农发行外业务制度

PAGE农发行外业务制度一、总则（一）制定目的本制度旨在规范中国农业发展银行（以下简称“农发行”）的外业务操作，确保外业务合法、合规、稳健运行，有效防范各类风险，维护农发行的声誉和利益，促进外业务的健康发展，更好地服务国家农业和农村经济发展战略。（二）适用范围本制度适用于农发行各级机构涉及的所有外业务活动，包括但不限于外汇存款、外汇贷款、国际结算、贸易融资、外汇资金交易、外汇衍生产品交易等业务领域。（三）基本原则1.合规性原则外业务必须严格遵守国家有关法律法规、监管要求以及农发行内部规章制度，确保各项业务操作合法合规。2.风险管理原则建立健全外业务风险管理体系，对各类风险进行识别、评估、监测和控制，确保外业务风险在可承受范围内。3.审慎经营原则以审慎的态度开展外业务，充分考虑业务的风险与收益，避免盲目追求业务规模而忽视风险防范。4.内部控制原则加强外业务内部控制，明确各部门和岗位的职责权限，规范业务流程，确保业务操作的准确性、及时性和安全性。5.透明度原则外业务信息应真实、准确、完整、及时地披露，保障相关利益者的知情权，提高外业务的透明度。二、外汇存款业务制度（一）业务定义与范围外汇存款是指农发行吸收的单位和个人的外汇资金，包括外汇活期存款、外汇定期存款等。（二）客户准入1.客户资质要求单位客户应具有合法经营资格，具备良好的信誉和财务状况。个人客户应持有有效身份证件，具有完全民事行为能力。2.客户风险评估对申请外汇存款业务的客户进行风险评估，包括客户的信用状况、经营状况、财务状况等，根据风险评估结果确定客户等级，实施差异化管理。（三）存款利率管理1.利率定价原则外汇存款利率根据国家外汇管理政策、市场利率水平以及农发行的资金成本等因素确定，遵循公平、合理、竞争的原则。2.利率调整程序根据市场变化和农发行经营策略，适时调整外汇存款利率。利率调整应按照规定的程序进行，提前向客户公告。（四）业务操作流程1.开户流程客户申请开立外汇存款账户时，应提交相关资料，农发行审核通过后为客户办理开户手续，发放账户凭证。2.存款存入流程客户可通过现金、转账等方式将外汇资金存入外汇存款账户，农发行应按照规定进行账务处理，确保存款资金及时、准确入账。3.存款支取流程客户支取外汇存款时，应按照规定提交相关凭证，农发行审核无误后办理支取手续，支付相应的外汇资金。（五）账户管理1.账户分类外汇存款账户分为基本账户、一般账户、专用账户等，根据客户的性质和业务需求进行分类管理。2.账户信息变更客户账户信息发生变更时，应及时通知农发行，农发行审核后办理相关变更手续。3.账户销户客户不再使用外汇存款账户时，应按照规定办理销户手续，农发行核对账户余额、利息等情况后办理销户。三、外汇贷款业务制度（一）业务定义与范围外汇贷款是指农发行向境内外客户发放的外汇资金贷款，包括固定资产贷款、流动资金贷款、贸易融资贷款等。（二）贷款对象与条件1.贷款对象具有合法经营资格的企事业单位、社会团体等。符合国家产业政策和农发行信贷政策的项目。2.贷款条件借款人应具有良好的信用状况和还款能力。贷款项目应符合国家法律法规和相关政策要求，具有可行性和经济效益。提供合法有效的担保措施。（三）贷款审批流程1.贷款申请借款人向农发行提出外汇贷款申请，提交相关资料，包括借款申请书、营业执照、财务报表、项目可行性报告等。2.受理与调查农发行受理贷款申请后，对借款人及贷款项目进行调查，核实相关情况，评估贷款风险。3.审查与审批农发行信贷部门对调查情况进行审查，提出审查意见，报有权审批人审批。有权审批人根据审查意见做出贷款审批决定。4.合同签订贷款审批通过后，农发行与借款人签订外汇贷款合同，明确双方的权利义务。（四）贷款发放与支付1.贷款发放条件审核在发放外汇贷款前，农发行应审核贷款发放条件是否落实，包括担保手续是否完善、资金是否到位等。2.贷款发放流程审核通过后，农发行按照合同约定将外汇贷款资金发放至借款人账户。3.贷款支付管理按照相关规定对贷款资金的支付进行管理，采用受托支付或自主支付方式，确保贷款资金用于约定的用途。（五）贷款管理与回收1.贷后管理农发行对外汇贷款进行贷后管理，定期跟踪借款人的经营状况、财务状况、还款情况等，及时发现和解决问题。2.贷款回收借款人应按照合同约定按时足额偿还外汇贷款本息。农发行应加强贷款回收管理，采取有效措施确保贷款本息及时回收。四、国际结算业务制度（一）业务定义与范围国际结算业务是指农发行通过境内外代理行等渠道，为客户办理的跨境资金结算业务，包括信用证、托收、汇款等。（二）业务流程1.信用证业务流程开证申请：客户向农发行提交开证申请书及相关资料，申请开立信用证。受理与审核：农发行受理申请后，对开证申请人的资格、资信状况、开证条款等进行审核。开证与通知：审核通过后，农发行开出信用证，并通过通知行通知受益人。交单与审单：受益人按照信用证规定发货后，向指定银行交单。农发行收到单据后进行审单，并根据审单结果决定是否付款。付款与结算：如单证相符，农发行按照信用证规定付款，并进行相关账务处理。2.托收业务流程托收申请：客户向农发行提交托收申请书及相关单据，委托农发行办理托收业务。受理与审核：农发行受理申请后，对托收单据的完整性、准确性等进行审核。寄单与催收：农发行将托收单据寄交代收行，并根据情况进行催收。付款与结算：代收行收到款项后，按照约定将款项划转给农发行，农发行再将款项支付给客户。3.汇款业务流程汇款申请：客户向农发行提交汇款申请书，注明汇款金额、收款人信息等。受理与审核：农发行受理申请后，对汇款信息进行审核。汇款处理：审核通过后，农发行按照客户要求办理汇款手续，将款项汇出。（三）风险管理1.信用风险对开证申请人、代收行等相关方进行信用评估，控制信用风险。加强对单据的审核，防范欺诈风险。2.操作风险规范国际结算业务操作流程，加强内部培训和监督，提高员工业务水平，防范操作失误。（四）档案管理国际结算业务档案应妥善保管，包括开证申请书、信用证副本、托收单据、汇款凭证等相关资料，档案保管期限应符合规定要求。五、贸易融资业务制度（一）业务定义与范围贸易融资业务是指农发行围绕客户的进出口贸易业务需求，提供的一系列短期融资便利，包括进口押汇、出口押汇、打包贷款、福费廷等。（二）业务流程1.进口押汇业务流程申请与受理：进口商向农发行提交进口押汇申请书及相关贸易单据，农发行受理申请后进行审核。审批与放款：审核通过后，农发行审批同意并发放进口押汇款项，用于支付进口货款。到期还款：进口商在押汇到期时偿还押汇本息。2.出口押汇业务流程申请与受理：出口商向农发行提交出口押汇申请书及相关出口单据，农发行受理申请后进行审核。审批与放款：审核通过后，农发行审批同意并发放出口押汇款项，提前为出口商融通资金。收汇还款：出口商收汇后偿还出口押汇本息。3.打包贷款业务流程申请与受理：出口商向农发行提交打包贷款申请书及外销合同等资料，农发行受理申请后进行审核。审批与放款：审核通过后，农发行审批同意并发放打包贷款款项，用于出口商组织货源、生产等。出口还款：出口商出口收汇后偿还打包贷款本息。4.福费廷业务流程业务申请：出口商向农发行提交福费廷业务申请书及相关贸易单据。询价与报价：农发行根据业务情况向包买商询价，确定福费廷业务价格后向出口商报价。协议签订：出口商接受报价后，与农发行签订福费廷业务协议。款项支付：农发行按照协议约定向出口商支付款项，同时从包买商处获得票据权利。（三）风险管理1.贸易背景真实性审核加强对贸易融资业务贸易背景真实性的审核，确保融资资金用于真实的贸易活动。2.风险评估与控制对贸易融资业务进行风险评估，根据风险状况采取相应的风险控制措施，如要求提供担保、控制融资比例等。（四）业务监管贸易融资业务应接受国家外汇管理部门等相关监管机构的监管，严格遵守监管要求，及时报送相关业务数据和资料。六、外汇资金交易业务制度（一）业务定义与范围外汇资金交易业务是指农发行在外汇市场上进行的外汇买卖、资金拆借、外汇衍生品交易等业务活动。（二）交易原则1.合规原则外汇资金交易必须遵守国家外汇管理政策和相关法律法规，合规开展业务。2.风险控制原则建立健全外汇资金交易风险管理制度，对交易风险进行有效识别、评估和控制。3.审慎操作原则交易人员应具备专业知识和技能，审慎进行交易操作，避免盲目跟风和过度投机。（三）交易流程1.交易申请与审批交易部门提出外汇资金交易申请，经相关部门审核和有权人审批后，方可进行交易。2.交易执行交易人员按照审批后的交易指令进行交易操作，确保交易的及时性和准确性。3.交易监控与风险管理对交易过程进行实时监控，及时发现和处理异常情况。根据市场变化和风险状况，调整交易策略，控制交易风险。4.交易结算交易完成后，按照约定进行交易结算，确保资金及时、准确到账。（四）风险管理1.市场风险密切关注外汇市场行情变化，加强市场分析和预测，合理控制交易头寸，防范市场风险。2.信用风险对交易对手进行信用评估，选择信用良好的交易对手，签订规范的交易协议，防范信用风险。3.操作风险加强交易人员培训和管理，规范交易操作流程，防范操作失误和违规行为导致的风险。七、外汇衍生产品交易业务制度（一）业务定义与范围外汇衍生产品交易业务是指农发行参与的外汇远期、外汇掉期、外汇期权等衍生产品交易活动。（二）业务准入1.机构资质要求农发行应具备开展外汇衍生产品交易业务的专业人员、技术系统和风险管理能力等条件。2.业务审批外汇衍生产品交易业务须经农发行内部审批，明确业务范围、交易权限等。（三）交易流程1.交易申请与审批业务部门提出外汇衍生产品交易申请，经风险评估、合规审查等环节后，报有权审批人审批。2.交易签约审批通过后，与交易对手签订外汇衍生产品交易协议，明确双方权利义务。3.交易执行与监控按照交易协议进行交易操作，实时监控交易情况，及时调整交易策略，控制风险。4.交易结算与风险管理交易到期时进行结算，并对交易过程中的风险进行评估和管理，确保业务平稳运行。（四）风险管理1.市场风险对外汇衍生产品交易面临的市场风险进行全面评估和监测，采取有效的