融资担保机构重大风险事件报告制度

融资担保机构重大风险事件报告制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《融资担保公司管理条例》及行业监管要求，结合企业内部风险防控专项工作部署制定。旨在规范融资担保机构重大风险事件的识别、报告、处置与改进机制，防范系统性风险对机构稳健运营的影响，满足集团母公司关于全面风险管理的要求，并适应金融市场与监管环境动态变化的需要。第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，覆盖融资担保业务全流程中的信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等重大风险事件的管理，包括但不限于担保项目评审、反欺诈监控、信息系统运维、反洗钱核查等场景。第三条本制度中下列术语含义：（一）“XX专项管理”指为防范和化解融资担保领域特定风险而建立的管理体系，包括政策制定、流程设计、技术监控、人员管控等要素的整合管理。（二）“XX风险”指可能导致机构重大财务损失、声誉损害或监管处罚的不确定性事件，如担保代偿风险、第三方欺诈风险、系统数据泄露风险等。（三）“XX合规”指机构业务活动严格遵守法律法规、监管规定及内部制度要求的状态，涵盖反不正当竞争、客户权益保护、信息披露等合规维度。第四条XX专项管理遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的核心原则：（一）全面覆盖：确保管理范围覆盖所有业务领域及层级，无管理盲区；（二）责任到人：明确各级组织及岗位的管控责任，实现风险责任可追溯；（三）风险导向：优先处置高风险领域，动态调整管控资源；（四）持续改进：通过评估优化管理体系，适应内外部环境变化。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对XX专项管理负总责，承担最终决策与监督责任；分管相关业务的负责人为直接责任人，负责具体组织落实，确保专项管理制度与风险控制要求有效执行。第六条设立XX专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管业务、合规、运营的负责人担任副组长，成员包括各部门及下属单位关键岗位人员。领导小组职能包括：（一）统筹制定和修订专项管理制度，审批重大风险处置方案；（二）协调跨部门风险事件处置，监督整改落实情况；（三）定期评估专项管理有效性，向决策层提交工作报告。第七条明确三类主体的职责分工：（一）牵头部门（风险管理与合规部）：负责XX专项管理制度建设、年度计划制定、风险数据汇总分析、跨部门协调及培训宣贯，牵头开展风险考核。（二）专责部门（业务部、信息技术部、反欺诈中心）：分别承担业务流程合规审核、系统安全运维、欺诈行为识别等职责，提供专业领域风险处置建议。（三）业务部门/下属单位：落实本领域风险防控要求，实施日常监控、单笔业务风险评估，及时上报风险事件。第八条基层执行岗位需履行以下合规义务：（一）遵守操作手册与审批权限规定，严禁无授权操作；（二）发现异常情况时立即上报，不得隐瞒或拖延；（三）签署岗位合规承诺书，确认已掌握并执行相关制度要求。第三章专项管理重点内容与要求第九条担保项目准入环节：需严格审查申请人的财务报表、经营资质及信用记录，禁止以“假资质”“关联交易”等手段规避准入条件。重点防控点包括虚构经营流水、伪造股权结构等欺诈行为。第十条反担保措施管理：确保反担保财产权属清晰、可执行性强，禁止设置明显不合理的反担保比例或要求。需重点关注抵押物重复质押、第三方虚假承诺等风险。第十一条风险预警监控：建立动态监控机制，对担保余额集中度、行业集中度、逾期率等指标设置预警阈值，触发后需3日内启动专项核查。第十二条担保代偿处置：明确代偿启动标准、审批流程及资产追偿时限，禁止擅自减免追偿义务。需重点防控第三方恶意逃废债行为。第十三条担保合同管理：合同条款需完整覆盖反担保、违约责任、争议解决等核心要素，禁止签订权责不对等的格式条款。第十四条信息系统安全：采用分层防护策略，定期开展渗透测试与漏洞修复，禁止非授权访问敏感数据。重点防控系统勒索软件攻击、数据篡改等事件。第十五条反洗钱核查：对高风险客户实施强化尽职调查，建立交易监控模型，禁止为疑似洗钱活动提供担保服务。第十六条内部交易管理：规范关联担保业务审批流程，禁止通过虚假交易转移风险或谋取私利。第四章专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制：每年6月30日前由牵头部门评估政策变化影响，必要时修订制度条款，经领导小组审议后发布。第十八条风险识别预警机制：每季度开展专项风险排查，采用风险矩阵法（参考监管指引）对事件进行分级（重大/较大/一般），通过内部通报发布预警。第十九条合规审查机制：将XX专项审查嵌入业务全流程，包括立项审批、合同签署、展业监控等关键节点，实施“三重一大”事项备案制。第二十条风险应对机制：（一）一般风险由业务部门自行处置，重大风险需启动跨部门应急小组；（二）应急流程包括事件登记、责任部门响应、领导小组会商、监管机构报备等步骤；（三）重大风险处置需在5个工作日内形成处置方案，30日内完成初步处置。第二十一条责任追究机制：（一）违规情形包括违规展业、数据造假、瞒报漏报等，对应处罚标准：警告、降级、解除劳动合同、移送司法；（二）处罚决定需经合规委员会审议，并同步调整绩效考核指标。第二十二条评估改进机制：每年12月31日前开展体系有效性评估，重点核查制度覆盖率、执行率、事件处置时效等指标，形成优化建议清单。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障：各层级负责人需在月度会议上报告专项管理进展，确保资源向高风险领域倾斜。第二十四条考核激励机制：专项合规得分占年度绩效评分的20%，连续两年考核末位部门需进行负责人约谈。第二十五条培训宣传机制：新员工岗前培训须包含XX专项内容，年度组织专业培训不少于4次，通过内部知识库发布案例集。第二十六条信息化支撑：开发XX风险监控平台，实现以下功能：（一）自动抓取业务数据与外部风险源，实时生成预警报表；（二）记录处置全流程痕迹，确保责任可追溯；（三）对接监管报送系统，自动生成合规报告。第二十七条文化建设：发布《XX专项合规手册》，组织全员签署承诺书，设立“合规月”活动，对优秀案例给予奖励。第二十八条报告制度：（一）风险事件上报时限：一般风险24小时内，重大风险1小时内；（二）年度管理情况报告需包括事件统计、整改落实、制度执行等章节，经领导小组审核后报送决策层。第