担保业务评审会制度

PAGE担保业务评审会制度一、总则（一）目的为规范公司担保业务操作流程，有效防范担保风险，确保公司担保业务的稳健开展，特制定本担保业务评审会制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有对外提供担保的业务活动，包括但不限于融资担保、履约担保等各类担保事项。（三）基本原则1.合法性原则：担保业务必须严格遵守国家法律法规及相关行业标准，确保担保行为合法合规。2.风险可控原则：充分评估担保业务可能面临的风险，采取有效措施进行风险防控，确保公司代偿风险在可控范围内。3.审慎评估原则：对担保项目进行全面、深入、细致的调查和评估，确保担保决策科学合理。4.集体决策原则：通过担保业务评审会集体审议担保项目，避免个人决策的主观性和片面性。二、担保业务评审会组织架构（一）评审会成员构成1.风险管理部门负责人：负责对担保项目的风险状况进行评估和分析，提供风险评估意见。2.财务部门负责人：从财务角度对担保项目的可行性进行分析，评估担保对公司财务状况的影响。3.法务部门负责人：审查担保合同等相关法律文件的合法性和有效性，防范法律风险。4.业务部门负责人：介绍担保项目的基本情况、客户背景及业务前景等，提供业务方面的支持和建议。5.公司分管领导：对担保项目进行总体把控，协调各部门意见，做出决策参考。6.公司总经理：担任评审会主任，对担保项目最终决策负责。（二）评审会职责分工1.风险管理部门负责收集、整理担保项目相关资料，进行风险识别、评估和分析。制定风险应对措施，跟踪监控担保项目风险状况。2.财务部门对担保项目进行财务可行性分析，评估担保成本和收益。审核担保项目对公司财务报表的影响，提出财务方面的意见和建议。3.法务部门审查担保业务涉及的合同、协议等法律文件，确保其合法合规。对担保业务可能面临的法律风险进行评估和防范，提供法律专业支持。4.业务部门负责担保项目的前期调查、客户沟通和业务洽谈。向评审会详细介绍担保项目情况，协助各部门进行评估和决策。5.公司分管领导综合各部门意见，对担保项目进行初步审核和判断。协调各部门之间的工作，推动评审会顺利进行。6.公司总经理主持担保业务评审会，对担保项目做出最终决策。对担保业务的整体风险和收益负责，确保公司利益最大化。三、担保业务评审流程（一）项目受理业务部门收到担保申请后，对申请人的基本情况、申请担保事项、项目背景及风险状况等进行初步调查，认为符合受理条件的，填写《担保业务申请表》，提交至风险管理部门。（二）资料收集与初审1.风险管理部门收到申请表后，要求业务部门补充完善相关资料，包括但不限于申请人营业执照、财务报表、征信报告、项目可行性研究报告、反担保措施资料等。2.风险管理部门对收集的资料进行初审，重点审查资料的完整性、真实性和合规性。如发现资料不全或存在疑问，及时与业务部门沟通核实。3.初审通过后，风险管理部门对担保项目进行风险评估，撰写《担保项目风险评估报告》，内容包括项目基本情况、风险识别、风险评估方法及结果、风险应对建议等。（三）财务分析财务部门根据风险管理部门提供的资料，对担保项目进行财务分析。分析内容包括申请人的财务状况、偿债能力、盈利能力、现金流状况等，评估担保项目的财务可行性和收益性，撰写《担保项目财务分析报告》。（四）法务审查法务部门对担保业务涉及的合同、协议等法律文件进行审查，重点审查担保条款的合法性、有效性、完整性，以及是否存在潜在的法律风险。对审查中发现的问题及时提出修改意见，确保法律文件符合法律法规要求，撰写《担保项目法务审查报告》。（五）评审会召开1.风险管理部门将初审通过的担保项目资料连同风险评估报告、财务分析报告、法务审查报告等一并提交至担保业务评审会。2.评审会主任确定会议时间、地点及参会人员，并提前通知各成员。3.业务部门负责人在评审会上详细介绍担保项目情况，包括项目背景、客户基本情况、业务前景、担保金额、担保期限、反担保措施等。4.风险管理部门负责人汇报担保项目风险评估情况，提出风险防控建议。5.财务部门负责人汇报财务分析结果，说明担保项目对公司财务状况的影响及收益预测。6.法务部门负责人汇报法务审查意见，强调法律风险及防范措施。7.参会人员就担保项目进行充分讨论，对项目的风险、收益、可行性等方面发表意见和建议。8.公司分管领导综合各部门意见，对担保项目进行点评和指导，提出决策参考意见。9.公司总经理根据评审会讨论情况，做出最终决策。决策结果分为同意担保、有条件同意担保、不同意担保三种。（六）决策执行1.如评审会决策同意担保，业务部门按照评审会意见与申请人签订担保合同，并落实各项反担保措施。2.风险管理部门对担保项目进行跟踪监控，定期收集申请人的财务状况、经营情况等信息，及时发现和预警风险。3.财务部门按照合同约定及时核算担保业务相关财务收支，定期向评审会汇报担保业务财务状况。4.法务部门对担保业务履行过程中的法律事项进行监督和指导，确保公司合法权益不受侵害。（七）项目终结1.担保项目到期或提前解除担保责任后，业务部门负责对项目进行总结，撰写《担保项目终结报告》，内容包括项目基本情况、担保执行情况、代偿情况（如有）、经验教训等。2.风险管理部门、财务部门、法务部门等相关部门对项目终结报告进行审核，总结项目管理经验，分析存在的问题，提出改进建议。3.评审会对担保项目进行整体评价，评估担保业务评审会制度的执行效果，为今后的担保业务提供参考。四、担保业务评审标准（一）申请人资格审查1.具有合法有效的营业执照，具备独立的法人资格。2.经营状况良好，具有稳定的收入来源和较强的偿债能力。3.信誉良好，无不良信用记录，在金融机构及其他债权人处无逾期贷款、欠息等违约行为。4.符合国家产业政策和行业发展规划，不属于国家限制或淘汰类行业。（二）项目可行性评估1.项目符合国家法律法规和相关政策要求，具有可行性研究报告或项目立项批复等文件。2.项目具有明确的投资主体、建设内容、建设规模、建设期限和经济效益预测，市场前景良好。3.项目资金来源合理，配套资金落实到位，不存在资金缺口风险。4.项目技术方案合理可行，采用的技术和工艺先进适用，具有较强的竞争力。（三）反担保措施审查1.反担保措施合法有效，具有可操作性和变现能力。2.抵押物应产权清晰，无产权纠纷，价值评估合理，易于处置变现；质押物应依法可质押，价值稳定，易于保管和变现；保证人应具有较强的代偿能力和良好的信誉。3.反担保措施的设定应与担保金额、担保期限相匹配，能够有效覆盖担保风险。（四）风险评估与控制1.对担保项目可能面临的信用风险、市场风险、操作风险等进行全面评估，风险评估结果应在公司可承受范围内。2.针对评估出的风险，制定相应的风险应对措施，如要求申请人提供额外的反担保、加强项目跟踪监控、设定风险预警指标等。3.担保业务的风险敞口应符合公司风险管理政策和风险限额要求，确保公司整体风险水平可控。（五）财务状况审查1.申请人财务报表真实、完整、准确，财务指标符合行业标准和公司要求。2.资产负债率合理，流动比率、速动比率等偿债能力指标良好，具有较强的短期偿债能力。3.盈利能力较强，主营业务收入稳定增长，净利润为正，且具有较好的现金流状况，能够保证按时足额偿还债务。（六）法律合规审查1.担保业务涉及的合同、协议等法律文件符合法律法规要求，条款清晰、明确，不存在法律漏洞和风险隐患。2.担保业务办理过程中不存在违反法律法规的行为，确保公司在法律层面的合规性。3.对可能出现的法律纠纷和诉讼，有相应的应对预案和解决措施，能够有效维护公司合法权益。五、担保业务评审会会议管理（一）会议召集与通知1.担保业务评审会由公司总经理担任主任召集。一般情况下，每周或每两周召开一次评审会，特殊情况可临时召集。2.风险管理部门负责提前收集担保项目资料，并在会议召开前[X]个工作日将会议通知及相关资料发送至评审会各成员。通知内容包括会议时间、地点、参会人员、会议议题及需准备的材料等。（二）会议议程安排1.会议主持人介绍会议目的、议程安排及参会人员。2.业务部门负责人汇报担保项目情况，时间控制在[X]分钟左右。3.风险管理部门负责人汇报风险评估情况，时间控制在[X]分钟左右。4.财务部门负责人汇报财务分析结果，时间控制在[X]分钟左右。5.法务部门负责人汇报法务审查意见，时间控制在[X]分钟左右。6.参会人员进行讨论发言，充分发表意见和建议，时间根据讨论情况灵活掌握。7.公司分管领导进行点评和指导，提出决策参考意见。8.公司总经理做出最终决策。（三）会议记录与纪要1.风险管理部门安排专人负责会议记录，详细记录会议讨论内容、参会人员发言要点、决策结果等。2.会议结束后[X]个工作日内，整理形成《担保业务评审会会议纪要》，经会议主持人审核后，发送至评审会各成员及相关部门。会议纪要应明确会议基本情况、评审项目概况、各部门意见及建议、最终决策结果等内容。（四）会议档案管理1.担保业务评审会相关资料，包括会议通知、会议记录、会议纪要、担保项目资料、风险评估报告、财务分析报告、法务审查报告等，均应作为公司重要档案进行管理。2.档案管理人员负责对上述资料进行分类整理、编号归档，确保档案资料的完整性和可查阅性。档案保存期限按照公司档案管理制度执行，一般为[X]年。六、监督与问责（一）监督机制1.公司内部审计部门定期对担保业务进行审计监督，检查担保业务操作流程是否合规、风险防控措施是否有效执行、评审会制度是否落实等情况。2.风险管理部门负责对担保项目进行日常跟踪监控，及时发现和报告风险隐患，并督促相关部门采取措施进行整改。3.公司设立举报信箱和举报电话，鼓励员工对担保业务中的违规行为进行举报。对举报信息进行及时调查核实，如情况属实，按照相关规定严肃处理。（二）问责制度1.对于在担保业务中违反法律法规、公司制度及评审会决策，导致公司出现代偿损失或其他重大风险的，将