授信业务对口联系人制度

PAGE授信业务对口联系人制度一、总则（一）目的为加强公司授信业务管理，规范业务流程，提高工作效率，明确职责分工，有效防范风险，特制定本授信业务对口联系人制度。（二）适用范围本制度适用于公司内部涉及授信业务的各部门及相关工作人员，包括但不限于市场营销部门、风险管理部门、信贷审批部门、财务部门等。（三）基本原则1.职责明确原则：明确各对口联系人在授信业务中的具体职责，确保各项工作有序开展。2.协作高效原则：强调各部门之间的协作配合，提高工作效率，共同推进授信业务顺利进行。3.风险防控原则：将风险防控贯穿于授信业务全过程，通过对口联系人的有效履职，及时发现、评估和化解风险。二、对口联系人设置（一）市场营销部门对口联系人1.负责与客户进行前期沟通，了解客户需求，收集客户资料，包括但不限于营业执照、财务报表、经营状况等。2.协助客户填写授信申请表格，确保申请信息真实、准确、完整。3.及时向风险管理部门反馈客户动态信息，如客户经营情况变化、重大事项等。（二）风险管理部门对口联系人1.对市场营销部门提交的客户资料进行初步审查，评估客户基本风险状况。2.开展风险调查工作，通过多种渠道了解客户信用状况、行业前景、市场竞争等情况。3.运用风险评估模型和方法，对授信业务进行风险评级，为信贷审批提供专业意见。4.跟踪已授信客户的风险状况，及时发现潜在风险并提出预警。（三）信贷审批部门对口联系人1.接收风险管理部门提交的授信业务审查报告及相关资料，进行全面审核。2.组织召开信贷审批会议，对授信业务进行集体审议，根据审议结果做出审批决策。3.负责与市场营销部门、风险管理部门沟通，解答审批过程中提出的问题。（四）财务部门对口联系人1.参与授信业务财务分析工作，对客户财务状况进行深入研究，评估其偿债能力。2.协助风险管理部门和信贷审批部门审核客户财务报表的真实性和合规性。3.提供财务数据支持，为授信额度确定、利率定价等提供参考依据。（五）其他相关部门对口联系人根据授信业务实际需要，涉及其他相关部门的，各部门应指定专人作为对口联系人，负责与授信业务相关环节的沟通协调工作。三、对口联系人职责（一）市场营销部门对口联系人职责1.客户拓展与维护积极开拓市场，寻找潜在客户，建立良好的客户关系。定期回访已授信客户，了解客户使用授信情况及需求变化，及时提供相应服务。2.资料收集与整理按照要求收集客户各类资料，确保资料的完整性和准确性。对收集到的资料进行初步整理，分类归档，便于后续工作使用。3.信息沟通与反馈及时向风险管理部门通报客户最新信息，如客户经营策略调整、市场环境变化等。负责传达风险管理部门和信贷审批部门对客户的要求和意见，确保客户理解并配合相关工作。（二）风险管理部门对口联系人职责1.风险评估与监测运用专业知识和工具，对客户进行全面风险评估，撰写风险评估报告。持续监测已授信客户风险状况，定期更新风险评级，及时发现风险隐患。2.风险防控措施制定根据风险评估结果，制定针对性的风险防控措施，如要求客户提供担保、增加风险缓释手段等。指导市场营销部门和其他相关部门落实风险防控措施，确保风险可控。3.风险信息共享及时向信贷审批部门、财务部门等相关部门通报风险评估情况和风险预警信息。与外部机构（如征信机构、行业协会等）保持联系，获取行业风险信息，为公司授信业务提供参考。（三）信贷审批部门对口联系人职责1.审批流程执行严格按照公司信贷审批流程，对授信业务进行审核，确保审批程序合规。组织相关人员对授信业务进行尽职调查，核实客户情况和资料真实性。2.审批决策根据尽职调查结果和风险评估意见，在信贷审批会议上发表专业意见，参与审批决策。对审批通过的授信业务，明确授信额度、期限、利率等关键要素，并确保审批意见准确传达至相关部门。3.审批后管理跟踪授信业务审批意见的落实情况，确保业务按照审批要求执行。对已审批授信业务进行事后监督，发现问题及时督促整改。（四）财务部门对口联系人职责1.财务分析运用财务分析方法，对客户财务报表进行深入分析，评估客户盈利能力、偿债能力、营运能力等。结合行业特点和市场环境，为授信业务提供财务方面的专业建议。2.财务数据审核协助风险管理部门和信贷审批部门审核客户财务数据的真实性和合规性，确保财务信息准确可靠。对财务数据异常情况进行深入调查，分析原因，提出风险提示。3.财务风险防控关注客户财务风险变化，及时预警潜在财务风险，如债务结构不合理、资金链紧张等。配合风险管理部门制定财务风险防控措施，如要求客户优化财务结构、加强资金管理等。四、工作流程（一）授信申请受理市场营销部门对口联系人收到客户授信申请后，对申请资料进行初步审核，确保资料齐全、符合要求。审核通过后，将申请资料提交至风险管理部门对口联系人。（二）风险评估风险管理部门对口联系人接到申请资料后，开展风险调查和评估工作。通过查阅资料、实地走访、数据分析等方式，对客户风险状况进行全面评估，并撰写风险评估报告。风险评估报告应包括客户基本情况、风险状况分析、风险防控建议等内容。（三）信贷审批信贷审批部门对口联系人收到风险管理部门提交的风险评估报告及申请资料后，组织相关人员进行尽职调查。尽职调查人员可包括市场营销部门、风险管理部门、财务部门等相关人员。尽职调查结束后，召开信贷审批会议，对授信业务进行集体审议。信贷审批部门对口联系人根据审议结果，做出审批决策，并将审批意见传达至市场营销部门和风险管理部门。（四）合同签订与放款市场营销部门对口联系人根据信贷审批意见，与客户协商签订授信合同。合同签订后，提交至风险管理部门和财务部门备案。财务部门对口联系人根据合同约定和审批意见，办理放款手续，确保资金安全、准确发放至客户账户。（五）贷后管理1.市场营销部门对口联系人定期回访客户，了解客户使用授信情况及经营状况变化，及时反馈给风险管理部门。2.风险管理部门对口联系人持续监测客户风险状况，定期更新风险评级。如发现风险预警信号，及时通知市场营销部门采取相应措施，并向信贷审批部门报告。3.信贷审批部门对口联系人跟踪授信业务执行情况，对违规使用授信或出现风险隐患的客户，及时督促整改，并视情况调整授信额度或采取其他风险防控措施。4.财务部门对口联系人定期对客户财务状况进行分析，关注客户财务风险变化，配合风险管理部门和信贷审批部门做好风险防控工作。五、沟通协调机制（一）定期沟通会议1.建立授信业务定期沟通会议制度，由风险管理部门牵头组织，市场营销部门、信贷审批部门、财务部门等相关部门对口联系人参加。2.会议频率根据业务实际情况确定，原则上每月至少召开一次。会议主要内容包括：通报授信业务进展情况、分析存在的问题、讨论解决方案、协调部门间工作等。（二）临时沟通协调1.在授信业务办理过程中，如遇重大问题或紧急情况，各对口联系人应及时进行沟通协调。可通过电话、邮件、即时通讯工具等方式，快速传递信息，共同商讨解决方案。2.对于涉及多个部门的复杂问题，可由风险管理部门牵头组织临时协调会议，相关部门对口联系人参加，集中研究解决问题。（三）信息共享平台建立公司内部授信业务信息共享平台，各对口联系人可通过平台及时发布和获取授信业务相关信息，包括客户资料、风险评估报告、审批意见、贷后管理情况等。信息共享平台应确保信息安全，严格权限管理，防止信息泄露。六、培训与考核（一）培训1.定期组织授信业务对口联系人培训，培训内容包括法律法规、行业标准、业务知识、风险防控等方面。培训方式可采用内部培训、外部专家讲座、案例分析等多种形式。2.鼓励对口联系人自主学习，不断提升业务水平和综合素质。公司为对口联系人提供必要的学习资源和支持，如购买专业书籍、参加行业培训课程等。（二）考核1.建立授信业务对口联系人考核制度，对对口联系人的工作业绩、履职情况、专业能力等进行全面考核。考核周期为每年一次。2.考核指标包括客户拓展数量、授信业务成功率、风险防控效果、沟通协调能力、专业知识掌握程度等。考核结果分为优秀、良好、合格、不合格四个等级。3.对于考核优秀的对口联系人，给予表彰和奖励，如奖金、晋升机会等；对于考核不合格的对口联系人，进行诫勉谈话，责令限期整改，如连续两年考核不合格，予以辞退。七、保密规定（一）保密范围1.客户信息：包括客户基本资料、财务状况、经营策略、商业秘密等。2.授信业务相关资料：如风险评估报告、审批文件、合同文本等。3.公司内部讨论记录和决策过程：涉及授信业务的内部会议纪要、讨论意见、决策依据等。（二）保密措施1.各对口联系人应严格遵守公司保密制度，对涉及保密范围内的信息予以妥善保管，不得泄露给无关人员。2.在工作中，如需使用保密信息，应按照规定的程序和权限进行操作，确保信息安全。3.严禁在私人场合或非工作需要的情况下谈论保密信息。（三）责任追究1.对于违反保密规定，泄露公司机密信息