授信业务联系人制度

PAGE授信业务联系人制度一、总则（一）目的为加强公司授信业务管理，规范授信业务操作流程，有效防范授信风险，确保公司授信业务的稳健开展，特制定本授信业务联系人制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有涉及授信业务的部门及人员，包括但不限于风险管理部门、业务拓展部门、信贷审批部门、贷后管理部门等。（三）基本原则1.真实性原则：授信业务联系人应如实提供与授信业务相关的信息，确保信息的真实性和准确性。2.及时性原则：授信业务联系人应及时反馈授信业务进展情况及相关信息，不得延误。3.保密性原则：授信业务联系人应对在业务过程中知悉的客户信息、商业秘密等予以保密，不得泄露。4.协同合作原则：各授信业务联系人应相互配合，协同工作，共同推进授信业务的顺利进行。二、授信业务联系人职责（一）业务拓展联系人职责1.客户开发与初步调查负责拓展潜在客户，收集客户基本信息，包括但不限于企业概况、经营状况、财务状况等。对客户进行初步调查，评估客户的信用状况和授信需求，形成初步调查报告。2.信息传递与沟通协调及时将客户信息传递给风险管理部门和信贷审批部门，确保信息的完整性和准确性。与客户保持密切沟通，协调解决客户提出的问题，维护良好的客户关系。协助风险管理部门和信贷审批部门进行实地考察等工作，提供必要的支持和协助。（二）风险管理联系人职责1.风险评估与分析对业务拓展联系人提供的客户信息进行深入分析，评估客户的信用风险、市场风险、操作风险等。运用专业的风险评估模型和方法，对授信业务进行风险评级，为信贷审批提供风险评估意见。2.风险监控与预警建立授信业务风险监控体系，对已授信客户进行定期跟踪和监控，及时发现风险隐患。当发现风险预警信号时，及时发出预警通知，并提出相应的风险防控措施建议。协助贷后管理部门进行风险处置工作，提供专业的技术支持。（三）信贷审批联系人职责1.审批流程管理负责授信业务审批流程的组织和协调，确保审批工作的顺利进行。审核业务拓展联系人提交的授信申请材料，对材料的完整性、合规性进行把关。组织召开信贷审批会议，对授信业务进行审议，根据审批意见出具审批结论。2.政策执行与合规审查严格执行国家法律法规、监管要求以及公司内部的信贷政策和审批标准。对授信业务的合规性进行审查，确保业务操作符合相关规定，防范合规风险。（四）贷后管理联系人职责1.贷后跟踪与检查负责对已授信客户进行贷后跟踪管理，定期检查客户的经营状况、财务状况、资金使用情况等。收集客户的相关信息，如财务报表、经营数据等，分析客户的还款能力和信用状况变化。按照规定的频率和方式进行现场检查或非现场检查，形成贷后检查报告。2.风险处置与化解当发现客户出现风险预警信号或还款出现困难时，及时采取风险处置措施，如要求客户补充担保、调整授信额度、提前收回贷款等。协助客户制定风险化解方案，督促客户落实风险防控措施，努力降低风险损失。及时向上级领导和相关部门报告贷后管理情况和风险处置进展情况。三、授信业务联系人工作流程（一）业务拓展阶段1.业务拓展联系人通过多种渠道获取潜在客户信息，进行初步筛选和分析。2.对符合条件的客户进行实地拜访，进一步了解客户情况，收集相关资料。3.整理客户信息，撰写初步调查报告，提交给风险管理联系人。（二）风险评估阶段1.风险管理联系人收到业务拓展联系人提交的客户信息和初步调查报告后，进行详细的风险评估和分析。2.运用风险评估模型和方法，对客户的信用风险、市场风险、操作风险等进行量化评估，确定风险评级。3.撰写风险评估报告，提出风险防控建议，提交给信贷审批联系人。（三）信贷审批阶段1.信贷审批联系人收到风险管理联系人提交的风险评估报告后，审核授信申请材料的完整性和合规性。2.组织召开信贷审批会议，相关部门和人员参加会议，对授信业务进行审议。3.根据审议结果，出具审批结论，同意授信的，明确授信额度、期限、利率等要素；不同意授信的，说明理由。（四）贷后管理阶段1.贷后管理联系人在授信业务发放后，按照规定的频率和方式对客户进行贷后跟踪和检查。2.定期收集客户的财务报表、经营数据等信息，分析客户的还款能力和信用状况变化。3.当发现客户出现风险预警信号时，及时采取风险处置措施，并向上级领导和相关部门报告。4.定期撰写贷后管理报告，总结贷后管理工作情况，提出改进建议。四、信息沟通与共享（一）沟通方式1.建立授信业务联系人专用的沟通平台，如微信群、电子邮件等，及时发布授信业务相关信息、通知、报告等。2.定期召开授信业务工作会议，总结工作进展，分析存在的问题，部署下一步工作任务。3.对于重要事项或紧急情况，可通过电话、面对面沟通等方式进行及时沟通和协调。（二）信息共享内容1.业务拓展联系人应及时向风险管理联系人、信贷审批联系人共享客户基本信息、初步调查情况等。2.风险管理联系人应向信贷审批联系人、贷后管理联系人共享风险评估报告、风险预警信息等。3.信贷审批联系人应向业务拓展联系人、贷后管理联系人反馈审批意见和结果。4.贷后管理联系人应向风险管理联系人、业务拓展联系人等共享贷后检查情况、风险处置进展等。五、监督与考核（一）监督机制1.公司风险管理部门负责对授信业务联系人制度的执行情况进行监督检查，定期或不定期对各联系人的工作进行抽查。2.建立内部审计机制，对授信业务联系人的工作进行审计，检查是否存在违规操作、信息泄露等问题。3.接受监管部门的监督检查，及时整改监管部门提出的问题和要求。（二）考核办法1.制定授信业务联系人考核指标体系，包括业务拓展业绩、风险防控效果、审批效率、贷后管理质量等方面。2.定期对授信业务联系人进行考核评价，考核结果与绩效奖金、晋升等挂钩。3.对于在授信业务工作中表现优秀、风险防控效果显著的联系人，给予表彰和奖励；对于工作不力、出现违规行为的联系人，进行严肃批评教育，情节严重的给予相应的纪律处分。六、培训与提升（一）培训计划1.定期组织授信业务联系人参加专业培训，培训内容包括法律法规、信贷政策、风险评估技术、业务操作流程等方面。2.根据业务发展需要和联系人的实际情况，制定个性化的培训计划，提高培训的针对性和实效性。（二）学习交流1.鼓励授信业务联系人之间开展学习交流活动，分享工作经验和心得体会，共同提高业务