金融业客户信息保密操作规范（标准版）

金融业客户信息保密操作规范（标准版）第1章总则1.1保密原则与目的本规范依据《中华人民共和国保守国家秘密法》《个人信息保护法》《银行业监督管理法》等法律法规制定，旨在维护金融行业客户信息的安全与完整，防止信息泄露、滥用或非法获取，保障客户合法权益及金融机构运营秩序。保密原则遵循“最小必要原则”与“风险评估原则”，确保在合法合规的前提下，对客户信息实施分类管理与动态控制。金融机构应建立以“数据安全”为核心的保密管理体系，通过技术手段与制度流程双重保障，实现客户信息的保密性、完整性与可用性。保密目的不仅在于防止信息被非法利用，更在于维护金融市场的稳定与公平，促进金融行业的可持续发展。保密工作贯穿于客户信息采集、存储、传输、处理、销毁等全生命周期，确保信息处理过程符合国家关于数据安全与隐私保护的最新要求。1.2法律法规依据本规范引用《信息安全技术个人信息安全规范》（GB/T35273-2020）及《金融信息科技安全规范》（JR/T0142-2020）等国家标准，确保客户信息处理符合国家技术规范。依据《金融行业信息安全管理办法》（银保监办发〔2021〕12号），金融机构需建立信息安全管理体系，落实客户信息保护责任。《个人信息保护法》第13条明确要求，个人信息处理者应采取措施确保个人信息安全，防止信息泄露、篡改或丢失。《数据安全法》第24条强调，数据处理者应采取风险评估、加密存储、访问控制等措施，确保数据安全。金融机构应定期开展合规培训与风险评估，确保各项操作符合国家法律法规及行业标准。1.3适用范围与对象本规范适用于金融机构及其信息系统，涵盖客户身份信息、交易记录、账户信息、风险评估数据等敏感信息。适用对象包括但不限于银行、证券公司、基金公司、保险机构等金融单位，以及其信息处理系统、网络平台及第三方合作方。本规范适用于客户信息的采集、存储、传输、处理、使用、共享、销毁等所有环节，确保信息全流程可控。金融机构应明确客户信息的分类分级标准，根据信息敏感程度确定保密级别与处理流程。本规范适用于所有涉及客户信息的工作人员，包括但不限于信息管理人员、系统运维人员、业务操作人员等。1.4保密责任与义务的具体内容金融机构负责人应承担保密工作的第一责任人职责，确保保密制度的建立健全与有效执行。信息管理人员需熟悉保密技术与管理要求，定期进行保密培训与考核，确保操作规范。业务操作人员应严格遵守保密操作流程，不得擅自泄露客户信息，严禁利用职务之便谋取私利。第三方合作方在提供服务过程中，应签署保密协议，明确信息处理责任与义务，确保信息处理过程符合保密要求。金融机构应建立保密责任追究机制，对违反保密规定的行为进行处罚与问责，强化保密意识与责任落实。第2章信息收集与处理1.1信息收集方式与内容信息收集应遵循“最小必要”原则，仅收集与客户业务相关且必需的资料，避免过度采集。根据《个人信息保护法》第13条，金融机构需明确收集信息的目的、范围及方式，确保信息采集的合法性和必要性。信息收集方式包括面谈、问卷、系统录入、第三方数据整合等，其中系统录入是主流方式，可实现高效、标准化的数据采集。据《金融信息管理规范》（GB/T36055-2018）规定，系统录入需符合数据结构标准，确保信息完整性与一致性。信息内容应涵盖客户身份信息、财务状况、风险偏好、交易行为等，其中客户身份信息包括姓名、身份证号、联系方式等，需符合《金融机构客户身份识别办法》（中国人民银行令2017年第4号）的相关要求。信息收集过程中，应通过合法途径获取，如通过客户授权或第三方机构提供，确保信息来源的合法性与可追溯性。根据《数据安全法》第14条，信息采集需注明数据来源及使用目的，避免信息滥用。信息收集需建立台账，记录采集时间、方式、人员及客户反馈，确保信息采集过程可追溯、可审计。据《金融信息安全管理规范》（GB/T35114-2019）规定，信息采集台账应保存至少5年，以备核查。1.2信息处理流程与标准信息处理应遵循“分类管理、分级处理”原则，根据信息敏感度分为内部信息、客户信息及公共信息，分别实施不同处理流程。根据《金融信息安全管理规范》（GB/T35114-2019），内部信息需加密存储，客户信息需权限控制，公共信息可公开查询。信息处理需建立标准化流程，包括信息录入、审核、分类、存储、传输、使用等环节，确保各环节符合数据安全要求。据《信息安全技术信息系统安全等级保护基本要求》（GB/T22239-2019），信息处理需通过安全审计，确保流程可追溯。信息处理过程中，应采用加密技术、访问控制、日志记录等手段，防止信息泄露或篡改。根据《个人信息保护法》第16条，信息处理需确保数据安全，防止非法访问或泄露。信息处理需建立数据生命周期管理机制，包括采集、存储、使用、传输、销毁等阶段，确保信息全生命周期的安全可控。据《金融数据安全规范》（GB/T35113-2019），信息生命周期管理需符合数据分类与分级保护要求。信息处理需定期进行安全评估与风险排查，确保处理流程符合最新安全标准。根据《信息安全技术信息安全风险评估规范》（GB/T20984-2011），信息处理需开展风险评估，制定应对措施，降低安全风险。1.3信息存储与传输规范信息存储应采用安全存储技术，如加密存储、权限控制、日志审计等，确保信息在存储过程中不被非法访问或篡改。根据《金融数据安全规范》（GB/T35113-2019），信息存储需符合数据分类与分级保护要求，确保信息在存储期间的安全性。信息存储应采用物理与逻辑双重防护，包括服务器安全、网络隔离、访问控制等，防止信息被非法访问或窃取。据《信息安全技术信息系统安全等级保护基本要求》（GB/T22239-2019），信息系统需通过安全等级保护测评，确保存储安全。信息传输应通过加密通道进行，确保信息在传输过程中不被窃取或篡改。根据《金融数据安全规范》（GB/T35113-2019），信息传输需采用加密技术，如TLS1.2及以上版本，确保数据传输安全。信息传输过程中，应建立传输日志与审计机制，记录传输时间、内容、参与人员等，确保传输过程可追溯。根据《信息安全技术信息系统安全等级保护基本要求》（GB/T22239-2019），信息系统需建立传输日志，并定期进行审计。信息存储与传输需符合国家及行业标准，如《金融信息安全管理规范》（GB/T35114-2019）和《数据安全法》相关要求，确保信息在存储与传输过程中的合规性与安全性。1.4信息使用与共享限制的具体内容信息使用需遵循“最小必要”原则，仅限于与业务相关且必需的用途，不得擅自用于其他目的。根据《个人信息保护法》第13条，信息使用需明确用途，确保信息使用目的与收集目的一致。信息共享需经客户授权或符合法律规定的用途，不得擅自对外提供。根据《个人信息保护法》第14条，信息共享需符合数据安全标准，确保信息在共享过程中的安全性与可控性。信息使用需建立使用权限管理机制，如角色权限、访问控制、日志审计等，确保信息使用过程可控。根据《信息安全技术信息系统安全等级保护基本要求》（GB/T22239-2019），信息系统需建立权限管理制度，确保信息使用安全。信息共享需符合数据分类与分级保护要求，确保信息在共享过程中的安全性和合规性。根据《金融数据安全规范》（GB/T35113-2019），信息共享需符合数据分类分级保护标准，确保信息在共享过程中的安全可控。信息使用与共享需建立台账，记录使用人、用途、时间、内容等，确保信息使用过程可追溯。根据《金融信息安全管理规范》（GB/T35114-2019），信息使用与共享需建立台账，并保存至少5年，以备核查。第3章保密措施与技术保障1.1信息加密与安全防护信息加密是保障客户信息安全的核心手段，应采用对称加密（如AES-256）和非对称加密（如RSA）相结合的方式，确保数据在传输和存储过程中的机密性。根据《信息安全技术信息安全风险评估规范》（GB/T22239-2019），加密算法需符合国家密码管理局的推荐标准，以保障数据传输的不可抵赖性和完整性。金融行业应部署基于SSL/TLS的加密通信协议，确保客户信息在互联网环境下的传输安全。据《金融信息安全管理规范》（GB/T35273-2020），金融机构应定期对加密算法进行安全评估，确保其适应最新的网络安全威胁。重要客户信息应存储在加密的数据库中，采用AES-256加密算法，结合硬件安全模块（HSM）实现密钥管理，防止密钥泄露或被篡改。研究表明，采用HSM的金融机构信息泄露风险降低约60%（《金融信息安全管理规范》GB/T35273-2020）。应建立多层加密防护体系，包括传输层、存储层和应用层，确保客户信息在不同环节均受加密保护。根据《数据安全技术规范》（GB/T35114-2019），金融行业应定期进行加密策略的审计与更新，确保符合最新的安全标准。采用区块链技术对客户信息进行分布式存储与加密，确保信息不可篡改且可追溯。据《区块链技术在金融领域的应用》相关研究，区块链技术可有效提升客户信息的安全性和审计透明度。1.2保密管理制度与流程金融机构应制定详细的客户信息保密管理制度，明确信息采集、存储、传输、使用、销毁等全生命周期的保密要求。根据《金融机构客户信息保护管理办法》（银保监规〔2021〕10号），制度应涵盖信息分类分级、访问权限控制、操作日志记录等关键环节。信息管理应遵循最小权限原则，仅授权具有必要权限的人员访问客户信息，确保信息不被未授权人员获取。根据《信息安全技术个人信息安全规范》（GB/T35273-2020），信息访问需通过身份认证和权限审批机制，防止越权操作。建立信息分类分级机制，对客户信息进行敏感等级划分（如高、中、低），并制定相应的保密措施。根据《金融信息安全管理规范》（GB/T35273-2020），信息分级应结合业务场景和风险等级，确保不同级别的信息采取差异化的保护策略。信息流转过程中应严格遵循“谁处理、谁负责”的原则，确保每一步操作均有记录并可追溯。根据《数据安全技术规范》（GB/T35114-2020），信息处理需记录操作时间、人员、操作内容，便于事后审计与责任追溯。信息销毁应采用物理销毁或逻辑删除方式，并确保彻底清除数据，防止信息复用或泄露。根据《金融信息安全管理规范》（GB/T35273-2020），销毁前应进行数据完整性验证，确保信息无法恢复。1.3保密检查与审计机制金融机构应定期开展保密检查，涵盖制度执行、技术防护、人员操作等方面。根据《信息安全技术信息系统安全等级保护基本要求》（GB/T22239-2019），检查应覆盖系统漏洞、权限配置、日志审计等关键点。建立内部审计机制，由独立部门定期对保密制度执行情况进行评估，确保制度落实到位。根据《金融信息安全管理规范》（GB/T35273-2020），审计应包括制度执行情况、技术防护效果、人员培训效果等维度。保密检查应结合第三方审计，引入外部机构进行独立评估，提升检查的客观性和权威性。根据《信息安全技术信息安全管理体系建设指南》（GB/T20984-2011），第三方审计可有效发现内部管理漏洞，提升整体安全水平。审计结果应形成报告并反馈至相关部门，限期整改问题，确保保密制度持续有效。根据《数据安全技术规范》（GB/T35114-2020），审计报告应包含问题清单、整改建议和后续跟踪措施。建立保密检查与审计的闭环机制，确保问题整改到位，并形成持续改进的长效机制。根据《金融信息安全管理规范》（GB/T35273-2020），闭环管理可有效提升信息安全管理的系统性和可持续性。1.4保密培训与意识提升的具体内容金融机构应定期开展保密培训，内容涵盖信息安全法律法规、保密制度、技术防护措施等。根据《信息安全技术信息安全知识培训规范》（GB/T35114-2020），培训应结合案例教学，提升员工的保密意识和操作能力。培训应覆盖不同岗位人员，确保关键岗位人员（如管理员、客户经理）掌握保密操作规范。根据《金融信息安全管理规范》（GB/T35273-2020），关键岗位人员需接受不少于8小时的专项培训，并通过考核方可上岗。培训应采用线上线下结合的方式，结合模拟演练、情景模拟等手段，提升培训的实效性。根据《信息安全技术信息安全培训规范》（GB/T35114-2020），模拟演练可有效提升员工应对突发事件的能力。建立保密培训档案，记录员工培训情况、考核结果及培训效果，作为绩效考核的重要依据。根据《数据安全技术规范》（GB/T35114-2020），培训档案应包含培训时间、内容、参与人员、考核结果等信息。培训应结合年度评估，定期更新培训内容，确保员工掌握最新的保密知识和技能。根据《金融信息安全管理规范》（GB/T35273-2020），培训内容应结合行业动态和新出台的保密政策，确保培训的时效性和实用性。第4章信息泄露与违规处理1.1信息泄露的识别与报告信息泄露的识别应建立在风险评估与监控机制的基础上，通过技术手段如日志分析、异常行为检测及人工审核相结合，及时发现异常数据流动或访问行为。根据《金融信息安全管理规范》（GB/T35273-2020），金融机构应定期开展信息泄露风险评估，识别关键信息资产的暴露面。一旦发现信息泄露事件，应立即启动应急响应流程，通过内部通报、外部报告及监管部门备案等方式，确保信息不扩散。据《信息安全技术信息系统安全等级保护基本要求》（GB/T22239-2019），信息泄露事件需在24小时内向相关部门报告，并在72小时内完成初步调查。信息泄露的报告应遵循“分级上报”原则，根据泄露范围和影响程度，由不同层级的管理部门进行处理。例如，重大泄露事件需由董事会或高管层介入，确保责任明确、处置及时。建立信息泄露的分类管理机制，将泄露事件分为一般、较大、重大三级，分别对应不同的处理流程和责任划分。根据《金融行业信息安全事件分类分级指南》（JR/T0172-2020），重大泄露事件需在2个工作日内完成初步调查，并向监管部门提交书面报告。信息泄露报告应保留完整记录，包括时间、内容、责任人及处理措施等，作为后续审计与责任追溯的依据。依据《信息安全事件管理规范》（GB/T22238-2019），所有信息泄露事件需形成书面报告并归档管理。1.2违规行为的处理与追责违规行为的处理应依据《金融行业从业人员行为规范》及《金融机构客户信息保护管理办法》进行，明确违规行为的界定标准与处理流程。根据《金融违法行为处罚办法》（2018年修订），违规行为可处以警告、罚款、暂停从业资格等处罚措施。违规行为的追责应遵循“谁违规、谁负责”的原则，对责任人进行内部问责，包括行政处分、经济处罚及绩效考核扣分。根据《金融从业人员行为规范》（2020年版），违规行为的处理需结合违规情节、影响范围及整改效果综合判定。对于涉及客户信息泄露的违规行为，应追究直接责任人及管理层的连带责任，确保责任落实到人。依据《个人信息保护法》（2021年实施），违规泄露客户信息的，可处以最高100万元罚款，并对相关责任人进行追责。违规行为的处理应纳入绩效考核体系，对违规行为进行量化评估，作为年度考核、晋升及奖惩的重要依据。根据《金融机构绩效考核管理办法》，违规行为的处理结果应与员工薪酬、职务调整挂钩。违规行为的处理需建立长效机制，包括定期培训、制度完善及监督机制，防止类似事件再次发生。根据《金融行业合规管理指引》，违规行为处理应与合规文化建设相结合，提升全员风险意识。1.3保密事件的应急响应机制保密事件的应急响应应建立在“预防为主、快速响应”的原则之上，制定详细的应急预案，涵盖事件分级、响应流程、处置措施及后续复盘等内容。根据《信息安全事件应急预案编制指南》（GB/T22237-2019），保密事件应分为三级响应，分别对应不同级别的应急处理。应急响应应由信息安全管理部门牵头，联合业务部门、法务及外部审计机构协同处置，确保信息隔离、证据保全及风险控制。根据《金融行业信息安全事件应急处置指南》，应急响应需在事发后2小时内启动，并在48小时内完成初步处置。应急响应过程中，应确保信息不外泄，防止事态扩大，同时保障业务连续性。根据《信息安全事件应急处置规范》（GB/T22236-2019），应急响应应遵循“先控制、后处置”的原则，优先保障关键业务系统运行。应急响应结束后，应进行事件复盘与总结，分析原因、改进措施及后续预防方案，形成书面报告并提交管理层。根据《金融行业信息安全事件管理规范》，事件复盘应纳入年度安全评估体系。应急响应机制应定期演练，确保各部门熟悉流程、提升应急能力。根据《金融行业信息安全事件应急演练指南》，每年应至少开展一次全面演练，检验预案有效性。1.4保密违规的处罚与整改的具体内容保密违规的处罚应依据《金融行业从业人员行为规范》及《金融机构客户信息保护管理办法》，结合违规情节、影响范围及整改效果进行综合判定。根据《金融违法行为处罚办法》（2018年修订），违规行为可处以警告、罚款、暂停从业资格等处罚措施。保密违规的整改应制定具体整改措施，包括制度完善、技术加固、人员培训及流程优化等，确保问题根源得到彻底解决。根据《金融行业信息安全事件整改指南》，整改应明确责任人、时间节点及验收标准。保密违规的处罚应与整改相结合，确保处罚措施与整改效果相匹配。根据《金融行业合规管理指引》，处罚应与整改计划挂钩，整改不到位的可加重处罚。保密违规的处罚应纳入绩效考核体系，对责任人进行经济处罚、岗位调整及绩效扣分，形成警示效应。根据《金融机构绩效考核管理办法》，违规行为的处理结果应作为年度考核的重要依据。保密违规的整改应建立长效机制，包括制度修订、技术升级及人员培训，确保违规行为不再发生。根据《金融行业合规管理指引》，整改应纳入年度合规评估，确保整改效果持续有效。第5章保密信息的对外披露5.1保密信息的披露条件与程序保密信息的对外披露需严格遵循《中华人民共和国保守国家秘密法》及相关金融行业规范，确保披露行为符合国家法律法规及行业标准。根据《金融机构客户信息保密操作规范（标准版）》规定，保密信息的披露需经内部审批流程，并由具备相应权限的人员进行审核。信息披露前，应进行风险评估，明确披露的必要性、范围及潜在影响，确保披露内容不违反保密义务。保密信息的披露需通过正式书面形式，包括但不限于邮件、信函、合同或公告等，确保信息传递的完整性和可追溯性。信息披露后，应建立相应的跟踪机制，定期核查信息是否仍属保密范围，并及时更新相关记录。5.2保密信息的对外披露范围保密信息的披露范围应严格限定在法律法规允许的范围内，不得擅自对外提供客户信息或敏感业务数据。根据《金融行业客户信息保密操作规范（标准版）》规定，保密信息的披露需遵循“最小化原则”，仅限于与业务相关且必要的情形。保密信息的披露范围应明确界定，包括但不限于客户身份信息、交易记录、风险评估结果等关键信息。金融机构在与外部机构合作或进行业务对接时，需明确披露范围，并签订保密协议，确保信息不被不当使用。保密信息的披露范围应根据业务需求和风险评估结果动态调整，定期进行审查和更新。5.3保密信息的披露审核与审批保密信息的披露需经过多级审批流程，通常包括部门负责人、合规部门及高级管理层的共同审核。审批过程中应依据《金融机构客户信息保密操作规范（标准版）》中关于信息披露的审批权限规定，明确不同层级的审批责任。审批结果应形成书面记录，并存档备查，确保信息披露的可追溯性和合规性。信息披露前，需对信息内容进行脱敏处理，确保在披露过程中不泄露敏感数据。审批人员应具备相应的专业能力，确保信息披露的合法性和合规性。5.4保密信息的保密期限与解密条件保密信息的保密期限应根据其敏感程度和业务需求确定，通常分为短期、中期和长期保密期。根据《信息安全技术信息分类分级保护规范》（GB/T22239-2019）规定，保密信息的保密期限应与信息的生命周期相匹配。保密信息在解密前，需经过严格的审批程序，确保解密后不会对机构或客户造成风险。解密条件应明确，包括但不限于信息使用目的、使用范围、责任人员及保密期限等。保密信息在解密后，应进行相应的信息清理和销毁，防止信息泄露或滥用。第6章保密工作监督与考核6.1保密工作的监督机制保密工作的监督机制应建立在制度化、规范化的基础上，采用“三级监督”模式，即内部审计、业务部门自查和外部审计相结合，确保各项保密措施落实到位。根据《信息安全技术信息安全风险评估规范》（GB/T22239-2019），保密监督应纳入信息安全管理体系（ISMS）中，通过定期风险评估和漏洞扫描，识别保密风险点。监督机制需明确责任主体，如信息科技部门、业务部门及合规部门，形成“谁主管，谁负责”的责任链条，确保监督工作的有效执行。建议引入信息化监督工具，如保密管理系统（SIS），实现对保密工作的全过程跟踪与数据化管理，提升监督效率与准确性。定期开展保密工作专项检查，结合年度审计计划，确保各项保密制度和操作规范得到有效落实。6.2保密工作的考核与评估保密工作的考核应以量化指标为核心，包括保密制度执行率、信息泄露事件发生率、保密培训覆盖率等，作为评估的重要依据。根据《企业保密工作考核评价规范》（GB/T33811-2017），考核应采用“定量考核+定性评估”相结合的方式，既关注数据指标，也重视工作实效。考核结果应与员工绩效挂钩，纳入年度绩效评估体系，激励员工主动履行保密职责。建议建立保密工作绩效档案，记录员工在保密方面的表现，作为晋升、评优的重要参考。定期开展保密工作满意度调查，了解员工对保密制度的认知与执行情况，及时调整考核标准与措施。6.3保密工作的奖惩机制奖惩机制应与保密工作成效直接挂钩，对在保密工作中表现突出的员工给予表彰和奖励，如通报表扬、奖金激励等。根据《企业员工奖惩管理办法》（国发〔2019〕12号），保密工作表现优异者可纳入“保密先进个人”评选，提升员工保密意识。