逾期催收责任制度规定

PAGE逾期催收责任制度规定一、总则（一）目的为规范公司逾期催收工作，明确催收责任，保障公司合法权益，维护金融秩序，特制定本制度规定。（二）适用范围本制度适用于公司所有涉及逾期款项催收的业务部门、岗位及相关工作人员。（三）基本原则1.依法合规原则催收行为必须严格遵守国家法律法规及相关行业标准，确保催收工作合法合规。2.诚信公平原则秉持诚信理念，公平对待逾期客户，不得采取欺诈、威胁、侮辱等不正当手段进行催收。3.风险可控原则在催收过程中，注重风险识别与控制，避免因催收行为引发新的风险或对公司声誉造成不良影响。4.责任明确原则明确各部门、各岗位在逾期催收工作中的职责，确保催收工作有序开展，责任落实到人。二、催收责任主体及职责（一）业务部门1.负责客户信息的收集与初步审核，确保客户资料真实、准确、完整。2.在业务发生过程中，密切关注客户还款情况，及时发现潜在逾期风险，并采取相应措施进行预警。3.对于逾期客户，负责制定初步的催收策略，并及时将逾期信息及催收进展反馈给风险管理部门。4.配合风险管理部门及催收部门开展催收工作，提供必要的业务支持与协助。（二）风险管理部门1.建立健全逾期风险监测体系，对业务部门报送的逾期信息进行分析评估，确定风险等级。2.根据风险等级，制定差异化的催收方案，并指导催收部门实施。3.定期对逾期催收工作进行监督检查，评估催收效果，及时发现问题并提出改进建议。4.与外部监管机构、金融机构等保持沟通协调，及时了解行业动态及监管要求，确保公司催收工作符合规定。（三）催收部门1.按照风险管理部门制定的催收方案，具体负责逾期款项的催收工作。2.采用合法、合理的催收手段，与逾期客户进行沟通协商，督促其按时还款。3.及时记录催收过程中的相关信息，包括与客户的沟通内容、还款承诺、催收进展等，并定期整理汇报。4.对于催收难度较大或存在特殊情况的逾期客户，及时向风险管理部门反馈，共同研究解决方案。（四）法务部门1.为逾期催收工作提供法律支持，审查催收文件、合同条款等的合法性，确保催收行为符合法律规定。2.协助处理催收过程中涉及的法律纠纷，如起草法律文书、参与诉讼或仲裁等。3.开展法律培训，提高公司员工的法律意识和风险防范能力，确保催收工作依法依规进行。（五）其他相关部门如财务部门负责对逾期款项的账务处理及资金回收情况进行核对；信息技术部门负责保障催收系统的正常运行，提供必要的技术支持等。各部门应按照职责分工，协同配合，共同做好逾期催收工作。三、逾期催收流程（一）逾期信息收集与预警1.业务部门应在每个工作日结束后，及时将客户还款情况进行梳理，对于逾期客户，填写《逾期客户信息登记表》，详细记录客户基本信息、逾期金额、逾期天数、业务合同编号等内容，并于次日上午10点前报送至风险管理部门。2.风险管理部门收到逾期信息后，立即进行分析评估，根据逾期金额、逾期天数、客户信用状况等因素，确定逾期风险等级。对于高风险逾期客户（逾期金额较大、逾期天数较长、客户信用状况较差等），应在2小时内发出风险预警通知，提醒业务部门及催收部门采取相应措施。（二）催收方案制定1.风险管理部门根据逾期风险等级，为每个逾期客户制定个性化的催收方案。催收方案应包括催收目标、催收方式、催收频率、时间节点等内容。2.对于低风险逾期客户，可采取电话催收、短信提醒等较为温和的催收方式；对于中等风险逾期客户，除电话、短信催收外，可安排专人上门催收；对于高风险逾期客户，应采取综合催收措施，包括法律诉讼、委外催收等，并及时与法务部门沟通协调，做好法律风险防范。3.催收方案制定后，风险管理部门应及时将方案发送至催收部门，并组织业务部门、催收部门等相关人员进行培训，确保各部门人员熟悉催收方案及工作要求。（三）催收实施1.催收部门按照风险管理部门制定的催收方案，开展逾期款项的催收工作。催收人员应通过电话、短信、上门拜访等方式与逾期客户进行沟通，了解客户逾期原因，督促其尽快还款。2.在催收过程中，催收人员应保持礼貌、专业，不得使用威胁、侮辱、诽谤等不当语言。对于客户提出的合理诉求，应及时记录并反馈给风险管理部门，共同研究解决方案。3.每次催收后，催收人员应填写《催收记录单》，详细记录催收时间、催收方式、与客户沟通内容、客户还款承诺等信息，并于当日下班前将《催收记录单》报送至风险管理部门。（四）催收进展跟踪与调整1.风险管理部门定期对催收进展进行跟踪检查，根据催收记录及客户还款情况，评估催收效果。对于催收进展缓慢或未达到预期目标的逾期客户，应及时与催收部门沟通，分析原因，调整催收方案。2.如发现客户存在恶意拖欠、逃废债务等行为，风险管理部门应及时启动法律程序，与法务部门协作，采取诉讼、仲裁等法律手段追讨逾期款项。同时，将相关情况通报给业务部门，加强对类似客户的风险管控。3.在催收过程中，如客户主动联系公司表示愿意还款或提出还款计划，催收人员应及时记录相关信息，并报告风险管理部门。风险管理部门根据客户还款计划的可行性及风险程度，决定是否调整催收方案。（五）催收结束与总结1.当逾期款项全部收回或通过法律程序等手段确定无法收回后，催收工作视为结束。催收部门应及时整理催收档案，将相关资料归档保存。2.风险管理部门定期对逾期催收工作进行总结分析，评估催收制度的执行效果，总结经验教训，针对存在的问题提出改进措施和建议，不断完善逾期催收工作流程和方法。四、催收责任追究（一）责任认定原则1.根据各部门、各岗位在逾期催收工作中的职责履行情况，确定责任主体。2.对于因故意或重大过失导致逾期款项未能及时收回或造成公司损失的，应严肃追究相关人员责任。3.责任认定应遵循事实清楚、证据确凿、定性准确、处理恰当的原则。（二）责任追究情形1.业务部门在客户信息收集、审核过程中存在弄虚作假、隐瞒重要信息等行为，导致逾期风险未能及时发现或评估不准确的。2.业务部门未按照规定及时报送逾期信息，或在业务发生过程中未采取有效风险防控措施，导致逾期款项产生的。3.风险管理部门未建立健全逾期风险监测体系，对逾期信息分析评估不准确，制定的催收方案不合理，导致催收工作延误或效果不佳的。4.催收部门未按照催收方案开展催收工作，或在催收过程中采取违规手段，导致客户投诉、公司声誉受损等情况的。5.法务部门未能及时提供法律支持，或在处理法律纠纷过程中存在失误，导致公司权益受损的。6.其他部门未履行好协同配合职责，影响逾期催收工作正常开展的。（三）责任追究方式1.批评教育对于初次出现轻微违规行为，未给公司造成重大损失的相关人员，给予批评教育，责令其作出书面检讨，限期整改。2.绩效扣分根据违规行为的严重程度，对相关责任人进行绩效扣分，扣减相应绩效奖金。绩效扣分标准由公司人力资源部门会同风险管理部门制定。3.岗位调整对于违规行为较为严重，影响正常工作秩序或催收效果的人员，进行岗位调整，调离原工作岗位，安排到其他合适岗位工作。4.经济赔偿对于因故意或重大过失导致公司损失的人员，按照公司相关规定，要求其承担部分或全部经济赔偿责任。经济赔偿金额根据损失大小及责任比例确定。5.解除劳动合同对于违规行为特别严重，给公司造成重大损失或恶劣影响的人员，依法解除劳动合同，并依法追究其法律责任。（四）责任追究程序1.由风险管理部门会同相关部门对逾期催收过程中发现的问题进行调查核实，收集相关证据材料，确定责任主体及责任情形。2.风险管理部门根据调查结果，提出责任追究建议，填写《责任追究审批表》，报公司管理层审批。3.公司管理层根据审批意见，下达责任追究决定。责任追究决定应明确责任主体、责任追究方式、处理期限等内容，并及时送达相关责任人。4.相关责任人对责任追究决定如有异议，可在接到决定之日起10个工作日内，向公司管理层提出申诉。公司管理层应在接到申诉后15个工作日内进行复查，并将复查结果反馈给申诉人。五、监督与检查（一）内部监督1.公司审计部门定期对逾期催收工作进行审计检查，重点审查催收流程的合规性、催收责任的落实情况、催收效果及相关费用支出等。2.风险管理部门应加强对催收工作的日常监督，定期检查催收部门的催收记录、客户反馈等情况，及时发现问题并督促整改。3.公司设立举报邮箱和举报电话，鼓励员工对逾期催收工作中的违规行为进行举报。