人保财险续保考核制度

PAGE人保财险续保考核制度一、总则（一）目的为加强中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“公司”）续保管理，提高续保率，确保业务稳定发展，特制定本续保考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司各分支机构及相关业务部门从事保险业务续保工作的人员。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规及保险行业监管要求，确保续保工作合法合规。2.客户导向原则：以客户需求为出发点，提供优质、高效、专业的续保服务，提高客户满意度和忠诚度。3.风险控制原则：在续保过程中，充分评估风险，合理确定续保条件，有效防范经营风险。4.激励约束原则：建立科学合理的考核机制，对续保工作表现优秀的人员给予激励，对未达标的人员进行约束。二、续保工作流程（一）客户信息收集与整理1.业务人员应在保险合同到期前[X]天，收集客户基本信息、历史保险记录、理赔情况等相关资料，并进行整理分析。2.对客户信息进行动态跟踪，及时更新客户联系方式、保险需求变化等信息，确保信息的准确性和完整性。（二）续保方案制定1.根据客户信息和公司产品政策，为客户量身定制续保方案。续保方案应包括保险险种、保险金额、保险期限、保险费率等内容，并向客户详细说明。2.对比不同续保方案的保障范围、价格差异等因素，为客户提供专业的建议，帮助客户选择最适合的续保方案。（三）客户沟通与协商1.业务人员应主动与客户沟通续保事宜，提前告知客户保险合同即将到期，并介绍续保方案。沟通方式可采用电话、邮件、面谈等多种形式。2.倾听客户意见和需求，解答客户疑问，处理客户对续保的异议。对于客户提出的合理诉求，应及时反馈并协调解决。3.根据客户反馈，与客户协商确定续保条款和条件，达成续保意向。（四）续保业务办理1.业务人员应按照公司规定的流程，及时为客户办理续保手续。确保续保合同的签订、保费收取、保单生成等环节准确无误。2.在续保业务办理过程中，严格审核客户资料，防范欺诈风险。对于不符合续保条件的客户，应做好解释工作，并提供其他合适的保险产品或解决方案。（五）续保跟踪与服务1.续保成功后，业务人员应定期对客户进行回访，了解客户对保险服务的满意度，收集客户反馈意见。2.持续关注客户保险需求变化，为客户提供增值服务，如风险咨询、理赔协助等，提高客户忠诚度。3.对于续保后出现的理赔案件，应及时跟进处理，确保理赔工作高效、公正，提升客户体验。三、续保考核指标（一）续保率1.定义：续保率=续保客户数量/到期应续保客户数量×100%2.计算周期：按自然年度计算，每月统计续保率数据，并进行分析评估。3.目标要求：各分支机构及业务部门应根据公司下达的年度续保率目标，制定月度、季度续保率分解计划，并确保完成。（二）客户满意度1.定义：客户满意度=（满意客户数量/参与调查客户数量）×100%2.调查方式：通过电话回访或问卷调查等方式，定期收集客户对续保服务的评价意见。3.目标要求：客户满意度应达到公司设定的标准，各分支机构及业务部门应采取有效措施提高客户满意度。（三）续保业务质量1.定义：通过对续保业务的风险评估、理赔情况等指标进行综合评价。2.评估指标：包括续保客户风险等级分布、理赔率、赔付金额等。3.目标要求：确保续保业务质量稳定，降低经营风险，续保客户风险等级应符合公司风险管控要求，理赔率和赔付金额应控制在合理范围内。四、考核办法（一）考核主体公司成立续保考核工作小组，负责对各分支机构及业务部门的续保工作进行考核评价。考核工作小组由公司管理层、相关部门负责人及专业人员组成。（二）考核周期考核周期为自然年度，每年[具体时间]进行年度考核。同时，每月对各分支机构及业务部门的续保率、客户满意度等关键指标进行监测和通报。（三）考核评分1.考核工作小组根据续保考核指标完成情况，对各分支机构及业务部门进行评分。评分采用百分制，各项考核指标权重如下：续保率：[X]分客户满意度：[X]分续保业务质量：[X]分2.具体评分标准如下：续保率：达到年度目标要求得[X]分，每低于目标[X]个百分点扣[X]分。客户满意度：满意度达到[X]%及以上得[X]分，每低于[X]个百分点扣[X]分。续保业务质量：根据风险评估、理赔情况等指标综合评价得分，具体评分细则另行制定。3.对于在续保工作中表现突出，如续保率大幅提升、客户满意度显著提高、成功化解重大风险等情况，给予适当加分奖励。（四）考核结果应用1.绩效奖金发放：根据年度考核结果，确定各分支机构及业务部门的绩效奖金发放比例。考核得分在[X]分及以上的，绩效奖金发放比例为[X]%；考核得分低于[X]分的，绩效奖金发放比例相应降低，具体降低幅度根据得分情况确定。2.评先评优：考核结果作为各分支机构及业务部门评先评优的重要依据。年度考核排名前[X]%的分支机构及业务部门，授予“续保工作优秀单位”称号，并给予表彰奖励。3.人员晋升与发展：将续保工作考核结果与员工个人晋升、岗位调整、培训发展等挂钩。对于续保工作表现优秀且具备相应能力的员工，在晋升、岗位调整等方面给予优先考虑；对于续保工作不达标的员工，进行相应的培训辅导或岗位调整。五、激励措施（一）物质激励1.设立续保专项奖励基金，对在续保工作中表现突出的分支机构、业务部门及个人进行奖励。奖励标准根据考核结果和贡献程度确定，具体奖励金额如下：续保率达到[X]%及以上，且客户满意度达到[X]%及以上的分支机构，给予[X]元奖励。续保工作业绩突出的业务部门，给予部门负责人[X]元奖励，部门成员根据贡献大小给予相应奖励。个人续保业绩排名前[X]%的业务人员，给予[X]元奖励。2.对成功续保重大客户或化解重大续保风险的人员，给予特别奖励，奖励金额根据实际情况确定。（二）精神激励1.在公司内部会议上，对续保工作表现优秀的分支机构、业务部门及个人进行通报表扬，树立榜样。2.优先推荐续保工作优秀的人员参加公司组织的各类培训、学习交流活动，拓宽职业发展渠道。3.在公司内部宣传平台上，宣传续保工作先进经验和典型事迹，营造良好的工作氛围。六、约束措施（一）绩效面谈与辅导1.对于续保工作不达标的分支机构及业务部门，公司分管领导将与其负责人进行绩效面谈，分析原因，制定改进措施，并跟踪落实情况。2.业务部门负责人应对未达标的业务人员进行一对一辅导，帮助其查找问题，提升续保工作能力。（二）培训与学习安排1.针对续保工作中存在的问题和不足，组织相关人员参加专项培训，提升业务技能和服务水平。培训内容包括续保业务流程、客户沟通技巧、风险评估等方面。2.要求未达标的业务人员参加补考或重新学习相关课程，直至考核合格为止。（三）岗位调整与限制1.对于连续两个考核周期续保工作不达标的业务人员，进行岗位调整，如调至其他岗位或待岗学习。2.在岗位调整期间，限制其晋升机会和薪酬调整幅度，督促其改进工作表现。（四）责任追究1.对于因工作失误、违规操作等原因导致续保业务出现重大风险或损失的人员，按照公司相关规定进行责任追究，包括但不限于经济处罚、纪律处分等