保证担保责任制度

PAGE保证担保责任制度一、总则（一）目的本制度旨在明确保证担保责任的相关规定，规范公司在保证担保业务中的行为，保障公司合法权益，降低经营风险，促进公司业务健康稳定发展。（二）适用范围本制度适用于公司所有涉及保证担保业务的活动，包括但不限于为客户提供债务履行保证、合同履行保证等各类保证担保事项。（三）基本原则1.合法性原则保证担保行为必须严格遵守国家法律法规的规定，确保担保活动合法有效。2.审慎性原则在提供保证担保前，应对被担保对象的信用状况、经营情况、财务状况等进行全面、深入、审慎的调查和评估，充分考虑担保风险。3.风险可控原则合理确定担保额度和担保期限，采取有效的风险防范措施，确保公司承担的担保风险在可控范围内。4.有偿性原则对于提供保证担保的业务，应根据风险程度合理收取担保费用，以覆盖可能承担的风险成本。二、保证担保业务流程（一）业务受理1.客户提出保证担保申请，应提交书面申请材料，包括但不限于营业执照副本、公司章程、法定代表人身份证明、财务报表、贷款卡信息、担保申请书、主合同文本等。2.业务部门对客户提交的申请材料进行初步审查，核实材料的完整性和真实性，判断客户是否符合基本的担保条件。（二）尽职调查1.如初步审查通过，业务部门应组建尽职调查小组，对被担保对象进行全面调查。2.调查内容包括但不限于：主体资格：核实被担保对象是否具备合法经营资格，是否存在重大违法违规行为。信用状况：查询人民银行征信系统、第三方信用评级机构等，了解其信用记录、信用等级等。经营情况：考察其经营模式、市场竞争力、行业前景等。财务状况：审查其近年度财务报表，分析资产负债情况、盈利能力、现金流状况等。反担保措施：评估其是否能提供有效的反担保措施，如抵押物、质押物、第三方保证等。3.尽职调查小组应撰写尽职调查报告，详细阐述调查情况和结论，提出是否同意提供担保的建议。（三）风险评估1.风险管理部门收到尽职调查报告后，对担保业务进行风险评估。2.风险评估主要从以下几个方面进行：担保风险：分析被担保对象的还款能力和还款意愿，评估担保金额、担保期限等因素对公司担保风险的影响。反担保风险：对反担保措施的有效性、价值稳定性等进行评估。行业风险：考虑被担保对象所处行业的市场波动、政策变化等风险因素。3.根据风险评估结果，确定担保业务的风险等级，并提出风险防控建议。（四）审批决策1.担保业务经风险评估后，提交公司管理层进行审批决策。2.审批决策应综合考虑业务部门建议、风险评估报告、公司担保政策等因素。3.对于重大担保业务，应提交公司董事会或股东会审议通过。4.审批通过后，出具同意担保的书面决议。（五）合同签订1.根据审批决议，业务部门与被担保对象签订保证担保合同。2.保证担保合同应明确双方的权利义务，包括担保金额、担保期限、担保范围、保证方式、违约责任等条款。3.同时，如涉及反担保措施，应签订相应的反担保合同，明确反担保的具体内容和要求。（六）担保执行与监控1.担保合同签订后，业务部门负责担保业务的执行和监控。2.定期跟踪被担保对象的经营情况、财务状况等，及时掌握其还款能力变化。3.督促被担保对象按照主合同约定履行义务，如发现异常情况，应及时采取措施，要求被担保对象整改或追加反担保措施等。4.按照合同约定，在担保期限届满前，提前提醒被担保对象做好还款准备。（七）担保解除1.被担保对象按照主合同约定履行完义务后，担保责任解除。2.业务部门应及时办理担保解除手续，如注销抵押物登记、返还质押物等。3.对已解除担保责任的项目进行归档整理，总结经验教训。三、保证担保责任的认定与承担（一）保证方式1.一般保证在一般保证方式下，只有在主合同纠纷经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务时，公司才承担保证责任。2.连带责任保证在连带责任保证方式下，债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求公司在其保证范围内承担保证责任。（二）保证担保范围保证担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。（三）保证期间保证期间由保证合同约定。如果没有约定，一般保证的保证期间为主债务履行期届满之日起六个月；连带责任保证的保证期间为主债务履行期届满之日起二年。（四）公司承担保证责任的情形1.被担保对象未能按照主合同约定履行义务，且在保证期间内，债权人根据保证合同要求公司承担保证责任的。2.因被担保对象违约导致公司承担保证责任后，公司有权向被担保对象追偿，要求其偿还公司代偿的全部款项及相关费用。（五）公司不承担保证责任的情形1.主合同无效或被撤销，且公司无过错的。2.保证合同约定的保证期间届满，债权人未在保证期间内要求公司承担保证责任的。3.债权人与债务人协议变更主合同未经公司书面同意的，公司对加重部分不承担保证责任。四、反担保措施（一）反担保的定义与作用反担保是指为保障公司在承担保证责任后能够顺利实现追偿权，要求被担保对象或第三方提供的担保措施。其作用在于增加公司的债权保障，降低担保风险。（二）反担保方式1.抵押物被担保对象或第三方以其合法拥有的不动产、动产等财产作为抵押物，向公司提供抵押担保。抵押物应办理合法有效的抵押登记手续。2.质押物包括动产质押和权利质押。动产质押是指以动产移交公司占有作为质押担保；权利质押如以股权、存单、知识产权等权利凭证作为质押担保。质押物也应办理相应的质押登记或交付手续。3.第三方保证由具有足够代偿能力的第三方为被担保对象向公司提供连带责任保证。第三方应具备良好的信用状况和经济实力。（三）反担保合同的签订与管理1.确定反担保方式后，应签订详细的反担保合同。反担保合同应明确反担保的范围、期限、方式、违约责任等条款。2.加强对反担保合同的管理，定期检查反担保措施的有效性和价值稳定性。如发现抵押物价值明显减少、质押物出现问题等情况，应及时要求被担保对象采取措施恢复担保价值或追加其他反担保措施。五、担保业务风险管理（一）风险识别1.信用风险被担保对象信用状况恶化，出现逾期还款、违约等情况，导致公司承担保证责任的风险。2.市场风险被担保对象所处行业市场环境发生重大不利变化，影响其经营和还款能力，进而影响公司担保业务的风险。3.法律风险保证担保业务涉及的法律法规复杂，如合同条款不规范、担保手续不完备等可能导致公司面临法律纠纷，承担法律责任的风险。4.操作风险在担保业务流程中，因业务人员操作失误、内部管理不善等原因导致的风险。（二）风险评估方法1.定性评估综合考虑被担保对象的经营状况、信用记录、行业前景等因素，对担保业务风险进行定性判断。2.定量评估通过设定风险评估指标体系，如资产负债率、流动比率、信用评级得分等，对担保业务风险进行量化评估。（三）风险防控措施1.加强尽职调查提高尽职调查的深度和广度，确保对被担保对象的情况全面了解，准确评估担保风险。2.合理确定担保额度和期限根据被担保对象的实际情况和风险承受能力，合理确定担保额度和期限，避免过度担保。3.强化反担保措施要求被担保对象提供足额、有效的反担保措施，增强公司债权保障。4.建立风险预警机制对担保业务进行实时监控，及时发现风险信号，提前采取风险防控措施。5.加强内部培训与管理提高业务人员的专业素质和风险意识，规范业务操作流程，加强内部监督和考核。六、监督与检查（一）内部监督1.审计部门定期对担保业务进行审计，检查担保业务流程是否合规，担保合同是否规范，反担保措施是否有效等。2.风险管理部门对担保业务风险状况进行持续监测和分析，及时发现潜在风险并提出改进建议。（二）外部监督1.接受监管部门的监督检查，及时了解和遵守相关监管要求。2.关注行业动态和法律法规变化，确保公司担保业务符合外部环境要求。七、责任追究（一）责任认定原则对于因故意或重大过失导致担保业务出现风险，给公司造成损失的相关人员，按照责任大小进行责任认定。（二）责任追