催收公司合规管理制度

催收公司合规管理制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国合同法》《企业内部控制基本规范》及相关行业监管准则制定，同时遵循[集团母公司名称]关于全面风险管理及合规经营的管理要求，旨在规范催收业务活动，防控法律与操作风险，保障公司资产安全，维护企业声誉与合法权益。结合公司催收业务实际，通过明确合规标准、健全管理机制、强化责任落实，构建系统性、常态化的合规管理体系。第二条本制度适用于公司总部各部门、下属全资及控股子公司、全体员工，以及涉及催收业务流程的供应商、合作伙伴等第三方主体。覆盖催收业务全场景，包括但不限于逾期账款处置、第三方委托催收管理、法律诉讼支持、客户信用评估等环节，确保所有业务活动在法律法规框架内运行。第三条本制度下列术语含义：（一）“催收专项管理”指公司针对催收业务制定的合规标准、流程规范、风险防控措施及监督考核机制，以实现业务合法合规、风险可控的管理活动；（二）“催收专项风险”指因法律法规不适用、操作流程违规、人员履职不当、外部合作风险等因素，可能导致公司资产损失、声誉受损或法律责任承担的不确定性；（三）“催收合规”指催收业务活动严格遵循国家法律法规、监管要求及公司内部规章制度，确保业务行为在法律边界内稳健开展。第四条催收专项管理遵循以下原则：（一）全面覆盖原则，确保所有催收业务环节纳入制度管控范围；（二）责任到人原则，明确各级主体在催收合规中的职责边界；（三）风险导向原则，聚焦高发风险点，实施差异化管控；（四）持续改进原则，动态优化制度流程，适应业务发展需求。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对催收专项管理负总责，统筹审定重大合规政策；分管催收业务的负责人为直接责任人，负责专项管理的组织落实与日常监督。第六条设立催收专项管理领导小组，由公司主要负责人任组长，分管领导任副组长，成员包括财务部、法务部、人力资源部、信息科技部及催收业务核心部门负责人。领导小组职责包括：统筹催收合规政策制定与调整、协调跨部门风险处置、审批重大违规事件处置方案、监督考核专项管理成效。第七条明确三类主体职责：（一）牵头部门：催收业务管理部门负责统筹专项管理制度建设、风险识别与评估、监督考核、培训宣贯，定期编制合规报告；（二）专责部门：法务部负责催收业务的合规审核、争议纠纷处置，财务部负责资金审批权限监控与税务合规，人力资源部负责员工合规培训与责任追究；（三）业务部门/下属单位：催收团队落实具体操作规范，开展客户信用管理、催收流程监控，及时上报异常情况；第三方合作机构须提交合规资质证明，接受过程监督。第八条基层执行岗须履行以下合规责任：（一）签署岗位合规承诺书，熟知并遵守操作规范；（二）对催收过程中的法律风险、操作漏洞及时上报；（三）禁止私自承诺减免债务或超出权限处置资产。第三章专项管理重点内容与要求第九条客户身份识别与信息保护：严格核对债务主体身份证明，规范客户信息采集、存储与使用，严禁泄露敏感信息，符合《个人信息保护法》规定。第十条催收流程合规管控：（一）明确催收等级划分，轻度逾期采用话务提醒，重度逾期启动法律程序；（二）规范催收话术，禁止侮辱、威胁等行为，录音全程留痕；（三）委托第三方催收时，签订协议明确责任边界，监督其合规操作。第十一条合同与协议管理：（一）债务转让协议需经债务人书面确认，未确认不得处置债权；（二）诉讼支持文件（如律师函）须由法务部门审核，确保法律效力。第十二条资金处置规范：（一）资产处置（如车辆、房产）需通过公开拍卖或协议转让，价格不得低于评估值；（二）资金回笼后及时上缴财务系统，禁止设立账外“小金库”。第十三条关联交易管控：（一）催收业务合作方不得与债务人存在股权或亲属关系；（二）关联交易须通过定价委员会审议，避免利益输送。第十四条异常情况处置：（一）遭遇暴力抗催时，立即中止催收并上报，必要时报警；（二）发现催收团队违规操作，启动即时冻结、调岗等处置措施。第十五条第三方机构管理：（一）审查合作机构资质，定期评估服务合规性；（二）签订保密协议，明确违约责任与退出机制。第十六条跨境催收适配：（一）境外业务须遵守当地法律，聘请当地法律顾问；（二）境外资金调回需符合外汇监管要求，留存完整合规证明。第四章专项管理运行机制第十七条制度动态更新机制：每年由牵头部门牵头，结合监管政策变化、业务典型案例修订制度，报领导小组审定后发布。第十八条风险识别预警机制：（一）每季度开展催收业务风险排查，重点关注操作违规、合作方风险；（二）对高风险区域（如特定行业客户）实施重点监控，每月发布预警通报。第十九条合规审查机制：（一）新合同签订前由法务部出具合规意见；（二）重大催收活动（如批量资产处置）须通过合规委员会审议；（三）违规操作不得实施，需整改后方可启动。第二十条风险应对机制：（一）一般风险由业务部门自行处置，重大风险启动领导小组专项工作组；（二）应急流程包括：违规操作立即中止、责任主体隔离、证据保全、合规处罚。第二十一条责任追究机制：（一）违规情形分为：轻微（警告）、一般（降级）、重大（解除合同）；（二）联动绩效考核，违规记录记入员工档案，与评优、晋升挂钩。第二十二条评估改进机制：（一）每年由领导小组牵头，结合投诉率、处罚案例评估制度有效性；（二）针对漏洞（如操作流程冗余）优化制度，形成闭环管理。第五章专项管理保障措施第二十三条组织保障：各级领导须在月度会议上汇报专项管理进展，确保资源投入。第二十四条考核激励机制：（一）专项合规纳入部门年度KPI，权重不低于10%；（二）评选“合规标兵”，奖励额度与部门绩效挂钩。第二十五条培训宣传机制：（一）管理层每年参加合规履职培训，考核合格方可决策；（二）一线员工每月接受操作规范培训，考核不合格者强制重修。第二十六条信息化支撑：通过CRM系统实现催收流程自动化，设置违规操作预警功能，财务系统对接资金监控。第二十七条文化建设：（一）编印《催收合规手册》，覆盖重点场景操作指引；（二）每年签署全员合规承诺书，在办公区张贴合规标语。第二十八条报告制度：（一）风险事件每月向领导小组书面报告，重大事件即时上报；（二）年度管理报告需包含合规指标