建筑公司内部授信制度

PAGE建筑公司内部授信制度一、总则（一）目的为规范本建筑公司内部授信管理，有效防范经营风险，优化资源配置，提高资金使用效率，保障公司业务的稳健发展，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司总部及所属各分公司、项目部在各类经营活动中涉及的内部授信业务管理。（三）基本原则1.风险可控原则：在授信额度确定和使用过程中，充分评估风险，确保授信风险在可控范围内。2.统一管理原则：公司对内部授信实行统一管理，明确各部门职责，规范操作流程。3.动态调整原则：根据业务发展、客户信用状况变化等因素，对授信额度进行动态调整。4.公平公正原则：对所有符合条件的客户，按照统一标准进行授信评估和额度核定。二、授信主体与对象（一）授信主体公司设立内部授信管理委员会（以下简称“授信委员会”），作为公司内部授信业务的决策机构。授信委员会由公司领导、相关部门负责人等组成，负责审议和批准重大授信事项。（二）授信对象1.与公司有长期合作关系，信誉良好，具备一定经营规模和经济实力的供应商。2.具有稳定业务来源，履约能力较强的分包商。3.符合公司业务发展需要，经公司评估具备合作潜力的其他相关方。三、授信额度的确定（一）授信额度评估要素1.信用状况：调查客户的商业信用记录，包括是否按时履行合同、有无逾期欠款等情况。2.经营能力：评估客户的经营规模、财务状况、市场竞争力等，判断其持续经营能力。3.财务状况：分析客户的资产负债情况、现金流状况等，确保其具备偿债能力。4.行业前景：考虑客户所处行业的发展趋势，判断其业务的稳定性和可持续性。（二）授信额度核定方法1.对于供应商，根据其历史供货金额、合作期限、信用评级等因素，结合公司未来采购计划，确定合理的授信额度。2.对于分包商，依据其过往分包项目金额、工程质量、履约情况等，参考公司后续分包业务需求，核定授信额度。3.对于其他授信对象，综合考虑其业务特点、风险状况等，采用适当的评估模型进行额度核定。（三）授信额度审批流程1.业务部门对拟授信客户进行初步调查和评估，填写授信申请表，提交相关资料。2.风险管理部门对业务部门提交的资料进行审核，评估授信风险，并出具风险评估报告。3.授信委员会根据业务部门和风险管理部门的意见，审议并批准授信额度。四、授信额度的使用（一）使用范围授信额度主要用于公司与授信对象之间的采购、分包、劳务等业务往来中的资金支付。（二）使用方式1.额度控制：在授信额度内，业务部门根据实际业务需求，向财务部门申请支付款项，财务部门按照审批流程进行审核和支付。2.逐笔审批：对于超出一定金额的单笔业务支付，需再次提交授信委员会审批。（三）使用期限授信额度的使用期限一般为[具体期限]，在使用期限内，授信额度可循环使用，但需确保在额度有效期内累计使用金额不超过授信额度。五、授信额度的调整（一）调整情形1.客户经营状况发生重大变化，如市场份额下降、财务状况恶化等。2.客户信用记录出现不良情况，如逾期付款、违约等。3.公司业务发展战略调整，对授信对象的业务需求发生变化。4.其他需要调整授信额度的情形。（二）调整流程1.业务部门发现上述调整情形后，及时向风险管理部门报告，并提交调整授信额度的申请。2.风险管理部门对申请进行调查核实，重新评估授信风险，并出具调整建议报告。3.授信委员会根据风险管理部门的建议报告，审议并决定是否调整授信额度及调整幅度。六、授信风险管理（一）风险监测1.业务部门定期对授信对象的业务进展、财务状况等进行跟踪监测，及时发现潜在风险。2.风险管理部门建立风险预警机制，设定关键风险指标，对授信业务进行实时监控。（二）风险处置1.当发现授信对象出现风险迹象时，业务部门应立即采取措施，如暂停业务合作、要求提供担保等。2.风险管理部门根据风险状况，制定风险处置方案，报授信委员会批准后实施。风险处置措施包括但不限于：要求授信对象提前还款、追加担保、调整授信额度等。（三）责任追究对于因授信管理不善导致公司损失的，按照公司相关规定追究相关部门和人员的责任。七、信息管理（一）客户信息收集业务部门负责收集授信对象的基本信息、经营信息、财务信息等，并建立客户信息档案。（二）信息更新与维护定期对客户信息进行更新和维护，确保信息的准确性和及时性。（三）信息保密严格遵守公司信息保密制度，对客户信息进行妥善保管，防止信息泄露。八、监督与检查（一）内部审计监督公司内部审计部门定期对授信管理制度的执行情况进行审计监督，检查授信业务的合规性、风险控制等方面。（二）日常检查风险管理部门和业务部门定期对授信业务进行自查，及时发现问题并整改。（三）外部监