某某银行恢复计划

某某银行恢复计划一、概要（一）机构概况1.经营情况发展战略及目标：近年来，在金融监督管理局的监管指导下，**银行坚守服务“三农”和实体经济发展的经营宗旨，坚持服务“三农”、服务小微企业、服务城乡居民家庭的市场定位，以推进普惠金融建设为核心，以加快信贷结构调整为主线，以基础客户和行业客户精准营销为依托，创新金融产品、优化金融服务，持续增强县域经济服务能力，不断提高“三农”、小微客户金融服务覆盖面、可得性和满意度。严格按照国家政策和监管部门要求，逐步建立完善与县域经济社会发展相适应的支农支小金融服务和保障体系，有效提高小微客户金融服务可得性，明显增强小微客户金融服务获得感，显著提升小微客户金融服务满意度。在具体目标上，按期完成监管部门关于**银行经营定位与金融服务能力考核有关指标要求。经营情况：截至2023年6月末，**银行资产规模**亿元，较年初增加**亿元；负债规模**亿元，较年初增加**亿元，增幅**%。经营模式：主要经营模式仍是由传统的吸收存款、发放贷款等业务为主，但随着资金业务的规模化运作，金融市场收入成为除利息收入以外的收入主渠道。截至2023年6月末，投资利息收入**亿元，同比增加**亿元。持有牌照：**银行持有牌照为金融牌照。金融许可证机构编码：**。主要业务开展情况：截至2023年6月末，我行资产总额为**亿元，较年初增加**亿元，其中各项贷款**亿元，较年初增加**亿元，增幅**%；其中零售类贷款余额**亿元，较年初上升**亿元，增幅**%；零售类贷款占比**%，较年初上升**个百分点；零售类贷款户数**户，较年初上升**户，增幅**%；全行各项存款余额**亿元，较年初增加**亿元，增幅**%；资金业务余额**亿元，较年初增加**亿元，增幅为**%，其中债券**亿元（国债**亿元，地方债**亿元，政策性银行债**亿元），较年初增加**亿元；同业存单**亿元，较年初增加**亿元；买入返售债券余额为**亿元，较年初增加**亿元；转贴现票据余额为**亿元，较年初减少**亿元。卖出回购余额为**亿元，杠杆倍数**倍，综合久期**年，资产占比**%，符合监管要求。累计实现收入**万元，较同期增加**万元，自营业务综合收益率**%，免税调整后综合收益率**%。2.组织架构。**银行下设**处营业网点，其中，营业部**处、城区支行**处、乡镇支行**处，内设部（中心）**个。公司治理架构：我行构建了以股东大会为权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、高级管理层为执行机构的现代公司治理架构，把加强党的建设写入《章程》，从制度上明确党委在决策、执行、监督各环节的权责和工作方式，建立了党委会、董事会、监事会、股东会、高管层“四会一层”公司治理体系，具体如下：（1）党委会构成情况：我行党委共配备**人，其中党委书记**人，党委副书记**人，纪委书记**人，党委委员**人。党委书记、党委副书记由任命，纪委书记及党委委员由菏泽审计中心任命。党委根据《中国共产党章程》等党内法规履行以下职责：保证监督党和国家方针政策在本行的贯彻执行，落实党中央、国务院重大战略决策，以及上级党组织有关重要工作部署；加强对选人用人工作的领导和把关，管标准、管程序、管考察、管推荐、管监督，坚持党管干部原则与董事会依法选择经营管理者以及经营管理者依法行使用人权相结合；研究讨论本行改革发展稳定、重大经营管理事项和涉及职工切身利益的重大问题，并提出意见建议。支持股东大会、董事会、监事会、高级管理层依法履职；支持职工代表大会开展工作；承担全面从严治党主体责任。领导本行思想政治工作、统战工作、精神文明建设、企业文化建设和工会、共青团等群团工作。领导党风廉政建设，支持纪委切实履行监督责任；加强本行基层党组织和党员队伍建设，充分发挥党支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用，团结带领干部职工积极投身本行改革发展；党委职责范围内其他有关的重要事项。（2）股东大会构成情况：股东大会是**银行的最高权力机构，本行股东大会严格按照有关法律、法规、章程和议事规则的相关要求规范运作，确保股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。2023年6月末，本行注册资本**股，共有股东**户。其中法人投资股**万股，占比**%；**万股，占比**%，其中职工股**万股。股东大会依法行使下列职权：决定本行的经营方针和重大投资计划；选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项；选举和更换由股东代表出任的监事和外部监事，决定有关监事的报酬事项；审议批准董事会的工作报告；审议批准监事会的工作报告；审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案；审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案；对本行增加或者减少注册资本做出决议；对本行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议；对发行公司债券或其他有价证券及上市的方案作出决议；对回购本行股权作出决议；修订公司章程；审议批准或授权董事会批准本行设立法人机构、重大收购兼并、重大投资、重大资产处置和重大对外担保事项等；审议批准变更募集资金用途事项；审议批准单独或者合计持有本行3％以上有表决权股份的股东提出的议案；审议通过股东大会、董事会、监事会议事规则；审议法律、行政法规、规章及本章程规定应当由股东大会决定的其他事项。（3）董事会构成情况：**银行第三届董事会由**名董事组成，其中执行董事**人、非执行董事**人，其中独立董事**人。董事会下设审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、战略委员会、“三农”委员会和消费者权益保护委员会。董事会向股东大会负责。对本行的经营和管理承担最终责任。董事会下设董事会办公室，负责股东大会、董事会和董事会各专门委员会会议的筹备、文件准备及会议记录，协助董事会完善公司治理，做好信息披露、投资者关系管理以及董事会各专门委员会的其他日常事务。负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；执行股东大会的决议；决定本行的经营计划、投资方案和发展战略；制订本行的年度财务预算方案、决算方案；制订本行的利润分配方案和弥补亏损方案；制订本行增加或者减少注册资本的方案；制订发行公司债券或其他有价证券及上市的方案；制订合并、分立、解散或者变更本行组织形式的方案；制订回购本行股份方案；拟订本行章程的修改方案；在股东大会授权范围内批准本行设立法人机构重大收购兼并、重大投资、重大贷款、重大资产处置、重大股权变动和重大对外担保等事项；聘任或解聘本行行长和董事会秘书，并决定其报酬和奖惩事项；研究确定董事会各专门委员会主任委员和委员；根据行长提名聘任或解聘副行长及法律规定应当由董事会聘任或者解聘的其他高级管理人员（董事会秘书除外），并决定其报酬和奖励事项；制订本行的风险管理、内部控制等基本管理制度，并监督制度的执行情况；决定或授权行长决定本行内部管理机构及分支机构的设置；制定并在全行贯彻执行条线清晰的责任制和问责制，定期评估并完善本行的公司治理状况；管理本行信息披露事项；对本行聘用、解聘会计师事务所作出决议；制定关联交易管理制度，审议批准或者授权关联交易控制委员会批准关联交易；就关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况向股东大会作专项报告；审议批准董事会各专门委员会提出的议案；根据有关监管要求，听取本行行长及其他高级管理人员的工作汇报，以确保各位董事及时获得履行职责有关的充分信息；监督并确保行长及其他高级管理人员有效履行管理职责；法律、行政法规、规章或本章程规定，以及股东大会授予的其他职权。（4）监事会构成情况：我行监事会共配备监事**人，由职工代表监事、股东监事和外部监事组成，其中股东监事**人、外部监事**人，由股东大会选举产生；职工代表监事**人，由职工代表大会选举产生，其中监事长由全体监事过半数选举产生。监事会下设提名委员会及监督委员会两个专门委员会，人员均为**人，主任委员由外部监事担任。我行监事会办公室独立设置，配置**名专职工作人员。监事会是本行的监督机构，对股东大会负责。对董事和高级管理人员的履职行为和尽职情况进行监督，对董事和高级管理人员进行质询；监督董事会、高级管理层履行职责的情况；审议监事长与属地银保监管机构的汇报沟通纪要；审议监事长向提报的工作报告；审议监事会向提报的重大违规事项报告；要求董事和高级管理人员纠正其损害本行利益的行为；对违反法律、行政法规、规章、本章程或股东大会决议的董事和高级管理人员提出罢免建议或依法提起诉讼；检查、监督本行的财务活动；审核董事会拟提交股东大会的财务报告、营业报告和利润分配方案等财务资料，发现疑问的，可以以本行名义委托注册会计师、职业审计师帮助复审；对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行检查监督；对本行外部审计机构的聘用、解聘、续聘及审计工作情况进行监督；拟定监事的履职评价办法，对监事进行履职评价，并报股东大会决定；向股东大会提出议案；提请召开临时股东大会，在董事会不履行召集股东大会的职责时，召集并主持临时股东大会；提议召开董事会临时会议；法律、行政法规、规章或本章程规定，以及股东大会授予的其他职权。（5）高级管理层构成情况：高级管理层由行长、副行长、行长助理、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成，由董事会聘任或解聘。我行高级管理层人员共计**人，其中副行长**名，财务负责人**名，风险合规部负责人**名，审计部负责人**名。风险管理架构：董事会对根据银行风险状况和外部环境，以及全行风险承受能力、经营战略所确定的风险管理策略与风险偏好承担最终责任；高级管理层按照监管要求，根据****银行风险管理实际情况，建立风险管理策略与风险偏好管理体系和组织架构，明确各相关部门职责，合理设置风险管理策略与风险偏好管理岗位，督促各部门履行管理责任，并向董事会报告风险管理策略与风险偏好方案执行情况，并根据内外部实际情况变化适时提出调整建议；监事会负责监督检查董事会及高级管理层在风险管理策略与风险偏好管理过程中履职尽责情况；风险合规部是风险管理策略与风险偏好管理工作的牵头部门，组织拟订风险管理策略与风险偏好管理办法，组织监测、分析、评估并报告风险管理策略与风险偏好执行情况，对违反风险管理策略及突破风险偏好的情况及时预警、报告并提出处理建议；各业务条线根据风险管理策略与风险偏好方案要求开展业务，并向各类主要风险的风险管理策略与风险偏好牵头部门提供执行情况报告。股权结构：截至6月末，**银行股东**户，股金总额**万股，其中：法人股**户，**万股，占比**%；自然人股**户，**万股，占比**%；职工股**户，**万股，占比**%。组织架构。****银行内设**个部（中心），具体为：**部、**部、**部、**中心、**部、**部、**部、、**部、**部、**部、**部、**部、**部、**部。3.主要分支机构和子公司情况。**银行下设**营业网点，下设**处营业部，**处支行具体为：**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行、**支行。主要经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、成效政府债券；买卖政府债券、金融债券；参与货币市场，从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；银行卡业务；提供保管箱服务；办理外汇业务（结汇、售汇、外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外汇拆借、外币兑换、国际结算、资信调查、咨询和见证业务）；经银行业监督管理机构或其他享有行政许可权的机构核准或备案并经上级机构授权的业务。**银行未设立子公司。（二）恢复计划更新情况本次恢复计划为首次制定，未发生更新情况。二、恢复计划治理架构为进一步健全风险防控长效机制，提高危机应对及处置能力，保证公司持续经营，制定恢复计划。恢复计划制定的目标，是通过本计划的制定，提高股东、董事会、经营层等各治理主体及全体员工的风险防范和责任承担意识，主动强化内部控制和风险防范，保持公司持续稳健经营，并能够在出现风险和危机时迅速反应、有效处置，将不良影响降至最低，维护贷款受益人、股东、员工等各方利益。（一）职责分工1.领导小组及部门职责。为做好恢复计划制定与实施，总行成立恢复计划领导小组，负责制定、组织并实施恢复计划。组长由董事长担任，各班子成员为副组长、各部室总经理为成员。领导小组主要职责：（1）制定和修改公司恢复计划，报请股东大会批准；（2）提高内部控制和风险管理能力，有效防范风险产生和恶化；（3）评估风险事件影响，根据实际情况决定是否启动及启动何种层级的恢复与处置计划；（4）多方协调，采取有力措施，灵活、高效处置风险、化解风险、恢复公司经营；（5）在机构恢复期间，做好资产管理，防止损失扩大；（6）做好客户解释安抚工作，稳定客户情绪，避免群体性事件；（7）按规定程序向监管部门报告相关事项，在政府、监管部门、行业协会等机构介入处置时，做好协调配合。董事会对恢复计划和处置计划建议的制定及更新承担最终责任，股东按照法律法规或公司章程规定承担股东责任；监事会具体负责对恢复计划实施过程监督，并根据监督实际，下发相关风险提示；高级管理层具体负责落实董事会、股东大会等关于恢复计划制定、实施等相关决议，并由高级管理层在恢复计划的制定与实施时，及时向金融监督管理局、人民银行、地方政府等管理部门进行报告。**部组织进行风险压力测试和评估，跟踪检查风险指标情况，及时向恢复计划领导小组报告；金融市场部、业务发展部、运营管理部负责自主项下流动性管理，在启动恢复计划时根据需要实施资产变现等应对措施；信贷管理部、资产管理部在恢复计划领导小组领导下开展贷款项下债务重组、资产处置、项目转让等工作；人力资源部负责制定、完善和执行激励性薪酬延期支付管理办法，在恢复计划实施期间做好人力资源配置，在恢复计划实施期间，负责与地方政府责任部门汇报，并作为唯一对外信息发布部门，做好相关的信息上报及后勤保障等工作；；**部等相关部室在恢复计划实施期间，如银行需要股东提供资金支持等帮助时，负责与股东的沟通协调；科技部负责保障核心业务系统运营（信贷、核心等），并做好互联网舆情信息监测；安保部在恢复计划实施期间，负责做好各营业网点的营业安全、消防安全等工作；**部在处置计划实施期间，负责做好各营业网点、总行机关的纪律监察、信访维稳、舆情管理等工作；**银行在处置计划实施期间，应积极协调政府相关部门，组建工作小组，对**银行实施派员督导，配合**银行落实相关债务重组、资产处置、项目转让等实质性风险化解工作，协助**银行通过股东增资扩股、引入第三方优质战略投资者等方式，增强抗风险能力，并做好地方维稳协助等工作；必要时，可对**银行的高管班子组建、高管任职资格等事项向金融监督管理局提出建议。2.恢复计划的制定、审批、更新流程。恢复计划的制定或更新由**银行恢复计划领导小组负责落实，并上报董事会审批。具体计划制定及审批流程如下：（1）恢复计划的制定、审批流程。**银行恢复计划领导小组根据《银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法》之规定，起草、制定**银行恢复计划，明确部门责任、恢复计划触发条件和启动流程等，经党委会研究通过后，上报董事会审议审批。恢复计划经董事会审批通过后，派发高级管理层及相关条线部门学习掌握，认领各部职能，并做好相关工作落实；同时将恢复计划同步上报金融监督管理局、政府相关部门。（2）恢复计划的更新、审批流程。**银行恢复计划领导小组根据实际经营、恢复计划实施情况及银保监部门工作建议等，对恢复计划事项进行调整后，经党委会研究通过后，上报董事会审议审批。更新后的恢复计划经董事会审批通过后，派发高级管理层及相关条线部门学习掌握，认领各部职能，并做好相关工作落实；同时将恢复计划同步上报金融监督管理局、政府相关部门。（3）恢复计划实施上报频率。在恢复计划实施期间，恢复计划领导小组应定期向董事会、高级管理层上报恢复计划实施情况，并将实施情况上报至金融监督管理局、菏泽审计中心、政府等相关部门。（二）管理机制为确保恢复计划有效实施，****银行恢复计划领导小组下设办公室，办公室设在风险合规部，具体负责恢复计划实施期间，做好恢复计划落实情况收集、汇总等工作，按每周不低于1次频率开展压力测试，并向领导小组上报相关事项。恢复目标：通过恢复计划实施，能够使**银行风险可控，恢复正常经营。启动机制：达到触发恢复计划启动条件后，由恢复计划领导小组上报董事会审批启动；并在董事会审批启动后24小时内上报金融监督管理局、政府等相关部门。执行机制：高级管理层、各部门负责按照恢复计划内容进行执行，在执行过程中发现的操作性等问题及时向恢复计划领导小组报告。终止机制：恢复计划领导小组在恢复计划实施期间，按月对恢复计划实施情况进行评估、分析，对于能够认定触发恢复计划影响的相关风险因素已消除，**银行能够恢复正常经营的，并在评估后3个月内持续经营，确保资本、流动性等主要监管指标持续优化的，经董事会审议后，同步上报金融监督管理局等相关部门验收后，宣布终止。（三）问责机制根据恢复计划启动因素影响，对于直接责任人、管理责任人、领导责任人予以全面问责。具体如下：因人为违规操作因素，导致触发启动恢复计划条件的，对直接责任人予以解除劳动合同，构成犯罪的，依法追究刑事责任；对管理责任人予以撤职至留用察看处分，并视恢复计划实施情况，予以进一步问责；对于领导责任人予以警告至降级处分，并视恢复计划实施情况，予以进一步问责。因市场性因素，导致触发启动恢复计划条件，且未及时采取补救措施的，对直接责任人予以留用察看处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任；对管理责任人予以记过至降级处分，并视恢复计划实施情况，予以进一步问责；对于领导责任人予以警告至记大过处分，并视恢复计划实施情况，予以进一步问责。恢复计划实施期间，未认真履行部室、岗位职能，对恢复计划执行不到位的，对直接责任人予以记大过至留用察看处分；对于管理责任人予以警告至记大过处分；对于领导责任人予以通报批评至记过处分。对于其他行为导致恢复计划实施受到影响的，将依据违规事实，对相关责任人予以从严问责。三、关键功能、核心业务和重要实体识别（一）关键功能1.存款业务。包括个人存款、对公存款。在恢复计划实施期间，保障存款业务的正常支取和支付结算等，保持存款业务办理的持续性。2.贷款业务。包括个人信贷和公司类信贷。在恢复计划实施期间，保障贷款业务的正常发放、还款、续贷等，保持贷款业务办理的持续性。3.支付清算托管与结算。在恢复计划实施期间，保障支付清算托管与结算业务的正常办理，保持业务办理的持续性。4.同业融资。在恢复计划实施期间，保障同业融资业务的正常办理，保持业务办理的持续性。5.资本市场与投资活动（包括但不限于债券投资、特殊目的载体投资、理财产品、承销、衍生金融产品交易、资金交易等）。在恢复计划实施期间，保障资本市场与投资活动的正常办理，保持业务办理的持续性。如发生重大风险性事件，导致关键业务不能全部正常办理的，应按照存款、支付清算托管与结算、贷款、同业融资、资本市场与投资活动5个方面分别设置优先级，并按照可开办业务项，顺次办理（如，在发生重大风险性事件，关键业务可开办种类为3类，则仅保持存款、支付清算托管与结算、贷款业务办理的连续性，同业融资、资本市场与投资活动业务暂停办理）。（二）关键共享服务关键共享服务主要包括：资产负债管理、风险管理与估值、交易与资产管理、会计处理、人力资源支持、信息技术、交易处理、不动产管理、法律与合规服务。在恢复计划实施期间，要在保障关键业务连续性的同时，由相关部室落实关键共享服务保障，设置指标预警阈值，并做好相关指标数据的监测。**部、**部要重点加强资产负债、交易与资产、会计处理、交易处理，并做好指标数据监测；**部要重点加强风险管理与估值、法律与合规服务，并做好相关流动性指标监测预警；信息科技部要重点加强信息技术管理，并做好相关信息科技系统维护，保障业务连续性；**部要重点加强人力资源支持，保障恢复计划实施期间的业务连续性，加强不动产管理；**部、**部、**部等条线部室，按照职能分工，做好工作配合。（三）核心业务条线结合**银行实际业务办理情况，核心业务条线主要分为三个方面：存款、贷款、资金业务。（四）重要实体暂未确定。四、触发机制（一）触发指标1.恢复计划触发指标。****银行恢复计划触发指标包括资本、流动性两方面方面、8个指标，具体如下：资本类指标主要包括：（1）核心一级资本充足率；（2）资本充足率；（3）杠杆率；流动性指标主要包括：（1）流动性比率；（2）优质流动性资产充足率；（3）核心负债比例；（4）流动性匹配率；（5）流动性缺口率。2.触发指标阈值。要求：触发指标设定合理的阈值和监控频率，例如，可以分别设置预警值和触发值，或其他有效的指标监控机制。阈值设定应与监管要求和本机构风险偏好相衔接。资本类指标触发阈值，监测频率为季度：（1）核心一级资本充足率：**%-**%（2）资本充足率：**%-**%（3）杠杆率：**%-**%流动性指标触发阈值，监测频率为月度：（1）流动性比率：**%-**%（2）优质流动性资产充足率：**%-**%（3）核心负债比例：**%-**%（4）流动性匹配率：**%-**%（5）流动性缺口率：**%-**%3.监测指标。要求：除触发指标外，设置资产质量指标作为检测指标，作为是否启动恢复计划的提前预警和辅助判断。资产质量指标主要包括：不良贷款率（阈值**%-**%）（2）拨备覆盖率（阈值**%-**%）。（二）触发机制资产及流动性指标中一项或多项数据达到触发阈值区间的，涉及部室要对指标达到触发阈值原因进行分析，并形成分析报告后上报恢复计划领导小组；风险合规部牵头组织召开恢复计划领导小组会议，明确条线部室持续做好相关指标数据监测，如在3个月内指标恢复向好，跳出阈值区间的，可宣布预警解除；如连续3个月指标持续劣化，并低于监管标准的，领导小组向董事会提出恢复计划触发启动申请，经董事会审批后，启动恢复计划。1.贷款项目兑付风险处置措施。贷款项目在到期前未能及时收回资金，预计不能正常完成兑付时，采取以下措施进行处置，并及时向监管部门报告处置情况:（1）要求担保人履行代偿责任或处置抵押物收回资金；（2）进行债务重组，调整融资条件，延长贷款期限或舍弃部分贷款报酬等利益，促使债权尽快得到清偿；（3）引入战略投资者，增加对项目投资用于偿还贷款资金；（4）向资产管理公司等第三方转入项目资产、债权或贷款受益权；（5）通过司法程序追偿2.激励性薪酬延期支付。****银行根据经营业绩考核结果确定并支付给员工的报酬，包括绩效工资和年度奖金两部分。参照《商业银行稳健薪酬监管指引》等相关规定，建立激励性薪酬延期支付机制，激励性薪酬支付时间与相应业务的风险持续时期保持一致。（1）业务绩效薪酬。实行贷款业务风险责任与经营绩效挂钩制度，贷款业务绩效薪酬中50%延期至项目无风险结束后发放。存续期间贷款出现流动性不足等预警信息时，停止发放绩效薪酬；出现贷款项目逾期且可能形成损失等风险状况时，扣回该项目全部已发放绩效薪酬，用于对冲业务风险损失；贷款项目形成实质性损失的，除扣除全部绩效薪酬外，还要对负有责任的相关人员进行问责，采取扣发奖金、降低工资标准、警告、解除劳动合同等措施处罚。（2）年度奖金。年度奖金采取延期支付方式发放，根据员工职级和岗位不同，设置不同的延期支付期限及支付比例。延期支付期间出现风险责任或重大工作失误给公司造成和不良影响的人员，停止发放年度奖金，已发放的予以追回；工作量不饱和或工作中质量下降的，调低奖金标准。3.限制分红机制措施。为体现股东对银行持续稳健发展的支持，全体股东承诺当银行出现以下状况时限制分红或向银行提供必要的流动性支持，增强风险抵御能力。（1）综合压力测试结果承压项目中有两个以上达到轻度风险程度时，公司减少向股东分红，分红比例不得超过5%。（2）出现以下情形时，公司停止向股东分红：①综合压力测试结果承压项目中有两个以上达到重度风险程度②发生流动性风险，已影响正常业务开展及贷款兑付③经营不善导致严重亏损，未分配利润小于等于零（3）发生严重流动性风险，通过拆解等方式也无法满足资金需求，股东应向银行提供必要流动性支持，帮助银行化解风险。4.资本补充机制措施。业务风险侵蚀资本时，通过原股东增资或引入新的战略投资者方式充实自主资金，增强抗风险能力。（1）优先考虑补充核心一级资本，应将增加内部积累作为提高核心一级资本的重要途径，并吸引股东持续注资，收回股东购买贷款等措施完善资本结构，提高资本质量。（2）充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道。包括但不限于向发起行申请增资、向监管部门申请变更和增加股东等途径，保证资本充足率在任何时点达标。（3）根据监管规定和资本市场情况,将继续密切跟进国内外资本工具有关政策与实践,发行二级资本债，提升资本的损失吸收能力。5.业务分割与恢复机制。（1）业务分割条件。某一类贷款业务出现以下情形时，应停止开办相关业务，并及时与资产管理公司、银行、其他贷款公司等机制协商，将业务转入或托管给其他机构，以保全其他正常业务，保存实力。①某类贷款业务中出现流动性风险的项目金额占到该类业务20%以上，或风险项目金额合计达到10亿元以上；②某类贷款业务中产生实质性损失的项目金额占到该类业务10%以上，或风险项目损失金额合计达到1亿元以上；（2）业务分割方式①业务托管，由托管机构代为管理及清收，银行支付托管机构相应托管费用；②回购式转让，由受让机构收购贷款项目，并约定在一定期限或满足一定条件后进行回购；③买断式转让，由受让机构买断贷款项目；因业务分割产生的费用或贷款项目形成的损失由银行自主资金承担。（3）业务恢复对某类贷款业务实行分割后，从产品设计、尽职调查、风险管控、产品营销、后续管理、信息披露和风险处置等环节入手，全方位、全过程理顺该板块业务的操作及管理，评估该列业务的价值及恢复开展的可行性、必要性、决定是否恢复该类业务。确定恢复该类业务的，应在产品设计、制度流程、风控措施、人员配置等方面进行优化和准备，达到条件后恢复开办。恢复计划领导小组可根据实际情况单一或组合使用贷款项目兑付风险处置预案、激励性薪酬延期支付、限制分红、资本补充、业务分割等恢复计划实施方案。（二）恢复措施分析1.贷款项目兑付风险处置预案。贷款项目在到期前未能及时收回资金，预计不能正常完成兑付时，采取担保人履行代偿责任或处置抵押物收回资金；债务重组，调整融资条件，延长贷款期限或舍弃部分贷款报酬等利益，促使债权尽快得到清偿；战略投资者；资产管理公司等第三方转入项目资产、债权或贷款受益权；司法程序追偿等措施进行处置，并及时向监管部门报告处置情况:（1）恢复能力。实施该恢复措施主要是基于贷款项目到期未能及时收回资金，如不采取措施，会对机构的整体不良贷款、利润等产生影响，预计该恢复措施实施后，主要会出现短期账面不良贷款有所下降，但中长期贷款持续增长，且同步存在降息让利，导致净利润收入下降，但当期账面风险能够得以缓释。（2）执行时间。预计执行时间2-3年，在流程审批上，主要是恢复计划实施领导小组下达贷款项目兑付风险处置预案，由信贷管理部对照条件选择相应的贷款，并向领导小组上报预计处置明细台账，经小组审核批准后，提报董事会、股东大会审批。（3）可行性分析。预计该恢复措施实施后，主要会出现中长期贷款增加，净利润收入下降，但当期账面风险能够得以缓释。（4）金融基础服务及消费者权益保护方案。在该措施实施期间，消费者权益保护部门，要加大对相关业务风险点的关注，并增设消保服务热线，对客户咨询等予以解答；同时，要监督实施过程中的消保工作落实，确保金融基础服务不断档。（5）风险及困难分析。处置时间长，部分抵质押品变现能力尚不得预估。2.激励性薪酬延期支付机制（1）恢复能力。基于整体经营情况，采取激励性薪酬延期支付机制，对员工的规范、合规操作形成一定的导向性影响，且我行目前已对关键性岗位人员实行绩效延期支付。（2）执行时间。恢复计划实施期间。目前**银行已针对支行行长、副行长、信贷从业人员、风险合规管理、财务管理等人员实行绩效工资延期支付，参与延期工资占绩效工资。（3）可行性分析。已实际执行，在该计划实施时，是否需要扩大实施人员范围，需根据实际情况，经领导小组提出后，上报董事会审批。（4）金融基础服务及消费者权益保护方案。加大对员工的管理和指导，在恢复计划实施期间，做好员工的服务跟进。（5）风险及困难分析。暂无。3.限制分红机制（1）恢复能力。为体现股东对银行持续稳健发展的支持，当银行出现以下状况时限制分红，增强风险抵御能力。①综合压力测试结果承压项目中有两个以上达到轻度风险程度时，公司减少向股东分红，分红比例不得超过**%。②出现以下情形时，公司停止向股东分红：A：发生流动性风险，已影响正常业务开展及贷款兑付B：经营不善导致严重亏损，未分配利润小于等于零（2）执行时间。执行时间依据恢复计划实施时间而定。经领导小组提议后，上报董事会审议，并经股东大会表决通过后实施。（3）可行性分析。该方式能够有效降低每年的股金分红额度，提高经营利润。（4）金融基础服务及消费者权益保护方案。重点做好股东的权益保护和解释等工作。（5）风险及困难分析。考虑到我行的实际情况，至6月末股东**户，其中：法人股**户，自然人股**户，职工股**户，股权相对分散，自然人股东较多，在实际执行时，需要消耗较大的人力和物力去执行，但实际执行效果暂不能预估。4.资本补充机制（1）恢复能力。业务风险侵蚀资本时，通过原股东增资或引入新的战略投资者方式充实自主资金，增强抗风险能力。发生严重流动性风险，通过拆解等方式也无法满足资金需求，股东应向银行提供必要流动性支持，帮助银行化解风险。（2）执行时间。根据恢复计划实施时间确定，最长不超过恢复计划实施期间。经领导小组提议后，上报董事会审议，并经股东大会表决通过后实施。（3）可行性分析。原股东增资是较好的资本补充方式，但需综合考虑股东的实际经营状况，结合股权管理部门，制定合适的增资计划，并做好股东的引导。（4）金融基础服务及消费者权益保护方案。重点做好股东的权益保护和解释等工作。（5）风险及困难分析。新的投资者引入时，要重点对投资者资质和实际背景进行穿透识别；同时，股东增资扩股因自然人股东占比较大，且持股人资质不一，自有资产不同，仍需耗费大量人力物力引导股东配合开展。5.业务分割与恢复机制（1）恢复能力。业务分割是在某一类贷款业务出现相应情形时，应停止开办相关业务，并及时与资产管理公司、银行、其他贷款公司等机制协商，将业务转入或托管给其他机构，以保全其他正常业务，保存实力。①某类贷款业务中出现流动性风险的项目金额占到该类业务20%以上，或风险项目金额合计达到10亿元以上；②某类贷款业务中产生实质性损失的项目金额占到该类业务10%以上，或风险项目损失金额合计达到5亿元以上；如该措施实施，可能会对信贷结构、收益率等产生影响。但会稀释短期账面风险贷款。（2）执行时间。根据恢复计划实施时间确定。领导小组确定开展业务分割后，由信贷管理部、资产管理部明确具体业务分割明细，并上报领导小组审核后，报经董事会审批。（3）可行性分析。对某类贷款业务实行分割后，从产品设计、尽职调查、风险管控、产品营销、后续管理、信息披露和风险处置等环节入手，全方位、全过程理顺该板块业务的操作及管理，评估该列业务的价值及恢复开展的可行性、必要性、决定是否恢复该类业务。确定恢复该类业务的，应在产品设计、制度流程、风控措施、人员配置等方面进行优化和准备，达到条件后恢复开办。（4）金融基础服务及消费者权益保护方案。在该措施实施期间，消费者权益保护部门，要加大对相关业务风险点的关注，并增设消保服务热线，对客户咨询等予以解答；同时，要监督实施过程中的消保工作落实，确保金融基础服务不断档。（5）风险及困难分析。托管机构、资管公司资质缺少明确标准，建议金融监督管理局等部门指定金融机构在恢复计划实施阶段的资管公司和托管机构名单，由各机构根据实际情况选定合作。六、压力测试（一）风险状况定量指标设定：承压项目轻度风险中度风险重度风险流动性比例25%-30%25%-15%15%以下核心一级资本充足率7%-7.5%5%-7%5%以下（二）压力测试情景1.系统性压力情景。指对金融体系或实体经济基本面造成重大负面影响的情景，如宏观经济衰退、金融市场资产价格下跌。2.自身压力情景。指对单一机构造成重大负面影响的情景，如流动性危机、重大信贷损失。3.混合压力情景。指会同时造成系统性压力影响和自身压力影响的情景，如在金融市场资产价格下跌的情况下，同事出现重大信贷损失；或在宏观经济衰退的情况下，同时出现流动性危机。4.主要情景指标：情景指标轻度风险中度风