【《跨境电商信用评价体系研究》8400字】

跨境电商信用评价体系研究目录TOC\o"1-3"\h\u2028一、引言 17578二、相关的理论概述 229035（一）跨境电商的定义 213403（二）信用评价体系的原则 231129三、我国跨境电商的信用评价现状分析 325635（一）跨境电商发展概况 32149（二）跨境电商的信用评价 430701（三）跨境电商信用评价体系建设存在的问题 515518四、跨境电商信用评价体系建设经验借鉴 631770（一）欧盟：政府主导跨境信用立法 632426（二）宁波：构建全链条信用监管服务 614047（三）青岛：建设“信用上合”跨境信用示范平台 61476五、构建跨境电商信用评价体系的建议 719705（一）强化政府职能，完善跨境电商法律规范 719548（二）推动规范管理，建立闭环信用管理机制 715645（三）整合信用数据，建立跨境电商信用服务平台 75201（四）加强平台监督，完善信用评价指标体系 828603结论 825116参考文献 9摘要：现代科技不断地进步为线上经济带来重大商业契机，因此我国电商异军突起，获得了较大成功。从当前发展情况来看，虽然我国电商的发展非常迅速，但是在跨境电商上发展仍然比较落后，特别是跨境电商信用评价工作还存在着十分严峻的问题。在大数据的时代背景下，构建跨境电商信用评估体系，能够有效地缓解当前跨境电商活动信用缺失的现状，从而促进电商信用评价真实有效地发挥作用。关键词：跨境电商；信用评价；体系一、引言在基础设施不断完善，技术不断创新的今天，跨境电商取得良好发展效果2019年，中国电子商务研究中心统计，我国跨境电商成交10.5亿元人民币，比上年增长16.7%。为了推动跨境电商深入发展，商务部和发改委于2020年1月份正式、财政部等六部门共同发布《关于扩大跨境电商零售进口试点的通知》，《通知》共选取了50个城市（地区）和海南全岛纳入跨境电商零售进口试点范围，给今后跨境电商发展带来很好的契机。借助跨境电商平台，国内外企业与市场的直接接触，跳过所有中间环节，盈利率比传统贸易方式要高，引来更多卖家和买家的青睐。但是迅猛发展的跨境电子商务和不相适应的信用评价约束机制导致互联网交易活动具有未知性和虚拟性，使网络售假、虚假信息和退款诈骗的情况偶尔会出现。跨境电子商务具有全球性，非中心化等特点，很难确定买家身份及具体位置，为跨境电商获得带来诸多不确定，为试图破坏跨境电商秩序买卖双方提供契机，后续构建有效的跨境电商信用评价指标体系就显得尤为重要。二、相关的理论概述（一）跨境电商的定义跨境电商，是指各国或各区域交易主体之间的电商，在互联网的中介下，开展电子商务平台的商品搜寻，合作洽谈等、商品支付和其他商务活动，并且通过跨境物流方式，把货物送到双方商定的场所，由此完成商务往来。与传统贸易相比较，跨境电商通过数字化的形式来完成商品搜寻，商务洽谈等工作、交易支付等等环节，减少中间环节、减少贸易成本。跨境电商可以划分为进口跨境电商与出口跨境电商两大类，前者就是借助跨境电商平台，把海外的产品介绍到本国，后者就是把我们的产品在跨境电商平台上销往海外。目前，中国跨境电商的发展方向是出口，跨境电商出口占比超过70%。另外，因交易对象而异，跨境电商又可以分解为B2B模式，B2C模式和其他模式。当前，跨境电商B2B独占鳌头，牵涉众多产业链，是今后跨境电商的一种重要发展模式。B2C模式在最近几年增长迅速，尽管开发的时间并不长，但是目前是跑马圈地的阶段，规模增速加快。跨境电商给中国外贸带来了新的动力，如何推动跨境电商向高质量发展、高稳定发展，成了当前深究之课题。（二）信用评价体系的原则1.合法性跨境电商所具有的特殊性质，决定双方在法律，监管等方面存在差异，由于相互分属不同国家，交易则需关注大数据征信方式的合法性。欧美国家对大数据隐私的保护长期领先全球，而与之形成鲜明对比的是，我国有关法律却犹如白纸一张。所以，中国跨境电商需要对大数据环境中的隐私及与隐私相关的数据进行征信方面的特殊处理，得到授权后，才能对数据进行运算。在海量的数据环境中，隐私均为不易认定的要素，如果在处理过程中遇到了麻烦，对产品的市场信誉来说是一个重要问题，会对用户的消费信心造成伤害。2.完整性大数据征信可以给跨境电商带来更可靠的指标系，从该指标系中可看到对方双方的信用状况，非常有利于相互之间的配合。但是大数据征信在电商中步履维艰，信用信息很难形成一张完整信用名片，相互双方信用标准很难一致，信息孤立等问题。这些信用工作是跨境电商大数据征信所面临的难题，后续为了突破这一困境，因此需要有计划地管理双方的资料。3.有效性大数据的收集不可避免地存在夸大的成分，很难确保它的有效性，正因为如此，跨境电商之间并不存在相互信任。尽管大数据已经变成了理解对方的方式，但是其中炒作水分，却让对方认识出现了偏差，而如今以手段为对方打造属于自己良好信用的电商也不断涌现，这要求我们对大数据的采集格外关注。由此可知，采集的大数据并不绝对可信，靠庞大数据量，也无法增加对方信用，应将大数据征信视为技术途径，有必要寻找信用评价指标中最为原始的信息，而不是把大数据征信视为认识对方信用的一个绝对途径。三、我国跨境电商的信用评价现状分析（一）跨境电商发展概况跨境电商在我国发展起步晚，但是，受各种政策环境和技术环境的影响，跨境电商在我国发展仍然很快。总起来看，有以下三个时期。第一阶段是起步阶段（1999年—2003年），改革开放后，许多企业家把自己的事业向海外拓展，开始在互联网上与其他国家进行交流接触。这一阶段的最大特点就是厂商通过网络进行商品展示，但因技术原因，图片为主，文字为辅，主要成交仍是靠线下进行。电子商务平台也无法为交易过程提供服务，这些平台的主要功能是为企业提供情报，及显示所出售商品的有关资料。网络平台主要有会员费，服务费和其他受益途径，较具代表的平台有：阿里巴巴等、中国制造网等等，以信息传播为主，解决信息闭塞问题，使更多国外企业及消费者对中国商品有所了解。第二阶段是快速发展阶段（2004年—2012年），在这一阶段中，网络技术和智能化设备得到了发展，跨境电商平台不只是靠照片就能搞定、商品的视频展示，也可在平台上进行商品交易，加之平台管理持续优化，和不断提升格局，较多消费者趋向于选择这一购物方式——B2B、B2C模式已经成为电子商务发展的主流，既打破地域限制，更是打破空间的局限，企业减少销售成本等，为消费者节省时间成本，对于买方和卖方而言，均能受益。第三个阶段是转型发展阶段（2013年至今）。我国跨境电商的蓬勃发展始于2013年，开展多种转型升级。无论是中央还是地方的政策，均为跨境电商发展提供了很多保障——产业园区，建设产业服务区，更方便电商开展，不少“网红”应运而生，还有“网红经济”的诞生，这项新兴经济的出现繁荣程度增长迅速，就已经为世界各国所瞩目。（二）跨境电商的信用评价1.用户信息认证程序简单各电商系统均能实现身份认证，这其中就包括卖家和买家。具体表现在各项程序的开展之中，用户参加电商活动之前，都要先登记好自己的账号，注册个人姓名和身份证号、手机号和其他细节，开展实名制认证。但是，它在认证方式上有较大漏洞，只需要知道个人身份信息，所以任何人均可用于认证，电商系统同样不能核查与审查，给不法分子窃取个人信息以可乘之机，还严重威胁着个人的信息与财产安全。显然，目前国内电商身份认证系统还不健全，还有待提高。2.信用评价制度不规范浏览电商网站就会发现，商品详情页上不只对商品进行描述评估，也有卖家服务评价、物流服务评价等，透过这些资料，可供客户购买货物时的参考与依据，收到货物之后，也可对货物进行评分。但是这一评价方式具有不稳定性，受个人情绪，个人使用感等因素影响，以此为参考依据，是不够科学的。有时候，我们会买一个分数非常高的东西，获得实物，但不尽如人意，严重不符合商品的描述，许多客户认为，使用感之所以差，是他们自己造成，而极少有人思考，正是对商品自身的评估存在问题，得分过高与实际商品名不副实，这正是电商信用评价中存在的缺陷。不少客户反映，买了电商的产品之后，有些店家就催客户点赞，源源不断地向客户发送信息，通过联系客户的方式来“求好评”。这种做法甚至会因客户给予差评而骚扰用户，对用户强要赞誉。从而造成评价不真实，将对客户的消费产生严重的误导。3.信用评价采集过程不规范同一商店两件物品信用评价有相关关系。例如：一家电商服装店以一件原创小飞象的短袖为主打商品，这款短袖采用了特殊的图案，卓越的质量与服务，吸引着众多消费者，垄断市场奠定信誉，获得极高的赞誉，让全店一跃变成了“网红店”。模特们试穿陈列时所佩戴的卡通包包，引起了不少人的关注，许多买主买小飞象短袖时，都要带这包，但是得到实物之后，才知道这款包包质量并不理想，背部会出现绒线球。但是因为买了一件小飞象短袖，所以品质不错，上身效果好会增加卡通包包得分，使得卡通包包评价失真的问题，造成无法正确体现客户使用感受。4.信誉变化的设计机制不合理从现行信誉机制看，店铺信誉度会随销售情况而改变。良好的信用表现会让销售变得越来越好。后续才会有更多客户有资格被评估，好评数量还有大幅度增加的可能，所以商店的分数也就上升了。但是这种评价机制是不尽合理的，信誉度应该以交易金额为限，并要把它当作评价的标准。评价资格可以按照客户购买金额进行配置，以及根据权值比例进行信誉度的计算，这样得到的分数才能更科学，更有效果。（三）跨境电商信用评价体系建设存在的问题1.缺乏完整的跨境电商信用法律规范当前，我国已颁布了相关的文件与规定来推动跨境电商的发展，例如《电子商务法》《关于跨境电商综试区零售出口企业所得税征收有关问题公告》，另外还有涉及交易过程的各项规定，例如《关于全面推广跨境电子商务出口商品退货监管措施有关事宜的公告》《中华人民共和国海关企业信用管理办法》等。但这些已经颁布的文件，规定是比较独立的，还没有建立较为完备的跨境电商信用法律体系，特别要保护消费者的隐私、权益保护及争议解决机制方面缺乏明确的法规保护，使得跨境电商或者平台失信成本显得低下，跨境交易失信问题突出，使中国跨境电商出口企业的国际信誉度下降。但从当前的情况来看，我国相关政策还没有和国际充分接轨，跨境电商中消费者权益保护的国际规则与合作体系尚未形成，不同国家消费者权益保护主管部门间的协作存在欠缺，缺少跨国界网上争议解决机制及仲裁机构等。2.跨境电商信用监管模式有待进一步完善跨境电商牵扯的链条更长，整个消费者完成交易所需要经过的环节多，消费者与企业之间的地域跨度较大。因此，信用管理中对于跨境电商的平台，物流和通关、支付等各环节监管效率要求较高。当前跨境电商信用公共共享数据的公开程度还不够，在政府部门指导下的行业组织和经营者、以消费者等为主体的市场治理体系还没有全面建立起来。政府监管部门对信用数据的联动共享不够，缺乏协同监管机制等，容易形成监管的“真空”，或者出现重复监管，提高了企业整体运营发展的成本，继而对跨境电商的进，出口贸易便利化产生影响。当前由于信用记录、信用报告等应用尚未推广，通过海关AEO鉴定的公司很少，较多守信主体还没有享受到通关便利、提高交易机会和其他信用红利，影响了政府部门信用服务向纵深拓展，不利于打造信用信息共享优质发展氛围。3.缺乏全面的跨境电商信用公共服务平台跨境电商信用公共服务平台对跨境电商信用信息归集共享至关重要，当前各地方政府正在推动公共信用信息平台建设，整合各市场主体信用信息，对国内信用体系的建设有着重要的启示。跨境电商就是借助跨境平台进行进出口的国际贸易，跨境电商信用涵盖了境内外市场主体的信用信息，为了确保跨境电商的进口、出口业务圆满完成。当前，我国还没有构建国际信用管理合作机制，无法集成境外大量的征信数据，各地区缺少能链接境内外信用资源，共享部门信息的跨境电子商务信用公共服务平台，借助大数据技术，对信用信息进行归集、信用大数据分析等、信用风险预警及其他功能亟待提高。4.缺乏统一的跨境电商信用评估指标体系当前跨境电商的信用管理模式比较单一，当前，跨境电商主要以平台信用管理模式为主，缺乏行之有效的第三方信用评估体系，第三方信用评级不完善。针对我国现行有关法律法规和社会信用制度发展程度，对平台进行监管，更多的是为了事后管理，而不是事前控制。受到资金，技术，职业等方面的限制，我国各类跨境电商平台所使用的信用评价指标不够严格、综合评价模型不够统一等等，造成评价结果的权威性不足，买卖双方对信用风险的事前评估不准确，平台监管有漏洞。另外，全球统一信用管理机制缺失，每个跨境电商平台都单独设立的信用评价体系等，缺少交流和沟通，不能形成统一的评估标准，致使各自评价体系变成了信息孤岛。四、跨境电商信用评价体系建设经验借鉴（一）欧盟：政府主导跨境信用立法欧盟以政府部门为主导，促进跨境信用合作，确立统一的立法规范。依靠独立的法律系统，欧盟已经确立法治化和规范化、跨境信用信息流通标准化机制。以欧盟《一般数据保护条例》具有一定代表性，该法案规定，成员国应当以达成数据互通协议或者有完善数据安全保障机制为前提，才能跨境传输数据。（二）宁波：构建全链条信用监管服务第一，创新共建共治监管模式。采用事前登记备案制，建立跨境电商市场准入环节市场监管注册与海关备案的信息互通机制；采用重在信用评价的方法，对于进口食品和其他安全风险较大的产业进行等级评估；建设信用奖惩联动机制，对本地区主要跨境电商采取扶优扶强措施，针对违法违规跨境电商，采取跨部门信用惩戒措施。第二，打好跨境信用服务组合拳。通过建立跨境商品防伪溯源监管平台，把防伪溯源信息向海外端扩展。创建亮码“诚信二维码”“没有理由地退货承诺”公示送达，资信查询“扫一扫就知道了”。发展广发的“跨境贷”、通商银行的“中东欧特色贷等”及其他信用融资产品，在国内率先启动跨境电商“易跨保”金融服务方案，通过“信用补充”的方式，对跨境电商企业进行融资支持，并提供完整的风险保障。（三）青岛：建设“信用上合”跨境信用示范平台上合示范区建设了第一个面向中国和上合组织各国的跨境征信服务平台——“信用上合”跨境征信示范平台，致力于建立上合组织各国跨境征信数据互联，互通、信用标准相互承认，对于进出口企业来说、金融机构与政府部门合作开展了系列跨境征信服务。平台建立在跨境征信数据库之上，利用大数据及其他技术手段，融合了中国企业全景大数据、上合组织各国和“一带一路”沿线国家企业征信数据，采用“1+1+N”（1个中英俄三语种区域一体化企业征信平台，1个上合融资服务平台，N种跨境企业综合信用服务）模式，建设上合组织各国区域一体化的商业征信体系。另外，“信用上合”还通过了“政府加市场”，扶持征信公司国际合作，并扶持征信公司继续宣传“信用上合”的编码、产出、在中国大力推广信用评价标准，促进行业的国际交流和合作。目前，平台已收录2.1亿家国内企业数据及海外42个国家地区5000万家企业10亿多条数据。“信用上合”关注的是上合组织各国之间的贸易便利化问题，强调服务跨境贸易的策略，弥补了现有海外征信业务效率低的问题、适用度低，真实性差的缺陷，有效地解决外贸企业在市场拓展，风险管控等方面所遭遇的问题、贸易融资等等困难。五、构建跨境电商信用评价体系的建议（一）强化政府职能，完善跨境电商法律规范密切结合跨境电商目前发展情况，不断推进国内跨境电商的有关立法，强化对各个职能部门信用监管，增加失信机会成本。尽管我国颁布了多项法规与办法，推动跨境电商的蓬勃发展，但是，也要保证政策严肃性与长期稳定性，对于跨境电商交易主体而言，对于其责任和权利义务都有着稳定的期待。另外，各国政府也应该积极指导国际规则的发展，涉及数字经济、电子商务、信息技术等领域、网络安全及其他方面的国际规则与标准的发展；加强同各国政府的交流和磋商，促进国家间立法协调，联合推进跨境电商信用管理、交易纠纷等国际惯例。（二）推动规范管理，建立闭环信用管理机制第一，市场准入环节跨境电商备案模式的确立，实现“验证信用—做出保证—践诺追踪—违诺追究”信用承诺闭环应用，用承诺推动通关减材料，缩环节，压时限。其次，提高跨境电商公共信用的综合评价。支持监管部门用公共信用综合评估结果、行业信用评价的结果作为基础，分级分类监管对象，实施差异化监管措施。最后就是要强化奖惩监督，实现各部门之间协同监管的效果。将守信激励与失信惩戒相结合、信用修复等措施，做好协同监管的支持与保障工作。探索建立大数据监管与信用协同监管有效联动机制，促进跨境电商的海关申报和缴纳税款、收、付、汇各个环节做到信息共享，监管互认的作用。并且也实现执法互助，以行政的“减法”换取跨境电商的“乘法”发展。（三）整合信用数据，建立跨境电商信用服务平台首先，要加快信用数据要素市场培育。借助大数据这一工具，以跨境电商信用公共服务平台建设为切入点，以功能集中，服务集成，企业集群为重点，做到跨境电商经营者信息的一次性输入、多部门共享，全过程利用。建立并发布一批促进海关和税务数据共享的责任清单、外汇和其他行业的数据资源整合，健全数据产权，实现交易流通、跨境传输与数据安全方面的基础制度与标准规范。二是逐步实现公共信用信息社会化共享。集聚和整合跨境电商上，下游产业资源，实现供求关系动态匹配，优化资源配置，推动跨境电商生态链数字化转型发展。建设全方面监测管控体系，对于恶意刷单、空包裹代发邮寄，达到“增信”“降信”失信目的，以公共数据开放为导向，形成社会性约束与处分。最后要立足全球视野，要设国际合作的市场征信体系、整合境外主要市场主体征信信息、以大数据方式链接信用信息。（四）加强平台监督，完善信用评价指标体系首先，鼓励国内实力雄厚的跨境电商交易平台增加投资，逐步完善卖家与买家信用评估指标体系，注重事前的评价指标，可以参考亚马逊、速卖通等体验，要求进驻商户提供能证明产品质量和履约能力信用评价材料，严格把关。其次，健全事后信用评价体系，综合公开的评价信息，交易规模、交易安全性及其他评价卖家与买家之间信用的指标，提升平台信用管理水平。要扮演好第三方专业信用机构的角色，同金融机构和第三方信用服务机构开展合作，合作开发信用产品与服务，推出更多专业跨境电商信用评级。（五）发挥纽带作用，加强跨境信用服务合作首先，发挥出口信用保险的风险保障与融资增信功能，着力抓好以共建“丝路电商”伙伴国为目标的工作、上合组织各国、“一带一路”沿线各国及其他出口信用保险服务。二是共同建设外商信用识别系统，构建外商信用预警与风险提示机制，尽快制定数据对接、信用评价等标准规范，在电商平台中植入国外企业信用档案查询，海外买家评级及分类授信，以及信用限额的支持。第三，充分发挥国际消费者协会的（CI）作用、国际消费者保护和执法网络组织（ICPEN）、世界电子贸易平台（E-WTP）等国际组织的作用，建立各国在线消费维权的协调与争端解决机制，促进形成保护消费者权益、售后服务等国际通行制度。根据《区域全面经济伙伴关系协定》（RCEP），在后续管理中需要以RCEP为框架，强化电商消费者维权主管部门的协作，促进企业自律的作用来起到规范行业发展的效果，健全保护消费者权益跨国协同机制。结论目前跨境电商这一贸易方式得到了快速的发展，无论在规模上，还是在质量上，都取得了非常大的进步，然而，贸易双方资信不确定，信用评价体系缺失等问题，加重跨境电商交易风险，并已成为影响他们迅速健康成长的主要因素之一。纵观国内外有关文献，把电子商务信用评价模型或者信用评价体系建设研究延伸至跨境