2026年人民币跨境支付协议

2026年人民币跨境支付协议

本协议由以下双方于2026年签署：

甲方：中国国际贸易促进委员会

乙方：中国人民银行

鉴于全球贸易格局的持续演变和人民币国际化进程的不断深化，为促进跨境支付便利化，提升人民币在国际贸易结算中的使用效率，甲乙双方本着平等互利、规范有序的原则，经友好协商，达成以下协议：

一、协议目的

本协议旨在建立一套规范化的跨境人民币支付框架，通过优化支付流程、加强风险管理、推动技术创新，实现人民币在跨境贸易和投资中的高效流转，降低交易成本，增强市场参与者的信心。

二、适用范围

本协议适用于所有通过指定金融机构进行的跨境人民币支付业务，包括但不限于贸易结算、服务贸易、资本项目交易等。参与机构应遵守本协议的条款，确保支付行为的合规性。

三、基本原则

1.**安全合规**：参与机构应严格遵守中国的金融监管规定，确保支付系统的安全性，防范洗钱、恐怖融资等风险。

2.**高效便捷**：支付流程应简化和标准化，减少不必要的环节，提高资金到账效率。

3.**透明公开**：相关支付规则、收费标准及异常处理机制应向市场公开，确保公平透明。

4.**技术驱动**：鼓励应用区块链、数字货币等前沿技术，提升跨境支付的智能化水平。

四、参与机构职责

1.金融机构作为支付服务提供方，应具备相应的技术能力和风控水平，确保支付指令的准确传递和及时执行。

2.参与机构需定期向监管机构报送支付数据，包括交易量、汇率波动、异常交易等，以便监管机构进行动态监测。

3.金融机构应建立应急预案，针对系统故障、网络攻击等突发事件制定应对措施，确保支付业务的连续性。

五、监管与协调

1.中国人民银行负责本协议的宏观指导，监督协议执行情况，协调解决跨境支付中的重大问题。

2.中国国际贸易促进委员会负责推动市场主体的参与，提供政策咨询和业务培训，促进协议的落地实施。

3.双方应建立定期沟通机制，至少每半年召开一次联席会议，评估协议执行效果，修订完善相关条款。

六、争议解决

因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均可提交给中国国际贸易促进委员会指定的调解机构进行调解；调解不成的，提交协议签署地人民法院诉讼解决。

七、附则

1.本协议自双方签字之日起生效，有效期五年，期满前三个月如无书面提出异议，自动续期。

2.本协议的任何修订需经双方书面同意，并按照原签署程序进行。

3.本协议未尽事宜，参照中国人民银行发布的最新跨境支付管理办法执行。

甲方（盖章）：中国国际贸易促进委员会

乙方（盖章）：中国人民银行

2026年XX月XX日

**一、所需附件列表（示例性）**

本协议在执行过程中，可能需要以下附件作为补充说明或具体操作指南：

1.**《参与机构准入管理办法》**:明确金融机构参与跨境人民币支付服务的资质要求、申请流程及审查标准。

2.**《跨境支付系统操作规程》**:详细规定支付指令的格式、传输路径、处理时限、异常情况处理等具体操作细节。

3.**《风险控制指标及阈值》**:设定参与机构需遵守的风险管理指标，如大额交易监控阈值、可疑交易报告标准等。

4.**《数据报送格式及频率指引》**:规定参与机构向监管机构报送支付数据的具体格式模板、报送系统接口及报送频率要求。

5.**《技术接口规范》**:定义参与机构系统与中央支付系统（如CIPS）之间的接口标准，确保系统互联互通。

6.**《应急响应预案模板》**:提供参与机构制定内部应急预案的框架和参考内容，涵盖不同类型的突发事件。

7.**《争端解决机制具体细则》**:如需指定特定调解机构，可附上该机构的调解规则或协议。

**二、违约行为罗列及认定**

根据本协议的性质（可能包含监管协议或多方合作协议元素），违约行为可能包括但不限于：

1.**未履行信息报送义务**:参与机构未按照《数据报送格式及频率指引》规定的时间和格式报送支付数据，或报送虚假、不完整数据。

***认定**:通过监管机构系统核查或要求说明未报送原因，经查证属实即为违约。

2.**违反支付安全规定**:参与机构未能有效实施本协议“安全合规”原则下的风控措施，导致发生重大支付风险事件（如大额欺诈、系统被攻击导致支付中断）。

***认定**:监管机构根据事件调查报告、系统日志、风险评估结果进行认定。

3.**未遵守操作规程**:参与机构在跨境支付操作中，故意或因重大过失违反《跨境支付系统操作规程》的规定，造成支付延误或错误。

***认定**:通过支付系统监控记录、交易差错报告、内部调查等进行认定。

4.**泄露敏感信息**:参与机构违反保密义务，泄露客户信息、交易细节或其他本协议涉及的商业秘密。

***认定**:通过内部审计、客户投诉、监管检查、第三方举报等途径发现并核实。

5.**阻碍监管或协调**:参与机构无正当理由拒绝配合中国人民银行或中国国际贸易促进委员会的监督检查、调查取证或协调工作。

***认定**:监管机构或协调机构根据工作记录、沟通函件及参与机构的回应情况认定。

6.**超出资质范围经营**:未获得准入资格的机构擅自提供跨境人民币支付服务。

***认定**:监管机构依据《参与机构准入管理办法》进行认定。

**三、法律名词解释**

1.**跨境支付(Cross-borderPayment)**:指资金在不同国家或地区之间的转移行为，涉及不同货币和金融体系。本协议特指人民币的跨境支付。

2.**人民币国际化(RenminbiInternationalization)**:指人民币在国际经济金融体系中发挥更大作用的过程，包括其在国际贸易结算、投资交易等领域的使用范围和接受程度的提升。

3.**支付便利化(PaymentFacilitation)**:指通过优化支付流程、降低交易成本、提高清算效率等措施，使跨境支付操作更加简便、快捷和低成本。

4.**监管机构(RegulatoryAuthority)**:在本协议语境下，主要指中国人民银行，负责制定和执行货币、信贷和外汇政策，并对金融业实施监督管理。

5.**参与机构(ParticipatingInstitution)**:指根据本协议及相关管理办法规定，获得资格并接入跨境支付系统，为市场主体提供人民币跨境支付服务的金融机构。

6.**合规(Compliance)**:指遵守相关的法律、法规、规章、规范性文件及本协议的各项规定。

7.**风险管理(RiskManagement)**:指参与机构识别、评估、监控和控制跨境支付业务中可能出现的各类风险（如信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等）的系统性过程。

8.**应急响应(EmergencyResponse)**:指针对支付系统或业务运营中发生的突发事件（如系统瘫痪、网络攻击、自然灾害等），事先制定并执行的应对计划和处置措施。

**四、实际执行过程中遇到的问题及注意事项及解决办法**

1.**问题**:参与机构系统与中央支付系统对接不兼容。

***注意事项**:务必在协议签署前或签署后规定期限内，严格遵循《技术接口规范》，进行充分的技术验证和测试。

***解决办法**:建立专门的技术协调小组，明确接口标准细节；提供标准化的开发工具包（SDK）或接口文档；要求参与机构指定技术接口负责人，定期进行技术交流，及时解决兼容性问题。

2.**问题**:不同国家/地区的数据隐私法规冲突，影响客户信息跨境报送。

***注意事项**:在协议中明确数据报送的范围和边界，强调遵守数据源所在地的隐私保护法律法规；对敏感信息进行脱敏处理。

***解决办法**:协议中应包含法律顾问对数据合规性的意见；要求参与机构与客户签署单独的数据处理协议；建立数据安全传输和存储的标准流程；必要时寻求国际合作框架下的解决方案。

3.**问题**:交易量激增或系统遭受网络攻击，导致支付延迟或中断。

***注意事项**:强调参与机构必须具备充足的系统容量和弹性，制定详细的《应急响应预案》，并定期演练。

***解决办法**:监管机构推动建立备份系统和灾备机制；要求参与机构进行压力测试和渗透测试；建立快速通报机制，确保攻击发生时能迅速响应和隔离；明确不同故障情况下的责任划分和处理流程。

4.**问题**:汇率波动剧烈对跨境支付成本和风险的影响。

***注意事项**:鼓励参与机构提供更多元的汇率服务（如锁汇产品），并要求其对汇率风险进行充分评估和管理。

***解决办法**:协议中可建议或要求参与机构提供相关风险管理工具；建立汇率异常波动的监控机制和预警系统；要求参与机构定期披露汇率风险管理政策和效果。

5.**问题**:参与机构之间或机构与客户之间就支付指令错误或结算争议产生纠纷。

***注意事项**:协议中应明确清晰的操作规程和责任划分；建立高效的内部申诉和外部调解/仲裁机制。

***解决办法**:细化错误交易的识别、报告、修改和撤销流程；设定标准化的争议解决时限；推动建立中立的第三方争议解决机构或仲裁委员会。

6.**问题**:新兴技术（如区块链、数字人民币）的应用带来规则和标准的更新需求。

***注意事项**:协议应保持一定的开放性和灵活性，明确技术升级和变更的管理流程。

***解决办法**:设立协议的修订机制，定期评估新技术应用情况；鼓励参与机构进行技术试点和经验分享；监管机构及时发布相关技术应用的指导性文件。

**五、合同适用的所有场景**

本《2026年人民币跨境支付协议》主要适用于以下场景：

1.**标准化的跨境贸易结算**:用于中国进出口商之间使用人民币进行货款结算，包括货物贸易和服务贸易。

2.**跨境投资与融资活动**:用于中国企业对外投资（如直接投资、证券投资）或外国企业对中国投资，以及跨境贷款和融资的支付环节。

3.**跨境服务贸易**:用于支付国际运输、旅游、咨询、软件服务等费用。

4.**人民币跨境资产配置**:用于个人或机构通过QDII、RQDII等渠道进行跨境投资时的人民币资金划转。

5.**多边贸易协定下的支付安排**:在中国参与或主导的多边贸易合作框架中，作为成员国间使用人民币结算的基础性协议。

6.**特定经济区域内的跨境支付**:如在“一带一路”倡议相关的经济合作区内，促进人民币作为计价和结算货币的使用。

7.**金融机构间的跨境人民币清算**:银行等金融机构之间通过支付系统进行人民币跨境头寸管理和清算。

8.**提升人民币支付便利性的试点项目**:在特定地区或针对特定业务（如跨境电商）开展的，旨在简化人民币跨境支付流程的试点活动中。

该协议旨在为上述场景提供一个稳定、高效、安全的跨境人民币支付框架，推动人民币在全球化进程中的作用。

**一、特殊的应用场合及应增加的条款**

1.**场合**:跨境电子商务人民币结算

***增加条款**:

***《小额高频交易优化规则》**:

***内容**:明确小额（如单笔低于一定金额）高频（如每日多笔）交易的快速处理机制，降低参与机构的操作成本。规定统一的、简化的交易信息要素，减少对商家和消费者的信息录入要求。设定更短的到账时限目标，适应电商即时性需求。

***《消费者权益保护特别规定》**:

***内容**:增加关于订单撤销、退款流程中人民币跨境支付处理的细则，明确退款处理的时限和责任主体。涉及外汇兑换的部分，明确汇率适用规则（如采用交易时或退款时的汇率），保障消费者权益。增加对商家收取跨境支付服务费上限的规定。

2.**场合**:“一带一路”基础设施建设项目人民币贷款与支付

***增加条款**:

***《项目专用支付条款》**:

***内容**:建立针对特定基础设施项目的资金专户管理机制，确保贷款资金按项目进度定向支付。增加对支付指令中项目信息（如项目名称、合同号、工程节点）的校验要求，防止资金挪用。明确不同币种（如项目合同约定使用美元，但贷款为人民币）之间的汇率结算机制和时间点。

***《政治风险与不可抗力保障条款》**:

***内容**:增加关于因项目所在地政治instability、政策变化或不可抗力事件导致支付受阻的处理方案。可引入保险机制或信用增级安排，保障人民币贷款的回收和支付顺利进行。

3.**场合**:跨境金融科技合作与支付创新试点

***增加条款**:

***《金融科技创新合作框架》**:

***内容**:明确双方在支付技术（如数字人民币跨境应用、跨境区块链清算）创新试点中的角色分工和责任。设立创新测试环境，规定测试数据的范围、使用限制和安全要求。建立创新成果的评估、推广和应用机制。

***《知识产权保护与保密》**:

***内容**:在原有保密条款基础上，增加对合作过程中产生的技术成果、算法模型、商业秘密等的知识产权归属、使用和保护的详细约定，特别关注跨境数据流转中的知识产权法律适用问题。

4.**场合**:服务贸易自由化区域（如自贸区）内的跨境人民币支付便利化

***增加条款**:

***《区内支付效率优化条款》**:

***内容**:对于自贸区内与境外经济体的特定服务贸易（如金融服务、航运服务），设定更短的跨境人民币支付处理时限。简化区内机构与境外合作方的跨境支付流程，减少不必要的中间环节。

***《负面清单与准入例外》**:

***内容**:增加与自贸区政策相衔接的条款，明确哪些支付服务可以豁免某些监管要求（如在区内进行），哪些高风险业务仍需严格监管。规定自贸区内新设机构或开展新业务的准入标准和审批流程。

5.**场合**:个人人民币跨境消费与结算

***增加条款**:

***《个人人民币跨境支付便利化细则》**:

***内容**:明确个人使用人民币进行境外消费、旅游、留学等支付业务的限额、频率和流程。规定境外商户接收人民币支付的受理标准和银行服务费标准。增加个人跨境支付账户管理、资金安全和个人信息保护的特别规定。

***《跨境汇兑与购汇管理衔接》**:

***内容**:增加与外汇管理局个人购汇、结汇政策的衔接条款，明确本协议项下的支付行为如何影响个人的年度购汇额度计算，以及支付后的资金结汇规则。

**二、第三方介入时的款项（责权利）**

当有第三方（如支付服务提供商、清算机构、技术供应商、验证机构等）介入协议项下的跨境人民币支付服务时，需增加关于该第三方的条款，明确其责权利：

***第三方名称**:[具体第三方名称或类型描述，如“指定验证机构”]

***角色与职责(Responsibilities)**:

***具体内容**:按照协议规定及双方约定，向参与机构或最终用户提供[具体服务，如身份验证、交易信息加解密、数据校验、争议鉴定等]服务。确保其提供的服务符合协议的技术标准、安全标准和性能要求。对通过其系统处理的信息承担保密义务。及时向参与机构或最终用户反馈服务状态或错误信息。

***权利(Rights)**:

***具体内容**:有权要求参与机构提供履行其服务所必需的信息和接口支持。对服务过程中因参与机构原因或不可抗力导致的损失，可依据协议约定进行免责或要求赔偿。获取协议允许范围内的、用于服务监控和改进的数据统计（需脱敏并遵守保密规定）。

***义务与限制(Liabilities/Obligations/Restrictions)**:

***具体内容**:不得泄露因提供服务而获知的参与机构商业秘密或用户敏感信息，除非法律要求或协议另有约定。对其提供的服务质量和可用性负责，并承诺达到约定的服务水平协议（SLA）。应具备相应的技术能力和安全防护措施，防止服务中断或数据泄露。第三方行为不当（如故意或重大过失导致损失）时，需承担相应的赔偿责任，但可根据协议约定设置责任上限或免除部分责任（如因不可抗力、用户原因或参与机构原因造成的损失）。

**三、甲方（中国国际贸易促进委员会）为主导时的主动性（责权利）合同条款**

若甲方在协议中扮演更主导的角色（如推动市场应用、提供平台服务等），可增加以下条款：

***条款标题**:甲方主动推动市场应用与协调职责

***甲方责权利(Responsibilities/Rights)**:

***具体内容**:

***责任(Responsibilities)**:

*负责制定并发布市场推广计划，组织研讨会、培训班等活动，提升市场主体对协议内容及跨境人民币支付便利化措施的认知度和应用意愿。

*收集市场反馈，特别是参与机构在执行协议过程中遇到的困难和需求，作为协议修订和改进的重要依据。

*代表市场主体向乙方（中国人民银行）及相关部门反映政策建议，推动完善相关配套政策和服务。

*建立市场信息发布平台，定期公布跨境人民币支付业务的发展情况、最佳实践案例等信息。

*在协议框架内，协调不同参与机构之间的合作，促进支付生态的健康发展。

***权利(Rights)**:

*有权获得乙方提供的关于协议执行情况、监管政策动向等非涉密信息，以便更好地履行协调和服务职能。

*有权对参与机构的应用情况进行评估，对表现优异的机构予以表彰或宣传。

*在组织市场活动时，可根据需要邀请乙方相关部门参与指导。

**四、乙方（中国人民银行）为主导时的主动性（责权利）合同条款**

若乙方在协议中扮演更主导的角色（如系统建设、规则制定、最终监管），可增加以下条款：

***条款标题**:乙方主动维护系统稳定与规则制定职责

***乙方责权利(Responsibilities/Rights)**:

***具体内容**:

***责任(Responsibilities)**:

*保障跨境人民币支付系统（如CIPS）的稳定运行、高效处理和安全性，定期进行系统升级和维护，并提前进行公告。

*牵头制定和修订协议附件中的技术标准、操作规程、风险管理要求等核心规则，并确保规则的清晰、一致和可操作性。

*建立并维护统一的支付数据监测平台，对支付数据进行实时监控，及时发现并处理异常交易和风险事件。

*为参与机构提供必要的技术支持和指导，帮助其解决系统对接和操作中遇到的技术问题。

*依法对参与机构执行协议情况及跨境人民币支付业务进行监督管理，对违规行为进行调查和处理。

***权利(Rights)**:

*有权要求参与机构提供履行协议所需的必要信息、报告和配合调查。

*有权根据市场发展和风险变化，对协议内容及相关附件进行修订，修订前应给予合理告知期，并可能需要征求意见。

*有权对支付系统进行流量管理，以应对突发大额交易或系统压力。

*对参与机构因违反协议或相关监管规定造成系统性风险或重大损失的，有权采取必要的监管措施，包括暂停其部分或全部业务。

**五、特殊应用场景下需要额外增加的特殊条款及注意事项**

（此部分内容已在第一部分“特殊的应用场合及应增加的条款”中详细列出，此处不再重复。）

**六、原始合同所需要的所有的详细的附件列表**

（此部分内容已在原始合同解读的“所需附件列表（示例性）”中提供，此处不再重复，但更全面地列出可能包括：）

1.《参与机构准入管理办法》

2.《跨境支付系统操作规程》（主规程及各子系