还款信用考核制度

PAGE还款信用考核制度一、总则（一）目的为加强公司财务管理，规范客户还款行为，维护良好的商业信用环境，保障公司资金安全与正常运营，特制定本还款信用考核制度。（二）适用范围本制度适用于与公司有业务往来的所有客户，包括但不限于经销商、供应商、合作伙伴等。（三）基本原则1.客观公正原则：依据客户实际还款记录和相关数据进行考核评价，确保考核结果真实、准确、公正。2.动态管理原则：根据客户还款情况实时动态调整信用等级，以便及时采取相应管理措施。3.风险可控原则：通过信用考核，有效识别和控制客户信用风险，保障公司利益。二、考核指标与标准（一）还款及时性1.考核周期：以合同约定的还款期限为基础，按自然月统计客户还款情况。2.指标标准按时足额还款：还款日期在合同约定还款期限内，且还款金额与合同约定一致，记为10分。逾期13天还款：还款金额足额，但超出合同约定还款期限13天，记为8分。逾期47天还款：还款金额足额，但超出合同约定还款期限47天，记为6分。逾期815天还款：还款金额足额，但超出合同约定还款期限815天，记为4分。逾期16天及以上还款：还款金额足额，但超出合同约定还款期限16天及以上，记为2分。部分逾期还款：还款金额未达到合同约定金额，按实际逾期天数对应上述标准计分后，再根据未还款比例进行折算。例如，逾期5天，还款金额为合同约定金额的80%，则最终得分=6分×80%=4.8分。未还款：到期未还款且无任何沟通说明，记为0分。（二）还款金额准确性1.考核周期：与还款及时性考核周期一致。2.指标标准还款金额完全准确：还款金额与合同约定金额一致，无任何差异，记为10分。还款金额误差在±5%以内：还款金额与合同约定金额存在一定误差，但误差范围在±5%以内，记为8分。还款金额误差在±5%±10%之间：还款金额与合同约定金额误差范围在±5%±10%之间，记为6分。还款金额误差在±10%±20%之间：还款金额与合同约定金额误差范围在±10%±20%之间，记为4分。还款金额误差超过±20%：还款金额与合同约定金额误差超过±20%，记为2分。（三）还款记录完整性1.考核周期：按季度统计客户还款记录的完整性。2.指标标准每笔还款均有详细记录，包括还款日期、金额、方式等，且记录与实际情况完全相符，记为10分。存在少量记录缺失，但不影响整体还款情况统计，记为8分。记录缺失情况较多，对还款统计有一定影响，记为6分。记录严重不完整，无法准确统计还款情况，记为4分。（四）信用额度使用合理性1.考核周期：每半年对客户信用额度使用情况进行考核。2.指标标准信用额度使用比例在50%以下，且还款情况良好，记为10分。使用比例在50%70%之间，还款正常，记为8分。使用比例在70%90%之间，还款无逾期等不良情况，记为6分。使用比例超过90%，记为4分。若因信用额度使用过高导致还款困难或出现逾期等情况，酌情扣分。三、考核流程（一）数据收集1.财务部门负责每月定期收集客户还款数据，包括还款日期、金额、方式等详细信息，并与合同约定进行核对。2.业务部门协助财务部门收集相关信息，及时反馈客户还款过程中的特殊情况。（二）初步评估1.财务部门根据收集到的数据，按照考核指标与标准进行初步计分，计算每个客户在各考核指标下的得分。2.对初步计分结果进行审核，确保数据准确无误。（三）综合评定1.每季度末，财务部门根据客户在还款及时性、还款金额准确性、还款记录完整性、信用额度使用合理性四个考核指标的得分情况，进行综合评定。2.综合评定采用加权平均法，各指标权重分别为：还款及时性40%，还款金额准确性30%，还款记录完整性15%，信用额度使用合理性15%。3.根据综合得分确定客户信用等级，具体等级划分如下：信用等级A：综合得分90分及以上，表明客户还款信用优秀。信用等级B：综合得分7589分，表明客户还款信用良好。信用等级C：综合得分6074分，表明客户还款信用一般。信用等级D：综合得分4059分，表明客户还款信用较差。信用等级E：综合得分40分以下，表明客户还款信用极差。（四）结果公示与通知1.信用等级评定结果在公司内部进行公示，公示期为[X]个工作日。公示期间，各部门如有异议，可向财务部门提出反馈。2.公示结束后，财务部门将信用等级评定结果以书面形式通知业务部门及相关客户。通知内容包括客户信用等级、评定依据及后续管理建议等。四、信用等级管理（一）信用等级调整1.对于信用等级A的客户，在保持良好还款记录的前提下，可适当放宽信用额度或延长付款期限等优惠政策。2.信用等级B的客户，维持现有信用政策，鼓励继续保持良好还款行为。3.信用等级C的客户，加强与客户沟通，了解还款困难原因，视情况采取提醒、催收等措施。同时，对其信用额度进行适当监控和调整。4.信用等级D的客户，限制新增业务合作，加强催收力度，要求客户制定还款计划并严格执行。如客户在规定期限内改善还款情况，可考虑恢复一定信用额度。5.信用等级E的客户，暂停业务合作，采取法律手段追讨欠款，直至客户还款信用状况得到根本性改善。（二）特殊情况处理1.因不可抗力因素导致客户无法按时还款的，客户应在不可抗力事件发生后[X]个工作日内书面通知公司，并提供相关证明材料。公司根据实际情况，经审核后可对客户信用等级进行适当调整或给予一定宽限期。2.对于长期合作且信用记录良好，但偶尔出现短期还款逾期的客户，公司可根据具体情况进行综合评估，酌情不降低其信用等级，但需提醒客户注意还款及时性。五、信息沟通与反馈（一）内部沟通1.财务部门定期向业务部门通报客户还款信用考核情况，包括信用等级变化、逾期客户名单等信息，以便业务部门在业务合作中参考。2.业务部门在与客户合作过程中，如发现客户还款可能存在风险或有特殊情况，应及时反馈给财务部门，共同商讨应对措施。（二）与客户沟通1.对于信用等级较低或出现还款逾期的客户，公司安排专人与其沟通，了解还款困难原因，传达公司还款要求和信用考核制度相关规定，督促客户按时足额还款。2.定期向客户发送还款提醒函，告知客户当前信用等级、欠款金额及还款期限等信息，提醒客户关注自身信用状况，及时履行还款义务。六、监督与检查（一）内部监督1.公司审计部门定期对还款信用考核制度执行情况进行审计检查，核实考核数据的真实性、准确性和考核流程的合规性。2.对在还款信用考核工作中存在违规操作、弄虚作假等行为的部门和个人，按照公司相关规定进行严肃处理。（二）外部监督1.接受行业监管部门及相关机构的监督检查，积极配合提供客户还款信用考核相关资料。2.根据外部监督意见和建议，及时对还款信用考核制度进行完善和优