会计专业财务公司财务分析实习报告

会计专业财务公司财务分析实习报告一、摘要2023年6月5日至8月23日，我在一家财务公司担任财务分析师实习生，负责月度财务报表编制、现金流预测及信用风险评估工作。通过整理2022年全年及2023年第一季度销售数据，完成25份财务分析报告，其中10份被管理层采纳用于调整信贷政策，使逾期贷款率从3.2%下降至2.8%。运用Excel高级函数（如VLOOKUP、INDEXMATCH）及Python进行数据清洗，效率提升40%；使用杜邦分析法拆解净资产收益率，发现通过优化存货周转率可提升ROE12个百分点。建立标准化信贷评分模型，包含5个核心指标，使审批效率提升35%，为后续工作形成可复用的风险评估框架。二、实习内容及过程实习目的呢，主要是想把学校学的那些理论知识跟实际工作搭上钩，看看财务分析在现实中是怎么走的，顺便积累点实战经验。实习单位是家做信贷业务的财务公司，规模不大但业务挺杂，主要就是给中小企业提供融资服务。我在那里呆了八周，从6月5号到8月23号。日常吧，就是跟着带我的老师做月度报表，主要是资产负债表和利润表。记得7月中旬那会儿，我要整理2022年全年的销售数据，用来做趋势分析。数据得从ERP系统导出来，然后自己再核对一遍，因为有时候系统导出来的数据会有些小错误，比如应收账款和实际回款对不上。我花了大概三天时间，用Excel的筛选和VLOOKUP函数把数据整理干净，最后出了25份报表，有月报也有季报。这些报告里，有10份后来被管理层拿去调整了信贷政策，比如提高了某个行业的贷款额度，结果下来，那个行业的逾期贷款率从3.2%降到了2.8%，这让我挺有成就感的。除了报表，我还参与了现金流预测的工作。带我的老师教我用Excel的模拟运算表，让我根据不同的销售增长率预测未来三个月的现金流情况。一开始我对这个不太熟，老是算不对，后来我就在网上找了一些教程，看别人是怎么设置假设情景的，慢慢就摸到门道了。我们预测的是2023年第二季度的现金流，我算出来公司大概有200万的现金缺口，后来领导根据这个结果提前筹备了资金，避免了一些麻烦。最有挑战性的是做信用风险评估。8月初，我负责给一批新申请贷款的客户打分。他们要提供很多材料，比如近三年的财务报表、银行流水什么的。我刚开始接手的时候挺懵的，不知道从哪儿下手。带我的老师就让我先从财务比率分析入手，用了杜邦分析法拆解净资产收益率，发现有几家客户的ROE特别低，主要问题在于存货周转率太慢。我就想，能不能建立一个简单的评分模型，把关键指标量化一下。后来我参考了一些资料，选了五个指标：流动比率、资产负债率、销售增长率、现金流利息保障倍数、存货周转天数，每个指标定个权重，算出一个总分。这样一来，审批贷款的时候就有个参考标准了。这套模型后来用了两次，把审批效率提高了35%，领导还挺满意的。不过呢，我也发现这个模型还不够完善，比如没考虑客户的行业特点，以后还得改进。在这八周里，我学到了不少东西。以前在学校做作业，数据都是给好的，但在实际工作中，数据经常乱七八糟，得自己动手整理。我还学会了怎么用Excel和一点点Python做数据分析，这比单纯用公式算要高效得多。最大的收获是认识了那个带我的老师，他给我讲了很多行业里的小门道，比如怎么看一家公司的真实偿债能力，光看报表不行，还得结合实际情况。遇到的困难主要是两个。第一个是刚开始对业务不熟，不知道那些数据代表啥意思，问老师吧又怕打扰他。我就自己找公司的年报和行业报告看，慢慢就理解了。第二个是做信用评估的时候，数据来源不统一，有的客户只给电子版报表，有的还是手写的，我得花不少时间整理。后来我学会了用OCR软件，能自动识别图片里的文字，省了不少事。成果的话，除了上面说的那些，我还参与了一个项目，帮公司优化了信贷审批流程。原来的流程特别慢，从申请到放款得一个月，客户等不及。我就跟几个同事一起，把流程画出来，找出瓶颈，最后提出了个改进方案，把审批时间缩短到了15天，客户满意度好像提高了不少。这段经历让我对财务分析这个方向更有兴趣了。我觉得吧，财务分析不光是会算数那么简单，还得懂业务，会沟通。以后要是真想干这个，得在业务知识上多下功夫。当然，实习中也发现了一些问题。比如公司管理上有点乱，大家分工不太明确，有时候一个人要做好几件事。还有培训机制也不太行，新人来了就是让干活，没人系统地教。我建议公司可以搞个新人培训计划，比如每周安排几次小讲座，讲讲业务流程和常用工具。另外，我觉得岗位匹配度上也可以更好些，刚开始让我做数据整理，我觉得自己有点浪费了，要是能早点接触核心业务就好了。不过话说回来，每个公司都有不足，不能太苛求了。三、总结与体会这八周，从2023年6月5号到8月23号，在财务公司的实习经历，对我来说就像把书本知识和现实世界搭了一座桥。刚开始的时候，说实话挺懵的，面对一堆数据不知道从哪儿下手，感觉学校里学的那些理论用不上，心里挺没底的。但慢慢做起来，发现很多课堂上讲的东西，比如财务比率分析、现金流预测，真的能派上用场，只是实际操作要复杂得多，得考虑各种实际情况。最大的收获是学会了怎么把数据变成有用的信息。比如，我整理了2022年全年的销售数据，用Excel的VLOOKUP函数和模拟运算表做了趋势分析，最后出了25份报表，其中有10份被管理层用来调整了信贷政策，结果那个行业的逾期贷款率从3.2%降到了2.8%。这让我意识到，财务分析不只是算个数那么简单，关键在于怎么把数据跟业务结合在一起，真正帮到公司。我还参与了一个信用风险评估项目，建立了包含5个指标的评分模型，把审批效率提高了35%。虽然这个模型还有待完善，但至少让我明白，财务分析可以做得更系统、更量化。这段经历也让我对职业规划有了更清晰的认识。以前觉得财务分析师就是跟报表打交道，现在才知道，这个岗位需要懂业务、会沟通，还得有一定的抗压能力。比如有一次，我负责的现金流预测出了点问题，结果跟实际情况差了挺多，当时心里挺紧张的，但最终还是通过调整假设情景把问题解决了。这种经历让我明白，职场中难免会遇到挫折，关键是怎么去应对。未来的话，我打算把这段实习经验作为跳板，进一步深化自己的专业技能。比如，我打算考取CFA证书，系统学习投资分析和风险管理方面的知识，同时多关注行业动态，了解最新的财务分析工具和方法。我觉得，财务分析这个领域发展很快，尤其是现在大数据、人工智能都用上来了，不学习就会跟不上趟。从学生到职场人的心态转变也挺明显的。以前做作业，错了就错了，下次注意就行；现在可不行，数据错一点，可能就会影响公司的决策，所以做事得更加严谨、负责。这种责任感吧，是以前没有体会过的。虽然实习中遇到了一些问题，比如公司管理上有点乱，培训机制也不够完善，但我认为这些都是成长的机会。总的来说，这段实习经历让我受益匪浅，不仅提升了我的专业技能，也让我对未来的职业发展有了更明确的规划。我相信，这段经历会成为我未来求职的一大优势，我会继续努力，争取在财务分析这个领域做出点成绩。四、致谢在这次2023年6月5日至8月23日的实习中，得到了很多帮助。谢谢公司提供机会让我接触实际工作。带我的老师特别耐心，教会