银行客户资料安全保密制度

银行客户资料安全保密制度第一章总则第一条目的与依据为切实保障银行客户（以下简称“客户”）的合法权益，规范客户资料的管理与使用，严防客户信息泄露、丢失、篡改或滥用，维护银行信誉与金融市场秩序，依据国家相关法律法规及行业监管要求，结合本行实际情况，特制定本制度。第二条适用范围本制度适用于本行所有部门、分支机构及其全体员工（含正式员工、合同制员工、劳务派遣人员及实习人员等，以下统称“员工”）。同时，亦对涉及客户资料处理的外包服务提供商及其他合作单位具有约束力。第三条客户资料定义本制度所称客户资料，是指银行在业务经营过程中，通过与客户建立业务关系、提供金融服务或其他合法途径获取的，能够单独或与其他信息结合识别特定客户身份、反映客户交易习惯、财务状况、风险偏好及其他个人或单位相关情况的各类信息。包括但不限于客户基本身份信息、账户信息、交易记录、信用信息、联系方式、以及其他依法受保护的信息。第四条基本原则客户资料安全保密工作遵循以下原则：（一）保密第一、预防为主：将保密工作置于首位，建立健全预防机制，防患于未然。（二）最小权限、need-to-know：仅限因业务需要且经授权的人员，在授权范围内接触和使用客户资料。（三）全程管控、权责统一：对客户资料的收集、录入、存储、传输、使用、加工、销毁等全过程实施严格管理，明确各环节责任主体。（四）技防人防、综合施策：综合运用技术手段与管理措施，提升客户资料安全防护能力。第二章组织领导与职责第五条组织领导本行成立客户资料安全保密工作领导小组，由行长担任组长，分管副行长任副组长，成员包括相关业务部门、风险管理部门、信息技术部门、法律合规部门及人力资源部门负责人。领导小组负责统筹规划、指导协调全行客户资料安全保密工作。第六条部门职责（一）风险管理部门（或指定牵头部门）：作为客户资料安全保密工作的日常管理部门，负责制度的制定、修订、解释与组织实施；组织开展保密检查、风险评估与培训教育；协调处理泄密事件。（二）信息技术部门：负责提供客户资料存储、传输、访问的技术平台与安全保障；落实数据加密、访问控制、安全审计等技术防护措施；保障信息系统安全稳定运行。（三）各业务部门：严格执行本制度及相关操作规程，负责本部门客户资料的产生、流转、使用环节的保密管理，加强对本部门员工的保密教育与监督。（四）法律合规部门：负责提供客户资料保密相关的法律咨询，审查制度合规性，协助处理因泄密引发的法律纠纷。（五）人力资源部门：将保密要求纳入员工入职培训、岗位说明书及劳动合同；在员工招聘、录用、离岗等环节落实保密管理措施。第七条员工职责全体员工对其在履职过程中接触、知悉的客户资料负有保密义务。应严格遵守本制度及相关规定，妥善保管客户资料，不得未经授权擅自泄露、传播、出售、交换或用于其他与业务无关的目的。第三章客户资料保密管理第八条资料收集与录入收集客户资料应遵循合法、必要原则，向客户明确告知资料用途及保密承诺。资料录入应确保准确、完整，并采取措施防止录入过程中的信息泄露。第九条资料存储与保管（一）客户资料应存储在本行指定的安全信息系统或介质中，严禁存储在未经授权的个人计算机、移动存储设备、私人邮箱或外部云存储服务中。（二）纸质客户资料应存放在安全的档案室或文件柜内，实行专人负责、双人双锁管理。（三）对存储客户资料的系统和介质，应采取加密、访问控制等安全保护措施。第十条资料使用与流转（一）使用客户资料必须基于业务需要，并经适当层级审批。严格控制知悉范围，不得将资料提供给无关人员。（二）内部流转客户资料应通过本行内部安全渠道进行，严禁通过互联网邮箱、即时通讯工具等非安全途径传输敏感客户信息。（三）因业务确需向外部单位（如监管机构、司法机关、合作机构）提供客户资料的，必须严格履行审批程序，确保对方具备相应保密能力并签署保密协议。第十一条资料查阅与复制查阅、复制客户资料需经有权人批准，并进行登记备案。查阅复制的资料不得带出指定办公区域，确需带出的，须经更高级别审批并采取安全防范措施。第十二条资料销毁不再需要的客户资料（包括纸质和电子介质），应按照本行规定的销毁流程和技术标准进行处理，确保信息无法恢复。销毁过程应有专人监督并记录。第十三条办公环境与设备管理（一）办公区域应保持整洁，涉密文件资料不得随意摆放。离开办公座位时，应将涉密资料锁存。（二）严禁在非工作用途的计算机（如个人电脑）、网络或设备上处理、存储客户资料。（三）用于处理客户资料的办公计算机、移动终端等设备，应设置开机密码、屏幕保护密码，并定期更换。禁止安装与工作无关的软件。（四）废弃的包含客户资料的纸张、存储介质，不得随意丢弃，应按保密要求统一回收处理。第四章技术防护与保障第十四条系统安全防护信息技术部门应建立健全信息系统安全防护体系，包括但不限于：（一）部署防火墙、入侵检测/防御系统，加强网络边界防护。（二）对客户敏感信息采用加密技术进行存储和传输。（三）实施严格的用户身份认证与访问控制，采用最小权限原则分配系统操作权限。（四）建立完善的安全审计日志，对客户资料的访问、操作行为进行记录和监控，日志保存期限应符合监管要求。（五）定期进行系统漏洞扫描、渗透测试和安全评估，及时修补安全漏洞。第十五条移动设备与介质管理（一）严格管理用于存储客户资料的移动硬盘、U盘等移动存储介质，实行专人专用、台账管理。（二）鼓励使用本行统一配发的加密移动办公设备，并禁止在未经安全认证的移动设备上处理客户资料。第十六条互联网使用规范严禁通过互联网（包括但不限于个人邮箱、公共云盘、社交软件）传输、存储、处理客户敏感资料。确因工作需要使用外部网络的，须经特殊审批并采取严格的安全隔离措施。第五章人员管理与教育第十七条保密教育与培训本行定期组织开展客户资料保密知识与技能培训，内容包括法律法规、制度规定、保密意识、防范技能、案例警示等。新员工上岗前必须接受保密培训，考核合格后方可上岗。第十八条保密协议本行与接触客户核心敏感信息的员工签订专门的保密协议，明确保密义务、保密期限及违约责任。第十九条离岗离职管理员工离岗或离职时，人力资源部门应会同其所在部门督促其交还所有载有客户资料的文件、介质及相关设备，清理个人办公环境中的涉密信息，并办理信息系统访问权限注销手续。离职员工仍需对其在职期间知悉的客户资料承担保密义务。第二十条行为规范与监督严禁员工有下列行为：（二）将客户资料用于与业务无关的目的，或为个人及他人谋取不正当利益。（三）向无关人员泄露、谈论客户资料内容。（四）在公共场所或有无关人员在场时，随意摆放、谈论客户资料。（五）其他违反本制度及保密规定的行为。第六章应急处置与报告第二十一条泄密事件报告员工发现客户资料可能或已经发生泄露时，应立即采取补救措施，并在第一时间向本部门负责人及风险管理部门（或指定牵头部门）报告。报告内容包括：事件发生时间、地点、涉及资料范围、可能原因、已采取措施等。第二十二条应急处置风险管理部门（或指定牵头部门）接到泄密报告后，应立即组织评估事件影响程度，启动相应应急预案，采取封锁消息、控制扩散、保全证据、消除隐患等措施，防止事态扩大。必要时，应及时向监管机构、上级单位及公安机关报告。第二十三条事件调查与处理对发生的泄密事件，本行将组织调查组进行调查，查明事件原因、责任人员、损失情况，并依据本制度及相关规定对责任人员进行处理。同时，总结教训，完善防范措施。第七章监督检查与责任追究第二十四条监督检查风险管理部门（或指定牵头部门）应定期或不定期组织对全行客户资料保密制度执行情况进行监督检查，重点检查各部门、各环节的保密措施落实情况，对发现的问题及时通报并督促整改。第二十五条责任追究对违反本制度规定，造成客户资料泄露、丢失、滥用等不良后果的，本行将根据情节轻重、造成损失及影响大小，对相关责任人给予批评教育、经济处罚、行政处分（如警告、记过、降职、撤职等）；情节