内部担保评估制度

PAGE内部担保评估制度一、总则（一）目的为规范公司内部担保行为，有效防范担保风险，保障公司资产安全，维护公司正常经营秩序，根据国家相关法律法规及行业标准，结合本公司实际情况，制定本制度。（二）适用范围本制度适用于公司本部及所属各子公司、分公司（以下统称“公司”）内部担保业务的评估与管理。（三）基本原则1.合法性原则：公司内部担保行为必须严格遵守国家法律法规及相关政策规定，确保担保活动合法合规。2.风险可控原则：在进行担保评估时，应充分评估担保可能带来的风险，采取有效措施进行风险控制，确保公司利益不受损害。3.审慎评估原则：对担保事项进行全面、深入、细致的评估，综合考虑各种因素，确保担保决策科学合理。4.统一管理原则：公司内部担保业务实行统一管理，明确各部门职责，规范担保流程，提高管理效率。二、担保评估机构及职责（一）评估机构设立公司设立内部担保评估委员会（以下简称“评估委员会”），负责对公司内部担保业务进行评估和决策。评估委员会由公司管理层、财务部门、法务部门、风险管理部门等相关人员组成。（二）评估委员会职责1.制定和修订担保评估制度：根据国家法律法规及公司实际情况，制定和修订公司内部担保评估制度，确保制度的科学性、合理性和有效性。2.审议担保事项：对公司拟提供的担保事项进行审议，评估担保风险，提出决策建议。3.监督担保业务执行：对担保业务的执行情况进行监督，及时发现和解决问题，确保担保业务按规定执行。4.其他职责：完成公司交办的与担保评估相关的其他工作。（三）各部门职责1.财务部门负责提供被担保方的财务状况、经营成果等相关财务信息，协助评估委员会进行财务风险评估。对担保业务涉及的资金流动进行监控，确保资金安全。参与担保合同的审核，提出财务方面的意见和建议。2.法务部门负责审查担保合同的合法性、合规性，确保合同条款符合法律法规要求。对担保业务涉及的法律风险进行评估，提供法律意见和建议。协助处理担保纠纷，维护公司合法权益。3.风险管理部门负责对担保业务的风险进行全面评估，制定风险应对措施。跟踪监测担保业务风险状况，及时预警风险变化。定期对担保业务风险进行评估和总结，为公司决策提供参考。4.业务部门负责提出担保申请，提供被担保方的基本情况、业务情况等相关信息。配合评估委员会进行担保事项的调查和评估工作。负责担保业务的具体执行，确保担保事项按合同约定履行。三、担保评估流程（一）担保申请1.业务部门因业务需要申请担保时，应填写《担保申请表》，详细说明被担保方的基本情况、担保金额、担保期限、担保用途、还款来源等信息，并提交相关证明材料。2.《担保申请表》应经业务部门负责人签字确认后，提交至风险管理部门。（二）风险评估1.风险管理部门收到《担保申请表》后，应立即组织对担保事项进行风险评估。评估内容包括被担保方的信用状况、经营状况、财务状况、行业前景、担保风险等方面。2.风险管理部门可通过查阅资料、实地调查、与相关人员沟通等方式获取评估所需信息，并运用专业方法进行风险评估。评估结果应形成《担保风险评估报告》，明确担保风险等级及风险应对建议。（三）财务审核1.财务部门根据风险管理部门提供的《担保风险评估报告》及相关资料，对担保事项进行财务审核。审核内容包括被担保方的财务状况、偿债能力、担保金额对公司财务状况的影响等方面。2.财务部门应出具《担保财务审核意见》，明确担保事项在财务方面的可行性及风险点。（四）法务审查1.法务部门对担保合同进行合法性审查，确保合同条款符合法律法规要求，不存在法律风险。2.法务部门应出具《担保法律审查意见》，对担保合同的合法性、合规性进行确认。（五）评估委员会审议1.风险管理部门将《担保申请表》、《担保风险评估报告》、《担保财务审核意见》、《担保法律审查意见》等相关资料提交至评估委员会。2.评估委员会对担保事项进行审议，充分讨论担保风险、财务状况、法律合规等方面的问题。评估委员会成员应发表明确意见，对担保事项进行表决。3.评估委员会应根据表决结果形成《担保评估决议》，明确是否同意提供担保及担保的相关条件。（六）担保审批1.公司管理层根据评估委员会的《担保评估决议》进行审批。对于重大担保事项，应提交公司董事会或股东大会审议通过。2.经审批同意的担保事项，由业务部门与被担保方签订担保合同，并按照合同约定履行相关义务。四、担保合同管理（一）合同签订1.担保合同应采用书面形式，明确双方的权利义务、担保金额、担保期限、担保方式、违约责任等条款。2.担保合同签订前，业务部门应将合同文本提交至法务部门进行合法性审查，确保合同合法有效。3.担保合同签订后，业务部门应将合同副本交至风险管理部门、财务部门等相关部门备案。（二）合同履行1.业务部门应按照担保合同约定，及时履行相关义务，确保担保事项顺利进行。2.风险管理部门应跟踪监测担保合同的履行情况，及时发现和解决问题，确保担保风险可控。3.财务部门应按照担保合同约定，对担保业务涉及的资金流动进行监控，确保资金安全。（三）合同变更与解除1.如因特殊原因需要变更或解除担保合同，业务部门应及时提出申请，并提交相关证明材料。2.变更或解除担保合同应经评估委员会审议通过，并报公司管理层审批。3.变更或解除担保合同后，业务部门应及时通知相关部门，并办理相关手续。五、担保风险管理（一）风险监测1.风险管理部门应建立健全担保风险监测机制，定期对担保业务的风险状况进行监测和分析。2.风险监测内容包括被担保方的经营状况、财务状况、信用状况、还款能力等方面的变化情况，以及担保业务的执行情况、风险指标变化情况等。3.风险管理部门应及时发现担保业务中的风险隐患，并采取有效措施进行预警和处置。（二）风险预警1.风险管理部门根据风险监测结果，设定风险预警指标和阈值。当担保业务风险指标超过预警阈值时，应及时发出风险预警信号。2.风险预警信号分为红色预警、橙色预警、黄色预警和蓝色预警四级。红色预警表示风险极高，橙色预警表示风险高，黄色预警表示风险较高，蓝色预警表示风险一般。3.风险管理部门应根据风险预警信号的级别，采取相应的风险应对措施，及时降低担保风险。（三）风险处置1.当担保业务出现风险时，风险管理部门应立即组织相关部门进行风险处置。风险处置措施包括要求被担保方增加担保措施、提前还款、处置抵押物或质押物等。2.如风险处置措施无法有效降低风险，可能导致公司损失的，应及时启动应急预案，采取法律手段等措施维护公司合法权益。3.风险处置结束后，风险管理部门应及时总结经验教训，完善担保风险管理制度和流程，防止类似风险再次发生。六、信息披露与档案管理（一）信息披露1.公司应按照相关法律法规及监管要求，及时、准确、完整地披露公司内部担保业务的相关信息。2.信息披露内容包括担保金额、担保对象、担保期限、担保风险等方面的情况。3.公司应通过定期报告、临时公告等方式进行信息披露，确保投资者及其他利益相关者及时了解公司担保业务情况。（二）档案管理1.公司应建立健全担保业务档案管理制度，对担保业务相关资料进行规范管理。2.担保业务档案包括担保申请表、担保风险评估报告、担保财务审核意见、担保法律审查意见、担保评估决议、担保合同、反担保合同、抵押物或质押物清单、处置记录等资料。3.