保险管理制度

保险管理制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《保险公司管理规定》《保险资金运用管理办法》等相关国家法律法规，参照行业最佳实践标准，结合集团母公司关于风险管理、合规经营的整体要求，以及本公司业务发展实际和风险防控需求，旨在规范公司保险业务管理，有效防范化解风险，提升经营质效，促进公司稳健发展。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖公司保险产品销售、理赔服务、资金运用、信息系统管理、反洗钱等所有涉及保险业务的场景，包括但不限于通过自营渠道、合作机构开展的保险业务，以及公司自身作为投保人或被保险人的保险管理活动。第三条本制度中的核心术语定义如下：（一）“保险专项管理”指公司针对保险业务全流程，包括产品设计、销售渠道、理赔审核、资金运用、信息系统、反洗钱等关键环节，实施的系统性风险识别、评估、控制和监督活动。其外延涵盖但不限于保险业务合规管理、风险预警、应急处置、持续改进等管理机制。（二）“保险专项风险”指因保险业务操作不规范、制度执行不到位、外部环境变化或内部管理缺陷等可能导致的法律责任、经济损失、声誉损害等潜在不利影响。其外延包括合规风险、操作风险、市场风险、信用风险、信息泄露风险等。（三）“保险合规”指公司保险业务运营严格遵循法律法规、监管规定、行业准则及内部制度要求，确保业务活动合法、稳健、透明。其外延覆盖业务准入、销售行为、产品设计、理赔服务、资金管理、信息披露等所有环节的合规性要求。第四条公司保险专项管理遵循以下核心原则：（一）“全面覆盖”原则，即管理范围覆盖所有保险业务场景，不留管理盲区；（二）“责任到人”原则，即明确各级管理主体和岗位的职责权限，确保责任可追溯；（三）“风险导向”原则，即聚焦高风险环节和领域，优先配置管控资源；（四）“持续改进”原则，即通过动态评估和优化，不断提升管理效能。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司保险专项管理负总责，承担最终管理责任；分管相关业务的领导承担直接管理责任，负责统筹协调和督促落实。第六条公司设立保险专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），作为公司保险业务管理的决策和统筹协调机构。领导小组由公司主要负责人担任组长，分管相关业务的领导担任副组长，成员包括牵头部门、专责部门及业务部门负责人。领导小组主要履行以下职责：（一）审议公司保险专项管理制度及重大调整方案；（二）统筹协调跨部门、跨单位的保险专项管理工作；（三）审批重大保险风险事件处置方案及专项审计报告；（四）监督评价公司保险专项管理工作的有效性。第七条公司设立保险专项管理办公室（暂由风险管理部牵头），作为领导小组的常设执行机构，负责日常管理工作的组织实施。第八条公司各部门、下属单位及全体员工在公司保险专项管理中承担相应职责：（一）牵头部门（风险管理部）：负责统筹推进公司保险专项管理制度建设，定期组织专项风险排查，监督考核各部门管理成效，开展培训宣贯，牵头处理重大风险事件。（二）专责部门（财务部、合规部、信息技术部、人力资源部等）：1.财务部：负责保险资金运用的合规审核、投资风险评估，监督资金流向，防范财务风险；2.合规部：负责保险业务合规性审查，监督销售行为、理赔服务等环节的合规要求，组织合规培训；3.信息技术部：负责保险信息系统安全防护，保障数据完整性，防范网络攻击和信息泄露风险；4.人力资源部：负责员工保险业务合规培训，建立员工合规行为档案，实施违规行为惩处。（三）业务部门及下属单位（销售部、理赔部、产品部等）：负责落实本领域保险专项管理要求，开展日常风险防控，及时上报风险隐患，执行领导小组及办公室的决策部署。第九条基层执行岗位员工应履行以下合规操作责任：（一）严格遵守公司保险专项管理制度，按规定流程操作；（二）签署岗位合规承诺书，承诺履行保险业务合规职责；（三）发现风险隐患或违规行为，及时向直接上级或专项管理办公室报告；（四）拒绝执行任何违反保险专项管理制度的行为，并保留证据。第三章专项管理重点内容与要求第十条保险产品设计管理：业务操作合规标准包括但不限于产品要素（名称、保障范围、费率等）符合监管要求，产品设计充分揭示风险，避免误导性宣传；禁止性行为包括严禁虚构保险产品、夸大保障范围、隐瞒免责条款等；重点防控点包括产品设计评审流程合规性、销售误导风险防范。第十一条保险销售管理：业务操作合规标准包括但不限于销售行为遵循“双录”要求，如实告知保险条款，避免强制销售或捆绑销售；禁止性行为包括严禁虚假宣传、诱导投保、挪用保费等；重点防控点包括销售渠道合规管理、客户信息保护、退保风险防控。第十二条理赔服务管理：业务操作合规标准包括但不限于理赔审核遵循“快速、便捷、合理”原则，依法及时赔付；禁止性行为包括严禁虚假理赔、拖延赔付、违规垫付等；重点防控点包括理赔材料真实性审核、反欺诈风险防范、争议处理机制完善。第十三条保险资金运用管理：业务操作合规标准包括但不限于资金投向符合监管比例要求，投资决策程序规范，信息披露及时准确；禁止性行为包括严禁违规拆借资金、利益输送、高风险投资等；重点防控点包括投资风险评估体系、第三方合作机构管理、资金流向监控。第十四条保险信息系统管理：业务操作合规标准包括但不限于系统权限分级管理，数据加密传输，定期开展安全评估；禁止性行为包括严禁非法访问系统、数据篡改、泄密等；重点防控点包括系统漏洞防范、应急响应机制、数据备份与恢复。第十五条反洗钱管理：业务操作合规标准包括但不限于客户身份识别制度落实，大额交易报告规范；禁止性行为包括严禁协助客户洗钱、隐瞒客户真实身份等；重点防控点包括客户尽职调查流程、可疑交易监控、反洗钱培训。第十六条内部控制管理：业务操作合规标准包括但不限于保险业务流程符合不相容岗位分离要求，内部控制文档完整；禁止性行为包括严禁越权操作、串通舞弊等；重点防控点包括内部控制评估、缺陷整改机制、责任追究落实。第十七条协同管理机制：业务操作合规标准包括但不限于跨部门信息共享机制畅通，重大事项协同决策；禁止性行为包括严禁部门间推诿扯皮、信息壁垒等；重点防控点包括风险事件联动处置、管理协同平台建设。第四章专项管理运行机制第十八条制度动态更新机制：公司每年对保险专项管理制度进行一次全面评估，根据国家法律法规、监管政策及业务变化情况及时修订。专项管理办公室负责收集制度执行反馈，提出修订建议，经领导小组审议通过后发布实施。第十九条风险识别预警机制：公司每季度开展保险专项风险排查，采用“风险矩阵评估法”对合规风险、操作风险、市场风险等进行分级（分为一般、重大、特别重大三级）。领导小组办公室根据风险等级发布预警通知，明确管控措施和责任部门。第二十条合规审查机制：将保险专项审查嵌入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点，实行“一单否决制”。未经合规部门审查或审查未通过的保险业务，一律不得实施。审查结果作为绩效考核的重要依据。第二十一条风险应对机制：对一般风险事件，由专责部门牵头处置，重大风险事件由领导小组启动应急预案，明确责任协同、上报时限及处置流程。应急流程包括但不限于风险隔离、客户安抚、舆情管控、监管沟通等环节。第二十二条责任追究机制：对违反保险专项管理制度的行为，根据情节轻重采取以下处罚措施：（一）一般违规：通报批评，取消当期评优资格；（二）重大违规：扣除绩效工资，调离关键岗位；（三）特别重大违规：解除劳动合同，移交司法机关处理。处罚结果与绩效考核、纪律处分联动实施。第二十三条评估改进机制：公司每年委托第三方机构开展保险专项管理有效性评估，重点考察制度执行率、风险控制成效、员工合规意识等指标。评估报告提交领导小组审议，未达标的部门限期整改，并纳入年度考核。第五章专项管理保障措施第二十四条组织保障：公司主要负责人每年至少听取一次保险专项管理工作汇报，分管领导每月召开一次专题会议，确保管理要求层层压实。各部门负责人对本部门专项管理负首要责任，员工对岗位职责负直接责任。第二十五条考核激励机制：将保险专项合规情况纳入部门年度绩效考核，占比不低于10%。对专项管理成效突出的部门和个人，给予专项奖励；对未达标的部门，取消次年评优资格。考核结果与薪酬调整、职务晋升挂钩。第二十六条培训宣传机制：分层级开展专项培训，管理层重点培训合规履职要求，一线员工重点培训操作规范。每年至少组织两次全员合规培训，考试合格率达90%以上视为达标。培训结果纳入员工培训档案。第二十七条信息化支撑：建设保险专项管理信息系统，实现业务流程自动化、风险实时监控、数据智能预警。系统功能包括但不限于合规检查清单、风险台账管理、电子签审等模块。第二十八条文化建设：编制《保险专项合规手册》，发布典型案例分析，每季度开展一次合规知识竞赛。员工入职时签署《合规承诺书》，营造“人人讲合规、事事守规矩”的浓厚氛围。第二十九条报告制度：各部