反洗钱公司内部考核制度

PAGE反洗钱公司内部考核制度一、总则（一）目的为加强反洗钱工作管理，规范公司内部反洗钱操作流程，提高反洗钱工作水平，有效防范洗钱风险，根据国家相关法律法规及行业标准，结合本公司实际情况，制定本考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司全体员工，包括但不限于业务部门、风险管理部门、合规部门等涉及反洗钱工作相关岗位的人员。（三）考核原则1.合规性原则：考核内容严格遵循国家反洗钱法律法规及行业监管要求，确保公司反洗钱工作合法合规开展。2.全面性原则：涵盖反洗钱工作的各个环节，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等，全面评估员工反洗钱工作表现。3.客观性原则：以实际工作成果和数据为依据，采用科学合理的考核方法和标准，确保考核结果客观公正。4.激励性原则：通过考核，激励员工积极履行反洗钱工作职责，提高反洗钱工作质量和效率，对表现优秀的员工给予相应奖励。二、考核内容与标准（一）客户身份识别1.新客户身份识别考核标准：员工在办理新客户业务时，应按照规定要求，准确收集客户身份信息，包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限等。对客户身份信息的真实性、完整性进行充分核实，确保客户身份真实可靠。评分细则：能够完整、准确收集客户身份信息，核实工作细致到位，得10分。基本收集齐全客户身份信息，但存在个别信息遗漏或核实不够充分的情况，得6分。客户身份信息收集不完整，或核实工作明显不到位，得3分。未按规定收集客户身份信息，得0分。2.客户身份持续识别考核标准：定期对客户身份信息进行重新识别和更新，关注客户身份状况变化及交易行为变化。当客户身份信息发生变更时，及时要求客户补充或更新相关信息，并进行相应的身份核实工作。评分细则：严格按照规定定期对客户身份进行重新识别和更新，客户身份信息变更时能及时处理，得8分。基本能定期进行客户身份重新识别，但存在部分遗漏情况，客户身份信息变更时能及时处理大部分，得5分。客户身份重新识别和更新工作执行不到位，对客户身份信息变更处理不及时，得3分。未开展客户身份持续识别工作，得0分。（二）客户身份资料和交易记录保存1.客户身份资料保存考核标准：妥善保存客户身份资料，包括客户开户申请资料、客户身份证明文件复印件、客户身份核实记录等，确保资料的完整性和真实性。保存期限符合法律法规要求，一般客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年，客户交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。评分细则：客户身份资料保存完整、规范，保存期限符合要求，得8分。客户身份资料基本完整，但存在个别资料缺失或保存不规范的情况，保存期限基本符合要求，得5分。客户身份资料存在较多缺失或保存不规范问题，保存期限部分不符合要求，得3分。客户身份资料严重缺失或保存期限不符合要求，得0分。2.交易记录保存考核标准：准确、完整地保存客户交易记录，包括交易时间、交易金额、交易对手信息、交易类型等，确保交易记录可追溯。交易记录保存方式安全可靠，便于查询和调阅。评分细则：交易记录保存完整、准确，保存方式安全可靠，得8分。交易记录基本完整，但存在个别记录不准确或保存方式存在一定风险的情况，得5分。交易记录存在较多不准确或不完整问题，保存方式存在较大风险，得3分。交易记录严重缺失或保存方式不可靠，得0分。（三）大额和可疑交易报告1.大额交易报告考核标准：严格按照规定的大额交易标准，及时、准确地识别和报告大额交易。对单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，以及法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转等大额交易，应在交易发生后的规定时间内提交大额交易报告。评分细则：大额交易报告及时、准确，无漏报、错报情况，得10分。基本能及时报告大额交易，但存在个别漏报或错报情况，得6分。大额交易报告存在较多漏报或错报情况，得3分。未按规定报告大额交易，得0分。2.可疑交易报告考核标准：具备敏锐的风险意识，能够根据客户身份、交易行为、交易背景等因素，准确识别可疑交易特征。对符合可疑交易标准的交易，及时进行分析、判断，并在规定时间内提交可疑交易报告。可疑交易报告应内容详实、分析合理，能够清晰阐述可疑交易的特征及可疑点。评分细则：能够准确识别可疑交易，报告及时，内容详实、分析合理，得10分。能识别大部分可疑交易，报告基本及时，内容较详实、分析较合理，得6分。可疑交易识别能力较弱，报告存在一定延迟，内容不够详实、分析不够合理，得3分。未能有效识别可疑交易，未及时报告或报告内容毫无价值，得0分。（四）培训与学习1.参加培训情况考核标准：积极参加公司组织的各类反洗钱培训课程，包括内部培训、外部培训、线上培训等，确保培训出勤率达到规定要求。评分细则：培训出勤率达到100%，得8分。培训出勤率在80%99%之间，得5分。培训出勤率低于80%，得3分。无故不参加培训，得0分。2.培训知识掌握情况考核标准：认真学习培训内容，掌握反洗钱法律法规、行业标准、操作流程等相关知识。在培训结束后的考核中，成绩达到规定要求，能够将所学知识运用到实际工作中。评分细则：培训考核成绩优秀，能熟练运用所学知识解决实际问题，得8分。培训考核成绩良好，基本能运用所学知识处理工作，得5分。培训考核成绩合格，但在实际工作中运用知识存在一定困难，得3分。培训考核成绩不合格，或基本未将所学知识运用到工作中，得0分。（五）工作配合与协作1.与其他部门协作情况考核标准：积极与公司内部其他部门沟通协作，共同推进反洗钱工作。在涉及跨部门反洗钱工作任务时，能够主动配合，提供必要的支持和信息，确保工作顺利开展。评分细则：与其他部门协作良好，主动配合，积极提供支持，得8分。基本能与其他部门协作，配合程度一般，得5分。与其他部门协作存在问题，配合不积极，得3分。拒绝与其他部门协作，影响反洗钱工作开展，得0分。2.对监管机构检查的配合情况考核标准：在监管机构开展反洗钱检查时，积极配合，如实提供相关资料和信息，协助检查工作顺利进行。对监管机构提出的问题和整改要求，及时响应并认真落实整改措施。评分细则：全力配合监管机构检查，提供资料准确、完整，整改措施落实到位，得8分。基本配合监管机构检查，提供资料基本完整，能按要求整改，得5分。配合监管机构检查存在一定问题，提供资料不够准确或整改不及时，得3分。不配合监管机构检查，或提供虚假资料，得0分。三、考核方式与周期（一）考核方式1.日常工作检查：由合规部门定期对员工的反洗钱工作进行日常检查，包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告等工作的执行情况，检查结果作为考核依据之一。2.定期统计分析：风险管理部门定期对大额和可疑交易报告数据进行统计分析，评估员工对可疑交易的识别能力和报告质量。同时，对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等工作的整体情况进行统计分析，为考核提供数据支持。3.培训考核：通过对员工参加培训后的考核成绩，评估员工对反洗钱知识的掌握程度，作为考核的一部分。4.部门评价：由员工所在部门负责人对员工在反洗钱工作中的配合与协作情况进行评价，评价结果纳入考核体系。（二）考核周期考核周期为每年度一次，每年1月1日至12月31日为一个考核年度。在考核年度结束后，由合规部门牵头，组织各相关部门对员工进行全面考核，确定考核结果。四、考核结果应用（一）绩效奖金发放根据考核结果，对绩效奖金进行调整。考核结果优秀的员工，绩效奖金上浮[X]%；考核结果良好的员工，绩效奖金按原标准发放；考核结果合格的员工，绩效奖金下浮[X]%；考核结果不合格的员工，扣发当年度绩效奖金的[X]%。（二）晋升与奖励1.在同等条件下，考核结果优秀的员工在晋升、评优等方面享有优先考虑权。2.对反洗钱工作表现突出的员工，给予专项奖励，包括奖金、荣誉证书等，以激励员工积极履行反洗钱工作职责。（三）培训与辅导1.对于考核结果不合格的