充分理解收费内容和标准。（三）动态更新1.随着收费项目、标准等内容的调整，银行应及时更新收费信息披露内容，确保客户能够获取最新、准确的信息。2.对于因法律法规、监管政策变化导致的收费信息调整，银行应在规定时间内完成信息更新工作，并向社会公众发布公告。五、银行收费告诫程序（一）告诫启动1.当银行收费行为出现违反法律法规、监管规定以及本制度相关要求的情形时，监管部门或行业自律组织有权启动告诫程序。2.金融消费者对银行收费行为提出投诉、举报，经调查核实存在违规问题的，也可触发告诫程序。（二）告诫调查1.监管部门或行业自律组织在启动告诫程序后，应成立专门的调查小组，对银行收费违规行为进行全面、深入的调查。2.调查小组应通过查阅资料、现场检查、询问相关人员等方式收集证据，核实违规事实，并形成详细的调查报告。（三）告诫告知1.根据调查结果，监管部门或行业自律组织向违规银行发出告诫通知书，明确指出违规行为的事实、违反的法律法规及制度条款，并要求银行限期整改。2.告诫通知书应通过书面送达、邮寄送达或电子送达等方式告知银行，并要求银行签收确认。（四）银行申辩1.银行在收到告诫通知书后，如有异议，可在规定期限内（如[X]个工作日）向监管部门或行业自律组织提出书面申辩意见，并提交相关证据材料。2.监管部门或行业自律组织应认真审查银行的申辩意见，对于合理的申辩理由予以采纳，对不合理的申辩予以驳回。（五）告诫决定1.监管部门或行业自律组织根据调查情况、银行申辩意见等，作出最终的告诫决定。2.告诫决定应明确要求银行整改的内容、期限以及整改后需提交的报告等事项，并告知银行如未按时完成整改或整改不力将面临的进一步处罚措施。六、银行整改要求与监督（一）整改要求1.银行应根据告诫决定，制定详细的整改方案，明确整改措施、责任部门、责任人以及整改期限。2.整改方案应具有可操作性和针对性，确保能够有效解决收费违规问题，并防止类似问题再次发生。（二）整改报告提交1.银行应在规定的整改期限届满前，向监管部门或行业自律组织提交整改报告，报告内容应包括整改措施落实情况、整改效果评估、存在问题及下一步改进计划等。2.整改报告应附相关证明材料，如整改前后收费项目对比表、客户投诉处理情况统计等，以证明整改工作的真实性和有效性。（三）整改监督检查1.监管部门或行业自律组织应定期对银行整改情况进行监督检查，可通过现场检查、非现场监测等方式，核实银行整改工作是否按要求落实到位。2.对于整改不力或拒不整改的银行，监管部门或行业自律组织将依法依规采取进一步的处罚措施，如罚款、限制业务范围、公开通报批评等。七、法律责任与处罚措施（一）法律责任银行违反法律法规及本制度规定，实施违规收费行为的，应依法承担相应的法律责任。对于给金融消费者造成损失的，应依法予以赔偿。（二）处罚措施1.监管部门可根据银行违规行为的性质、情节轻重，采取以下处罚措施：责令改正，并处以罚款；暂停部分业务或全部业务；限制业务范围；责令调整董事、高级管理人员或限制其权利；停止批准增设分支机构；法律、行政法规规定的其他处罚措施。2.行业自律组织可对违规银行采取以下自律惩戒措施：警告；业内通报批评；公开谴责；暂停会